Решение от 11 марта 2021 г. по делу № А07-9000/2020

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

450057, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Октябрьской революции, 63а, тел. (347) 272-13-89,

факс (347) 272-27-40, сервис для подачи документов в электронном виде: http://my.arbitr.ru

сайт http://ufa.arbitr.ru/

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А07-9000/2020
г. Уфа
11 марта 2021 года
Резолютивная часть решения объявлена 03.03.2021

Полный текст решения изготовлен 11.03.2021

Арбитражный суд Республики Башкортостан в составе судьи Харисова А.Ф., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев дело по иску ООО "ТЕРМОИЗОПЛАСТ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) к АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК" (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании 333 226 руб. 19 коп.,

при участии в судебном заседании:

от истца – ФИО2 доверенность № 3/20 от 11.01.2021, предъявлен диплом о высшем юридическом образовании.

от ответчика – ФИО3 доверенность от 03.03.2020, предъявлен диплом о высшем юридическом образовании серии 297 от 19.06.2009.

ООО "ТЕРМОИЗОПЛАСТ" обратилось в Арбитражный суд Республики Башкортостан с иском к АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК" о взыскании

денежных средств в размере 150 653,64 руб., необоснованно списанных с расчетного счета Заемщика по Распоряжению Кредитора от 23.12.2019 г. в счет погашения пени за просроченный основной долг по КД № <***> 1 транш от 19.07.2018;

денежных средств в размере 874,01 руб., необоснованно списанных с расчетного счета Заемщика по Распоряжению Кредитора от 23.12.2019 г. в счет погашения пени за просроченные проценты по КД № <***> 1 транш от 19.07.2018;

денежных средств в размере 180 638,10 руб., необоснованно списанных с расчетного счета Заемщика по Распоряжению Кредитора от 23.12.2019 г. в счет погашения пени за просроченный основной долг по КД № <***> 2 транш от 13.08.2018;

денежных средств в размере 1 060,44 руб., необоснованно списанных с расчетного счета Заемщика по Распоряжению Кредитора от 23.12.2019 г. в счет погашения пени за просроченные проценты по КД № <***> 2 транш от 13.08.2018 г.

Представитель истца в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Возражая по заявленным исковым требованиям, ответчик представил письменный отзыв на иск, в котором с исковыми требованиями не согласен, считая, что действовал в соответствии с нормами действующего законодательства и с условиями кредитного договора, нарушений прав заемщика допущено не было.

Дело рассмотрено судом по имеющимся в нем доказательствам.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела документы сторон, доказательства в порядке ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

УСТАНОВИЛ:

Суд, исследовав материалы дела, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, выслушав представителя истца и ответчика, считает требования истца неподлежащими удовлетворению в связи с нижеследующим.

17.07.2018 между ООО «Термоизопласт» (заемщик) и АО «Россельхозбанк» (кредитор) заключен договор № <***> об открытии кредитной линии с лимитом задолженности (далее - кредитный договор).

Согласно п. 1.1. кредитного договора: «Кредитор открывает Заемщику кредитную линию с лимитом единовременной задолженности (далее - лимит задолженности) в сумме 3 800 000,00 (три миллиона восемьсот тысяч) рублей, а Заёмщик обязуется возвратить полученные денежные средства (далее - Кредит) и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Увеличение лимита до 25 000 000 (двадцать пять миллионов) рублей 00 копеек возможно после предоставления надлежащим образом оформленного обеспечения, достаточного для соответствующей части лимита.

В соответствии с п. 1.2. кредитного договора, срок пользования каждым Траншем указывается Заемщиком в Заявлении на получение транша, предусмотренном пунктом 3.2 Договора.

Пунктом 1.4. кредитного договора, установлена процентная ставка для траншей сроком от 91 дня до 180 дней в размере 12,63 % годовых.

Согласно п. 4.1. 4.2. кредитного договора, Стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов за пользование Кредитом. Проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.4 Договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в пункте 3.4 Договора, и заканчивая в дату окончательного возврата Кредита, определенную в соответствии с условиями Договора (включительно) (далее - дата окончания начисления процентов).

