Решение от 20 января 2020 г. по делу № А76-36260/2019

Арбитражный суд Челябинской области

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А76-36260/2019
20 января 2020
г. Челябинск


Резолютивная часть решения оглашена 14 января 2020.

Решение в полном объеме изготовлено 20 января 2020.

Судья Арбитражного суда Челябинской области Шумакова С. М., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1 рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Выбор-Инвест», ОГРН <***>, г. Челябинск, к публичному акционерному обществу «Челябинвестбанк», ОГРН <***>, г. Челябинск, при участии в судебном заседании третьих лиц: ФИО2, Центрального Банка РФ (в лице Отделения по Челябинской области Уральского главного управления Центрального банка РФ), ОГРН <***>, Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу, о признании отказа незаконным, при участии в судебном заседании представителей:

истца: директора ФИО3, ФИО4 по доверенности от 20.03.2019, ФИО5, по доверенности от 20.03.2019, ответчика: ФИО6 по доверенности от 03.10.2019, ФИО7 по доверенности от 01.10.2019, третьего лица (ЦБ РФ) - ФИО8 по доверенности от 28.08.2019

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Выбор-Инвест», ОГРН <***>, г. Челябинск,, 03.09.2019 обратилось в Арбитражный суд Челябинской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Челябинвестбанк», ОГРН <***>, г. Челябинск, признании незаконным отказа в выполнении распоряжения по платежному поручению № 31 от 05.08.2019, признании незаконным отказа о проведении операции по банковскому счету № <***>, на основании платежного поручения подписанного собственноручной подписью руководителю и заверенное печатью общества, обязаны восстановить услуги электронного документооборота по договору присоединения к системе электронного документооборота.

В судебное заседание третьи лица не явились, извещены (т.5 л.д.156, т.6 л.д.18).

Дело рассмотрено в порядке ст. 156 АПК РФ.

Как следует из материалов дела, между ООО «ВЫБОР-ИНВЕСТ» и ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» был заключен договор банковского счета (в российских рублях) от 06.04.2007г. № 1/582 (далее по тексту - Договор) и договор присоединения к системе электронного документооборота ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» от 03.07.2013г. б/н (далее по тексту - Договор 1), в соответствии с которыми Банк обязался осуществлять расчетное и кассовое обслуживание Клиента по открытому рублевому счету в Банке № <***>, в том числе по системе электронного документооборота Банка.

18.07.2019г. в адрес ООО «ВЫБОР-ИНВЕСТ» по системе «iBank 2» поступило письмо, согласно которому с 19 июля 2019г. распоряжения на проведение операций по банковскому счету общества подписанные аналогом собственноручной подписи, приниматься не будут.

Основанием принятия данного решения послужил п. 3.1.7 Договора 1, подпункт 4.3.1 пункта 4.3. Правил № 26-03 7-П Электронного документооборота ПАО «Челябинвестбанк» утвержденного Правлением ПАО «Челябинсвестбанк», Протокол № 176 от 03.08.2016г.), в соответствии с которым Банк имеет право в одностороннем порядке отключить Клиента от системы электронного документооборота.

19.07.2019г. и 23.07.2019г. в адрес ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (далее по тексту - Банк) были представлены письма, о рассмотрении возможности возобновления, восстановления работы системы электронного документооборота (проведения операций по СЭД) (далее по тексту - СЭД), а также просьба указания конкретных событий, содержащихся в подпункте 4.3.1 пункта 4.3. Правил № 26-037-П Электронного документооборота ПАО «Челябинвестбанк» утвержденного Правлением ПАО «Челябинсвестбанк», Протокол № 176 от 03.08.2016г. повлекших отключение Банком Клиента от СЭД в одностороннем порядке.

