Решение от 1 сентября 2021 г. по делу № А33-33010/2020

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ


ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Р Е Ш Е Н И Е


01 сентября 2021 года


Дело № А33-33010/2020

Красноярск


Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 26 августа 2021 года.

В полном объёме решение изготовлено 01 сентября 2021 года.


Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Дьяченко С.П., рассмотрев в судебном заседании иск общества с ограниченной ответственностью "ЭКСПЕРТ" (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о признании незаконным отказа от исполнения договора банковского счета, обязании ответчика разблокировать услугу дистанционного банковского обслуживания,

в присутствии:

от ответчика: ФИО1, представителя по доверенности от 01.03.2021, личность удостоверена паспортом,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО2,



установил:

общество с ограниченной ответственностью "ЭКСПЕРТ" (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» (далее – ответчик) о признании незаконным отказа от исполнения договора банковского счета <***>, в части предоставления дистанционного доступа к расчетному счету, обязании ответчика разблокировать услугу дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк».

Исковое заявление принято к производству суда. Определением от 17.11.2020 возбуждено производство по делу.

В ходе рассмотрения спора от истца поступило заявление об уточнении исковых требований, согласно которому истец указал, что ПАО «Росбанк» исполнило требования искового заявления в части разблокирования услуги дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету ООО «Эксперт», возможность распоряжаться счетом дистанционно для ООО «Эксперт» возобновлена. Вместе с тем ООО «Эксперт» считает, что действия ПАО «Росбанк» были совершены не правомерно, в связи с чем истец просил признать незаконным односторонний отказ публичного акционерного общества «РОСБАНК» от исполнения обязательств по договору банковского обслуживания, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью «Эксперт», в части оказания услуги дистанционного доступа к расчетному счету № <***> и обязать ответчика в течение трех рабочих дней с даты вступления в законную силу решения по настоящему делу возобновить оказание услуги дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» по вышеуказанному счету.

Указанное заявление в соответствии со статьей 49 АПК РФ удовлетворено судом, дело рассмотрено с учетом заявления.

Представитель ответчика относительно удовлетворения исковых требований возражал, по доводам, изложенным в отзыве на иск, в дополнениях к нему.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

ООО «Эксперт» (общество) находится на расчетно-кассовом обслуживании в Сибирском филиале ПАО «РОСБАНК» (банк), ему открыт расчётный счет № <***>, дата открытия 26.06.2018.

Согласно п. 1.1. условий ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ частной практикой в ПАО РОСБАНК, являющимися приложением № 1 к правилам (далее - условия), операции по счету осуществляются в порядке и формах, предусмотренных законодательством РФ и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, регулирующими порядок осуществления расчетных и кассовых операций в валюте РФ.

Кассовые операции по расчетному счету осуществляются в соответствии с порядком ведения кассовых операций установленных Банком России (п. 1.3. условий).

Согласно п. 1.4. условий, формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты чеками, расчеты по аккредитиву, расчеты по инкассо) избираются клиентом самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемым им со своими контрагентами.

В соответствии с п. 1.10. условий, операции по счету осуществляются банком на основании распоряжений клиента, взыскателей/получателей средств, а также банка, имеющих право в соответствии с законодательством РФ, либо на основании отдельного договора предъявлять распоряжения к счету, в электронном виде или на бумажном носителе, составляемых в соответствии с законодательством РФ и соответствующих режиму счета.

Перечень и описание реквизитов, а также формы распоряжений устанавливаются Банком России (п. 1.11 условий).

Пункты 3.1.1. и 3.1.3. правил, устанавливают обязанность банка:

- осуществлять банковское обслуживание клиента в соответствии с правилами и осуществлять по его поручению банковские операции в соответствии с законодательством РФ и договором (п. 3.1.1. Правил);

- осуществлять на условиях заранее данного акцепта клиента, а также на основании инкассовых поручений списание денежных средств со счета в случае предоставления клиентом письменного распоряжения об исполнении расчетных документов, поступающих от контрагента(ов), с представлением в банк сведений о своих кредиторах (получателях средств), которые имеют право выставлять расчетные счета на списание денежных средств, об обязательстве, по которому будут осуществляться платежи, а также об основном договоре и/или иные установленные законодательством РФ сведения (п. 3.1.3. правил).

Согласно п. 3.2.1. правил, банк имеет право не принимать к исполнению распоряжение клиента в случае противоречия операции законодательству РФ.

