Решение от 21 августа 2023 г. по делу № А40-46740/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115225, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17 http://www.msk.arbitr.ru
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-46740/23-47-378
г. Москва
21 августа 2023 г.
Резолютивная часть решения объявлена 10 августа 2023года Полный текст решения изготовлен 21 августа 2023 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) Публичного акционерного общества "ТОМСКИЙ АКЦИОНЕРНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК" (634061, Томская область, Томск город, Фрунзе проспект, 90, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 21.11.2002, ИНН: <***>) к ответчику Акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК" (107078, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>) о взыскании убытков

при участии представителей: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Томскпромстройбанк» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ответчику АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании 8 335 200 руб. убытков.

Истец исковые требования поддержал по изложенным в иске обстоятельствам с учетом письменных пояснений.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам с учетом письменных пояснений.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

В обоснование иска ПАО «Томскпромстройбанк» (Истец, Клиент) ссылается, что 26.03.2019 между ним и АО «АЛЬФА-БАНК» (Ответчик) заключен Договор № 1524-Л об открытии и порядке ведения корреспондентских счетов в АО «АЛЬФА- БАНК».

06.04.2022 Истец направил Ответчику распоряжение на перевод со своего корреспондентского счета № 30109840700000000535 денежных средств в размере 100 000 долларов США для перечисления на корреспондентский счет Истца в НКО НКЦ АО.

06.04.2022 денежные средства были списаны со счета Истца № 30109840700000000535, однако, не были зачислены по указанным реквизитам.

Письменные претензии о разрешении спорной ситуации, Ответчиком не исполнены.

Истец указывает, что неисполнение Ответчиком распоряжения Истца о переводе спорных денежных средств, равно как не возврат Истцу указанных денежных средств,

повлекло причинение Истцу убытков в сумме неисполненного банковского перевода в размере 100 000 (Сто тысяч) долларов США

Согласно сведениям Центрального Банка РФ по состоянию на 06.04.2022 официальный курс доллара США к рублю Российской Федерации составил 83,3520 рублей.

Таким образом, по состоянию на 06.04.2022 размер денежного перевода Истца, неисполненный Ответчиком, составил в рублях 8 335 200 руб.

В связи с неоплатой ответчиком истцу спорной задолженности в установленные сроки, истцом заявлены исковые требования.

Как установлено судом 26.03.2019 между Публичным акционерным обществом «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» (Истец) и Акционерным обществом «Альфа-Банк» (Ответчик) заключен Договор № 1524-Л об открытии и порядке ведения корреспондентских счетов в АО «АЛЬФА- БАНК» (далее по тексту - Договор).

Согласно п. 2.1. Договора стороны договорились установить корреспондентские отношения. В этих целях Ответчик открывает Истцу корреспондентский счет в валюте Российской Федерации и/или иностранной валюте.

Согласно п. 5.1. Договора Ответчик осуществляет операции по счету на основании распоряжений Истца, если иное не установлено законодательством Российской Федерации или Договором, оформленных в соответствии с нормативными документами Банка России, требованиями законодательства Российской Федерации и Ответчика.

Согласно п. 5.2., п. 5.3. Договора Истец направляет Ответчику распоряжение о переводе денежных средств с корреспондентского счета исключительно с использованием системы ЭД - SWIFT.

06.04.2022 в рамках указанного Договора Истец по системе SWIFT направил Ответчику распоряжение на перевод со своего корреспондентского счета № 30109840700000000535 денежных средств в размере 100 000 (сто тысяч) долларов США (банковский перевод МТ202 реф. № 129 от 06.04.2022) для перечисления на корреспондентский счет Истца в Небанковскую кредитную организацию - центральный контрагент «Национальный Клиринговый Центр» (Акционерное общество) (НКО НКЦ (АО)). (Приложение № 8 к исковому заявлению).

06.04.2022 денежные средства в размере 100 000 (сто тысяч) долларов США были списаны Ответчиком с корреспондентского счета Истца № 30109840700000000535, вместе с тем, распоряжение о переводе денежных средств не было исполнено Ответчиком, денежные средства не зачислены по указанным Истцом реквизитам.