В ответе Банк сослался на пункт 3.1.10 Договора, согласно которому Банк имеет право отключить клиента от СЭД при установлении Банком в рамках мероприятий, установленных Федеральным законом от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее -Федеральный Закон № 115-ФЗ), фактов совершений им операций, подпадающих под признаки сомнительных (необычных), а также сообщил, что в настоящий момент вопрос возобновления принятия подписанных аналогом собственноручной подписи распоряжений от Общества не рассматривается (письмо от 02.08.2019г. № 560221, письмо от 02.08.2019г. № 560222).

05.08.2019г. общество направило в Банк на исполнение платежное поручение № 31 от 05.08.2019 на сумму 500 000 рублей, с назначением платежа: перечисление процентного займа по договору заемной линии № 01-18п от 10.07.2018г. по заявлению от 05.08.2019г. на счет 42301810800159674826 ФИО9.

Уведомлением № 560223 от 05.08.2019г. Банк отказался исполнять платежное поручение № 31 от 05.08.2019г. на сумму 500 000 руб., со ссылкой на п.11 ст. 7 Федерального закона 115-ФЗ, что послужило основанием для обращения с иском в суд.

Ответчик требования отклонил по доводам отзыва и письменных пояснений, указав, что основанием для отказа в выполнении указанного распоряжения явилось признание Банком в рамках реализации Правил внутреннего контроля операций истца сомнительными на основании установленных критериев.

Представитель третьего лица- ЦБ РФ и Финмониторинг поддержали позицию ответчика по доводам письменных пояснений.

Заслушав сторон, исследовав доказательства, суд полагает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложены особые публичные функции и обязанности в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и незаконному выводу активов. Согласно п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ банки и иные кредитные организации обязаны в целях исполнения этих функций разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Правила внутреннего контроля, разрабатываемые кредитными организациями с учетом требований Центрального банка Российской Федерации, утверждаются руководителем кредитной организации и должны соответствовать Положению Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 375-П).

Указанным Положением N 375-П предусмотрен перечень программ, подлежащих включению в Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения (далее - ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ), к которым отнесены в том числе (п. 1.6 Положения N 375-П):

- программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения (далее - Программа выявления операций);

программа организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) в соответствии с Законом N 115-ФЗ (далее - Программа отказа).

Как предусмотрено п. 5.2 Положения N 375-П, в Программу выявления операций включается перечень указывающих на необычный характер сделки признаков, содержащихся в приложении к указанному Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца. Кроме того, Программа выявления операций включает в себя порядок действий сотрудников кредитной организации при оценке соответствия операций признакам операций, подлежащих обязательному контролю, или установленным ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ признакам, указывающим на необычный характер сделки, а также порядок действий при проведении углубленной проверки документов и информации о клиенте, его операций и его деятельности, о представителе клиента и (или) выгодоприобретателе, бенефициарном владельце (в том числе полученных по запросу кредитной организации) в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших в отношении операций клиента подозрений в том, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в том числе проведение мероприятий по уточнению характера операций с точки зрения соответствия целям деятельности организации, законности операций, их экономического смысла.

Согласно п. 6.3 Положения N 375-П к факторам, по отдельности или по совокупности влияющим на принятие кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, отнесены:

- клиентом систематически и (или) в значительных объемах совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в приложении к Положению N 375-П, или признаки, включенные кредитной организацией в ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ дополнительно к указанным в приложении к Положению N 375-П;

- неоднократное применение кредитной организацией к клиенту мер, направленных на предотвращение совершения им операций, в отношении которых у кредитной организации возникали подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения, при этом клиентом (представителем клиента) не представлялись документы и информация, подтверждающие очевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций, либо на основании представленных документов и информации кредитная организация затруднялась сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций, в том числе мер, результатом применения которых явились отказы в выполнении распоряжений клиента о совершении операций;

- иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Согласно п. 6.4 Положения N 375-П кредитная организация предусматривает в ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ порядок дальнейших действий в отношении клиента, по операции которого принято решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о ее совершении, в том числе при представлении клиентом документов и (или) сведений об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции.

