Решение от 11 сентября 2025 г. по делу № А05-3123/2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД АРХАНГЕЛЬСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Логинова, д. 17, <...>, тел. <***>, факс <***>

E-mail: info@arhangelsk.arbitr.ru, http://arhangelsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А05-3123/2025
г. Архангельск
12 сентября 2025 года


Резолютивная часть решения объявлена 11 сентября 2025 года 

Полный текст решения изготовлен 12 сентября 2025 года

Арбитражный суд Архангельской области в составе судьи Бутусовой Н.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кичевой М.В.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску

публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН <***>;                       ИНН <***>; адрес: 117312, <...>)

к ответчику – индивидуальному предпринимателю  ФИО1 (ОГРНИП <***>; ИНН <***>)

о взыскании 17 595 921 руб. 90 коп.

при участии в судебном заседании представителя истца ФИО2 (доверенность от 03.07.2025),

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – истец, Банк) обратилось в Арбитражный суд Архангельской области с иском к индивидуальному предпринимателю  ФИО1 (далее – ответчик, Предприниматель) о взыскании 17 595 921 руб. 90 коп., в том числе:

2 818 181 руб. 82 коп. долга по возврату кредита по кредитному договору №<***>-24-1 от 20.03.2024, 325 466 руб. 56 коп. задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на 21.02.2025, 4 828 руб. 68 коп. неустойки за просрочку уплаты процентов по состоянию на 21.02.2025,

576 730 руб. 15 коп. долга по возврату кредита по кредитному договору №86376MLDUUNR2Q0AQ0UW3F от 19.12.2022, 20 894 руб. 15 коп. задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на 21.02.2025, 627 руб. 48 коп. неустойки за просрочку уплаты процентов по состоянию на 21.02.2025, 3 636 руб. 91 коп. неустойки за просрочку возврата кредита по состоянию на 21.02.2025,

8 472 309 руб. 37 коп. долга по возврату кредита по кредитному договору №<***>-23-2 от 12.12.2023, 928 040 руб. 95 коп. задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на 21.02.2025, 16 049 руб. 95 коп. неустойки за просрочку уплаты процентов по состоянию на 21.02.2025,

892 760 руб. 69 коп. долга по возврату кредита по кредитному договору №86370L0EG6WR2Q0AQ0QS9B от 05.07.2024, 108 226 руб. 09 коп. задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на 21.02.2025, 1 045 руб. 77 коп. неустойки за просрочку уплаты процентов по состоянию на 21.02.2025,

3 117 752 руб. 45 коп. долга по возврату кредита по кредитному договору №<***>-23-1 от 10.10.2023, 303 924 руб. 92 коп. задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на 21.02.2025, 5 445 руб. 96 коп. неустойки за просрочку уплаты процентов по состоянию на 21.02.2025.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснил, что задолженность по кредитным договорам ответчиком не погашена, проценты и неустойка не уплачены.

Ответчик своего представителя в судебное заседание не направил, отзыв на иск не представил, о дате, времени и месте судебного разбирательства в соответствии с частью 4 статьи 123  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) считается извещенным надлежащим образом.

Дело рассмотрено в порядке части 3 статьи 156 АПК РФ в отсутствие ответчика.

Заслушав объяснения представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, Банк (Кредитор) и Предприниматель (Заемщик) заключили следующие кредитные договоры:

- кредитный договор №<***>-24-1 от 20.03.2024 (далее – договор от 20.03.2024), в соответствии с которым Банк открыл Заемщику кредитную линию с лимитом в размере 3 000 000 руб.,  а Заемщик обязался возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование ими и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Цель кредита – текущие расходы. Дата открытия лимита кредитования – дата заключения договора, срок действия (дата закрытия) лимита кредитования –  36 месяцев с даты заключения договора. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,73 % годовых.

10.09.2024 между Банком и Предпринимателем заключено дополнительное соглашение № 1 к договору от 20.03.2024, по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику отсрочку оплаты суммы кредита на 6 месяцев, отсрочку по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов – на 3 месяца.

- кредитный договор №86376MLDUUNR2Q0AQ0UW3F от 19.12.2022  (далее – договор от 19.12.2022), в соответствии с которым Банк открыл Заемщику кредитную линию с лимитом в размере 1 500 000 руб., а Заемщик обязался возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование ими и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования (открытия кредитной линии) юридического лица и индивидуального предпринимателя. Цель кредита – текущие расходы.  Дата открытия лимита кредитования  соответствует дате акцепта заявления со стороны Кредитора, срок действия (дата закрытия) лимита кредитования –  36 месяцев с даты заключения договора. Процентная ставка за пользование кредитом составляет            16,41 % годовых.

- кредитный договор №<***>-23-2 от 12.12.2023   (далее – договор от 12.12.2023), в соответствии с которым Банк открыл Заемщику кредитную линию с лимитом в размере 9 990 000 руб.,  а Заемщик обязался возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование ими и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Цель кредита – пополнение оборотных средств для осуществления текущей деятельности. Дата открытия лимита кредитования – в дату договора, срок действия (дата закрытия) лимита кредитования –  36 месяцев с даты заключения договора. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 21,54 % годовых.

10.09.2024 между Банком и Предпринимателем заключено дополнительное соглашение к договору от 12.12.2023, по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику отсрочку оплаты суммы кредита на 6 месяцев, отсрочку по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов – на 3 месяца.

- кредитный договор №86370L0EG6WR2Q0AQ0QS9B от 05.07.2024  (далее – договор от 05.07.2024), в соответствии с которым Банк открыл Заемщику кредитную линию с лимитом в размере 1 000 000 руб., а Заемщик обязался возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование ими и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в заявлении о присоединении к Условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта". Дата открытия лимита кредитования – с даты вступления в силу кредитного договора,  срок действия (дата закрытия) лимита кредитования –  36 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25.2 % годовых.