Согласно п. 3.2. кредитного договора: «Выдача Кредита (Транша) производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет/текущий валютный счет Заемщика, при обязательном выполнении Заемщиком следующих условий:

Предоставление кредита (траншей) со сроком погашения после «31» декабря 2018 года производить:

после подтверждения отсутствия существенных негативных факторов в финансово-хозяйственной деятельности Заемщика, в том числе, но не ограничиваясь: отрицательные чистые активы, существенное негативное снижение выручки; наличие чистого убытка, наличие просроченной задолженности перед бюджетными и внебюджетными фондами и прочее в соответствии с Положением Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».

после предоставления заключенных контрактов с указанием в реквизитах расчетного счета Заемщика, открытого в АО «Россельхозбанк» и планового потока денежных средств, подтверждающих:

при условии возможности соблюдения финансовых ковенантов, установленных настоящим Договором;

при соблюдении - превышения остатка ожидаемых поступлений денежных средств по контрактам за период действия кредитов и/или кредитных линий Заемщика со всеми кредитными организациями, над суммой обязательств Заемщика по действующим кредитам и/или кредитным линиям со всеми кредитными организациями, не менее, чем в 2,0 (Два) раза в каждый календарный квартал.

Кредитор не финансирует и не гарантирует Контракты, финансируемые/ гарантируемые иными кредитными организациями.

4.2. Стороны устанавливают следующий порядок уплаты начисленных в соответствии с пунктом 4.1. Договора процентов.

4.2.1. Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование Кредитом, определяются следующим образом.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита/Кредита (части Кредита), определенной в соответствии с пунктом 3.4 Договора, и заканчивается 20 (Двадцатого) числа месяца, следующего за месяцем, в котором выдан Кредит (первая часть Кредита).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 (Двадцатого) числа следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с п.4.1 Договора (включительно).

4.2.2. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются 20 (Двадцатого) числи календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период - в дату окончания начисления процентов.

Как указывает истец, 19.07.2018 Заемщиком подано заявление на получение транша в соответствии с п. 3.2 Договора, составленное по форме Приложения № 2 к Кредитному договору, в размере 3 800 000,00 руб. до «30» июня 2019 года (включительно) с зачислением на расчетный счет Заемщика, открытый в АО «Россельхозбанк».

19.07.2018 г. транш в размере 3 800 000,00 руб. зачислен на расчетный счет ООО «Термоизопласт» № 40702.810.4.62620000002, открытый в Башкирском РФ АО «Россельхозбанк» г. Уфа, банковским ордером № 6917. Заемщиком были соблюдены лимит задолженности, сроки выдачи траншей в пределах лимита задолженности по Кредитному договору № <***> от 17.07.2018 г.

Между АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ООО «Термоизопласт» (Заемщик) было заключено дополнительное соглашение № <***> DS1 к договору № <***> от 17.07.2018 г.

Пункт 1.1 Договора изменен в следующее редакции: в период действия Договора в любой момент времени максимальная величина ссудной задолженности Заемщика не может превышать установленный лимит задолженности: С момента заключения Договора до «30» июня 2019 года (включительно) действует лимит задолженности в сумме 8 300 000,00 руб. Прочие условия, предусмотренные Договором не затронутые Дополнительным соглашением, остаются в неизменном виде.

В силу п. 2 Дополнительного соглашения № <***> DS1 от 10.08.2019 г. Заемщик дополнительно оформил надлежащим образом обеспечение, достаточное для лимита задолженности, в силу исполнения своих обязательств, которыми являются в совокупности:

1. Залог транспортных средств по Договору № <***>-4/1 о залоге транспортных средств от 10.08.2018 г., заключенному между Кредитором и Заемщиком, который прекращается надлежащим исполнением обязательств Заемщика по Договору об открытии кредитной линии либо по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством. По акту приема передачи обеспечительной документации Заемщиком переданы Кредитору оригиналы паспортов транспортных средств.

Во исполнение п. 3.9 Договора о залоге 10.08.2018 г. между АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» и ООО «Термоизопласт» был заключен договор страхования транспортных средств «Залог РСХБ» № УФ-02-04-0018614 со сроком действия с 10.08.2018 г. по 09.08.2019 г.;

2. Залог оборудования по Договору № <***>-5 о залоге оборудования от 10.08.2018 г., заключенному между Кредитором и Заемщиком, который прекращается надлежащим исполнением обязательств Заемщика по Договору об открытии кредитной линии либо по инымоснованиям, предусмотренным действующим законодательством.