На основании договора банковского счета N 1/581 от 06.04.2007 ООО "ВЫБОР-ИНВЕСТ" (далее - Истец, Клиент) был открыт расчетный счет N 40701810800110000581. В целях дистанционного банковского обслуживания был заключен договор присоединения к системе электронного документооборота от 03.07.2013.

В период отключения Клиента от системы электронного документооборота и отказа в осуществлении операции по счету в Банке действовала редакция Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 30.04.2019 (далее - Правила). Правила разработаны и реализуются в строгом соответствии с требованиями Положения N 375-П, с учетом внутрибанковских документов (приказов, распоряжений, указаний, писем, положений, инструкций), принятых в соответствии с действующим законодательством, информационных писем и разъяснений Банка России и др. Согласно п. 1.1 Правил, данные Правила являются комплектом документов Банка и включают Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения N 12-001-П (далее - Правила по ПОД/ФТ/ФРОМУ), Памятку по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения N 58-004-П (далее - Памятка по ПОД/ФТ/ФРОМУ).

Согласно п. 4 Приложения N 4 Правил по ПОД/ФТ/ФРОМУ (Программа выявления операций) с целью оценки соответствия операции установленным Правилами признакам, указывающим на необычный характер сделки, сотрудник Банка в рамках взаимодействия с клиентом имеет право обратиться к нему с просьбой о предоставлении необходимой информации, в том числе дополнительных сведений и документов, позволяющих квалифицировать данную операцию/сделку. Соответствующее право работника Банка на получение необходимых документов и сведений закреплено законодательно (п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ), а также предусмотрено условиями договора банковского счета с Клиентом (п. ЗЛО договора банковского счета N 1/581 от 06.04.2007). В силу п. 5 Приложения N 4 Правил по ПОД/ФТ/ФРОМУ соответствие одному или нескольким критериям и признакам необычной сделки предполагает возможность квалификации операции клиента как подозрительной с учетом особенностей его деятельности, характера и масштабов совершаемых банковских операций и сделок, проведения углубленной проверки операции и деятельности клиента, совершающего такую операцию, в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших подозрений.

В соответствии с п. 6 Приложения N 4 Правил по ПОД/ФТ/ФРОМУ при проведении углубленной проверки в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших в отношении операций клиента подозрений в том, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, проводится комплексный анализ документов и информации о клиенте, его операциях и его деятельности, о представителе клиента, выгодоприобретателе (в том числе, полученных по запросу Банка) по уточнению характера операции с точки зрения соответствия целям деятельности организации, законности операции, экономического смысла операции. По результатам углубленной проверки, осуществляемой исходя из масштаба и основных направлений деятельности клиента, принимается решение о классификации операций клиента, отнесению их к сомнительным либо подтверждению их правомерности.

В рамках реализации мероприятий, предусмотренных Программой выявления операций, в том числе в рамках проведения углубленной проверки, Банком у Клиента неоднократно запрашивались документы и сведения, обосновывающие характер осуществляемой деятельности и проводимые операции, связанные с предоставлением физическим лицам денежных средств по договорам займа (заемных линий).

По итогам углубленной проверки и комплексного анализа истец, проигнорировав указанные нормы, не реализовал предусмотренные законом права - не представил документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения его операции (документы, обосновывающие реальность и экономический смысл операций) ни в Банк, ни в специальную межведомственную комиссию при ЦБ РФ в рамках механизма "реабилитации клиентов".

При этом ссылка Истца на невозможность реализации им этого права вследствие непредставления Банком информации о причинах отказа в проведении операции, а также отсутствия запросов Банка о представлении необходимых документов не соответствует фактическим обстоятельствам:

- клиент (ООО "ВЫБОР-ИНВЕСТ") был неоднократно проинформирован о причинах отказа в проведении операции в полном соответствии с требованиями Закона N 115 (письма Банка от 14.08.2019 года, от 30.08.2019 года);

- у клиента запрошены конкретные документы (сведения), необходимые Банку в целях рассмотрения вопроса об отсутствии оснований ранее принятого решения об отказе в совершении операции (письма от 30.08.2019 года, от 24.09.2019 года).