Пунктом 3.2.3. правил, предусмотрено право банка, запрашивать у клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства РФ, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операций (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет клиента) при непредставлении клиентом банку сведений и документов, предусмотренных законодательством РФ, о чем банк в обязательном порядке информирует клиента.

В соответствии с п. 3.2.5. правил, по результатам проведенной проверки, банк вправе отказать в исполнении операций по счету в случае противоречия операций законодательству РФ.

В п. 3.3.1. правил, закреплена обязанность клиента предоставить по требованию банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету.

Согласно п. 4.1. правил, стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору в соответствии с действующим законодательством РФ.

Клиент несёт ответственность за достоверность представляемых документов для открытия счёта и ведения по нему операций (п. 4.2. правил).

Банк на основании п.3.2.4 правил имеет право проводить встречи с руководством и учредителями Клиента в целях определения экономической сути операций, проводимых по Счету, получать наиболее полную информацию об источниках происхождения денежных средств, поступающих на счет, обращать внимание клиента на то, что проведение операций, не соответствующих видам деятельности, заявленным в учредительных документах, повышает правовой риск и риск потери деловой репутации, а также ставить перед Клиентом вопрос о целесообразности продолжения договорных отношений.

Правилами предусмотрены обязанности клиента:

- предоставлять по требованию банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету (п.3.3.1 правил);

- предоставлять по требованию банка надлежащим образом составленные документы и информацию, включая, но не ограничиваясь, информацией о своих представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах клиента, сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с банком, финансовом положении, деловой репутации, целях финансово-хозяйственной деятельности и источниках происхождения денежных средств, в целях выполнения действующего законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, подзаконных актов (в том числе актов Банка России) и внутрибанковских правил (п.3.3.6 правил);

- предоставлять по требованию банка (в срок не более 7 (семи) рабочих дней с даты получения запроса) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых клиентом операций, а также, в случае получения соответствующего приглашения банка, обеспечивать личное участие руководства и учредителей клиента в организуемых банком встречах, (п.3.3.7 правил).

Договор на ИКБ регламентирует условия и порядок пользования клиентом услугой по дистанционному обслуживанию путем электронного документооборота (обмена электронными документами) с использованием корпоративной информационной системы «Интернет Клиент-Банк» (далее - система), и регулирует отношения, возникающие в связи с этим между банком и клиентом (п. 2.1. общих условий).

На основании п. 10.1.1 Программы выявления подозрительных сделок в ПАО «РОСБАНК» в случае если запрашиваемые Банком у клиента документы не были предоставлены им в Банк в течение 7 рабочих дней с даты проведения клиентом операции, квалифицированной Банком в качестве сомнительной, либо в течение установленного Банком срока, Банк может аннулировать доступ клиента к счету с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, используя свое право расторгнуть договор об использовании электронных документов в одностороннем порядке, предварительно направив клиенту письменное уведомление о его расторжении.

Пунктом 11.4. Общих условий использования электронных документов предусмотрено право Банка в одностороннем порядке приостановить на неограниченный срок предоставление услуг по Договору о предоставлении услуг по электронному документообороту «Интернет Клиент-Банк» в случае подозрения или выявления в деятельности Клиента признаков необычных и/или сомнительных операций либо при проведении Клиентом операций, совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. При этом датой приостановления услуг считается дата, указанная в письменном уведомлении Банка. С даты приостановления услуг, Клиент вправе осуществлять распоряжение банковским счетом посредством предоставления распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных в Банк в соответствии с требованиями Законодательства РФ, нормативных актов Банка России и договором банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание, заключенным между Банком и Клиентом.

01.09.2020 ответчиком в адрес истца в соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2011 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) направлен запрос о предоставлении в срок не позднее 08.09.2020 следующих документов:

1) Скан-копии документов (СТС, ПТС), подтверждающих наличие в собственности/аренде транспортных средств для осуществления деятельности. При отсутствии – указать причины в свободной форме.

2) Скан-копии документов, подтверждающих наличие в собственности (аренде) площадей для стоянки, ремонта и техобслуживания транспортных средств, соответствующих объему автопарка компании, либо указать в свободной форме причину отсутствия таких документов.

3) Скан-копии водительских удостоверений сотрудников (водителей) с указанием категории, соответствующей типу управляемого транспорта.

4) Скан-копии договоров (с приложениями) аренды помещений и документы, подтверждающие право собственности на помещения (оборудование, транспортные средства, спец.технику), используемые для осуществления деятельности, если таковые помещения/средства имеются. При отсутствии – указать причины в свободной форме.