В связи с тем, что денежные средства не были зачислены по указанным Истцом реквизитам, 11.04.2022 Истец по системе SWIFT направил Ответчику запрос МТ292 № 052757 об отмене платежа по указанному банковскому переводу, который также не был исполнен Ответчиком.

22.04.2022 Истцом в адрес Ответчика направлен запрос исх. № 10-2508 о предоставлении информации о сроках возврата денежных средств по неисполненному банковскому переводу на корреспондентский счет Истца № 30109840700000000535.

В ответ (исх. № 74/19268/03.06.22, вх. № 4632 от 09.06.2022) на указанный запрос Ответчик сообщил, что распоряжение Истца на перевод с корреспондентского счета № 30109840700000000535 денежных средств по банковскому переводу МТ202 реф. № 129 от 06.04.2022 года на сумму 100 000 (сто тысяч) долларов США было принято Ответчиком к исполнению 06.04.2022 и этой же датой соответствующее распоряжение о переводе денежных средств было направлено Ответчиком для исполнения НОСТРО- корреспонденту JPMorgan Chase Bank, New York,

корреспондентский счет НОСТРО- корреспондента был пополнен средствами для исполнения указанного перевода. В связи с введением санкций иностранных государств денежные средства на корреспондентском счете заблокированы, возврат денежных средств будет осуществлен Ответчиком незамедлительно по факту разблокирования корреспондентского счета.

01.06.2022 исх. № 10-3203 в связи с неисполнением Ответчиком принятых на себя договорных обязательств Истцом в адрес Ответчика была направлена претензия (получена Ответчиком 08.06.2022), которая оставлена Ответчиком без удовлетворения.

27.07.2022 исх. № 02-4306 Истцом в адрес Ответчика был направлен повторный запрос о предоставлении документов, подтверждающих исполнение Ответчиком запроса Истца МТ292 № 052757 от 11.04.2022 об отмене платежа по банковскому переводу на сумму 100 000 (сто тысяч) долларов США.

19.09.2022 (исх. № 02-5285) Истцом в адрес Ответчика была направлена претензия (получена Ответчиком 26.09.2022) с требованием возврата денежных средства по неисполненному банковскому переводу на корреспондентский счет Истца № 30109840700000000535.

13.10.2022 Истцом (вх. № 7725, исх. № 74/34854/05.10.22) получен ответ на указанную, претензию: «...что распоряжения Истца на перевод с корреспондентского счета № 30109840700000000535 денежных средств по банковскому переводу МТ202 реф. № 129 от 06.04.2022 на сумму 100 000 (сто тысяч) долларов США были отправлены Ответчиком 06.04.2022 года для исполнения через корреспондентский счет, открытый в JPMorgan Chase Bank, New York. Однако по настоящее время JPMorgan Chase Bank, New York не предоставил выписку по корреспондентскому счету Банка, подтверждающую списание указанного платежа, и не предоставил подтверждение отмены платежа в надлежащей форме, соответствующей международной банковской практике. В связи с введением санкций США в отношении Банка денежные средства на корреспондентских счетах Банка заблокированы».

Также в своем ответе Ответчик ссылается на п. 8.3.7 Договора, заключенного с Истцом, согласно которому Ответчик не несет ответственности за блокировку/задержку/невозврат денежных средств банками-корреспондентами Корреспондента и иными кредитными/финансовыми организациями в рамках исполнения распоряжений Респондента, если это нарушает и/или может привести к нарушению установленных ограничений, санкций, эмбарго в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами международных организаций (в том числе Организации Объединенных Наций), законодательством иностранных государств и/или объединений государств, применяющимся к Корреспонденту в силу наличия на территории данных государств корреспондентских счетов, открытых в иностранных банках-корреспондентах.

07.06.2022 Истцом был направлен запрос в Office of Foreign Assets Control (OFAC) о разблокировке денежных средств Истца на корреспондентском счете Ответчика в НОСТРО-корреспонденте JPMorgan Chase Bank, New York (ID дела 2022924488).

