Решение от 24 августа 2025 г. по делу № А40-138161/2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115191, <...>

http://www.msk.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

25.08.2025 г. Дело № А40-138161/25-96-975

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Гутник П.С., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АКБ" Г.Санкт-Петербург, ОГРН: 1187847297230, Дата присвоения ОГРН: 18.10.2018, ИНН: 7811711054, КПП: 780401001, 195220, Г.САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ПИСКАРЕВКА, ДОР КУШЕЛЕВСКАЯ, Д. 3, К. 6, ЛИТЕРА А, КВ. 26

к ответчику АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "Т-СТРАХОВАНИЕ" Г.Москва, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 31.07.2002, ИНН: <***>, КПП: 771301001, 127287, Г.МОСКВА, УЛ. ХУТОРСКАЯ 2-Я, Д. 38АСТР26

о взыскании 745 920,40 руб.,

без вызова сторон.

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 745 920, 40 руб., расходов на экспертизу в размере 20 000 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 42 296 руб., процентов по правилам ст. 395 ГК РФ.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 АПК РФ в редакции, действовавшей на дату принятия решения на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока.

В установленный судом срок ответчиком представлен отзыв на иск, по доводам которого последний возражал против удовлетворения исковых требований.

Резолютивная часть судебного акта размещена на официальном сайте Арбитражного суда города Москвы 07.08.2025.

В канцелярию суда поступило заявление о составлении мотивированного решения.

В порядке ч. 2 ст. 229 АПК РФ судом составлено мотивированное решение.

Рассмотрев материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности на основании ст. 71 АПК РФ, арбитражный суд установил, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующее.

ООО «АКБ» является собственником транспортного средства BMW Х4 2018, государственный регистрационный знак В237А0198, идентификационный №(VIN) <***>, что подтверждается СТС серии <...>.

19.10.2023 года между ФИО1 (Страхователь), и АО «Тинькофф страхование» (Страховщик) заключен договор добровольного страхования транспортного средства, выдан полис № 9488217758 от 19.10.2023 г. (далее -договор). Выгодоприобретателем, согласно, полиса страхования, является ООО "АКБ"

Согласно вышеуказанного полиса, объектом страхования является транспортное средство (далее - автомобиль), по страховым рискам «КАСКО», страховая премия - 67 915 руб. 00 рублей, срок действия полиса с 13:10 19.10.2023 по 23:59 18.10.2024. По риску «Ущерб», осуществляется ремонт на СТОА официального дилера по направлению Страховщика, ремонт на СТОА по направлению Страховщика с согласия Страхователя.

Страховая выплата по риску «Ущерб» без предоставления документов из компетентных органов производится Страховщиком:

В случае повреждения стеклянных элементов ТС (без повреждения иных элементов ТС), а именно - лобового, заднего стекол, боковых стекол и стекол дверей, приборов внешнего освещения (фар и фонарей), внешних зеркал.

В случае повреждения ТС в результате совершения или попытки совершения третьими лицами неправомерных действий в отношении ТС (в соответствии с п. 4.2.2 «д» Правил страхования), за исключением повреждений элементов интерьера (салона) ТС, а также хищения отдельных частей, деталей ТС.

Страховая выплата по риску «Ущерб» без предоставления документов из компетентных органов может производиться Страховщиком только при отсутствии потерпевших, жизни и здоровью которых был причинен вред в результате совершившегося события и при условии, что заявление о Страховом событии получено Страховщиком в период действия Договора страхования.

Безусловная Франшиза по риску "Ущерб" - 15000 RUR. Страхователь имеет право обратиться по риску "Ущерб" без предоставления документов о регистрации события в компетентных органах в случаях, перечисленных в пункте 112.4.1 Правил страхования.

Согласно п. 7 полиса, страховая сумма, установленная для ТС и ДО на Дату оформления настоящего Полиса по рискам «Ущерб» и «Хищение», изменяется пропорционально сроку действия Полиса в соответствии со следующими нормами ее уменьшения:

• для ТС со сроком эксплуатации до одного года - 0.055 % в день;

• для ТС со сроком эксплуатации от года и более - 0,040 % в день;

• для ДО, независимо от срока эксплуатации - 0,050 % з день.