- кредитный договор №<***>-23-1 от 10.10.2023   (далее – договор от 10.10.2023), в соответствии с которым Банк предоставил Предпринимателю кредит в сумме 4 000 000 руб. 00 коп. для целей развития бизнеса на срок  36 месяцев с даты заключения договора, а заемщик обязался возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование ими и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.                       За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 19,9% годовых                 (по ближайшую дату уплаты процентов) и 21,9% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов). Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора.

Согласно пунктам 7 договоров от 20.03.2024, 12.12.2022, 12.12.2023, 10.10.2023 погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору. Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения задолженности выбранной кредитной линии, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора.

По условиям пункта 3.4 договора от 05.07.2024 погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного приложением 1 к Заявлению.

Предоставление кредитных средств по всем указанным выше кредитным договорам подтверждается выписками по операциям на счетах (специальных банковских счетах).

В связи с тем, что Предприниматель перестал вносить ежемесячные платежи по кредиту, письмом от 05.02.2025 № СЗБ-213-исх/259 Банк обратился к ответчику с требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов по кредиту. В соответствии с данным письмом денежные средства по кредитным договорам Предпринимателю предложено уплатить в течение 5 рабочих дней с даты получения требования.

Неисполнение Предпринимателем требования Банка о досрочном возврате сумм кредита и уплате процентов послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Договор заключен путем подачи заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, что соответствует положениям статьи 428 ГК РФ, предусматривающей возможность заключения договора в указанном порядке.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Расчетом задолженности, представленным в дело Банком, подтверждается, что обязательство по уплате ежемесячных платежей в погашение кредита и уплаты процентов Предпринимателем не исполняется, сроки ежемесячных платежей нарушаются. Представленный Банком расчет Предпринимателем не оспорен.  Следовательно, требование Банка о досрочном возврате суммы кредита и взыскании процентов за пользование кредитом является правомерным.

По расчету Банка задолженность по возврату кредита составляет:                                   2 818 181 руб. 82 коп. – по договору от 20.03.2024, 576 730 руб. 15 коп. – по договору от 19.12.2022, 8 472 309 руб. 37 коп. – по договору от 12.12.2023, 892 760 руб. 69 коп. - по договору от 05.07.2024 и 3 117 752 руб. 45 коп. – по договору от 10.10.2023.                              Всего задолженность по возврату кредита по всем указанным договорам составляет 15 877 734 руб. 48 коп.

Задолженность по процентам по состоянию на 21.02.2025 по расчету Банка составляет: 325 466 руб. 56 коп. – по договору от 20.03.2024, 20 894 руб. 15 коп. – по договору от 19.12.2022, 928 040 руб. 95 коп. – по договору от 12.12.2023,                                              108 226 руб. 09 коп. – по договору от 05.07.2024 и  303 924 руб. 92 коп. – по договору от 10.10.2023. Всего задолженность по процентам по всем указанным договорам составляет 1 686 552 руб. 67 коп.

Указанные суммы долга по кредиту и уплате процентов суд взыскивает                               с Предпринимателя в пользу Банка.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В пункте 8 договоров от 20.03.2024, от 19.12.2022, от 12.12.2023,  от 10.10.2023 и в пункте 5.1 договора от 05.07.2024 предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с тем, что Предпринимателем была допущена просрочка уплаты платежей по кредиту и процентам (нарушены сроки уплаты ежемесячных платежей), требование Банка о взыскании неустойки также правомерно. В соответствии с расчетом Банка неустойка по состоянию на 21.02.2025, составляет:  4 828 руб. 68 коп. – неустойка за просрочку уплаты процентов по договору от 20.03.2024;  627 руб. 48 коп. – неустойка за просрочку уплаты процентов и 3 636 руб. 91 коп. – неустойка за просрочку уплаты кредита по договору от 12.12.2022;  16 049 руб. 95 коп. – неустойка за просрочку уплаты процентов по договору от 12.12.2023; 1 045 руб. 77 коп. – неустойка за просрочку уплаты процентов по договору от 05.07.2024,  5 445 руб. 96 коп. – неустойка за просрочку уплаты процентов по договору от 10.10.2023. Всего общая сумма неустойки составляет 31 634 руб. 75 коп. Неустойка начислена Банком на сумму задолженности применительно к периоду ее образования по ставке 0,1% в день.

Расчет неустойки Предпринимателем не оспорен, доказательств уплаты взыскиваемых сумм не представлено.

На основании изложенного, с Предпринимателя в пользу Банка суд взыскивает 31 634 руб. 75 коп. неустойки.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины относятся на ответчика. Излишне уплаченная государственная пошлина подлежит возврату истцу из федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Архангельской области

РЕШИЛ:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1                      (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России"                       (ИНН <***>) 15 877 734 руб. 48 коп. долга по кредиту, 1 686 552 руб. 67 коп. процентов по кредиту, 31 634 руб. 75 коп. неустойки, всего – 17 595 921 руб. 90 коп., а также 400 959 руб. 00 коп.  расходов по уплате государственной пошлины.

Возвратить публичному акционерному обществу "Сбербанк России"                                       (ИНН <***>) из федерального бюджета 00 руб. 22 коп. государственной пошлины, уплаченной по платежному поручению № 39606 от 20.03.2025.

Настоящее решение может быть обжаловано в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Архангельской области в срок, не превышающий одного месяца со дня его принятия.


   Судья


Н.В. Бутусова.