Также во исполнение п. 3.9 Договора о залоге 10.08.2018 г. между АО «Страховая компании «РСХБ-Страхование» и ООО «Термоизопласт» был заключен договор страхования имущества «Залог» № УФ-56-06-0018615 со сроком действия с 10.08.2018 г. по 09.08.2019.

13.08.2018 Заемщиком подано заявление № 624 на получение транша в соответствии с п. 3.2 Договора, в размере 4 500 000,00 руб. до «29» декабря 2019 года (включительно) с зачислением на расчетный счет Заемщика, открытый в АО «Россельхозбанк».

13.08.2018 транш в размере 4 500 000,00 руб. зачислен на расчетный счет ООО «Термоизопласт» № 40702.810.4.62620000002, открытый в Башкирском РФ АО «Россельхозбанк» г. Уфа, банковским ордером № 9287.

Заемщиком были соблюдены лимит задолженности, сроки выдачи траншей в пределах лимита задолженности по Дополнительному соглашению № <***> DS1 от 10.08.2018 г. к договору № <***> от 17.07.2018 г.

В период действия Кредитного договора уведомление об отмене (обнулении)/изменении лимита задолженности в размере 8 300 000,00 руб. от Кредитора в адрес Заемщика не поступало.

Между АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ООО «Термоизопласт» (Заемщик) было заключено дополнительное соглашение № <***> DS2 к договору № <***> от 17.07.2018 г. об изменении следующих условий: срок предоставления кредита - до «14» февраля 2019 года включительно (на эту дату денежные средства (Транши) уже были выданы); взимание единовременной комиссии за изменение срока возврата кредита (основного долга) в размере 82 334,85 руб. (оплачена 22.02.2019 г.);

Изменен график погашения основного долга.

Окончательный срок погашения (возврата) Кредита (основного долга) - «29» июня 2019 года включительно.

Заемщиком были соблюдены сроки возврата основного долга (выданных траншей) по Дополнительному соглашению.

Согласно п. 7,8 Дополнительного соглашения № <***> DS2 к договору от 25.02.2019г., настоящее дополнительное соглашение вступает в силу с момента его подписания представителями сторон. Прочие условия, предусмотренные договором не затронутые настоящим дополнительным соглашением, остаются в неизменном виде.

Согласно данным выписки из лицевого счета Заемщика, открытого в АО «Россельхозбанк», Распоряжением от 28.06.2019 г. Башкирским РФ АО «Россельхозбанк» г. Уфа выставлено инкассовое поручение на расчетный счет Заемщика для погашения неустойки за просроченный основной долг по КД № 186262/00011 транш от 17.07.2018 г.

Банковскими платежными ордерами № 125 от 28.06.2019 г., № 9758 от 05.08.2019 г., № 9758 от 13.08.2019 г. Кредитором списаны с расчетного счета Заемщика денежные средства в размере 5 952,23 руб. в счет погашения неустойки за просроченный основной долг по КД № <***> 1 транш от 17.07.2018 г.

Банковскими ордерами № 1109, № 1110, № 1111 Кредитором возвращены денежные средства в размере 5 952,23 руб. на расчетный счет Заемщика, необоснованно списанные по Распоряжению Кредитора от 28.06.2019 г. в счет погашения неустойки за просроченный основной долг по КД М186262/00011 транш от 17.07.2018 г.

Истец указывает, согласно ответа Кредитора от 19.11.2019 срок возврата 1 транша в размере 3 800 000,00 руб. - 30.06.2019 г. (что соответствует окончательному сроку погашения (возврата) Кредита (основного долга) по Кредитному Договору с изменениями и дополнениями), 2 транша в размере 4 500 000,00 - 29.12.2018 г. (что не соответствует окончательному сроку погашения (возврата) Кредита (основного долга) по Кредитному Договору с изменениями и дополнениями), вследствие чего Кредитором начислены пени за нарушение срока возврата кредита (основного долга) и (или) процентов по состоянию на 06.11.2019 г. в сумме 327 273,96 руб., из них:

-пеня за просроченные заемные средства - 325 339,51 руб.

-пеня за просроченные проценты - 1 934,45 руб.