Срок эксплуатации ТС определяется как разница между годом оформления Полиса и годом выпуска ТС.

Безусловная франшиза по риску "Ущерб" не применяется:

• при организации Страховщиком ремонта (исключая замену) в специализированном сервисном центре, с которым у Страховщика заключен соответствующий договор, в части следующих повреждений лобового стекла транспортного средства, расположенных на расстоянии более 6 см. от края лобового стекла:

• сколы диаметром до 2,4 сантиметров вне Линии видимости водителя;

• сколы диаметром до 1,0 сантиметра на Линии видимости водителя.

16.10.2023 г., около 16 час. 45 мин. по адресу: Санкт-Петербург, Красногвардейский р-н, Рябовское ш. дом 147 произошло ДТП, а именно причинены механические повреждения принадлежащему мне автомобилю BMW Х4 2018, государственный регистрационный знак В237А0198, что подтверждается определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 16.10.2023 г.

ФИО1, обратился в АО «Тинькофф страхование» за выплатой страхового возмещения, зарегистрирован убыток AUT-23-227147.

Согласно правил страхования, полная гибель наступает при повреждениях более 65% от суммы на дату события

В соответствии с п. 13.2 по рискам «Ущерб» или «Миникаско», в случае Полной гибели ТС, выплате подлежит страховая сумма, определенная

с учетом положений п.п. 6.3.1-6.3.3 Правил, за вычетом (далее также «Общие условия урегулирования»):

• безусловной франшизы (если она установлена по этим рискам в Договоре страхования);

• стоимости годных остатков ТС (если Страхователь не воспользовался правом передать годные остатки ТС Страховщику)

В соответствии с п. 13.2.1. стоимость годных остатков определяется по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных ТС (без их разборки и вычленения годных остатков), как сумма, эквивалентная оставшейся части рыночной стоимости поврежденного ТС.

При отсутствии возможности реализации ТС в поврежденном состоянии определение стоимости годных остатков проводится расчетным методом на основании экспертного заключения.

Страхователь вправе передать годные остатки ТС Страховщику (за исключением случаев, когда ТС не может быть отчуждено у Собственника в пользу других лиц в силу ограничений, наложенных на него таможенными или иными органами). В этом случае стоимость годных остатков из размера страховой выплаты не вычитается, а Страхователь передает представителю Страховщика ТС для реализации через комиссионный магазин с поручением перевода вырученной от продажи ТС суммы Страховщику.

ТС должно быть передано представителю Страховщика в комплектности, соответствующей состоянию ТС на момент наступления страхового случая, за исключением деталей, утраченных в результате страхового случая, с полным комплектом ключей, брелоков и документов на ТС (паспорт ТС (за исключением случаев, когда на ТС оформлен электронный паспорт ТС), свидетельство о регистрации ТС).

Иной порядок и условия выплат при урегулировании страховых случаев может быть согласован сторонами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Расчет страхового возмещения: Страховая сумма - 4 570 000.00 руб. Франшиза— 15 000,00 руб. Стоимость ТС в поврежденном состоянии составила 1 478 000,00 руб. Выплата страхового возмещения составила 3 077 000,00 руб.

Между истцом и ООО «Эксперт-Профи» был заключен договор № 18-12/23-ТЭ на проведение технической экспертизы транспортного средства от 18.01.2025 г. Стоимость услуг составила 25 000 рублей.

Согласно экспертного заключения № 12/23-ТЭ от «18» января 2025 г., стоимость годных остатков АМТС составляет 732 079,60 Руб. (Семьсот тридцать две тысячи семьдесят девять рублей, шестьдесят копеек).

В связи с этим, Страховщик обязан был выплатить страховое возмещение в размере 3 822 920,40 рублей (4 570 000,00 руб. за вычетом франшизы - 15 000,00 руб. и стоимости годных остатков - 732 079,60 руб.). С учетом уже выплаченной суммы страхового возмещения 3 077 000,00 руб., Страховщик обязан выплатить еще 745 920,40 рублей (3 822 920,40 - 3 077 000,00 = 745 920,40).