Кроме того, 30.09.2019 года Банком получено письмо клиента, содержащее прямой отказ от предоставления сведений (документов) об отсутствии оснований для принятия ранее решения об отказе от проведения операции.

Доводы Истца о неправомерном осуществлении Банком функций "фискальных и уполномоченных органов" основаны на неверном толковании норм действующего законодательства.

Реализация полномочий Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, заключается в применении к оценке совершаемых клиентом операций объективных критериев и признаков сомнительных операций, установленных Правилами внутреннего контроля, не осуществляя при этом оценку законности предпринимательской деятельности клиента и не вмешиваясь в его деятельность. В отличие от соответствующих компетентных органов, реализующих административно-властные и надзорные полномочия в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ (Федеральная налоговая служба, Росфинмониторинг, правоохранительные органы и другие), в том числе при квалификации тех или иных операций клиента в качестве законных/незаконных в целях привлечения его к предусмотренной законом ответственности за нарушение законодательства, банки или иные кредитные организации не оценивают правомерность и законность всей производственной и финансово-хозяйственной деятельности клиента, а лишь реализуют в силу Закона N 115-ФЗ строго определенные права в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Отказ Банка в исполнении распоряжения Клиента о совершении конкретной операции не свидетельствует о ее незаконности и (или) противоправности, а лишь означает, что Банком в рамках реализации процедур внутреннего контроля выявлены признаки сомнительных операций, что является основанием для возникновения подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. При этом необходимо также отметить, что в силу п. 12 ст. 7 Закона N 115-ФЗ отказ от выполнения распоряжений о совершении операций (право, предусмотренное п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ и реализованное Банком в отношении Истца) не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В отличие от публичных правоотношений, основанных на административном или ином властном подчинении одной стороны другой, в том числе налоговых, Банк не обязан доказывать обоснованность и правомерность принятого решения при реализации Закона N 115-ФЗ и Правил внутреннего контроля в силу того, что содержание отношений Банка и Клиента определяется условиями договора между ними, с учетом особого статуса Банка, как специального субъекта Закона N 115-ФЗ, обязанного в рамках гражданско-правовых отношений с Клиентом осуществлять мероприятия, предусмотренные Правилами внутреннего контроля Банка.

Применяемые в отношении клиента определенные меры в рамках Закона N 115-ФЗ и Правил внутреннего контроля не является мерами ответственности, влекущими какое-либо наказание, в связи с чем отказ Банка от совершения определенной операции не может рассматриваться как необоснованное нарушение либо ущемление прав клиента. Банк же, напротив, несет предусмотренную законодательством ответственность за непринятие мер в рамках ПОД/ФТ/ФРОМУ. Установленные противолегализационным законодательством права и обязанности банков не имеют контрольно-надзорного характера, а призваны обеспечить реализацию государственной политики, направленной на оздоровление экономики, пресечение налоговых правонарушений и преступлений, в том числе связанных с недополучением бюджетами различных уровней налоговых поступлений за счет использования различных "схем". В определенных случаях ограничение совершения клиентами тех или иных операций является не только правом, но и обязанностью кредитной организации, поскольку несоблюдение требований законодательства в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ влечет применение Банком России мер принуждения как непосредственно к самой кредитной организации, вплоть до лишения лицензии на осуществление банковской деятельности, так и к ее должностным лицам в рамках привлечения к административной ответственности. В данном случае неукоснительное соблюдение Банком требований Закона N 115-ФЗ и Правил внутреннего контроля является необходимым условием эффективной деятельности Банка и снижения регуляторных рисков в виде применения Банком России ограничительных мер.

