Решение от 30 июля 2018 г. по делу № А20-2894/2018

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело №А20-2894/20188
г. Нальчик
30 июля 2018 года
Резолютивная часть решения объявлена 23 июля 2018 года Полный текст решения изготовлен 30 июля 2018 года

Арбитражный суд Кабардино-Балкарской Республики

в составе судьи С.М. Пономарева,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению Центрального Банка Российской Федерации, в лице Отделения –Национального банка по КБР Южного главного управления, г.Нальчик

о признании несостоятельным (банкротом) Коммерческого банка «БУМ-БАНК» ООО (ИНН <***>, ОГРН <***>) г. Нальчик,

при участии в судебном заседании представителей:

от заявителя: ФИО2 по доверенности от 20.01.2017, ФИО3 по доверенности от 23.05.2016,

от временной администрации: руководителя – ФИО4 (личность удостоверена), ФИО5 по доверенности №22/1 от 09.07.2018, ФИО6 по доверенности №25 от 16.07.2018,

от ГК «Агентство по страхованию вкладов»: ФИО7 по доверенности №2026 от 28.12.2017.

У С Т А Н О В И Л:

Центральный Банк Российской Федерации, в лице Отделения –Национального банка по КБР Южного главного управления, г.Нальчик обратился в Арбитражный суд Кабардино-Балкарской Республики с заявлением о признании кредитной организации Коммерческого банка «БУМ-БАНК» ООО (ИНН <***>, ОГРН <***>) г. Нальчик несостоятельным (банкротом); введении в отношении должника процедуры конкурсного производства сроком на один год; в качестве конкурсного управляющего Коммерческого банка «БУМ-БАНК» ООО определить Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (109240, <...>).

В судебном заседании представитель Банка России поддержал заявленные требования в полном объеме, пояснил, что по результатам обследования финансового состояния Должника, проведенной Временной администрацией, стоимость имущества (активов) Должника на 20.06.2018 составляет 1 617 558 тыс. руб., а величина обязательств 1 662 110 тыс. руб. Превышение суммы обязательств над стоимостью имущества (активов) составило 44 552 тыс. руб. Вместе с тем, Временной администрацией представлено заключение о финансовом состоянии Должника от 10.07.2018 по результатам обследования, проведенного в период с 01.06.2018 по 10.07.2018. С учетом корректировок стоимость имущества (активов) Должника составляет 1314 398 тыс. руб.; величина обязательств составляет 1 662 110 тыс. руб. Таким образом, недостаток имущества (активов) для исполнения обязательств перед кредиторами на 01.06.2018 составляет 347 712 тыс. руб. Просит признать Коммерческий банк «БУМ-БАНК» ООО несостоятельным (банкротом), ввести в отношении него процедуру конкурсного производства, конкурсным управляющим кредитной организации утвердить Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель временной администрации поддержал заявление Банка России, просил удовлетворить по основаниям изложенным в отзыве и дополнении к нему.

Представитель ГК "Агентство по страхованию вкладов" подтвердил готовность Агентства к осуществлению полномочия конкурсного управляющего должника.

Суд, выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает заявление о признании должника несостоятельным (банкротом) подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Коммерческий банк «БУМ-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) зарегистрирован Банком России в качестве кредитной организации 10.12.1990, регистрационный номер Банка России 1137. Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц «БУМ-БАНК», ООО присвоен ОГРН <***>, ИНН <***>. Коммерческий банк «БУМ-БАНК» ООО осуществлял свою деятельность на основании устава, генеральной лицензии Банка России на осуществление банковских операций №1137 от 05.07.2012 и лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов №1137 от 31.10.2011. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов.

В связи с неисполнением кредитной организацией «БУМ-БАНК» ООО федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2 Федерального закона «О противодействии легализации отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», приказом Банка России от 01.06.2018 № ОД-1374 с 01.06.2018 у «БУМ-БАНК» ООО (далее также - Банк) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 01.06.2018г. №ОД-1375 назначена временная администрация по управлению КБ «БУМ-БАНК» ООО с 01 июня 2018 года. Руководителем Временной администрации назначена начальник отдела временных администраций финансовых организаций Управления прекращения деятельности финансовых организаций Южного ГУ Банка России ФИО4.