В последствии, кредитор сообщил, что залог будет прекращен по факту погашения задолженности по Кредитному договору и начисляет неустойку по 2 траншу.

Сумма неустойки в размере 5 952,33 руб. за просроченный основной долг по кредитному договору № <***> от 17.07.2018 г., списанная в безакцепном порядке, в отсутствие у Кредитора подтверждения соблюдения порядка ее предъявления, возвращена на расчетный счет ООО «Термоизопласт». Заемщику направлено требование об уплате неустойки согласно п. 7.1.2 Кредитного договора.

На расчетный счет ООО «Термоизопласт» зачислены денежные средства в размере 330 000,00 руб.

По распоряжению Операционного офиса Башкирского РФ АО «Россельхозбанк» от 23.12.2019 г. Кредитором списаны с расчетного счета Заемщика денежные средства в размере 150 653,64 руб. в счет погашения пени за просроченный основной долг по КД № <***> 1 транш от 19.07.2018 г. (банковским ордером № 2783 от 23.12.2019 г.), денежные средства в размере 874,01 руб. в счет погашения пени за просроченные проценты по КД № <***> 1 транш от 19.07.2018 г. (банковским ордером № 2300 от 23.12.2019 г.).

По мнению истца, указанное противоречит условиям договора № <***> от 17.07.2018 г. с изменениями, внесенными дополнительными соглашениями № <***> DS1 от 10.08.2018 г., № <***> DS2 от 25.02.2019 г., и письму управляющего Операционного офиса Башкирского РФ АО «Россельхозбанк» № 062-01-07/401 от 15.11.2019 г.

По распоряжению Операционного офиса Башкирского РФ АО «Россельхозбанк» от 23.12.2019 г. Кредитором списаны с расчетного счета Заемщика денежные средства в размере 176 911,91 руб. в счет погашения пени за просроченный основной долг по КД № <***> 2 транш от 13.08.2018 г. (банковским ордером № 3198 от 23.12.2019 г.), денежные средства в размере 1 060,44 руб. в счет погашения пени за просроченные проценты по КД № <***> 2 транш от 13.08.2018 г. (банковским ордером № 2896 от 23.12.2019 г.), что, по мнению истца, противоречит условиям договора № <***> от 17.07.2018 г. с изменениями, внесенными дополнительными соглашениями № <***> DS1 от 10.08.2018 г., № <***> DS2 от 25.02.2019 г.

27.12.2019 на расчетный счет ООО «Термоизопласт» зачислены денежные средства в размере 10 000,00 руб.

По распоряжению Операционного офиса Башкирского РФ АО «Россельхозбанк» от 23.12.2019 г. Кредитором списаны с расчетного счета Заемщика денежные средства в размере 3 726,19 руб. в счет погашения пени за просроченный основной долг по КД № <***> 2 транш от 13.08.2018 г. (банковским ордером № 3795 от 23.12.2019 г.), что, по мнению истца, противоречит условиям договора № <***> от 17.07.2018 г. с изменениями, внесенными дополнительными соглашениями № <***> DS1 от 10.08.2018 г., № <***> DS2 от 25.02.2019 г.

27.12.2019 по акту приема-передачи управляющий Операционного офиса Башкирского РФ АО «Россельхозбанк» передал директору ООО «Термоизопласт» оригиналы Паспортов транспортных средств по Договорам о залоге транспортных средств № <***>-4 от 17.07.2018 г., № <***>-4/1 от 10.08.2018 г.

В соответствии с п. 8.2 Договора № <***>-4 о залоге транспортных средств от 17.07.2018 г., Договора № <***>-4/1 о залоге транспортных средств от 10.08.2018 г., абз. 5 п. 6.11 Договора № <***>-5 о залоге оборудования от 10.08.2018 г. в случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, Залогодержатель обязан в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении либо о прекращении залога направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога/исключении сведений о залоге, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

09.01.2020 сведения о залоге движимого имущества по вышеуказанным Договорам исключены из реестра Федеральной нотариальной палаты htts://www.reestr-zalogov.ru/search.

Считая, что возврат необоснованно списанных с расчетного счета Заемщика по Распоряжению Кредитора от 23.12.2019 г. денежных средств в счет погашения пени за просроченный основной долг и просроченные проценты не произведен, истец обратился в арбитражный суд с настоящими исковыми требованиями.