5) Скан-копии договоров (с приложениями) с ООО «СК «СОГЛАСИЕ» / ООО «БРИЗ» / ООО «ЕНИСЕЙСКАЯ СУДОХОДНАЯ КОМПАНИЯ», по которым происходили расчёты в период с 01.06.2020г. по 01.09.2020г., а также копии первичных бухгалтерских документов (например, товарная накладная / кассовый чек / акт об оказании услуг / счёт-фактура, прочее), подтверждающих факт исполнения обязательств (таких как, оказание услуг, отгрузка / поступление товара, перевозка (транспортные услуги) товара до места хранения и реализации, реализация и хранение товара) в соответствии с договорами.

6) Скан-копия расчёт по страховым взносам (например, форма КНД 1151111, форма 4-ФСС РФ) с копией квитанции об отправке / отметкой ПФ РФ и ФСС РФ о принятии за последний отчетный период (в т.ч. электронной), за который документы подавались.

7) Скан-копии бухгалтерской и налоговой отчетности (например, декларации по налогу на прибыль, НДС, УСН, ЕНВД, ЕСН, копия патента с двух сторон и пр.) за последний отчетный период, за который документы подавались (с отметками налоговых органов о получении / копии почтовых квитанций или отчетов, подтверждающих отправку, в т.ч. в электронной форме). При отсутствии отчетности – просим в свободной форме оказать используемый вид системы налогообложения (например, общая, УСН по выручке или по доходам минус расходы, ЕНВД, ЕСХН, патент) и причины отсутствия отчетности.

8) Скан-копия или выгрузки из интернет-банка расширенных выписок (с указанием дат операций, наименований контрагентов, ИНН, сумм и назначений платежей) с используемых расчётных счётов, открытых в иных кредитных организациях (при наличии) за период с 01.06.2020г. В случае отсутствия таких счетов – просим указать в свободной форме.

9) Описание в свободной форме схемы ведения бизнеса с указанием информации об имеющихся/используемых складах, производственных помещениях, транспортных средствах, специализированном оборудовании, аренде помещений или недвижимости в собственности, а также наличии персонала. В случае отсутствия основных средств, просим указать причину в свободной форме.

10) Штатное расписание;

11) Договор купли-продажи имущества от 20 августа 2020г.

01.09.2020 ответчик уведомил истца о приостановлении на неограниченный срок предоставления слуг по договору об использовании электронных документов («Интернет Клиент-Банк»).

Поводом для возникших у ответчика сомнений относительно совершаемых по счёту истца операций послужила следующая информация:

1. Не подтверждено наличие в собственности (аренде) площадей для стоянки, ремонта и техобслуживания транспортных средств;

2. Не представлены документы, подтверждающие исполнение обязательств клиента по договору № 2020/03Э от 01.05.2020г., заключенному с контрагентом ООО «ЕНИСЕЙСКАЯ СУДОХОДНАЯ КОМПАНИЯ»;

3. Не подтверждено наличие ресурсов для осуществления Клиентом своей деятельности;

4. Отсутствие платежей, связанные с поддержанием хозяйственной деятельности Клиента.

Кроме того, основным источником происхождения денежных средств, поступивших на счёт, являлись поступления со счёта контрагента: ООО «ЕНИСЕЙСКАЯ СУДОХОДНАЯ КОМПАНИЯ» (ИНН <***>), являющегося фигурантом негативного списка ЦБ (639-П) по счетам № 2 от 17 апреля 2020г., № 3 от 30 июня 2020г.; № 4 от 15 июля 2020г.; № 5 от 31 июля 2020г.; № 6 от 07 августа 2020 г. за услуги аренды погрузчика в общей сумме 4 930 000,00 рублей.

Электронные сообщения Банка России, содержащие сведения о контрагенте Истца ООО «ЕНИСЕЙСКАЯ СУДОХОДНАЯ КОМПАНИЯ» (ИНН <***>), были получены ПАО РОСБАНК в соответствии с п. 13.3 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, по электронным каналам связи, в виде соответствующих файлов формата *.xml и содержали информацию случаях отказа от проведения операции (код основания отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции - 08).

Указанный код отказа «08» и пояснения к нему содержатся в таблице 3.2. документа - форматы и структуры электронных документов, предусмотренных Положением Банка России от 30.03.2018 № 639-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счёта (вклада) и (или) расторжения договора банковского счёта (вклада) с клиентом», который опубликован на официальном сайте Банка России.

