Решение от 22 июля 2024 г. по делу № А60-20050/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620000, г. Екатеринбург, пер. Вениамина Яковлева, стр. 1,

www.ekaterinburg.arbitr.ru e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело №А60-20050/2024
22 июля 2024 года
г. Екатеринбург



Резолютивная часть решения объявлена 16 июля 2024 года

Полный текст решения изготовлен 22 июля 2024 года.


Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи Е.С. Чудниковой при ведении протокола судебного заседания до перерыва секретарем судебного заседания И.В. Смирновым, после перерыва помощником судьи Н.А. Туркиной рассмотрел в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Эксперт-Торг" (ИНН <***>, ОГРН <***>) к обществу с ограниченной ответственностью "БАНК ТОЧКА" (ИНН <***>, ОГРН <***>) о признании незаконными действий по блокировке ДБО,

при участии в судебном заседании

от истца: не явился,

от ответчика: ФИО1, по доверенности № 107 от 26.05.2023, явку обеспечила с применением системы веб-конференции.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов суду, ходатайств не заявлено.


Общество с ограниченной ответственностью "Эксперт-Торг" (далее - истец) обратилось в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью "БАНК ТОЧКА" (далее – ответчик) с требованием о признании действий по блокировке доступа к системе дистанционного банковского обслуживания и корпоративным картам незаконным, об обязании возобновить услуг и доступа к системе дистанционного банковского обслуживания и корпоративным картам, о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 16 000 руб.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 11.03.2024 дело передано на рассмотрение в Арбитражный суд Свердловской области.

Определением от 17.04.2024 исковое заявление принято к производству Арбитражного суда Свердловской области.

14.05.2024 от ответчика поступил отзыв. Отзыв приобщен к материалам дела.

Определением от 28.05.2024 дело назначено к судебному разбирательству.

03.07.2024 от истца поступили возражения на отзыв. Возражения на отзыв приобщены к материалам дела.

03.07.2024 от истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании 10.07.2024 представитель ответчика доводы, изложенные в отзыве, поддержал, заявил о необходимости ознакомления с материалами дела.

В судебном заседании объявлен перерыв.

После перерыва ответчик доводы, изложенные в отзыве, поддержал.

Истец явку представителя не обеспечил.

Учитывая, что истец извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, арбитражный суд счел возможным рассмотреть дело в порядке ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие его представителя.

Рассмотрев материалы дела, суд



УСТАНОВИЛ:

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, 23.03.2023 истцом был открыт в ООО «Банк Точка» счет № 40702810220000000834.

С 23.03.2023 истец находился на дистанционном банковском обслуживании в Банке.

11.12.2023 ответчик направил истцу запрос о предоставлении информации:

- письмо с пояснениями, каким образом вы выбираете партнёров по бизнесу, какими сферами деятельности фактически занимаетесь, как формируете цены;

- выписки по счетам в других банках за последние 3 месяца, в том числе по закрытым счетам;

- копии налоговых деклараций за последний отчётный период с квитанцией налоговой о принятии;

- порядок формирования наценки на реализуемый товар;

- договор аренды складских помещений или документы на собственность;

- описание схемы доставки товара вашим покупателям: транспортно-логистическая схема движения товара от поставщиков покупателям;

- фотографии с места ведения бизнеса, рабочего процесса, товара;

- документы по контрагентам;

- документы по сделкам с ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АВАНГАРД", ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ПРОМЫШЛЕННЫЕ СИСТЕМЫ", ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ТРЕНД", ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ПРОМТАЗОБОРУДОВАНИЕ", ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ИНВЕСТ-ГРУПП", ООО "ПОЛИМЕР-ТРЕЙД", ИП ФИО2, ИП ФИО3 за период с 15.09.2023 по 11.12.2023;

- договоры и сопроводительные документы к сделкам;

- счета, спецификации, товарные накладные, товарно-транспортные накладные, счета-фактуры, УПД или другие имеющиеся документы к сделкам;

- сертификат качества или паспорта изделий, серийный номер товара или подобные документы, отражающие качество товара к сделкам.

