Решение от 28 августа 2021 г. по делу № А50-10817/2021

Арбитражный суд Пермского края

Екатерининская, дом 177, Пермь, 614068, www.perm.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А50-10817/2021
28 августа 2021 года
город Пермь


Резолютивная часть решения вынесена 25 августа 2021 года.

Полный текст решения изготовлен 28 августа 2021 года.

Арбитражный суд Пермского края в составе судьи Кремер Ю.О., при ведении протокола помощником судьи Ереминой А.М., рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ВариантЛогистик» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

к публичному акционерному обществу РОСБАНК (ОГРН <***>, ИНН <***>)

об обязании восстановить нарушенные права и законные интересы путем возобновления дистанционного банковского обслуживания по системе Интернет Клиент-Банк,

в отсутствие представителей лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом,

У С Т А Н О В И Л:

истец, общество с ограниченной ответственностью «ВариантЛогистик» обратился в Арбитражный суд Пермского края с исковым заявлением к публичному акционерному обществу РОСБАНК (далее - ответчик) об обязании восстановить нарушенные права и законные интересы путем возобновления дистанционного банковского обслуживания по системе Интернет Клиент-Банк.

Исковое заявление мотивировано тем, что ответчиком на основании заявления - оферты на комплексное оказание банковских услуг в публичном акционерном обществе Росбанк (ПАО Росбанк) от 10 июня 2019 года, открыт расчетный счет истца и подключена система Интернет Клиент-Банк. 21 января 2021 года, посредством направления запроса по электронной почте, ответчиком у истца были запрошены документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности организации. Одновременно было приостановлено дистанционное обслуживание расчетного счета Истца. По требованию ответчика, в период с 21 января 2021 года по 25 января 2021 года, истцом были предоставлены запрашиваемые ответчиком документы, однако до настоящего времени ответа о предоставленной истцом информации от ответчика не получено, дистанционное банковское обслуживание по системе Интернет Клиент-Банк не восстановлено, в связи с чем общество с ограниченной ответственностью «ВариантЛогистик» (ООО «ВариантЛогистик») обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом путем направления в их адрес копии определения заказным письмом с уведомлением, а также размещения данной информации на официальном сайте суда, ссылка на который имеется в определении о принятии заявления к производству, в судебное заседание представителей не направили.

Ответчик направил письменные дополнения к отзыву (вх. 24.08.2021), с требованиями не согласен, поддерживает позицию, изложенную в представленном ранее отзыве (вх. 21.07.2020), считает, что действия Банка по приостановлению на неограниченный срок услуг по Договору об использовании электронных документов, выполнены в соответствии с условиями договора о предоставлении услуг по электронному документообороту (п.11.4 Общих условий об использовании электронных документов) вследствие выявления сомнительных операций, проводимых по счету истца и во исполнение и в строгом соответствии с положениями Федерального Закона №115-ФЗ, в рамках возложенных на него данным законом публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями, требования Истца о возложении обязанности возобновить предоставление услуг по дистанционному обслуживанию путем электронного документооборота в соответствии с общими условиями использования электронных документов.

Исследовав материалы дела в соответствии со ст.ст. 65, 71, 162 АПК РФ, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 10.06.2019 истцом в ПАО РОСБАНК было подано подписанное им заявление на комплексное оказание банковских услуг. Таким образом, заполнив и подписав данное заявление в соответствии со ст. 428 ГК РФ, истец подтвердил о своем присоединении к Правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (далее - Правила); Условиям ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (далее - Условия); Общим условиям использования электронных документов (далее - ИКБ).

На основании данного заявления истцу был открыт расчетный счет (в валюте РФ) № 40702810124520000127.

В соответствии с п. 2.6. Правил, банковское обслуживание Клиента производится в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России, банковскими правилами и Правилами.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету

Согласно ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 1.1. Условий, операции по счету осуществляются в порядке и формах, предусмотренных законодательством РФ и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, регулирующими порядок осуществления расчетных и кассовых операций в валюте РФ.

Кассовые операции по расчетному счету осуществляются в соответствии с порядком ведения кассовых операций установленных Банком России (п. 1.3. Условий).

Согласно п. 1.4. Условий, формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты чеками, расчеты по аккредитиву, расчеты по инкассо) избираются Клиентом самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемым им со своими контрагентами.

В соответствии с п. 1.10. Условий, операции по счету осуществляются Банком на основании распоряжений Клиента, взыскателей/получателей средств, а также Банка, имеющих право в соответствии с законодательством РФ, либо на основании отдельного договора предъявлять распоряжения к счету, в электронном виде или на бумажном носителе, составляемых в соответствии с законодательством РФ и соответствующих режиму счета.

Перечень и описание реквизитов, а также формы распоряжений устанавливаются Банком России (п 1.11 Условий).