08 - Код основания отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников кредитной организации (филиала кредитной организации), НФО (филиала НФО) возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

В ответ на запрос банка от 01.09.2020 о предоставлении документов в целях исполнения требований статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» ООО «Эксперт» представило в ПАО РОСБАНК затребованные сведения не в полном объеме. Во исполнение п. 4 запроса банка по договору аренды земельного участка № 2020/13Е от 31.08.2020 не были представлены приложения № 1 и № 2, являющиеся его неотъемлемой частью. По договору № 2020/03Э от 01.05.2020, заключенному с контрагентом ООО «ЕНИСЕЙСКАЯ СУДОХОДНАЯ КОМПАНИЯ», не представлены документы о поступлении клиенту денежных средств за услуги аренды погрузчика на общую сумму 7 175 000,00 рублей (счета № 2 от 17.04.2020; № 3 от 30.06.2020; № 4 от 15.07.2020; № 5 от 31.07.2020; № 6 от 07.08.2020) (пункт 5 запроса банка).

15.09.2020 истец обратился к ответчику с письмом о предоставлении информации о причинах введения ограничения по обслуживанию и доступу к системе дистанционного банковского обслуживания.

В ответ на обращение общества банк пояснил, что приостановил оказание услуг по договору ИКБ в виду наличия репутационного риска для банка при осуществлении клиентом операций по расчётному счету. Также банк сообщил, что счёт не блокировался, операции по расчётному счёту могут быть проведены путём предоставления распоряжений на бумажном носителе.

В целях минимизации риска вовлечения ПАО «РОСБАНК» в проведение сомнительных операций, банком истцу, в одностороннем порядке было приостановлено на неограниченный срок предоставление услуг по договору об использовании электронных документов («Интернет Клиент-Банк»).

15.10.2020 истец направил ответчику претензию № 02-20/11 о снятии ограничения по счёту в части предоставления доступа к расчётному счёту.

Считая действия банка по ограничению доступа к системе дистанционного обслуживания «Интернет Клиент-Банк» незаконными, ООО «Эксперт» обратилось с настоящим иском в арбитражный суд.

В ходе рассмотрения спора истец представил ответчику дополнительные документы, подтверждающие реальность операций и их экономический смысл.

С учетом полученных документов в судебном заседании 20.05.2021 представитель банка сообщил о снятии ограничений со счёт истца и возобновлении ответчиком обслуживания договору о предоставлении услуг по электронному документообороту «Интернет Клиент-Банк».

13.07.2021 в арбитражный суд от истца поступило заявление об уточнении исковых требований, согласно которому ООО «Эксперт» подтвердило, что доступ к услуге дистанционного обслуживания по расчётному счёту восстановлен, однако, по существу исковые требования не изменил.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы присутствующих в заседании лиц, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Спорные правоотношения сторон регулируются нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор банковского счета).

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Статьей 858 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ, которым создан правовой механизм противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии со ст. 4 и п. п. 2, 3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ Банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. В силу пп. 4 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ Банк должен документально фиксировать основания совершения операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у Банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Исходя из принципа добросовестности осуществления гражданских прав и обязанностей, банку надлежит вводить ограничительные меры только в той степени, в которой это соответствует целям обеспечения общественных интересов. Обратное означало бы необоснованное ущемление прав хозяйствующего субъекта и ненадлежащее исполнение обязательств по договору банковского счета.

Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон №115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализации) правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона №115-ФЗ (пункт 14 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ).

Согласно пункту 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В Положении Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, получениях преступным путем, и финансированию терроризма» установлены признаки, указывающие на необычный характер сделки.

Как следует из информационного письма Банка России от 31.03.2010 № 17 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России», решение об отнесении той или иной сделки к категории «подозрительных» принимается кредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае.

Как следует из вышеуказанных положений Федерального закона №115-ФЗ, нормативных актов, рекомендаций Банка России, если при реализации правил внутреннего контроля кредитной организацией операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется в качестве подозрительных операций, кредитная организация вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации. Указанное свидетельствует о наличии именно у кредитной организации контрольных функций в отношении своих клиентов и полномочий по ограничению (приостановлению) определенных банковских услуг.

Как следует из материалов дела, ООО «Эксперт» подано заявление на комплексное оказание банковских услуг. На основании данного заявления ПАО «Росбанк» истцу был открыт расчётный счёт.