07.11.2022 (вх. № 8375 от 07.11.2022) на указанный запрос получен ответ Office of Foreign Assets Control (OFAC) согласно которому OFAC сообщает, что отсутствует запись о денежных средствах Истца на корреспондентском счете Ответчика в НОСТРО- корреспонденте JPMorgan Chase Bank, New York, в числе заблокированных, а также предлагает связаться с Банком, заблокировавшим денежные средства, за подтверждением факта блокировки денежных средств и направления информации о факте блокировки в Office of Foreign Assets Control (OFAC).

14.11.2022 исх. № 02-6347 Истец, руководствуясь рекомендациями OFAC, направил Ответчику запрос о предоставлении документального подтверждения блокировки денежных средств Истца на корреспондентском счете Ответчика в

НОСТРО- корреспонденте JPMorgan Chase Bank, New York, а также о совершении необходимых действий в случае отсутствия документального подтверждения блокировки денежных средств для получения документального подтверждения блокировки денежных средств Истца на корреспондентском счете Ответчика в НОСТРО-корреспонденте JPMorgan Chase Bank, New York, и подтверждения факта направления JPMorgan Chase Bank, New York информации о блокировке указанных денежных средств в Office of Foreign Assets Control (OFAC).

08.12.2022 (исх. 74/42233/06.12.22 вх. № 9404) в ответ на вышеуказанный запрос Ответчик сообщил: «Банк не располагает информацией от JPMorgan Chase Bank, New York о блокировке платежей ПАО «ТомскпромСтройбанк», официальная переписка с JPMorgan Chase Bank, New York прекращена в связи с односторонним отказом JPMorgan Chase Bank, New York от СВИФТ-авторизаций с Банком. К сожалению, в случае с JPMorgan Chase Bank, New York Банк вынуждении признать отсутствие возможности оказать содействие в прояснении статуса платежей, направленных для исполнения НОСТРО-корреспонденту, в том числе по платежам ПАО «Томскпромстройбанк»».

Таким образом, Ответчик подтвердил отсутствие доказательств факта блокировки денежных средств Истца на корреспондентском счете Ответчика в НОСТРО- корреспонденте JPMorgan Chase Bank, New York.

В соответствии co ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ указывает на то, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 865 ГК РФ банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов:

1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке;

2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;

3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств;

4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.

Банк обязан информировать плательщика об исполнении его платежного поручения в срок не позднее дня, следующего за днем исполнения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и

договором. Порядок такого информирования определяется банковскими правилами и договором.

В соответствии со ст. 866 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений ст. 866 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, где под убытками согласно пункту 2 статьи 15 Гражданского кодекса понимается, в том числе реальный ущерб - расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса).

Как разъяснено в абзаце первом пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков.

При установлении причинной связи между нарушением обязательства и убытками необходимо учитывать, в частности, то, к каким последствиям в обычных условиях гражданского оборота могло привести подобное нарушение. Если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается. Должник, опровергающий доводы кредитора относительно причинной связи между своим поведением и убытками кредитора, не лишен возможности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков (абзацы второй и третий пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 (редакция от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

В установленные сроки, а также на дату рассмотрения настоящего дела распоряжение Истца о переводе денежных средств в размере 100 000 (сто тысяч) долларов США не исполнено Ответчиком, также как и распоряжение Истца об отмене указанного платежа.

Ответчик в своих ответах на неоднократные запросы Истца, в том числе и претензии, утверждает, что неисполнение принятых на себя договорные обязательств связано с введением санкций в отношении Ответчика и блокировкой денежных средств Истца на корреспондентском счете Ответчика в НОСТРО-корреспонденте JPMorgan Chase Bank, New York.

