Решение от 23 мая 2022 г. по делу № А43-21835/2021

АРБИТРАЖНЫЙ СУД

НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ


Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

дело № А43-21835/2021

г. Нижний Новгород 23 мая 2022 года


Дата объявления резолютивной части решения 27 апреля 2022 года.

Дата изготовления решения в полном объеме 23 мая 2022 года.


Арбитражный суд Нижегородской области в составе судьи Паньшиной Ольги Евгеньевны (шифр судьи 7-92), при ведении протокола секретарем ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело

по иску общества с ограниченной ответственностью «Инвестстройгрупп» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), г. Нижний Новгород,

к ответчику: акционерному обществу «Страховая компания ПАРИ» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) г. Москва,

при участии в деле в качестве третьих лиц: 1) общества с ограниченной ответственностью «МВМ» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) <...>) страхового акционерного общества «ВСК» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) <...>) общества с ограниченной ответственностью «Пангея Глобал Транс» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), г.Долгопрудный, Московская область, 4) ФИО2, п. Затеречный, Ставропольский край, 5) ФИО3, г.Бежецк, Тверская область, 6) ФИО4, <...>) ФИО5, г. Иркутск,

о взыскании 19 542 917 руб. 00 коп.


при участии представителей:

от истца: ФИО6 (доверенность от 15.03.2021),

от ответчика: ФИО7, доверенность от 01.01.2021 № 14/21

от третьих лиц: 1)-7) не явились,



установил:

иск заявлен о взыскании с ответчика (с учетом уточнений, принятых определением от 22.11.2021) 15 130 670 руб. страхового возмещения, в связи с наступлением страхового случая.

Требования истца основаны на статьях 309, 310, 929, 931, 796, Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 9 Федерального закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», и мотивированны неправомерным отказом в выплате страхового возмещения по полисам от 13.08.2020 №№ 07-52-183-73614-651, 07-52-183-7350-649, 07-52-183-7360-650, 07-52-183-7349-648 в рамках генерального договора страхования грузов от 27.06.2018 № 07-8253/2018-Г-N.

Ответчик в своем отзыве возразил по существу предъявленных ему истцом требований, ссылаясь на отсутствие доказательств заключения спорных договоров страхования в рамках генерального страхования грузов. В условиях всех четырех полисов (договоров страхования), определено, что правила страхования грузов, утвержденные приказом генерального директора АО «СК «ПАРИ» №51 от 07.05.2019 года (далее - Правила страхования), являются неотъемлемой частью полиса. В перечисленных полисах указана прямая отсылка на пункт правил страхования, определяющих существенное условие страхового покрытия (перечень страховых рисков), а именно на вариант «В» п. 4.1.2.1. Поскольку пропажа застрахованного груза произошла в результате противоправных действий неустановленных лиц, заявленное событие является исключением из страхового покрытия.

В соответствии с частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Как следует из материалов дела, 27 июня 2018г. между ООО «ИНВЕСТТРАНСГРУП» (Страхователь) и ООО «СК ПАРИ» (Страховщик) был заключен генеральный договор страхования грузов №07-8253/2018-Г-К (далее - Генеральный договор страхования), в соответствии с которым Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования страховую премию при наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая возместить Страхователю или иному лицу , в пользу которого заключен договор страхования (Выгодоприобретатель), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном грузе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страхования суммы (страховой премии).

Согласно п. 1.4 Правил страхования, страхование грузов осуществляется на основании договора, заключенного между Страхователем и Страховщиком. По договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить Страхователю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном грузе в пределах обусловленной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1.6 Правил страхования страхователь вправе заключить договор страхования в пользу третьего липа (Выгодоприобретателя), имеющего интерес в сохранности перевозимого груза. Договор страхования в пользу Выгодоприобретателя может быть заключен без указания его имени или наименования (страхование «за счет кого следует»). При заключении такого договора Страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении Страхователем или Выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса Страховщику.