Правоотношения участников сделки регулируются гражданско-правовыми нормами о кредитном договоре, содержащимися в статьях 819 - 821 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также общими правилами о займе (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правоотношения участников сделки регулируются гражданско-правовыми нормами о кредитном договоре, содержащимися в статьях 819 - 821 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также общими правилами о займе (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (банку) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа; а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, 17.07.2018 между ООО «Термоизопласт» (заемщик) и АО «Россельхозбанк» (кредитор) заключен договор № <***> об открытии кредитной линии с лимитом задолженности по условиям которого, «Кредитор открывает Заемщику кредитную линию с лимитом единовременной задолженности (далее - лимит задолженности) в сумме 3 800 000,00 (три миллиона восемьсот тысяч) рублей, а Заёмщик обязуется возвратить полученные денежные средства (далее - Кредит) и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Увеличение лимита до 25 000 000 (двадцать пять миллионов) рублей 00 копеек возможно после предоставления надлежащим образом оформленного обеспечения, достаточного для соответствующей части лимита.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора, стороны пришли к соглашению о том, что Заемщик предоставляет Кредитору право на списание денежных средств со всех счетов Заемщика во исполнение обязательств последнего по Договору, в том числе по погашению задолженности по Кредиту (основному долгу), процентам за пользование Кредитом, комиссиям, предусмотренным Договором, неустойке (пени, штрафам), компенсации расходов Кредитора, связанных с оплатой работ по оценке предмета залога, и всем иным денежным обязательствам Заемщика по Договору путем выставления инкассового поручения/оформления банковского ордера без дополнительного распоряжения.

Согласно п. 5.4 Кредитного договора, если счет Заемщика открыт у Кредитора, то право Кредитора на списание денежных средств с этого счета по обязательствам Заемщика, возникшим из Договора, считается предоставленным Кредитору в силу настоящего пункта Договора. Списание со счета(-ов) Заемщика, открытого(-ых) у Кредитора, может осуществляться на основании банковского ордера, без его дополнительного распоряжения.

Согласно п. 7.1 Кредитного договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату Кредита (основного долга), уплате процентов за пользование Кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных настоящим Договором (в том числе при вновь установленном(ых) сроке(ах) возврата Кредита и уплаты начисленных процентов/комиссий в случае досрочного возврата Кредита как по инициативе Заемщика, так и по требованию Кредитора) (далее - денежные обязательства), Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки, а Заемщик обязуется в срок, установленный в требовании Кредитора, уплатить неустойку в размере двойной процентной ставки, предусмотренной пунктом 1.4.3 настоящего Договора, деленной на фактическое количество дней в году (с точностью до 5 знаков после запятой). Указанная неустойка начисляется на сумму каждого неисполненного (просроченного) денежного обязательства Заемщика за каждый календарный день просрочки исполнения такого обязательства, начиная со дня, следующего за установленным настоящим Договором днем возврата/уплаты соответствующей суммы, и по день полного исполнения просроченного денежного обязательства (включительно).

Согласно п. 7.2.3 Кредитного договора, Заемщик обязан исполнить требования Кредитора, в соответствии с условиями и в сроки, установленные в таких требованиях, а если срок в требовании Кредитора не установлен - в течение 3 (Трех) рабочих дней с даты получения Заемщиком соответствующего требования Кредитора.

Пунктом 7.5. Кредитного договора Сторонами определен порядок предъявления неустойки.

7.5.1. Требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) (далее - Требование) направляется Заемщику письменно, посредством заказного письма с уведомлением о вручении или нарочным под расписку.

7.5.2. В Требовании указывается размер неустойки (пени и/или штрафа) и устанавливается срок для исполнения.

7.5.3. Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанный в Требовании.

7.5.4. Датой уплаты неустойки (пени и/или штрафа) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора.

7.5.5. Кредитор вправе произвести списание суммы неустойки (пени и/или штрафа) в порядке, предусмотренном статьей 5 Договора, с момента наступления срока уплаты неустойки (пени и/или штрафа).

7.5.6. Кредитор вправе:

• в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки (пени и/или штрафа);

• отсрочить Заемщику уплату начисленной неустойки (штрафа и/или пени);

• прекратить, в том числе на определенный срок, начисление неустойки (пени и/или штрафа).