Пункты 3.1.1. и 3.1.3. Правил, устанавливают обязанность Банка:

- осуществлять банковское обслуживание Клиента в соответствии с Правилами и осуществлять по его поручению банковские операции в соответствии с законодательством РФ и договором (п. 3.1.1. Правил);

- осуществлять на условиях заранее данного акцепта Клиента, а также на основании инкассовых поручений списание денежных средств со счета в случае предоставления Клиентом письменного распоряжения об исполнении расчетных документов, поступающих от контрагента(ов), с представлением в

Банк сведений о своих кредиторах (получателях средств), которые имеют право выставлять расчетные счета на списание денежных средств, об обязательстве, по которому будут осуществляться платежи, а также об основном договоре и/или иные установленные законодательством РФ сведения (п. 3.1.3. Правил).

Согласно п. 3.2.1. Правил, Банк имеет право не принимать к исполнению распоряжение Клиента в случае противоречия операции законодательству РФ.

Пунктом 3.2.3. Правил, предусмотрено право Банка, запрашивать у Клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства РФ, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операций (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством РФ, о чем Банк в обязательном порядке информирует Клиента.

В соответствии с п. 3.2.5. Правил, по результатам проведенной проверки, Банк вправе отказать в исполнении операций по счету в случае противоречия операций законодательству РФ.

В п. 3.3.1. Правил, закреплена обязанность Клиента предоставить по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету.

Согласно п. 4.2. Правил, стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с действующим законодательством РФ.

Банк на основании п.3.2.4 Правил имеет право проводить встречи с руководством и учредителями Клиента в целях определения экономической сути операций, проводимых по Счету, получать наиболее полную информацию об источниках происхождения денежных средств, поступающих на Счет, обращать внимание Клиента на то, что проведение операций, не соответствующих видам деятельности, заявленным в учредительных документах, повышает правовой риск и риск потери деловой репутации, а также ставить перед Клиентом вопрос о целесообразности продолжения договорных отношений.

Правилами предусмотрены обязанности клиента: предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету (п.3.3.1 Правил); предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, включая, но не ограничиваясь, информацией о своих представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах Клиента, сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком, финансовом положении, деловой репутации, целях финансово-хозяйственной деятельности и источниках происхождения денежных средств, в целях выполнения действующего законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, подзаконных актов (в том числе актов Банка России) и внутрибанковских правил (п.3.3.6 Правил); предоставлять по требованию Банка (в срок не более 7 (семи) рабочих дней с даты получения запроса) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых Клиентом операций, а также, в случае получения соответствующего приглашения Банка, обеспечивать личное участие руководства и учредителей Клиента в организуемых Банком встречах, (п.3.3.7 Правил);

Условиями ИКБ регламентируются порядок и условия пользования Клиентом услугой по дистанционному обслуживанию путем электронного документооборота с использованием корпоративной информационной системы «Интернет Клиент-Банк» (ИКБ), и регулирует отношения, возникающие в связи с этим между Банком и Клиентом (п. 2.1. Условий ИКБ).

Условиями ИКБ (п.11.4) предусмотрено право Банка в одностороннем порядке приостановить на неограниченный срок предоставление услуг по Договору о предоставлении услуг по электронному документообороту «Интернет Клиент-Банк», Банк вправе путем направления Клиенту письменного уведомления в одностороннем порядке приостановить на неограниченный срок предоставление услуг по Договору в случае подозрения или выявления в деятельности Клиента признаков необычных и/или сомнительных операций либо при проведении Клиентом операций, совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. При этом датой приостановления услуг считается дата, указанная в письменном уведомлении Банка. С даты приостановления услуг, Клиент вправе осуществлять распоряжение банковским счетом посредством предоставления распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных в Банк в соответствии с требованиями Законодательства РФ, нормативных актов Банка России и договором банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание, заключенным между Банком и Клиентом.

Из представленных в материалы дела документов следует, что по результатам анализа операций по счету истца № 40702810124520000127, осуществленных в период с 01.10.2020 по 12.01.2021 Банком были установлены факты незаконного обналичивая денежных средств.

Согласно представленной ответчиком в материалы дела выписки по расчетному счету истца, поступавшие на его счет) денежные средства в течение короткого промежутка перечислялись на счета физических лиц, открытые в различных кредитных организациях, в качестве выдачи денежных средств на под отчет, оплаты по предварительному договору купли-продажи земельного участка, оплаты за товар по договору поставки и оплаты денежных средств за доставку грузов, а также на счета юридических лиц.

Таким образом, перечисления истца на счета физических лиц составили 8,6 % от дебетового оборота; снятие наличных денежных средств составило 6,8 % от дебетового оборота; объемы налоговых платежей со счета клиента, открытого в Банке, незначительны и составили 0,8 % от дебетового оборота; операции, направленные на выплату заработной платы сотрудникам и поддержание хозяйственной деятельности клиента со счета, открытого в Банке, не проводились, как и платежи в рамках ведения его хозяйственной деятельности ("Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации

Кроме того, из представленных в материалы дела документов следует, что среди контрагентов истца имеются контрагенты находящиеся в негативном списке ЦБ РФ в разрезе «Положения ЦБ РФ» от 30.03.2018 № 639-П.

В соответствии с п.13 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган - Росфинмониторинг сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от проведения операции.