В запросе указано на необходимость предоставления документов до 23:59 13.12.2023.

Банком было приостановлено дистанционное банковское обслуживание истца.

14.12.2023 истцом направлены пояснения об организации деятельности общества.

Ответчик счел, что представленных пояснений и документов недостаточно, дистанционное банковское обслуживание не возобновил.

Истец, посчитав действия Банка незаконными, обратился в суд с настоящим иском.

Рассмотрев требование истца о признании незаконным действий банка, изучив представленные в материалы дела доказательства, проверив доводы сторон, суд не находит оснований для его удовлетворения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В данном случае ответчиком приостановлено банковское обслуживание клиента путем использования дистанционного банковского обслуживания.

Законом N 115-ФЗ регулируются отношения граждан Российской Федерации и организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения.

Согласно пункту 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил. Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Исходя из положений пунктов 1, 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями названного Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрений о том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах (пункт 14 статьи 7 Закона N 115-ФЗ).

Таким образом, в качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

Согласно разъяснениям Центрального банка Российской Федерации, изложенным в письме от 03.09.2008 N 111-Т, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из названных критериев, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.

Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении от 02.03.2012 N 375-П (далее - Положение N 375-П).

Согласно абзацу 1 пункта 5.2 указанного Положения решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

В соответствии с абзацем 10 пункта 5.2 Положения N 375-П в правилах внутреннего контроля предусматривается перечень мер, которые принимаются банком в случае совершения операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. При этом в качестве таковых мер указывается право банка отказать клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе.

Банк осуществил в отношении Клиента мероприятия по анализу операций и деятельности в целом.

Установлено, что Клиент зарегистрирован 30.02.2022, размер уставного капитала 50 000 рублей. Генеральным директором Клиента и единственным участником является ФИО4.

Юридический адрес Клиента – 143405, Московская обл., г.о. Красногорск, <...>, помещ 022, офис 5.

В соответствии с п. 2.6 Приложения 2 к Положению Банка России от 15.10.2015 г. № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»[1] (далее – Положение № 499-П от 15.10.2015) Банком получены от Клиента следующие сведения:

- планируемый характер деятельности – торговля запчастями;

- система налогообложения – УСН доходы – расходы.

На расчётный счёт Клиента поступали денежные средства от ООО «АВАНГАРД» (ИНН <***>), ООО "ПРОМЫШЛЕННЫЕ СИСТЕМЫ" (ИНН <***>), ООО «ПРОМГАЗОБОРУДОВАНИЕ» (ИНН <***>), ООО «ПОЛИМЕР-ТРЕЙД» (ИНН <***>), ООО «ИНЖЕНЕРНОЕ РЕШЕНИЕ» (ИНН <***>), ООО «СТРОЙАКТИВ» (ИНН <***>), ООО «ТРЕНД» (ИНН <***>), ООО «АГРОКОРМСНАБ» (ИНН <***>), ООО «СТРОЙ-ДВОР» (ИНН <***>) ООО «ИНВЕСТ-ГРУПП» (ИНН <***>) за поставку товаров в совокупном объёме 848 324,00 рублей.

23,5% (199 730 рублей) перечислены в адрес ИП ФИО5 (ИНН <***>) за промтовары.

16,4% (139 570 рублей) перечислены в адрес ИП ФИО2 (ИНН <***>) за промтовары.

14,1% (119 734 рубля) перечислены в адрес ИП ФИО6 (ИНН <***>) за промтовары.

11,3% (96 342 рубля) перечислены в адрес ИП ФИО3 (ИНН <***>) за промтовары.

В отношении контрагентов Клиента были выявлены признаки “технических” компаний (компаний, не ведущих реальной хозяйственной деятельности), в том числе приведенных в пункте 6.2 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Положение № 375П от 02.03.2012):

ИП ФИО5 ИНН <***> - дата регистрации – 22.09.2021. Основной ОКВЭД 46.73.6 Торговля оптовая прочими строительными материалами и изделиями. ИП ФИО5 используются 55 дополнительных ОКВЭД из 10 разных групп ОКВЭД.