16.03.2025 года в адрес АО «Тинькофф Страхование» направлена претензия с требованием о доплате страхового возмещения. В ответном письме АО «Тинькофф Страхование» ответили об отсутствии оснований о доплате страхового возмещения.

Отказ ответчика в доплате страхового возмещения послужил основанием для подачи настоящего иска в суд.

Отказывая в удовлетворении исковых требований суд исходит из следующего.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п.1 ст. 929 Гражданского кодекса и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - совершившееся событие. Перечень событий, наступление которых влечет обязанность страховщика по выплате страхового возмещения, описывается путем указания в договорах (правилах) имущественного страхования событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай – это факт объективной действительности (событие). Действия самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия могут лишь влиять на наступление страхового случая и служат основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение только в предусмотренных законом случаях.

16.12.2023г. произошло повреждение ТС в результате ДТП. Так как стоимость восстановительного ремонта повреждений ТС превышает 65% страховой суммы ТС на дату наступления страхового случая, убыток квалифицируется как полная гибель (п. 1.5.13. Правил страхования).

Согласно п. 13.2.1. Правил страхования стоимость годных остатков определяется по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных ТС (без их разборки и вычленения годных остатков), как сумма, эквивалентная оставшейся части рыночной стоимости поврежденного ТС.

Согласно данным специализированного аукциона стоимость годных остатков ТС составила 1 478 000 рублей.

Страховая выплата в размере 3 077 000 рублей (страховая сумма (4 570 000 рулей) за вычетом безусловной франшизы в размере 15 000 рублей и за вычетом стоимости годных остатков ТС в размере 1 478 000 рублей) была перечислена Страховщиком согласно предоставленным реквизитам.

Предоставленное Истцом заключение № 18-12/23-ТЭ, выполненное ООО «ЭкспертПрофи» условиям договора страхования не соответствует, поскольку не содержит в себе расчета стоимости годных остатков ТС установленным Договором страхования способом и не может быть принято в качестве достоверного и допустимого доказательства по делу.

Материалы дела не содержат сведений о том, что Истец обращался к Ответчику с заявлением об изменении, исключении и/или дополнении положения п.13.2.1 Правил страхования, предусматривающих расчет годных остатков по данным специализированных торгов.

Согласно п. 1.3 Правил страхования при заключении Договора страхования Страховщик и Страхователь вправе договориться об изменении, исключении и/или дополнении положения настоящих Правил путем указания на это в Страховом полисе, вручаемом Страхователю, положения которого имеют приоритет для применения к отношениям между сторонами.

Согласно п. 8 Договора страхования оплатой страховой премии Страхователь подтверждает получение им Договора страхования и Правил страхования ТС, а также свое согласие с условиями страхования, Договором страхования и Правилами страхования ТС. Направление настоящего Полиса и Правил страхования ТС по адресу электронной почты Страхователя, указанному Страхователем в письменном либо устном заявлении на страхование, либо его размещение в личном кабинете, принадлежащем Страхователю на официальном Сайте Страховщика в сети Интернет, указанном в Правилах страхования ТС, является надлежащим вручением Договора страхования Страхователю.

Истец был ознакомлен и согласен с условиями заключаемого договора и не изъявлял желание согласовать какие-либо изменения, в том числе в п.13.2.1 Правил страхования.

Таким образом, требование о взыскании суммы страхового возмещения является необоснованным и не подлежит удовлетворению.

Следовательно, не подлежат удовлетворению акцессорное требование о взыскании процентов по правилам ст. 395 ГК РФ.

В соответствии со ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, доказательство признается арбитражным судом достоверным, если в результате его проверки и исследования выясняется, что содержащиеся в нем сведения соответствуют действительности, каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами, никакие доказательства не имеют для арбитражного суда заранее установленной силы.

Согласно ст. 65 АПК РФ - каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Стороны согласно ст. ст. 8, 9 АПК РФ, пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.

На основании вышеизложенного, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Судебные расходы распределены на основании ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 8, 9, 65, 71, 102, 110, 123, 156, 167-170, 226-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований – отказать.

Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.


Судья П.С. Гутник