Согласно п. 7.6 Кредитного договора, уплата неустойки (пени и /или штрафа) не освобождает Заемщика от исполнения соответствующего денежного обязательства.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 153 ГК РФ установлено, что сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. При этом согласно статье 2 ГК РФ предпринимательская деятельность осуществляется на свой страх и риск и, соответственно, при вступлении в гражданские правоотношения субъекты должны проявлять разумную осмотрительность.

Из буквального значения пункта 5.2 кредитных договоров следует, что заемщик предоставляет кредитору право списание денежных средств со всех счетов заемщика во исполнение обязательств последнего по договору, в том числе по погашению задолженности по кредиту (основному долгу), процентам за пользование кредитом, комиссиям, предусмотренным настоящим договором, неустойке (пени, штрафам), компенсации расходов кредитора, связанных с оплатой работ по оценке предмета залога и всем иным денежным обязательствам заемщика по договору путем выставления инкассового поручения/оформления банковского ордера без дополнительного распоряжения.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 9 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.03.2014 N 16 "О свободе договора и ее пределах", в тех случаях, когда будет установлено, что при заключении договора, проект которого был предложен одной из сторон и содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для ее контрагента и существенным образом нарушающие баланс интересов сторон (несправедливые договорные условия), а контрагент был поставлен в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (то есть оказался слабой стороной договора), суд вправе применить к такому договору положения пункта 2 статьи 428 ГК РФ о договорах присоединения, изменив или расторгнув соответствующий договор по требованию такого контрагента.

В то же время, поскольку согласно пункту 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения, слабая сторона договора вправе заявить о недопустимости применения несправедливых договорных условий на основании статьи 10 ГК РФ или о ничтожности таких условий по статье 169 ГК РФ.

Согласно пункту 8 названного постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в случаях, когда будет доказано, что сторона злоупотребляет своим правом, вытекающим из условия договора, отличного от диспозитивной нормы или исключающего ее применение, либо злоупотребляет своим правом, основанным на императивной норме, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает этой стороне в защите принадлежащего ей права полностью или частично либо применяет иные меры, предусмотренные законом.

Для констатации несправедливости договорного условия, влекущего вышеуказанные правовые последствия, суд при наличии соответствующих возражений участника процесса обязан исследовать и установить обстоятельства согласования условий договора, нарушение баланса интересов сторон, действия одной из сторон договора, направленные на злоупотребление правом во вред другой стороне обязательства.

Подписав договор банковского счета и кредитные договоры, заемщик выразил согласие с содержащимися в них условиях, в том числе, с имеющимся в договоре банковского счета условием о возможности списания банком со счета клиента без его дополнительного распоряжения

Следовательно, истец знал об условиях кредитных договоров и договора банковского счета, в случае если счет заемщика открыт у кредитора, то право кредитора на списание денежных средств с этого счета по обязательствам заемщика, возникшим из договора, считается предоставленным кредитору в силу соответствующего пункта договора.

Банк свои обязательства выполнил, при этом заемщиком были нарушены условия договора по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, на стороне заемщика образовалось задолженность и как следствие неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом.

Арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании оценки представленных доказательств (часть 1 статьи 64, статьи 67, 68, 71 и 168 АПК РФ).

При этом в материалах дела не содержится доказательств, свидетельствующих о том, что при подписании договора банковского счета и кредитных договоров между сторонами имелись какой-либо спор или разногласия по указанным условиям договоров, того, что истец на момент подписания договоров, содержащих условие о предоставлении банку производить списание денежных средств со счета по обязательствам заемщика, возникшим из договора, выражал какие-то сомнения в их содержании и смысле, что истцу не было ясно их содержание, как не имеется и доказательств того, что истец предпринимал какие-то попытки изменить данные условия, исключить их из текста договора либо изменить их содержание, внести какие-либо уточняющие формулировки, позволяющие четко понимать пределы права кредитора на списание денежных средств со всех счетов заемщика во исполнение обязательств последнего по договору, в том числе по погашению задолженности по кредиту (основному долгу), процентам за пользование кредитом, комиссиям, предусмотренным настоящим договором, неустойке (пени, штрафам), компенсации расходов кредитора, связанных с оплатой работ по оценке предмета залога и всем иным денежным обязательствам заемщика по договору путем выставления инкассового поручения/оформления банковского ордера без дополнительного распоряжения.