ИП ФИО2 ИНН <***> – дата регистрации – 10.04.2023. Основной ОКВЭД 46.43.1 Торговля оптовая электрической бытовой техникой. ИП ФИО2 использует 24 дополнительных вида деятельности из 7 разных групп ОКВЭД. 27.11.2023 Центральным Банком Российской Федерации (далее – ЦБ РФ) ИП ФИО2 присвоен высокий уровень (группа) риска совершения подозрительных операций по системе «Знай своего клиента» (далее – уровень риска по системе «ЗСК») с присвоением типологии 9.01 Подозрительные операции по счетам ИП. ПТОВР обналичивание. Схема ЮЛ-ИП-ФЛ. 29.11.2023 ИП ФИО2 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

ИП ФИО6 ИНН <***> – дата регистрации 17.01.2023. Основной ОКВЭД 43.11.1 Разборка и снос зданий. ИП ФИО6 использует 24 дополнительных ОКВЭД из 7 разных групп ОКВЭД. 06.03.2023 ЦБ РФ ИП ФИО6 присвоен средний уровень риска по системе «ЗСК». Высокий риск вовлечения клиентов в проведение подозрительных операций. 14.11.2023 ИП ФИО6 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя

ИП ФИО3 ИНН <***> – дата регистрации – 30.06.2023. Основной ОКВЭД 46.43.1 Торговля оптовая электрической бытовой техникой. ИП ФИО7 использует 24 дополнительных ОКВЭД из 7 разных групп ОКВЭД. 12.12.2023 ЦБ РФ ИП ФИО3 присвоен высокий уровень риска по системе «ЗСК» с присвоением типологии 10.01 Иные признаки высокого риска. 15.12.23 ИП ФИО3 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

ООО «ПРОМЫШЛЕННЫЕ СИСТЕМЫ» ИНН <***> - значительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом (50 000 руб.), одно и то же физическое лицо является единоличным исполнительным органом и учредителем (участником) клиента. Основной ОКВЭД 46.90 Торговля оптовая неспециализированная. Получены сведения в порядке Положения № 764-П от 15.07.21 "О порядке, сроках и объеме доведения Банком России до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, указанных в статье 5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Положение № 764-П от 15.07.21) о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом. 27.12.2022 ООО «ПРОМЫШЛЕННЫЕ СИСТЕМЫ» ЦБ РФ присвоен средний уровень риска по системе «ЗСК» с присвоением типологии 8.01 Подозрительные операции, за исключением операций из иных разделов настоящего перечня. Сомнительные транзитные операции.

ООО «АВАНГАРД» ИНН <***> - основной ОКВЭД 43.29 Производство прочих строительно-монтажных работ. 24.10.2023 ООО «АВАНГАРД» ЦБ РФ присвоен средний уровень риска по системе «ЗСК» с присвоением типологий 1.02 Подозрительные операции, направленные на получение наличных денежных средств (прямое обналичивание). Корпоративные карты, 3.06 ПТОВР обналичивание. Корпоративные карты.

ООО «ПРОМГАЗОБОРУДОВАНИЕ» ИНН <***> - значительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом (50 000 руб.), одно и то же физическое лицо является единоличным исполнительным органом и учредителем (участником) клиента. Основной ОКВЭД 46.49.5 Торговля оптовая неэлектрическими бытовыми приборами. 12.01.2023 ООО «ПРОМГАЗОБОРУДОВАНИЕ» ЦБ РФ присвоен средний уровень риска по системе «ЗСК» с присвоением типологий 6.03 Подозрительные операции, направленные на вывод денежных средств в теневой оборот (миксующие клиенты). Подрядчик <=30%, 8.01 Подозрительные операции, за исключением операций из иных разделов настоящего перечня. Сомнительные транзитные операции.