Материалы дела также свидетельствует, что 25 марта 2019 года между ООО «МВМ» и ООО «Инвесттрансгрупп» заключен договор на транспортно-экспедиторское обслуживание №01-1571/03-2019, согласно которому экспедитор (Инвесттрансгрупп) принимает обязательство по поручению клиента (МВМ) оказать услуги, связанные с перевозкой товаров клиента но территории РФ автомобильным транспортом по маршрутам, указанным в приложении №1 к договор)' и осуществлять их экспедиционное обслуживание собственными силами или путем при влечения третьих лиц.

В рамках указанного договора с 11 по 12 августа 2020 года ООО «МВМ» выдало ООО «Инвесттрансгрупп» четыре поручения на перевозку, в соответствии с которыми поручило организовать перевозки бытовой техники по маршрутам:

г ФИО8 - г. Омск:

г. ФИО8 - г. Екатеринбург:

г. ФИО8 - г. Челябинск:

г. ФИО8 - г. Красноярск.

13.08.2020г. между АО «СК «ПАРИ» и ООО «Инвесттрансгрупп» заключены:

Полис №07-52-183-7360-650. Страховая сумма - 3 375 490 рублей. Страховая премия: 843,87 руб. Франшиза: 1000 000 рублей. Срок страхования - 13.08-18.08.2020 г. Маршрут: г. ФИО8 - г. Омск.

Полис №07-52-183-7361-651. Страховая сумма - 8 573 420 рублей. Страховая премия: 2146,36 руб. Франшиза - 1 000 000 рублей. Срок страхования - 13.08. - 17.08.2020 г. Маршрут - г. ФИО8 - г. Екатеринбург.

Полис №07-52-183-7349-648. Страховая сумма: 3 310 500 рублей. Страховая премия: 827, 63 руб. Франшиза: 1 000 000 рублей. Срок страхования 13.08. - 17.08.2020 г. Маршрут: г. ФИО8 -г. Челябинск.

Полис №07-52-183-7350-649. Страховая сумма: 3 871 260 рублей. Страховая премия: 967,82 руб. Франшиза: 1 000 000 рублей. Срок страхования: 13.08-21.08.2020 г. Маршрут: г. ФИО8 - г. Красноярск.

Выгодоприобретателем по данным страховым полисам является ООО «МВМ» ИНН <***> ОГРН <***>, Юр.адрес: 105066, Москва г, Красносельская Нижн. ул, дом № 40/12, корпус 20.

В период с 11.08.2020 года до 18.08.2020 неустановленное лицо (лица), находясь по адресу: Московская область, городской округ ФИО8, д. Новоселки промзона Новоселки, владение 19. стр. 5 произвело загрузку товарно-материальных ценностей, принадлежащих ООО «МВМ», после чего не доставив груз в пункт назначения, тайно похитило товарно-материальные ценности, скрылось, причинив тем самым ООО «МВМ» ущерб в особо крупном размере.

В связи с хищением груза СО ОМВД России по городскому округу ФИО8 Московской области возбуждено уголовное дело №12001460043000835 по признакам преступления предусмотренного п. «б» ч. 4. ст. 158 УК РФ.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что Страхователем в адрес Страховщика были направлены заявления о наступлении страховых случаев по названным страховым полисам, однако Письмом №665-20 от 05.11.2020г. ООО «СК ПАРИ» отказало ООО «ИНВЕСТТРАНСГРУП» в страховой выплате и об отказе признания заявленных требований страховым случаем. Основанием для отказа, как указано в письме №665-20 от 05.11.20г., послужило отсутствие покрытия страховыми полисами риска хищения, гибели, пропажи, повреждения груза или расходы, вызванные противоправными действиями любых лиц в связи с тем, что груз был застрахован согласно правил 4.3.5 «С ответственностью за оговоренные риски» (вариант «В» и «С»).

Не согласившись с отказом страховщика, считая его неправомерным, истец обратился настоящим иском в суд.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю, выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором страховой суммы.