Гражданское законодательство регулирует отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, или с их участием, исходя из того, что предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке (пункт 1 статьи 2 ГК РФ).

Следовательно, истец знал об условиях договора банковского счета и кредитных договоров, выразил согласие с условиями, содержащимися в пунктах 5.2, 5.4 кредитного договора, предоставив банку право списание денежных средств со всех счетов заемщика во исполнение обязательств последнего по договору, в том числе по погашению задолженности по кредиту (основному долгу), процентам за пользование кредитом, комиссиям, предусмотренным настоящим договором, неустойке (пени, штрафам), компенсации расходов кредитора, связанных с оплатой работ по оценке предмета залога и всем иным денежным обязательствам заемщика по договору путем выставления инкассового поручения/оформления банковского ордера без дополнительного распоряжения.

19.07.2018г., кредитором было получено заявление заемщика исх. № 550 на получении транша в размере: 3 800 000,00 рублей, сроком погашения до 30.06.2019г. Однако обязательства, предусмотренные п. 3.2. договора (указаны выше4) заемщиком исполнены не были. В связи с чем срок погашения первого транша был определен в соответствии с условиями договора - до 31.12.2018г.

13.08.2018г., было получено заявление заемщика исх. № 624 на получение транша в размере 4 500 000,00 рублей, сроком до 29.12.2018г.

19.07.2018г., на расчетный счет истца была перечислена сумма в размере 3 800 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером 6917 от 19.07.2018г.

13.08.2018г., на расчетный счет истца была перечислена сумма в размере 4 500 000 рублей, что подтверждается банковским ордером 9287 от 13.08.2018г.

Банк свои обязательства выполнил, при этом заемщиком были нарушены условия договора по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем у заемщика образовалось задолженность и как следствие неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом.

Неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга:

-132 114,54 рублей за период с 30.12.2018г. по 21.01.2019г.;

-119 666,30 рублей за период с 22.01.2019г. по 11.02.2019г.;

-79 510,90 рублей за период с 12.02.2019г. по 25.02.2019г.

Неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом:

-167,75 рублей за период с 21.11.2018г. по 23.11.2018г.;

-1 177,80 рублей за период с 01.02.2019г. по 18.02.2019г.;

-588,90 рублей за период с 19.02.219 по 25.02.2019г.

Дополнительным соглашение № <***> DS2 к договору от 25.02.2019г., был установлен график погашения основного долга, при этом условиями дополнительного соглашения не были изменены обязательства по оплате заемщиком штрафных санкции (неустойки) за неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Соответственно, пени были начислены банком за несвоевременный возврат транша по заявлению заемщика исх. № 624 на получение транша в размере 4 500 000,00 рублей, сроком до 29.12.2018г., до момента заключения Дополнительного соглашения № <***> DS2 к договору от 25.02.2019г.

18.11.2019г. в адрес заемщика было направлено требование об уплате неустойки, данное требование было получено заемщиком 21.11.2019г

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по уплате неустойки, банк в соответствии с п. 5.4. кредитного договора и на основании банковского ордера № 2783, № 2300, № 3198, № 2896, № 3795 от 23.12.2019г. произвел списание суммы неустойки в счет погашения задолженности.

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что отсутствуют основания для квалификации действий банка как незаконных и возврате денежных средств в сумме 333 226 руб. 19 коп., списанных в счет погашения пени за просроченные проценты по КД № <***>.

С учетом изложенных норм права, оценив объяснения лиц, участвующих в деле и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам статьи 71 АПК РФ, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований и по основаниям, указанным истцом не имеется, в удовлетворении заявленного иска следует отказать.

Согласно статье 110 АПК РФ расходы по государственной пошлине относятся на истца, уплатившего государственную пошлину, в размере в соответствии с подпунктами 1, 3 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО "ТЕРМОИЗОПЛАСТ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) – отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Республики Башкортостан.

Если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Уральского округа при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной или кассационной жалобы можно получить соответственно на Интернет-сайтах Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда www.18aas.arbitr.ru или Арбитражного суда Уральского округа www.fasuo.arbitr.ru.

Судья А.Ф. Харисов