ООО «ПОЛИМЕР-ТРЕЙД» ИНН <***> - значительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом (50 000 руб.), одно и то же физическое лицо является единоличным исполнительным органом и учредителем (участником) клиента. Основной ОКВЭД 46.90 Торговля оптовая неспециализированная.

ООО «ИНЖЕНЕРНОЕ РЕШЕНИЕ» ИНН <***> - значительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом (50 000 руб.). Основной ОКВЭД 46.90 Торговля оптовая неспециализированная. ООО «ИНЖЕНЕРНОЕ РЕШЕНИЕ» использует 91 дополнительный ОКВЭД из 23 разных групп ОКВЭД. Получены сведения в порядке Положения № 764-П от 15.07.21 о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом. 23.12.2022 ООО «ИНЖЕНЕРНЫЕ РЕШЕНИЯ» ЦБ РФ присвоен средний уровень риска по системе «ЗСК» с присвоением типологии 8.01 Подозрительные операции, за исключением операций из иных разделов настоящего перечня. Сомнительные транзитные операции.

ООО «СТРОЙАКТИВ» ИНН <***> - значительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом (50 000 руб.), одно и то же физическое лицо является единоличным исполнительным органом и учредителем (участником) клиента. Основной ОКВЭД 46.90 Торговля оптовая неспециализированная. Получены сведения в порядке Положения № 764-П от 15.07.21 о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом. 15.12.2023 ООО «СТРОЙАКТИВ» ЦБ РФ присвоен средний уровень риска по системе «ЗСК» с присвоением типологии 3.06 ПТОВР обналичивание. Корпоративные карты.

ООО «ТРЕНД» ИНН <***> - одно и то же физическое лицо является единоличным исполнительным органом и учредителем (участником) клиента. Основной ОКВЭД 43.99 Работы строительные специализированные прочие, не включенные в другие группировки. 23.11.2023 ООО «ТРЕНД» ЦБ РФ присвоен высокий уровень риска по системе «ЗСК» с присвоением типологий 1.02 Подозрительные операции, направленные на получение наличных денежных средств (прямое обналичивание). Корпоративные карты, 8.01 Подозрительные операции, за исключением операций из иных разделов настоящего перечня. Сомнительные транзитные операции.

Анализ операций по счёту клиента показал, что операции по счёту носят транзитный характер – после поступления денег на счёт они в короткий период перечисляются контрагентам – индивидуальным предпринимателям.

Учитывая тот факт, что поступления денег осуществлялись от контрагентов с признаками технических компаний и перечисления осуществлялись в адрес контрагентов с негативной деловой репутацией 11.12.2023 Клиенту, посредством системы дистанционного банковского обслуживания (далее – СДБО) направлен запрос о представлении информации и документов, являющихся основанием для проведения операций по счету в Банке и подтверждающих ведение хозяйственной деятельности. Клиенту необходимо было представить в Банк

Согласно анализу предоставленных Клиентом документов установлено, что клиенту открыты расчётные счета в ПАО АКБ «Авангард», АО «Альфа-Банк», ПАО «Сбербанк».

Согласно предоставленным договорам, счетам, товарно-транспортным накладным - Клиент-продавец отгрузил в адрес:

ООО «Промшленные системы» - удлинитель из кабеля ПВС 3х1.5, 10м, кабель ВВГ 3х1.5 20м;

ООО «Промгазоборудование» - труба ГОСТ 8732-78;

ООО «Инвест-групп» - удлинитель из кабеля ПВС 3х1.5;

ООО «Полимер-трейд» - кабель ВВГ 3х1.5.

ООО «Авангард» - провод ККЗ ПВС 3х2.5;

ООО «Тренд» - удлинитель из кабеля ПВС 3х1.5.

Клиент-покупатель приобрёл:

У ИП ФИО3 – кабель 2х1.5, провод БПДО 25;

У ИП ФИО2 – овощерезки, ложки-весы, сушилки для обуви, массажер для тела, усилитель слуха, кабель ВВГ 3х1.5.