Также Ответчик ссылается на положения Договора (п. 8.3.7), согласно которому Ответчик не несет ответственности за блокировку/задержку/невозврат денежных средств банками-корреспондентами Корреспондента и иными кредитными/финансовыми организациями в рамках исполнения распоряжений Респондента, если это нарушает и/или может привести к нарушению установленных ограничений, санкций, эмбарго в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами международных организаций (в том числе

Организации Объединенных Наций), законодательством иностранных государств и/или объединений государств, применяющимся к Корреспонденту в силу наличия на территории данных государств корреспондентских счетов, открытых в иностранных банках-корреспондентах.

Однако, факт блокировки денежных средств Истца на корреспондентском счете Ответчика в НОСТРО-корреспонденте JPMorgan Chase Bank, New York, не подтвержден Ответчиком документально.

Как было уже указано выше, согласно ответу Office of Foreign Assets Control (OFAC) сведения о денежных средствах Истца на корреспондентском счете Ответчика в НОСТРО - корреспонденте JPMorgan Chase Bank, New York, в том числе в качестве заблокированных, отсутствует.

Таким образом, в связи с отсутствием документального подтверждения факта блокировки денежных средств Истца на корреспондентском счете Ответчика в НОСТРО- корреспонденте JPMorgan Chase Bank, New York, утверждение Ответчика о том, что им не исполнены принятые на себя договорные обязательства в связи с блокировкой денежных средств Истца по причине введения санкций, носит предположительный характер, следовательно, несостоятельна и ссылка Ответчика на положения Договора (п. 8.3.7), согласно которым он не несет ответственности за блокировку/задержку/невозврат денежных средств банками-корреспондентами Корреспондента и иными кредитными/финансовыми организациями в рамках исполнения распоряжений Респондента, если это нарушает и/или может привести к нарушению установленных ограничений, санкций, эмбарго в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами международных организаций (в том числе Организации Объединенных Наций), законодательством иностранных государств и/или объединений государств, применяющимся к Корреспонденту в силу наличия на территории данных государств корреспондентских счетов, открытых в иностранных банках-корреспондентах.

В связи с вышеизложенным, неисполнение Ответчиком распоряжения Истца о переводе денежных средств, равно как невозврат Истцу указанных денежных средств повлекло причинение Истцу убытков в сумме неисполненного банковского перевода100 000 (сто тысяч) долларов США.

По общему правилу валютой долга и валютой платежа является рубль (пункт 1 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации), в связи с чем, поскольку размер денежного обязательства определен условиями заявления Истца о переводе от 06.04.2022 в иностранной валюте - 100 000 (сто тысяч) долларов США, то следовательно по правилам пункта 2 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу, установленному Центральным Банком РФ соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, то есть по курсу доллара США к рублю.

Согласно сведениям Центрального Банка РФ по состоянию на 06.04.2022 официальный курс доллара США к рублю Российской Федерации составил 83,3520 рублей.

Таким образом, по состоянию на 06.04.2022 размер денежного перевода Истца, неисполненный Ответчиком, составил в рублях 8 335 200,00 (восемь миллионов триста тридцать пять тысяч двести) рублей 00 копеек.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Суд считает установленными и доказанными факт причинения истцу заявленных убытков, вину ответчика в их причинении, выразившуюся в неисполнении

требований закона, а также причинно-следственную связь между неправомерными действиями ответчика и причиненным истцу вредом.

Ответчик в нарушение ст.65 АПК РФ не представил доказательств возмещения заявленных убытков в установленные сроки и на дату рассмотрения спора.

Доводы Ответчика в обоснование возражений по иску отклоняются судом как противоречащие изложенным выше выводам суда на основании соответствующих норм права, а также по следующим основаниям.

1. В отзыве на исковое заявление Ответчик указывает, что в соответствии с подп. 3 п. 1 ст. 865 ГК РФ исполнил платежное поручение Истца, что подтверждается тем обстоятельством, что платеж от 06.04.2022 на сумму 100 000 долларов США списан с корреспондентского счета Истца и был направлен Ответчиком для дальнейшего исполнения через корреспондентский счет, открытый в JPMorgan Chase Bank, New York (согласно представленным SWIFT-сообщениям, из которых видно статус платежа с 06.04.2022 по 12.04.2022 «платеж ожидает решения», «средства не могут быть зачислены»).