Приказы Банка России от 01.06.2018 г. № ОД-1374 и 01.06.2018г. №ОД-1375 опубликованы в журнале «Вестник Банка России» от 06.06.2018 г. № 44 (1998).

Согласно п. 2 ст. 189.32 Закона о банкротстве временная администрация по управлению кредитной организацией, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, обязана провести обследование кредитной организации и определить наличие у нее признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных пунктом 1 статьи 189.8 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 189.8 Закона о банкротстве кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

При обнаружении указанных признаков временная администрация по управлению кредитной организацией, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, направляет в Банк России ходатайство о направлении Банком России в арбитражный суд заявления о признании кредитной организации банкротом (п. 2 ст. 189.32 Закона о банкротстве).

На основании п. 4 ст. 189.61 Закона о банкротстве, если ко дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные статьей 189.8 настоящего Федерального закона, Банк России в течение пяти дней со дня опубликования решения об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России" обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

В соответствии с требованиями ст. 189.64 Закона о банкротстве, п. 22.15 Положения Банка России от 09.11.2005 №279-П2, временной администрацией проведено обследование Банка с целью определения достаточности активов (имущества) для удовлетворения требований кредиторов, то есть выявления у Банка признаков несостоятельности (банкротства).

Обследование кредитной организации проведено на основе данных отчетности по форме 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» приложения 1 к Указанию Банка России от 24.11.2016 № 4212-У6, регистров бухгалтерского учета на дату отзыва лицензии (01.06.2018), иных материалов о деятельности Банка. В результате проведенного обследования установлена существенная недостаточность имущества (активов банка) для исполнения его обязательств перед кредиторами.

При этом временной администрацией установлено, что банком существенно завышена оценка справедливой стоимости кредитного портфеля, ссудной и приравненной к ней задолженности. Временной администрацией установлен ряд факторов и обстоятельств, свидетельствующих о невозвратности значительной части ссуд, предоставленных физическим лицам, о невозможности использования данных активов (имущества) банка для удовлетворения требований кредиторов. В связи с чем, в целях отражения реальной стоимости активов, в соответствии с нормативными актами Банка России (Положением Банка России от 28.06.2017 № 590-П, п. 22.15 Положения Банка России от 09.11.2005 №279-П) доформированы дополнительные резервы на возможные потери по ссудам в размере 710 145 тыс. рублей. Кроме того, сформированы дополнительные резервы по вложениям в финансовые активы в сумме 35 034 тыс. рублей. В целом сумма корректировок временной администрации составила 750 696 тыс. рублей. С учетом данных корректировок стоимость активов «БУМ-БАНК», ООО на дату отзыва лицензии составила 1314 398 тыс. рублей, что, соответственно, недостаточно для исполнения его обязательств перед кредиторами в сумме 1 662 110 тыс. рублей (в том числе ответственность АСВ - 1 450 854 тыс. рублей). Недостаток имущества (активов) составил 347 712 тыс. рублей.

Исходя из вышеизложенного, судом установлено наличие признака несостоятельности (банкротства) должника, а именно недостаточности стоимости имущества (активов) для исполнения обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, в связи с чем заявление Банка России о признании должника несостоятельным (банкротом) является обоснованным.

Установленные статьями 189.69 и 189.70 Закона о банкротстве основания для отказа в признании должника банкротом или прекращения производства по делу о банкротстве должника отсутствуют.

Как указано в ст. 189.73 Закона о банкротстве, принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства. Конкурсное производство вводится сроком на один год.

Должник имел лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, поэтому, в силу пункта 2 статьи 189.68 Закона о банкротстве, конкурсным управляющим должника подлежит утверждению государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство).