Клиентом предоставлено пояснительное письмо, в котором описана схема работы:

- получение предварительной заявки от покупателя;

- поиск поставщика;

- получение и поставка товара;

- расчёты с контрагентом.

Анализ предоставленных документов показал, что заявленная схема работы не соответствует операциям по счёту клиента и предоставленным документам – закупаемый товар не соответствует продаваемому товару, контрагенты имеют признаки технических компаний и негативную деловую репутацию.

По результатам проведенного анализа 18.12.23 операции клиента были признаны подозрительными, 19.12.23 сведения о подозрительных операциях были направлены в Росфинмониторинг. Клиенту был присвоен высокий уровень риска совершения подозрительных операций на основании следующего фактора:

- совершение клиентом сделок, содержащих признаки, установленные для кодов видов сомнительных операций 1414, указанных в Приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее по тексту – Положение № 375-П от 02.03.2012), по которым было принято решение о направлении сведений о них в Росфинмониторинг.

В целях прекращения совершения сомнительных операций, в соответствии с пунктом 9.2.16 «Правила банковского обслуживания Клиентов – участников Информационной системы «Точка», в отношении Клиента с 18.12.2023 были введены ограничения на проведение операций по счету и предоставление других услуг посредством технологии дистанционного доступа к счету. Соответствующее Уведомление было вручено клиенту по СДБО.

Клиент оценен с точки зрения критериев, установленных Решением Совета Директоров Банка России от 24.06.2022 «О критериях отнесения Банком России юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций» (далее – Критерии).

Так, ответчик указывает на то, что об истце отсутствуют в открытых источниках сведения о деятельности; у истца указано 12 видов экономической деятельности из 5 разных групп Общероссийского классификатора видов экономической деятельности (далее – ОКВЭД); связь между основаниями преобладающих объёмов зачисления денежных средств на банковские счета истца и основаниями их последующего списания отсутствуют (поступления и списания за товар разного наименования и номенклатуры); истцу открыты 4 расчётных счёта в разных кредитных организациях; операции по счетам Истца имеют транзитный характер; учредитель Клиента является учредителем нескольких юридических лиц; деятельность клиента соответствует группе «Транзитные операции» высокого риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, определенных в результате национальной оценки рисков в соответствии с Национальной оценкой рисков.

Оценив представленные в дело документы, доводы истца и ответчика, суд так установил следующее.

Доводы банка нашли свое подтверждение в представленных документах и открытых источниках информации. Пояснения, представленные в банк и в суд не подтверждают реальность хозяйственной деятельности истца.

Между тем, указывая на незаконность действий банка, истец должен подтвердить реальную хозяйственную деятельность.

Так материалами дела, а именно представленными договорами, счетами и выписками по счету установлено, перечисление значительных сумм на счета индивидуальных предпринимателей, документов в обоснование таких перечислений не представлено. Все поступившие по кредиту денежные средства, перечислены по дебиту индивидуальным предпринимателям, несколько из которых в последующие после перечислений два месяца прекратили свою деятельность (ноябрь, декабрь 2023).

Кроме того, проверка доводов сторон показала, что иные контрагенты истца также прекратили свою деятельность в ноябре-декабре 2023г. Среди них получатель денежных средств ИП ФИО8 (ИНН <***>), ИИ ФИО9 (ИНН <***>), ИП ФИО10 (ИНН <***>).

На дату рассмотрения спора ликвидировано и ООО «Инженерные решения» (ИНН <***>, ликвидация с февраля 2024).

Суд также обращает внимание, что согласно представленной выписке по счету ИП ФИО11 (ИНН <***>) истцом приобретены промтовары, однако кроме строительной деятельности предприниматель иной не ведет, что следует из выписки из ЕГРИП. Пояснений истцом не представлено.

Истцом у ответчика были запрошены пояснения по деятельности общества, исчерпывающих пояснений, позволяющих устранить все сомнения и подозрения в реальности деятельности не, представлено.