При проведении межбанковских переводов, в том числе и с использованием телекоммуникационной системы SWIFT денежные средства последовательно перечисляются банком отправителя на свой корреспондентский счет, открытый в банке- посреднике, который в свою очередь перечисляет денежные средства на свой корреспондентский счет в банке-получателе с последующим зачислением средств на счет получателя платежа.

При надлежащем исполнении поручения плательщика переводимая сумма, в конечном счете, зачисляется на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя средств, который, в свою очередь, зачисляет ее на банковский счет своего клиента - получателя средств.

Пунктом 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что согласно статье 865 ГК РФ банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Поэтому при разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.

Как следует из представленных Ответчиком документов, 06.04.2022 платеж в размере 100 000 долларов США был списан с корреспондентского счета Истца и направлен для дальнейшего исполнения через корреспондентский счет Ответчика в НОСТРО-корреспонденте JPMorgan Chase Bank, New York. Статус платежа согласно GPI- трекера в период с 06.04.2022 по 12.04.2022 «платеж ожидает решения», «средства не могут быть зачислены».

Таким образом, отклоняется судом довод Ответчика о том, что факт и момент передачи платежного поручения Истца Ответчиком для дальнейшего исполнения банку-посреднику JPMorgan Chase Bank, New York свидетельствует о надлежащем и полном исполнении обязательств Ответчика перед Истцом по платежному поручению в соответствии с положениями ст. 865 ГК РФ, поскольку денежные средства не поступили на корреспондентский счет банка получателя.

2. Ответчик в своих ответах на неоднократные запросы/претензии Истца, в том числе и в отзыве на исковое заявление, утверждает, что неисполнение принятых на себя договорных обязательств связано с введением санкций в отношении Ответчика и блокировкой денежных средств Истца на корреспондентском счете Ответчика в НОСТРО- корреспонденте JPMorgan Chase Bank, New York.

Однако, факт блокировки денежных средств Истца на корреспондентском счете Ответчика в НОСТРО-корреспонденте JPMorgan Chase Bank, New York, не подтвержден Ответчиком документально.

В отзыве на исковое заявление Ответчик указывает, что «довод Истца о том, что факт блокировки денежных средств Истца на корреспондентском счете Ответчика в НОСТРО-корреспонденте JPMorgan Chase Bank, New York не подтвержден документально, является несостоятельным, поскольку из предоставленных Ответчиком сообщений в системе SWIFT видно, что Ответчик направил денежные средства в JPMorgan Chase Bank, New York».

В соответствии с параграфом 501.306 раздела 31 Свода федеральных нормативных актов (приложение № 1 к дополнительным пояснениям) любое лицо в США (или лицо, подпадающее под юрисдикцию США), включая финансовое учреждение, владеющее имуществом, заблокированным в соответствии с настоящей главой, или освобождающее имущество от статуса заблокированного (т.е. разблокирование имущества) в соответствии с настоящей главой представляет отчет о заблокированном имуществе/отчет об освобождении имущества от заблокированного статуса (т.е. заблокированного имущества) в Управление по контролю за иностранными активами (OFАС) в течение 10 рабочих дней с даты, когда это имущество становится заблокированным/с даты разблокировки имущества.

Таким образом, в случае блокировки платежа JPMorgan Chase Bank, New York в соответствии с требованиями законодательства США обязан был предоставить в Office of Foreign Assets Control (OFAC) соответствующий отчет о заблокированном имуществе в течение 10 рабочих дней с даты блокировки.

Письмом от 07.11.2022 (вх. № 8375 от 07.11.2022), полученным в ответ на запрос Истца, Office of Foreign Assets Control (OFAC) сообщило, что отсутствует запись о денежных средствах Истца на корреспондентском счете Ответчика в НОСТРО- корреспонденте JPMorgan Chase Bank, New York, в числе заблокированных, а также рекомендовало связаться «с банком, который заблокировал средства, чтобы убедиться, что блокировка произошла и что информация о блокировке была отправлена в Office of Foreign Assets Control (OFAC) в соответствии с требованиями».