В силу статьи 189.74 Закона о банкротстве конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством - со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством Российской Федерации, "Вестник Банка России" объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

С даты вынесения настоящего решения наступают последствия, установленные ст. 189.76 Закона о банкротстве.

В случае признания кредитной организации банкротом или принятия решения о принудительной ликвидации временная администрация по управлению кредитной организацией в срок, не превышающий десяти рабочих дней после дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации, обязана передать ему печати и штампы кредитной организации, бухгалтерскую и иную документацию, включая реестр требований кредиторов кредитной организации, материальные и иные ценности кредитной организации, принятые от исполнительных органов кредитной организации в соответствии с пунктом 2 статьи 189.35 настоящего Федерального закона (п. 2 ст. 189.43 Закона о банкротстве).

На основании изложенного арбитражный суд пришел к выводу о наличии оснований для признания должника банкротом и открытия в отношении него конкурсного производства, утверждения конкурсным управляющим государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Руководствуясь ст. 189.8 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", ст. ст. 167-170, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Кабардино-Балкарской Республики,

Р Е Ш И Л:

Признать кредитную организацию - Коммерческий Банк «БУМ-БАНК» ООО (ИНН <***>, ОГРН <***>), адрес местонахождения: 360000, КБР, <...>, дата регистрации – 01.10.2002 года) несостоятельным (банкротом).

Открыть в отношении Кредитной организации Коммерческий Банк «БУМ-БАНК» ООО конкурсное производство сроком на 1 (один) год.

Возложить обязанности конкурсного управляющего Коммерческий Банк «БУМ-БАНК» ООО на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Прекратить полномочия руководителя кредитной организации, временной администрации и иных органов управления кредитной организацией за исключением полномочий органов управления в части принятия решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьими лицами для исполнения обязательств кредитной организации.

Обязать руководителя кредитной организации, временной администрации и иные органы управления должника в течение 10 (десяти) дней с даты возложения обязанностей конкурсного управляющего на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» обеспечить передачу конкурсному управляющему – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» финансово- хозяйственной, бухгалтерской и иной документации должника, печатей, штампов, материальных и иных ценностей. Акты приема-передачи представить в суд.

С даты принятия решения о признании КБ Банк «БУМ-БАНК» ООО несостоятельным (банкротом) и об открытии конкурсного производства наступают последствия, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 189.76 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Прекратить исполнение исполнительных документов об обращении взыскания на имущество кредитной организации, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации. Документы, исполнение по которым прекратилось, подлежат передаче судебными приставами-исполнителями, а также органами и организациями, исполняющими судебные акты, акты иных органов, должностных лиц, - конкурсному управляющему.

Снять ранее наложенные аресты на имущество должника и иные ограничения распоряжения имуществом должника. Наложение новых арестов на имущество кредитной организации и иных ограничений распоряжения ее имуществом не допускается.

Конкурсному управляющему - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - выполнить требования ст. ст. 28, 128, 189.74 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)», опубликовать сведения о признании КБ Банк «БУМ-БАНК» ООО несостоятельным (банкротом) и об открытии конкурсного производства, доказательства публикации представить в суд.

Конкурсному управляющему в срок до 23.07.2019 года представить отчет о проведении процедуры конкурсного производства и документы, подтверждающие, изложенные в отчете сведения.

Назначить судебное заседание по рассмотрению отчета конкурсного управляющего Кредитная организация Коммерческий Банк «БУМ-БАНК» ООО в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о результатах конкурсного производства на «23» июля 2019 года в «15» час. «00» мин. в помещении Арбитражного суда Кабардино-Балкарской Республики, по адресу: 360000, <...> «а», 4-й этаж, каб.42, телефон <***>.

Решение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано через Арбитражный суд Кабардино-Балкарской Республики в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия (изготовления в полном объеме) и Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в течение двух месяцев со дня вступления решения в законную силу при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.



Судья С.М. Пономарев