Доводы Истца о вмешательстве Банка в его деятельность, ограничении права распоряжаться денежными средствами не обосновано и не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, поскольку отключение Истца от системы электронного документооборота не лишает его права распоряжаться находящимися на счете денежными средствами путем совершения операций с использованием распоряжений (платежных поручений) на бумажном носителе, а также права предоставить документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции.

Приостановление банком оказания клиенту услуг по дистанционному банковскому обслуживанию с целью предотвращения совершения по счетам клиента сомнительных операций признается судом правомерным, при этом клиент не лишен возможности пользоваться самим счетом при выполнении требований банка, поскольку его права по распоряжению денежными средствами на счете не ограничиваются.

Федеральным законом от 29.12.2017 № 470-ФЗ в Закон № 115 был внесен ряд изменений, в том числе закрепляющих дополнительные гарантии защиты прав клиентов кредитных организаций.

В соответствии с п. 13.4 ст. 7 Закона N 115, в случае принятия кредитной организацией решения об отказе от проведения операции (п. 11 ст. 7 Закона N 115), клиент после получения информации с обоснованием причин такого отказа вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции.

В случае получения от кредитной организации сообщения об отсутствии оснований для пересмотра решения об отказе в выполнении распоряжения о проведении операции клиент вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации (п. 13.5 ст. 7 Закона N 115). В состав указанной комиссии, специально созданной и предназначенной для обжалования отказов в проведении операций (отказов в заключении договора банковского счета), в соответствии с требованиями ЦБ РФ (Указание Банка России от 30.03.2018 N 4760-У) включены как представители уполномоченного органа (Росфинмониторинг) и работники подразделения Банка России, к компетенции которых относятся вопросы надзора и контроля в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, так и представители подразделения Банка России, осуществляющего организацию защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг. При этом утверждаемый Банком России состав межведомственной комиссии, включающей специальных должностных лиц, соответствующих установленным Правительством РФ квалификационным требованиям и обладающих необходимыми специальными познаниями в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, юридическим и экономическим образованием, обеспечивает максимально объективное рассмотрение указанных узкоспециальных вопросов.

Указанные нормы направлены на создание практического механизма обжалования клиентами решений кредитной организации об отказе в проведении операции (механизм реабилитация клиентов) во внесудебном порядке в рамках правоотношений "клиент - банк", в том числе в целях снижения нагрузки на арбитражные суды, поскольку рассмотрение данных споров требует детального анализа и оценки узкоспециальных вопросов в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, для решения которых в штате кредитных организаций предусмотрены специальные должностные лица, соответствующие установленным Правительством РФ квалификационным требованиям.

Вместе с тем Истец, проигнорировав указанные нормы, не реализовал предусмотренные законом права - не представил документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения его операции (документы, обосновывающие реальность и экономический смысл операций) ни в Банк, ни в специальную межведомственную комиссию при ЦБ РФ в рамках механизма "реабилитации клиентов".

При этом ссылка Истца на невозможность реализации им этого права вследствие непредставления Банком информации о причинах отказа в проведении операции, а также отсутствия запросов Банка о представлении необходимых документов не соответствует фактическим обстоятельствам:

- клиент (ООО "ВЫБОР-ИНВЕСТ") был неоднократно проинформирован о причинах отказа в проведении операции в полном соответствии с требованиями Закона N 115 (письма Банка от 14.08.2019 года, от 30.08.2019 года);

- у клиента запрошены конкретные документы (сведения), необходимые Банку в целях рассмотрения вопроса об отсутствии оснований ранее принятого решения об отказе в совершении операции (письма от 30.08.2019 года, от 24.09.2019 года).

Кроме того, 30.09.2019 года Банком получено письмо клиента, содержащее прямой отказ от предоставления сведений (документов) об отсутствии оснований для принятия ранее решения об отказе от проведения операции.