Руководствуясь рекомендациями Office of Foreign Assets Control (OFAC) Истец обратился к Ответчику с запросом (исх. № 02-6347 от 14.11.2022) о предоставлении документального подтверждения блокировки денежных средств Истца на корреспондентском счете Ответчика в НОСТРО-корреспонденте JPMorgan Chase Bank, New York и подтверждения направления JPMorgan Chase Bank, New York информации о блокировке указанных денежных средств в Office of Foreign Assets Control (OFAC).

08.12.2022 (исх. 74/42233/06.12.22 вх. № 9404) в ответ на вышеуказанный запрос Ответчик сообщил: «Банк не располагает информацией от JPMorgan Chase Bank, New York о блокировке платежей ПАО «Томскпромстройбанк», официальная переписка с JPMorgan Chase Bank, New York прекращена в связи с односторонним отказом JPMorgan Chase Bank, New York от СВИФТ-авторизаций с Банком. К сожалению, в случае с JPMorgan Chase Bank, New York Банк вынужден признать отсутствие возможности оказать содействие в прояснении статуса платежей, направленных для исполнения НОСТРО-корреспонденту, в том числе по платежам ПАО «Томскпромстройбанк»».

Более того, Ответчик в своем отзыве на исковое заявление указывает, что ответ Office of Foreign Assets Control (OFAC) от 07.11.2022, на который ссылается Истец,

«является формальным ответом на подобные претензии и не может свидетельствовать о том, что в действительности средства не находятся в числе заблокированных. К тому же, в том же письме, OFAC указывает на то, что Истцу следует связаться с Банком, который заблокировал средства, чтобы убедиться, что блокировка произошла и что информация об этом была предоставлена в OFAC».

12.04.2023 Истец направил обращение (жалобу) в Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) (Бюро финансовой защиты потребителей - официальное учреждение США в сфере урегулирования претензий в сфере финансовых услуг) (приложение № 2 к дополнительным пояснениям) с просьбой оказать содействие в получении информации о статусе платежа, отправленного с корреспондентского счета Истца, открытого в АО «Альфа-Банк», через НОСТРО-корреспондент JPMorgan Chase Bank, New York.

Указанное обращение (жалоба) было зарегистрировано CFBP за № 23041210837423 и направлено в JPMorgan Chase Bank, New York для рассмотрения.

20.04.2023 на указанное обращение (жалобу) получен ответ Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) с приложением официального ответа JPMorgan Chase Bank, New York (приложение № 3 к дополнительным пояснениям), согласно которому JPMorgan Chase Bank, New York сообщает, что «Банк Chase был банком-корреспондентом в соответствии с платежными инструкциями; однако перевод не был заблокирован нами, но был отклонен, о чем было сообщено в Office of Foreign Assets Control (OFAC). Мы c уважением отклоняем ваш запрос на возврат средств. Мы рекомендуем вам урегулировать этот вопрос без участия банка Chase». Также JPMorgan Chase Bank, New York в своем ответе указывает, что «Office of Foreign Assets Control (OFAC) требует, чтобы финансовые учреждения идентифицировали имущество или финансовые операции, принадлежащие или проводимые для стран, физических или юридических лиц, включенных в Специальный Национальный список заблокированных лиц OF АС. Учреждения должны заблокировать (заморозить) или, в некоторых случаях, отклонить актив или транзакцию и сообщить об этом в соответствии с требованиями».

Таким образом, довод Ответчика о том, что денежные средства Истца заблокированы на корреспондентском счете Ответчика в НОСТРО-корреспонденте JPMorgan Chase Bank, New York не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и опровергаются письмом Office of Foreign Assets Control (OFAC) от 07.11.2022 (вх. № 8375 от 07,11.2022), а также письмом JPMorgan Chase Bank, New York от 20.04.2023.

