Решение от 14 октября 2024 г. по делу № А06-1424/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД АСТРАХАНСКОЙ ОБЛАСТИ

414014, г. Астрахань, пр. Губернатора Анатолия Гужвина, д. 6

Тел/факс (8512) 48-23-23, E-mail: astrahan.info@arbitr.ru

http://astrahan.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело №А06-1424/2024
г. Астрахань
14 октября 2024 года
Резолютивная часть решения объявлена 07 октября 2024 года.

Арбитражный суд Астраханской области в составе судьи: Богатыренко С.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ситекеновой Э.С.

рассмотрев в судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк" в лице филиала Астраханского отделения № 8625 (ОГРН: <***> ИНН: <***>) к Обществу с ограниченной ответственностью «ПРЕМЬЕР» (ИНН: <***>, ОГРН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 05.06.2023 в размере 446 737 руб. 63 коп., в том числе просроченный основной долг –446 737 руб. 63 коп.


при участии:

от истца: не явился

от ответчика: не явился



Истец обратился в арбитражный суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 05.06.2023 в размере 460 712,47 руб., в том числе просроченный основной долг –460 712,47 руб.

Представитель истца в порядке ст. 49 АПК РФ заявил ходатайство об уменьшении исковых требований с приложением расчета задолженности, просит взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 05.06.2023 в размере 446 737 руб. 63 коп., в том числе просроченный основной долг –446 737 руб. 63 коп.

Судом принято уменьшение исковых требований.

Представители сторон в судебное заседание не явились, о дате заседания извещены надлежащим образом.

Судебное заседание в порядке ст.156 АПК РФ проводится в отсутствие представителей сторон.

В адрес суда от представителя истца поступили письменные пояснения.

Суд приобщает документ к материалам дела.

Исследовав материалы арбитражного дела, суд



УСТАНОВИЛ:

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк (далее по тексту – Банк) и Обществом с ограниченной ответственностью «ПРЕМЬЕР» (далее по тексту – Заемщик) 05.06.2023 заключили кредитный договор <***>, согласно которому Банк выдал кредит Обществу с ограниченной ответственностью «ПРЕМЬЕР» в сумме 500 000,00 руб. на срок 36 мес. под 25,2% годовых путем подписания клиентом заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и заявления о присоединении к условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнескарты.

Согласно Заявлению о присоединении к Условиям кредитования Заемщику был предоставлен кредит для целей развития бизнеса в сумме 500 000,00 рублей, на срок 36 месяцев, под 25,2 % годовых.

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Клиента № 40702810505000000660 сумму кредита.

Ответчиком было получено по кредитному договору 549 513,12 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит.

В силу пункта 3.4 Заявления о присоединении погашение обязательств по Кредитному договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением 1 к Заявлению.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 446 737 руб. 63 коп., в том числе просроченный основной долг –446 737 руб. 63 коп.

Неоплата задолженности ответчиком в добровольном порядке послужили основанием для обращения арбитражный суд с настоящим иском.

Оценив в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации доводы сторон, доказательства и обстоятельства по делу, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

К указанному выводу суд приходит на основании следующего.

К указанному выводу суд приходит на основании следующего.

Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены определенные способы защиты гражданских прав. Условиями предоставления судебной защиты лицу, обратившемуся в суд с рассматриваемым требованием, являются установление наличия у истца принадлежащего ему субъективного материального права потребовать исполнения определенного обязательства от ответчика, наличия у ответчика обязанности исполнить это обязательство и факта его неисполнения последним.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

В силу требований статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ, Система) СББОЛ – это система дистанционного банковского обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (Общие условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ).

Заявление, сформированное в СББОЛ, в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью и размещенное вместе с файлом подписи в Системе, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи. Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В соответствии с п. 2.11 УДБО при подаче Заявления о присоединении и выборе канала СББОЛ, Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных:

c использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые Клиент обязан проверять.

c использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписи/усиленной квалифицированной подписи), формируемой устройством «Электронный ключ».

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью - ПЭП или УНЭП/УКЭП.

Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является Аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей Сторон (п. 3.5. УДБО).

В соответствии с п. 3.24 (буллит 3) УДБО создание Корректной УНЭП/УКЭП электронного документа возможно исключительно с использованием ключа ЭП.

Согласно п. 5 Заявление о присоединении к Условиям кредитования Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью и размещенное вместе с файлом подписи в Системе, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Таким образом, при подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП Сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора (документ прилагается). При подписании сторонами Кредитной документации в Сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности УНЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Доказательства направления ответчиком замечаний, претензий или возражений относительно условий договора ответчиком не представлено.

Документы, подтверждающие исполнение ответчиком встречной обязанности по возврату кредита в полном объеме ответчик в материалы дела также не представил.

Ответчик в суд направил отзыв на иск, согласно которому считает, что истцом неверно начислены проценты, считает, что задолженность составляет 428 431 руб. 26 коп.



От истца поступили пояснения на отзыв ответчика.

Суд изучив поступившие документы, соглашается с позицией истца на основании следующего.