В пункте 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая) (подпункт 2).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

В статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

В силу абзаце 1 пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции) подписанного страховщиком.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1 и 4).

Из приведенных правовых норм в их системном толковании и принципа свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Позиция истца обоснована тем, что утраченный груз, был застрахован в рамках Генерального договора страхования грузов №07-8253\2018-T-N от 27 июня 2018 года заключенного между АО «СК «ПАРИ» и ООО «Инвесттрансгрупп», согласно которому, стороны обязались заключать договоры страхования конкретных грузов, о которых страхователь заявил страховщик) в соответствии с этим договором.

Стороны в разделе 5 Генерального договора страхования грузов №07-8253/2018-Г-Ы от 27.06.2018 года (далее - генеральный договор страхования грузов) согласовали, что договор страхования заключается на основании письменного заявления на страхования груза (приложение №2 к настоящему договору), которое в праве подать как сам страхователь, так и его полномочный представитель, либо на основании перечня заявленных на страхование грузов (приложение №3 к настоящему договору). По получении заявления на страхование груза страховщик акцептует это заявление (Перечень) либо по просьбе страхователя выдает ему (его полномочному представителю) страховой полис.

Истец в процессе судебного разбирательства обратил внимание суда, что в заявлениях на страхование груза Страхователем указано: «Страхование осуществляется на основании Генерального Договора страхования грузов № 07-8253/2018Г-К от 27.06.2018.

Вместе с тем, истцом не представлены доказательства акцептования страховщиком направленных страхователем заявлений.

Судом исследовался вопрос о том, как складывались отношения сторон по акцептованию заявлений страховщиком, в связи с чем, стороны представили пояснения и дополнительные доказательства.

Так, Ответчиком в материалы дела представлены принятые заявления в рамках Генерального договора страхования, без выдачи полиса в виде оформленных и скрепленных печатью и подписью сторон Приложений.

Такого Приложения, содержащего подписи и печати обеих сторон в отношении спорных заявлений, позволяющего суду оценить заключенность договора с учета оферты и акцепта, суду не представлено.

Также ответчиком представлен протоколом осмотра доказательств от 27.08.2021, выполненный ФИО9, временно исполняющей обязанности нотариуса города областного значения Нижнего Новгорода ФИО10, в котором зафиксирован факт электронной переписки между ФИО11 и ФИО12 (сотрудники истца) и ФИО13 и ФИО14 (сотрудники ответчика). Наличие такой переписки истцом не оспорено.

Из данной переписки усматривается, что страховщиком указывалось на невозможность акцептовать полученное заявление от 13.08.2020 на условиях Генерального договора страхования и предложено заключить договора на условиях Правил страхования грузов. После получения просьбы застраховать - на электронный адрес направлено четыре полиса.

В представленных истцом в материалы дела полисах имеется указание на пункт Правил страхования, определяющих существенное условие страхового покрытия (перечень страховых рисков), а именно на вариант «В» п. 4.1.2.1. Правил страхования грузов в редакции Приказа № 51 от 07.05.2019.

Кроме того, ответчиком в материалы дела также представлено, что ранее между сторонами заключались Полисы на аналогичных условиях, а именно с указанием объем ответственности " Вариант "В" Правил страхования грузов в редакции приказа № 51 от 07.05.2019. (Полисы от 03.03.2020, 10.03.2020, 17.03.2020, 23.03.2020 и т.д.)

Таким образом, данные Полисы удостоверяют факт заключения договора страхования на основании Правил страхования грузов (утвержденных Приказом генерального директора АО «СК «ПАРИ» от 07.05.2019 г. №51), а следовательно договорились об исключении иных вариантов страхования, кроме варианта «В».

Согласно и. 17 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75 «Обзора практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» Если правила страхования не обязательны для страхователя в силу пункта 2 статьи 943 ГК РФ. но к ним имеется отсылка в договоре страхования, то при ссылке страхователя в защиту своих интересов на отдельные условия правил эти условия применяются судом в их взаимосвязи с другими условиями.