В связи с вышеизложенными, применительно к фактическим обстоятельствам рассматриваемого спора, несостоятельна ссылка Ответчика на п.п. 8.3.6, 8.3.7 Договора, заключенного с Истцом, согласно которому Ответчик не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение распоряжений Респондента в Иностранной валюте, в случае если такое событие вызвано требованиями законодательства иностранных государств, условиями ведения счетов в зарубежных Банках, в том числе с учетом моратория, санкций, иных ограничительных мер, установленных для операций по корреспондентским счетам, применимым к Корреспонденту в силу наличия на территории данных государств корреспондентских счетов, открытых Корреспондентом в иностранных банках-корреспондентах. За блокировку/задержку/невозврат денежных средств Банками корреспондентами и иными кредитными/финансовыми организациями в рамках исполнений распоряжений Респондента, если это нарушает и/или может привести к нарушению установленных ограничений, санкций, эмбарго в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами международных организаций (в том числе Организации Объединенных Наций), законодательством иностранных государств и/или объединений государств, применяющихся к Корреспонденту в силу наличия на

территории данных государств корреспондентских счетов, открытых в иностранных Банках-корреспондентах.

3. 06.04.2022 Указом Президента США № 140024 Ответчик был внесен в санкционный список SDN, запрещающий осуществление операций с активами Ответчика и предприятиями с долей собственности Ответчика более 50 %.

06.04.2022 Office of Foreign Assets Control (OFAC) выпустил Генеральную лицензию № 23, позволяющую Ответчику завершить начатые сделки с 06.04.2022 года по 06.05.2022.

Таким образом, учитывая, что платеж (транзакция) был отклонен JPMorgan Chase Bank, New York, а Генеральная лицензия Office of Foreign Assets Control (OFAC) № 23 от 06.04.2022 позволяла завершить все сделки до 06.05.2022, денежные средства Истца после выставления им статуса «Отклонено» банком-корреспондентом JPMorgan Chase Bank, New York находились/должны находиться на счете Ответчика.

Истец неоднократно с 11.04.2022, что подтверждается документами, представленными в материалы дела, направлял запросы Ответчику об отмене банковского перевода и возврате денежных средств по неисполненному банковскому переводу.

Однако, Ответчик не проявил должной степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства, не принял все меры для надлежащего исполнения обязательства, учитывая, что Office of Foreign Assets Control (OFAC) предоставил возможность, выпустив Генеральную лицензию № 23, позволяющую Ответчику завершить начатые сделки с 06.04.2022 до 06.05.2022.

Учитывая то, что платеж не был заблокирован, но отклонен JPMorgan Chase Bank, New York, Ответчик имел возможность вернуть денежные средства Истцу по неисполненному банковскому переводу, но не сделал этого.

Ответчик принял на себя обязательства по перечислению денежных средств Истца, и, следовательно, должен нести соответствующий риск по совершению операций, так как риск наступления нежелательных последствий перед клиентами лежит на Ответчике и не может быть переложен на клиента.

Согласно совокупности императивных норм - ст. 403 ГК РФ и п. 2 ст. 865 ГК РФ, при выборе банка-посредника банком плательщика, именно последний несет ответственность перед клиентом за непоступление платежей.

Согласно ст. 403 ГК РФ, должник отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства третьими лицами, на которых было возложено исполнение, если законом не установлено, что ответственность несет являющееся непосредственным исполнителем третье лицо.

Если расчеты производятся в безналичной форме, то момент исполнения обязательства принято устанавливать через толкование ст. 316 ГК РФ. Согласно ей, если место исполнения не определено законом, иными правовыми актами или договором, не явствует из обычаев делового оборота или существа обязательства, исполнение денежного обязательства должно быть произведено в месте нахождения кредитора — юридического лица. Таким местом при безналичных расчетах считается банк кредитора, который был указан Истцом в заявлении на перевод в качестве банка получателя.