Согласно положениям (раздел 3) Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) лимит кредитования (Лимит) – возобновляемый лимит кредитной линии, предоставляемый Банком заемщику в сумме и на условиях, указанных в Заявлении и Условиях кредитования.

Выдача (предоставление) любой суммы кредита в рамках установленного Лимита кредитования производится в пределах свободного (неиспользованного) остатка Лимита кредитования. Проведение операции за счет Лимита кредитования производится перечислением суммы операции на Счет Заемщика для дальнейшего ее списания в рамках проводимой операции и отражается на ссудном счете, открываемом Банком для учета задолженности по Кредитному договору.

Путем погашения выбранного кредита происходит восстановление лимита, таким образом у заемщика возникает возможность пользоваться восстановленном лимитом.

За период с 19.06.2024 по 20.05.2024 погашено ответчиком в общей сумме 159 412,57 руб., из которых: - 54 490,97 руб. в счет погашения просроченной задолженности по процентам; 2143,23 руб. в счет погашения срочных процентов; 56 151,32 руб. в счет погашения просроченной задолженности по основному долгу; 46 624,17 руб. в счет погашения срочной задолженности по основному долгу; 2,88 руб. – в счет погашения неустойки.

Ответчику были начислены проценты в сумме 56 634,20 руб. (за период с 20.06.2023 по 15.01.2024), которые были погашены в полном объеме (54 490,97 руб.+2143,23 руб.).

В силу пункта 3.2 заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» Проценты начисляются Банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного Лимита кредитования.

В соответствии с пунктом 4.3 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнескарта (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по установленному Лимиту кредитования за каждый Расчетный период пользования кредитом: за первый Расчетный период пользования Лимитом кредитования проценты начисляются с даты открытия Лимита кредитования (включительно) по дату окончания Расчетного периода (включительно), с учетом особенностей пользования Льготного периода кредитования; за второй и последующие Расчётные периоды пользования Лимитом кредитования проценты начисляются за период с даты, следующей за датой окончания предыдущего Расчетного периода начисления процентов (включительно) по дату окончания текущего Расчетного периода (включительно), с учетом особенностей пользования Льготным периодом кредитования; в последний Расчетный период пользования Лимитом кредитования проценты начисляются за период с даты, следующей за датой окончания предыдущего Расчетного периода начисления процентов (включительно), по дату окончания срока действия Кредитного договора и совпадает с датой Обязательного платежа, при этом если дата окончания Кредитного договора выпадает на нерабочий (выходной, праздничный) день, то датой окончания Расчетного периода будет рабочий день, предшествующий нерабочему дню.

Согласно пункту 4.2 заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» Банк предоставляет заемщику льготный период кредитования на условиях, определенных в разделе 6 условий кредитования. при выполнении заемщиком условий предоставления (действия) льготного периода кредитования, указанных в п. 6.1 условий кредитования, проценты за пользование кредитом заемщику не начисляются.

Поскольку в соответствии с расчетом задолженности проценты начислялись с 20.06.2023, заемщик не выполнил условия льготного периода, предусмотренные в п. 6.1 условий кредитования.

Таким образом ссылка ответчика о начислении процентов с 15.09.2024 необоснована, противоречит требованиям заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта (для юридического лица и индивидуального предпринимателя).

В силу ч. 3.1 ст. 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В соответствии с ч. 2 ст. 65 АПК РФ обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

Представленные по делу и исследованные судом доказательства и обстоятельства по спору сторон согласно заявленным основаниям, предмету иска суд находит достаточными для разрешения спора по существу.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в размере 446 737 руб. 63 коп.

При изготовлении полного текста решения судом установлено, что при принятии резолютивной части решения судом допущена опечатка в части суммы задолженности.

Так, в резолютивной части решения указано: в размере 460 712 руб. 47 коп.."

Между тем, из определения от 05.09.2024 г. следует, что по ходатайству истца сумма долга уменьшена с 460 712 руб. 47 коп. до 446 737 руб. 63 коп.

Суд принял уменьшение суммы иска.

Учитывая изложенное, суд считает при этом необходимым исправить допущенную ошибку при изготовлении полного текста решения и указать в резолютивной части решения: "...в размере 446 737 руб. 63 коп. ...".

В связи с отсутствием представителей сторон резолютивная часть решения не оглашалась.

Согласно части 3 статьи 179 АПК РФ арбитражный суд, принявший решение, по заявлению лица, участвующего в деле, судебного пристава - исполнителя, других исполняющих решение арбитражного суда органа, организации или по своей инициативе вправе исправить допущенные в решении описки, опечатки и арифметические ошибки без изменения его содержания.

В соответствии с ч. 1 ст. 110 АПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины по иску подлежит отнесению на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 1670-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ПРЕМЬЕР» (ИНН: <***>, ОГРН <***>) в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк" в лице филиала Астраханского отделения № 8625 (ОГРН: <***> ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 05.06.2023 в размере 446 737 руб. 63 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 12 214 руб.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия, через Арбитражный суд Астраханской области.

Информация о движении дела может быть получена на официальном интернет – сайте Арбитражного суда Астраханской области: http://astrahan.arbitr.ru»


Судья

С.В. Богатыренко