В перечне документов, запрошенных банков, фигурируют фотоматериалы с места ведения бизнеса, рабочего процесса, товара. Такие материалы также не представлены. При этом, из представленного договора аренды № 05/23 от 05.07.2023 следует, что истец арендует офис площадью 10 кв.м., адрес которого совпадает с юридическим адресом истца. В сопоставлении с грузооборотами и наименованием товаров в счетах, и выписках по счетам в банках, представленных за период 3 месяца, суд ставит под сомнение осуществление истцом деятельности, в порядке описанном в письменных пояснениях. Так из представленных документов видно, что поставляемые и реализуемые товары имеют различно назначение (кабели, удлинители, провода, предметы быта (сушилки, массажеры, овощерезка), ель искусственная, промтовары, хозтовары, комплектующие, труба), на значительную часть товаров приобретаемых и реализуемых документы не представлены, они поименованы как промтовары. Однако пояснений о системе их приемки, хранения, реализации, логистики истцом не представлено. Ознакомившись с представленными истцом пояснениями от 14.12.2023г., суд приходит к выводу, что истец формально подошел к требованиям банк и пояснения обосновано не приняты ответчиком.

Относительно выбора контррагентов, порядке формирования цены на товары истцом также не представлено сведений.

Суд также обращает внимание на то, что из представленных документов не возможно однозначно определить, торговля какими товарами или услугами входит в деятельность истца.

Дополнительно суд обращает внимание на несоответствие представленных документов, официальным сведениям, размещенных в сведениях о юридическом лице истце.

Так суду представлены договоры от января, апреля 2023, в которых истцом указан разный юридический адрес: договор 5/ЭТ-2023 январь 2023 – ул. Строительная, 3А; договор 4/ЭТ-2023 январь 2023 и договор 21/ЭТ апрель 2023 ул. Совхозная, 2Б. Между тем, юридический адрес истец изменил только в августе 2023, поменяв адрес с г. Москва, <...> на адрес <...>. Указанное несоответствие в совокупности с представленными документами, в отсутствии подробных пояснений и представлением документов в обоснование реального характера деятельности общества ставит под сомнение действительное осуществление обществом хозяйственной деятельности.

Доводы истца в возражениях на отзыв ответчика о том, что подозрения банка безосновательны и истец не имеет возможности проверить контрагентов судом отклоняются, поскольку истец в данном случае не представил доказательств ведения реальной деятельности. Между тем из описанной им схемы бизнеса – покупка товара по низкой цене и его реализация по более высокой цене – суд не усматривает препятствий или сложностей в представлении документов последовательность которых подтвердила бы этот факт (заявка контрагента покупателя истцу, запрос истца на товары у контрагентов продавцов по низкой цене, их покупка, приемка, хранение, формирование/обоснование повышения цены и дальнейшая реализация со склада/поставка товара по более высокой цене).

С учетом изложенного, суд пришел к выводу, что сомнения банка обоснованы. При этом суд обращает внимание истца, что ограничение клиента в дистанционном обслуживании не повлияло на возможность распоряжения денежными средствами, находящимися на счете. Истец имел возможность представить документы в банк по запросу и дать соответствующие пояснения, но свою обязанность не исполнил, представил противоречивые документы и пояснения, формально подходя в требованиям банка. В судебном порядке сомнения не устранены, истец обоснованных и документально подтвержденных возражений на отзыв не представил, в связи с чем в удовлетворении иска суд отказывает.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст.110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд



РЕШИЛ:

1. В удовлетворении исковых требований отказать.

2. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.



Судья Е.С. Чудникова

[1] Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности (сведения о планируемых операциях по счету в течение определенного периода (за неделю, месяц, квартал, год): количество операций, сумма операций, включая операции по снятию денежных средств в наличной форме и операции, связанные с переводами денежных средств в рамках внешнеторговой деятельности; и (или) виды договоров (контрактов), расчеты по которым юридическое лицо собирается осуществлять через кредитную организацию; и (или) основные контрагенты юридического лица, планируемые плательщики и получатели по операциям с денежными средствами, находящимися на счете).