Таким образом, действия Банка полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, обусловлены исполнением им возложенных на него специальных публичных функций, направленных на предотвращение нарушений в финансовой сфере, и обязанностей в сфере противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения. Банком не нарушены императивные нормы действующего законодательства о банковской деятельности, либо условия договоров, заключенных с истцом. Действия Банка направлены на обеспечение соблюдения требований закона (в том числе и предусмотренных ст. 1 Закона N 115-ФЗ целей противолегализационного законодательства), а также защиту собственных интересов и своей деловой репутации.

Как сообщено третьим лицом, в базе данных Росфинмониторинга имеются сведений о применении ПАО «Челябинвестбанк» к ООО «Выбор-Инвест» меры противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а именно ПАО «Челябинвестбанк» было 1 раз отказано в проведении операции ООО «Выбор-Инвест» в соответствии с правилами внутреннего контроля в связи с наличием подозрений о том, что целью заключения такого договора (такой операции) является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

ПАО «Челябинвестбанк» и иными кредитными организациями представлено значительное количество сообщений об операциях ООО «Выбор-Инвест», в отношении которых у сотрудников организации возникают подозрения, что такие операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 7 Закона №115-ФЗ кредитные организации обязаны проводить процедуры идентификации клиента, обеспечивая сбор установленных законом сведений и их периодическое обновление, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов, осуществлять фиксирование и направление в уполномоченный орган сведений по подлежащим обязательному контролю операциям и операциям, в отношении которых возникают подозрения об их осуществлении в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом пунктом 14 статьи 7 Закона №115-ФЗ установлена обязанность клиентов предоставлять кредитным организациям информацию, необходимую для исполнения ими требований Закона № 115-ФЗ.

На основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ кредитные организации вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств), по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями указанного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ у работников кредитных организаций возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Процедуры, реализуемые кредитными организациями в целях выполнения требований Закона №115-ФЗ, определяются ими самостоятельно и закрепляются во внутрибанковском документе - Правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (далее - ПВК по ПОД/ФТ), разрабатываемых кредитными организациями на основании пункта 2 статьи 7 отмеченного закона с учетом требований, утверждаемых Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

Указанные требования установлены Положением Банка России от 02.03.2012 №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 375-П).

В соответствии с данными требованиями в Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ кредитные организации обязаны включить установленные Положением № 375-П программы, в том числе содержащие порядок выявления в деятельности клиентов операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и порядок организации в банке работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. При этом устанавливаемые в рамках данных порядков процедуры определяются кредитными организациями самостоятельно с учетом требований Положения № 375-П.

В частности, в соответствии с главой 5 Положения № 375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в том числе, включаются:

- перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; при этом решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца;

- порядок действий при оценке соответствия операции признакам, указывающим на необычный характер сделки, при проведении углубленной проверки документов и информации о клиенте, его операции и его деятельности;

- перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с главой 6 Положения № 375-П в программу организации в кредитной организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, в том числе, включаются:

- основания для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, установленные кредитной организацией в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, в том числе с учетом Положения № 375-П (указанные основания должны быть ориентированы на исключение вовлечения кредитной организации в осуществление сделок, содержащих признаки, указанные в Положении № 375-П; кредитная организация также вправе использовать иные признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно с целью снижения риска вовлечения кредитной организации в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем, и финансирование терроризма);

- факторы по отдельности или по совокупности, влияющие на принятие кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, в частности:

а) клиентом систематически и (или) в значительных объемах

совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в Положении № 375-П, или признаки, включенные кредитной организацией в ПВК по ПОД/ФТ дополнительно к указанным в Положении № 375-П;

б) неоднократное применение кредитной организацией к клиенту мер, направленных на предотвращение совершения им операций, в отношении которых у кредитной организации возникали подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, при этом клиентом (представителем клиента) не представлялись документы и информация, подтверждающие очевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций, либо на основании представленных документов и информации кредитная организация затруднялась сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций, в том числе мер, результатом применения которых явились отказы в выполнении распоряжений клиента о совершении операций;

в) действия (бездействие) клиента, препятствующие кредитной организации завершить обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца;

г) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной

организацией;

- порядок дальнейших действий в отношении клиента, по операции которого принято решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о ее совершении, в том числе реализация права на расторжение договора банковского счета с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

В программу организации в кредитной организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) в соответствии с Законом № 115-ФЗ могут включаться иные положения по усмотрению кредитной организации.