Согласно пункту 13.4 статьи 7 Федерального закона № 115 в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П утверждены «Требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 375-П), в Приложении установлен перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в том числе:

1499 - признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

При этом в соответствии с пунктом 5.2 главы 5 Положения № 375-П кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

Таким образом, по смыслу указанных выше норм права, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» рекомендуется кредитным организациям включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи. Кредитным организациям рекомендуется после предварительного предупреждения отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

В письме Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» разъясняется, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены следующие операции:

- осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Банком России 21.07.2017 № 18-МР утверждены «Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», согласно которым к транзитным операциям относятся операции со следующими признаками:

- со счета не производятся выплаты заработной платы работникам клиента, а также связанные с ними перечисления по налогу на доходы физических лиц (далее - НДФЛ) и страховым взносам, либо производимые платежи не соответствуют среднесписочной численности сотрудников клиента и (или) свидетельствуют о занижении реальных сумм заработной платы (налогооблагаемой базы);

- со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие).

Из материалов дела следует, что ответчик во исполнение возложенных на него законом обязанностей осуществил мониторинг деятельности истца, исходя из движения всех денежных средств по его расчётному счёту.

В ходе мониторинга выявлены следующие признаки, позволяющие отнести операции, совершаемые истцом по счету, к сомнительным согласно классификатора признаков необычных операций, а именно, признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

Как установлено судом в ответ на запрос Банка от 01.09.2020 о предоставлении документов в целях исполнения требований статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» ООО «Эксперт» представило в ПАО РОСБАНК затребованные сведения не в полном объеме.

В ходе судебного разбирательства истец представил в суд дополнительные документы, вследствие чего 20.05.2021 представитель банка сообщил о снятии ограничений со счёта истца и возобновлении ответчиком обслуживания договору о предоставлении услуг по электронному документообороту «Интернет Клиент-Банк».

13.07.2021 в арбитражный суд от истца поступило заявление об уточнении исковых требований, согласно которому ООО «Эксперт» подтвердило, что доступ к услуге дистанционного обслуживания по расчётному счёту восстановлен.

На основании п. 10.1.1 Программы выявления подозрительных сделок в ПАО «РОСБАНК» в случае если запрашиваемые банком у клиента документы не были предоставлены им в Банк в течение 7 рабочих дней с даты проведения клиентом операции, квалифицированной Банком в качестве сомнительной, либо в течение установленного Банком срока, Банк может аннулировать доступ клиента к счету с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, используя свое право расторгнуть договор об использовании электронных документов в одностороннем порядке, предварительно направив клиенту письменное уведомление о его расторжении.

В свою очередь, пунктом 11.4. Общих условий использования электронных документов предусмотрено право Банка в одностороннем порядке приостановить на неограниченный срок предоставление услуг по Договору о предоставлении услуг по электронному документообороту «Интернет Клиент-Банк» в случае подозрения или выявления в деятельности Клиента признаков необычных и/или сомнительных операций либо при проведении Клиентом операций, совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. При этом датой приостановления услуг считается дата, указанная в письменном уведомлении Банка. С даты приостановления услуг, Клиент вправе осуществлять распоряжение банковским счетом посредством предоставления распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных в Банк в соответствии с требованиями Законодательства РФ, нормативных актов Банка России и договором банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание, заключенным между Банком и Клиентом.

В процессе осуществления обязательного контроля, при наличии подозрений, что операции истца осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма банк правомерно в соответствии с положениями действующего законодательства, регулирующего указанные правоотношения, приостановил операции истца и запросил документы, подтверждающие экономический смысл операций.

Принимая во внимание на тот факт, что в ответ на запрос ответчика документы истцом изначально не были представлены в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что у банка имелись основания подозревать, что клиент осуществляет необычные и/или сомнительные операции. Таким образом, приостанавливая предоставление услуг по договору о предоставлении услуг по электронному документообороту «Интернет Клиент-Банк», ПАО «РОСБАНК» действовало в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и требований закона.

Впоследствии необходимые документы были представлены истцом ответчику и ПАО «РОСБАНК» исполнило его требование в части возобновления услуги дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

В силу части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Истцом при подаче иска оплачено 6 000 руб. государственной пошлины по платёжному поручению № 3251 от 02.11.2020.

Учитывая результат рассмотрения спора, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат отнесению на истца.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (код доступа - ).

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 АПК РФ, Арбитражный суд Красноярского края



РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Красноярского края.



Судья

С.П. Дьяченко