Учитывая, что стороны согласовали существенные условия о характере события, в соответствии с условиями варианта «В», то п. 4.1.2.1. правил страхования должен применяться во взаимосвязи с другими условиями, в том числе с п. 4.3.5.

Согласно п. 4.3.5 страхованием, заключенным на условиях «С ответственностью за оговоренные риски» варианты «В» и «С», не покрывается гибель, пропажа, повреждение груза или расходы, вызванные противоправными действиями любых лиц.

Принимая во внимание, что пропажа застрахованного груза произошла в результате противоправных действий неустановленных лиц. то заявленное событие является исключением из страхового покрытия.

Довод Истца о том, что с указанными Правилами Страховщика ознакомлен не был, не может быть принят судом во внимание.

В соответствии со статьей 3 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закона об организации страхового дела)добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты (абзац 2 пункта 3 статьи 3 Закона N 4015-1).

Согласно пункту 6 статьи 6 Закона об организации страхового дела в целях доведения до страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, информации о своей деятельности страховщик должен иметь собственный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", на котором размещается, в частности, следующая информация: в том числе 5) правила страхования и страховые тарифы.

В силу абзаца 2 пункта 7 статьи 6 Закона об организации страхового дела требования к порядку размещения страховщиком указанной в пункте 6 настоящей статьи информации устанавливаются органом страхового надзора.

Требования к размещению информации страховыми организациями в Интернете содержатся в Указании Банка России от 27.07.2015 N 3740-У "О требованиях к порядку размещения страховщиком информации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - Указание Банка России N 3740-У).

Согласно Указанию Банка России N 3740-У страховщик обязан обеспечить любому посетителю сайта страховщика (далее - пользователи) открытый и круглосуточный доступ к Информации для ее получения, ознакомления или иного использования без ограничений, в частности таких как: регистрация пользователей и (или) предоставление ими персональных данных для доступа к Информации: установка на компьютеры пользователей технологических и программных средств, кроме интернет-браузера, специально созданных для просмотра Информации: заключение пользователем лицензионного или иного соглашения с правообладателем программного обеспечения, предусматривающего взимание с пользователя платы.

При всем вышеуказанном, текст правил страхования грузов находятся в открытом доступе в электронном виде и размещены по адресу: https://skpari.ru/private-client/uploads/documents/5f6c8ftd68f01511602694.pdf.

Таким образом, ответчиком соблюдены требования, изложенные в ст. 6 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и истец не был ограничен в ознакомлении с правилами страхования.

Оценив все представленные доказательства в совокупности с позиции статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о том, заявленное событие относится к риску, которое не входит в страховое покрытие по спорным Полисам от 13.08.2020 №№ 07-52-183-73614-651, 07-52-183-7350-649, 07-52-183-7360-650, 07-52-183-7349-648, в связи с чем, оснований для удовлетворения иска не имеется.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине в порядке части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на истца.

В связи с уменьшением суммы иска излишне перечисленные денежные средства в счет уплаты государственной пошлины в сумме 27 062 руб. на основании пункта 1 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежат возврату истцу из федерального бюджета Российской Федерации.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и в соответствии с частью 1 статьи 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации будет направлено лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

Руководствуясь ст. ст. 110, 167, 168, 170, 171, п. 2 ст. 176, ст. ст. 180, 319, 321 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд



Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска истцу отказать.

Расходы по государственной пошлине отнести на истца.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью «Инвестстройгрупп» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), г. Нижний Новгород, из федерального бюджета РФ 27 062 руб. государственной пошлины, уплаченной по платежному поручению № 1625 от 05.07.2021.

Данный судебный акт является основание для возврата государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд г.Владимир через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента принятия решения. В таком же порядке решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа, Нижний Новгород, в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного акта.




Судья О.Е.Паньшина