В рамках исполнения вышеотмеченных норм Закона № 115-ФЗ, ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» проведен мониторинг операций по расчетному счету ООО «ВЫБОР-ИНВЕСТ», по результатам которого выявлены операции общества по перечислению денежных средств в пользу физических лиц в рамках договоров займа, имеющие признаки сомнительных (подозрительных) сделок в соответствии разработанными банком правилами внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в редакции от 30.04.2019 (действующей на момент совершения банком отмеченных действий). В частности, банком отмечены признаки реализации обществом «схемы по обналичиванию денежных средств».

По итогам рассмотрения банком представленных обществом сведений и документов, обосновывающих проводимые расчеты, операции ООО «ВЫБОР-ИНВЕСТ» по перечислению денежных средств в адрес физических лиц, совершенные в период с 01.05.2019 по 02.07.2019, были признаны сомнительными по критерию «Систематическое перечисление денежных средств на счета физических лиц. Деятельность клиента по схеме, используемой им при реализации сомнительных сделок через счета физических лиц. На запрос банка подтверждающие документы представлены не в полном объеме и не могут являться обоснованием проводимых операций» (в пункте 2.1 Приложения № 4 к ПВК по ПОД/ФТ банка в редакции от 30.04.2019 предусмотрены коды видов признаков, соответствующих проводимым обществом операциям, в том числе коды видов признаков 11012, 11 Об3, 14114 (соответствуют указанным в Положении № 375-П).

В соответствии с ПВК по ПОД/ФТ (пункт 1.3.6 Памятки по ПОД/ФТ/ФРОМУ (входит в комплект Правил) в случае принятия решения о признании операций клиента сомнительными банк:

- отказывает в выполнении распоряжений клиента о совершении всех последующих операций, которые по своему характеру соответствуют операциям, в отношении которых ранее принято решение об отнесении их к категории сомнительных;

- отказывает в выполнении распоряжений клиента о совершении операций, подписанных аналогом собственноручной подписи.

В этой связи, а также в соответствии с нормами пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ банк правомерно отказал ООО «ВЫБОР-ИНВЕСТ» в осуществлении операции по перечислению физическому лицу денежных средств в рамках договора заемной линии (платежное поручение от 05.08.2019 № 31).

В соответствии с ПВК по ПОД/ФТ, а также на основании пункта 3.1.10 условий договора присоединения к системе электронного документооборота ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» от 03.07.2013, заключенного с ООО «ВЫБОР-ИНВЕСТ», банк также отключил общество от системы электронного документооборота. При этом прекращение обслуживания по системе электронного документооборота не влечет прекращение договорных отношений с банком.

Таким образом, процедуры внутреннего контроля ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» в отношении ООО «ВЫБОР-ИНВЕСТ» регламентированы вышеизложенными положениями Закона № 115-ФЗ и ПВК по ПОД/ФТ банка.

На основании изложенного, требования истца о признании незаконными отказа ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" в совершении операции по платежному поручению от 05.08.2019 № 31, а также отказа в проведении операций по расчетному счету на основании распоряжений, подписанных аналогом собственноручной подписи и обязании восстановить удаленный доступ к банковскому счету заявлены необоснованно и не полежат удовлетворению.

Судебные расходы по оплате госпошлины относятся на истца в силу ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 110, ст. 167-170 АПК РФ, арбитражный суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в апелляционную инстанцию – Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи жалобы через Арбитражный суд Челябинской области.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.


Судья подпись С.М. Шумакова

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить соответственно на Интернет- сайте Восемнадцатого арбитражного суда http://18 aas.arbitr. ru