Таким образом, в рассматриваемом случае имеет место неисполнение или ненадлежащее исполнение Ответчиком платежного поручения Истца. В такой ситуации гражданско-правовая ответственность должна возлагаться на банк в соответствии с нормами ст. 866 ГК РФ, согласно п. 2 которой в случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником, выбор которого осуществил банк клиента, ответственность несет банк клиента.

Следствием ненадлежащего исполнения Ответчиком взятых на себя обязательств стала невозможность возвращения Истцу денежных средств по неисполненному банковскому переводу, соответственно, возникновение у Истца убытков,

4. Истцом предприняты все возможные, доступные и необходимые меры для возврата денежных средств по неисполненному банковскому переводу, что подтверждается документами, представленными в материалы дела, в том числе:

- в период с 11.04.2022 и вплоть до подачи искового заявления Истец неоднократно обращался к Ответчику с запросами и претензиями с целью расследования неисполненного банковского перевода, отмены банковского перевода, а также возврата денежных средств по неисполненному банковскому переводу;

- 18.04.2022 Истец по системе SWIFT был направлен запрос в JPMorgan Chase Bank, New York о возврате денежных средств по неисполненному банковскому переводу МТ202 реф. № 129 от 06.04.2022 года на корреспондентский счет Истца в АО «Альфа-Банк»;

- 07.06.2022 Истец обращался в Office of Foreign Assets Control (OFAC) целью получения соответствующей лицензии на разблокировку платежа;

- 12.04.2023 Истец обратился в JPMorgan Chase Bank, New York через Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) для получения информации о статусе платежа с целью возврата денежных средств по неисполненному банковскому переводу.

Поскольку денежные средства Истца не являются заблокированными, что подтверждено документально Office of Foreign Assets Control (OFAC) и JPMorgan Chase Bank, New York, у Истца отсутствует возможность вернуть/получить денежные средства в административном (внесудебном) порядке по процедуре, предусмотренной законодательством США, путем обращения в Office of Foreign Assets Control (OFAC) и получения специальной разблокирующей лицензии на снятие ограничений, а также отсутствует возможность возврата суммы перевода или ее направления получателю, в том числе по факту разблокирования корреспондентского счета Ответчика в НОСТРО- корреспонденте JPMorgan Chase Bank, New York.

Доказательств обратного в материалы дела Ответчиком не представлено. Таким образом, материалами дела подтверждается:

1. денежные средства Истца на корреспондентском счете Ответчика в НОСТРО- корреспонденте JPMorgan Chase Bank, New York, не заблокированы;

2. Ответчиком нарушены обязательства, предусмотренного п. 1 ст. 865 ГК РФ. Обязательство Ответчика перед Истцом по платежному поручению (банковский перевод в сумме 100 000 долларов США) в соответствии с положениями ст. 865 ГК РФ не исполнено;

3. наличие убытков у Истца в размере неисполненного банковского перевода в сумме 100 000 долларов США;

4. наличие причинно-следственной связи между нарушением обязательства Ответчиком и возникшими убытками.

Убытки являются следствием нарушения Ответчиком обязательства, и, если бы нарушение не произошло, убытки бы не возникли (п. 1 ст. 393 ГК РФ, п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7).

Вышеизложенное подтверждает факт наличия убытков у Истца в размере неисполненного банковского перевода и возможность вернуть утраченные денежные средства лишь путем взыскания убытков с Ответчика в судебном порядке.

Таким образом, исковые требования обоснованы, правомерны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ

Руководствуясь ст.ст.2, 10, 15, 309, 310, 393, 845, 863, 865, 866, 1102 ГК РФ, ст. ст.2, 4, 65, 67, 75, 110, 123, 156, 167-171 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" в пользу Публичного акционерного общества "ТОМСКИЙ АКЦИОНЕРНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННОКОММЕРЧЕСКИЙ ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК" убытки в размере 8 335 200 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 64 676 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья А.А. Эльдеев

Электронная подпись действительна.Данные ЭП:Удостоверяющий центр Казначейство РоссииДата 15.03.2023 9:08:00

Кому выдана ЭЛЬДЕЕВ АРСЛАН АЛЕКСЕЕВИЧ