В соответствии с п. 13.1 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, кредитные организации обязаны также документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган - Росфинмониторинг сведения обо всех случаях отказа от заключения договоров и (или) расторжения договоров с клиентами по инициативе кредитной организации по основаниям, указанным в пункте 5.2 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий.

В соответствии с п. 13.2 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, уполномоченный орган - Росфинмониторинг, направляет информацию, представленную организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, в соответствии с пунктами 13 и 13.1 настоящей статьи, в Центральный банк Российской Федерации в (порядке, сроки и объеме), установленные уполномоченным органом по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.

На основании пункта 13.3 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, Центральный банк Российской Федерации доводит полученную от уполномоченного органа - Росфинмониторинга в соответствии с пунктом 13.2 настоящей статьи информацию до сведения кредитных организаций, в порядке (Положение ЦБ РФ №639-П), сроки и объеме, установленные Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. Указанные организации учитывают эту информацию при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Так, согласно п. 1.2 Положения ЦБ РФ №639-П, Банк России при получении от уполномоченного органа - Росфинмониторинга информации формирует сообщение в электронной форме, которое включат в себя следующие сведения: в отношении информации о случаях отказа от проведения операции, - сведения об операции, в проведении которой клиенту было отказано (включая сведения о клиенте);в отношении информации о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом - сведения о клиенте, сведения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), сведения о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом.

При этом, объем информации, доводимой до сведения кредитных организаций, определяется Банком России по согласованию с уполномоченным органом - Росфинмониторингом, в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - степень (уровень) риска).

Состав сведений, входящих в указанный объем информации, размещается Банком России на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет"). (Документ - Форматы и структуры электронных документов, предусмотренных Положением Банка России от 30.03.2018 № 639-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом», опубликованный на официальном сайте Банка России).

Электронные сообщения Банка России, содержащие сведения о контрагентах были получены ПАО РОСБАНК в соответствии с 13.3 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, по электронным каналам связи, в виде соответствующих файлов и содержали информацию как о случаях отказа от проведения операции.

В связи с чем, после проведенного анализа операций, Банком в рамках осуществления углубленной проверки деятельности истца, 14.01.2021 на основании пунктов 3.2.3, 3.3.1 и 3.3.7 Правил, а также в соответствии с требованиями п.14 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон №115-ФЗ), истцу был направлен запрос о предоставлении документов, необходимых для анализа операций, осуществляемых по счету за период с 09.12.2020 по 12.01.2021, и объяснения экономического смысла осуществляемых по счету операций с описанием единичного бизнес-цикла.

Однако, по результатам рассмотрения Банком представленных истцом документов было установлено, что документы истцом представлены не в полном объеме; на основании представленных документов не удалось установить легитимность происхождения денежных средств на счете истца, в связи с чем Банком было приостановлено на неограниченный срок предоставление услуг по Договору об использовании электронных документов на основании п.11.4 Общих условий об использовании электронных документов, о чем истец был уведомлен через личный кабинет в системе электронного документооборота «Интернет Клиент-Банк».

Основания для осуществления кредитной организацией мониторинга операций клиента с денежными средствами предусмотрены Федеральным законом №115-ФЗ, Положением Банка России от 02.03.2012 г. № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организацией в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Согласно ст.1 Федерального закона №115-ФЗ, настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В силу ст. 4 указанного закона к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относится, в том числе запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку выяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При этом закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации действующей на основании лицензии.

При возникновении у работников кредитной организации подозрений, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, работники кредитной организации уведомляют клиента о невозможности исполнения его поручения, при этом, обосновывая свои действия соответствующими положениями договора банковского счета, которые, в свою очередь, включаются в договоры в соответствии с рекомендациями, изложенными в Письме Банка России от 27.04.2007 N 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)».

Согласно п.5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 г. №375-П, отказ клиенту оказании услуг ДБО (Интернет Клиент-Банк) является одной из мер, принимаемых банком в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Данная мера должна быть предусмотрена в Программе выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Так, согласно п.10.11.1.1 Программы выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в ПАО РОСБАНК, в случае если запрашиваемые Банком у клиента документы не были предоставлены им в Банк в течение 7 рабочих дней с даты проведения клиентом операции, квалифицированной Банком в качестве сомнительной, либо в течение установленного Банком срока, Банк может аннулировать доступ клиента к счету с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

В силу ст. 866 ГК РФ банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

В соответствии с ч. 12 ст. 7 Федерального Закона № 115-ФЗ, приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п.11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

На основании вышеизложенного суд считает, что у ответчика имелись основания для приостановления на неограниченный срок операций по банковскому счету истца, истец с даты приостановления соответствующей услуги был вправе предъявлять в Банк распоряжения по использованию денежных средств в виде надлежащим образом оформленных расчетных документов на бумажном носителе, обслуживание счета истца в Банке не приостанавливалось, счет не блокировался, договор банковского счета не расторгался, доказательств обратного истцом в материалы дела не представлено.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований (часть 3.1 статьи 70 АПК РФ).

На основании изложенного, исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины по иску относятся на истца.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Пермского края

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия через Арбитражный суд Пермского края.

СудьяЮ.О. Кремер