Решение от 5 марта 2024 г. по делу № А21-6888/2023

Арбитражный суд Калининградской области

Рокоссовского ул., д. 2, г. Калининград, 236040

E-mail: info@kaliningrad.arbitr.ru

http://www.kaliningrad.arbitr.ru


Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

г. Калининград

Дело №А21-6888/2023


«05»

марта

2024 года



Резолютивная часть решения объявлена

«21»

февраля

2024 года


Решение изготовлено в полном объеме

«05»

марта

2024 года


Арбитражный суд Калининградской области в составе судьи Педченко О.М.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Лапа О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании путем использования системы веб -конференции

дело по иску Публичного акционерного общества «МТС-БАНК» (ОГРН: <***>; ИНН: <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРН: <***>; ИНН: <***>) о взыскании 1 154 160,00руб.

от истца: ФИО2 - представитель по доверенности, диплому и паспорту(ОНЛАЙН)

установил:

Публичное акционерное общество «МТС-БАНК» (далее – Истец, Банк, ПАО «МТС-Банк») обратилось в Арбитражный суд Калининградской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее- Ответчик, Предприниматель) , в котором просит суд взыскать с Предпринимателя сумму 1 154 160,00руб.. При этом Истец сослался на ст.ст.310, 401, 406.1, 862 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ).

Ответчик надлежащим образом извещен судом о времени и месте судебного разбирательства, но в судебное заседание представителя не направил, ходатайств не заявил.

Судебное заседание путем использования системы веб -конференции проведено в отсутствие представителей Ответчика на основании ст.156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее- АПК РФ).

В судебном заседании Истец заявленные требования поддержал.

Как следует из отзыва на иск, Ответчик исковые требования не признает и просит отказать в их удовлетворении по основаниям, изложенным в отзыве. Ответчик указывает, что:

- в отношении него в октябре 2022 были совершены мошеннические действия путем обмана и присвоения чужих денежных средств, о чем Предприниматель подал в следственные органы соответствующее заявление;

- заявление зарегистрировано 15.09.2023 под №3/237724775864 ГУ МВД России по г.Санкт-Петербургу и Ленинградской области;

- доступа к счету у Ответчика не было с момента фактической передачи третьему лицу всех данных и доступа к счету;

- операции по счету по факту Ответчик не контролировала, предпринимательскую деятельность не вела, договор эквайринга на проведение таких операций не заключала;

- неизвестное лицо(группа лиц) осуществили в отношении Ответчика противоправные действия , а именно , ввели в заблуждение относительно условий заработка, вовлекли в преступную деятельность без согласия и воли, в результате такой преступной деятельности данные лица сознательно допустили образование задолженности в особо крупном размере в Банке;

- процедура опротестования операций «чарджбек» вероятно была произведена для отмывания денежных средств путем возврата якобы уплаченных ранее сумм за товары/услуги на подконтрольные счета этим лицам.

Представлены и раскрыты все имеющиеся доказательства по настоящему делу для вынесения судебного акта.

Заслушав представителя Истца, исследовав доказательства по делу и дав им оценку в соответствии со ст. 71 АПК РФ , суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, 27.09.2022 Предприниматель обратилась в Банк с заявлением о присоединении к Правилам, определяющим порядок и условия проведения банковских операций в ПАО «МТС-Банк»(далее- Заявление о присоединении), на основании которого Предпринимателю был открыт расчетный счет <***>.

Подписав Заявление о присоединении, Предприниматель подтвердила свое присоединение и согласие со следующими Правилами, определяющими порядок и условия проведения банковских операций в их действующей редакции, размещенной на официальном сайте Банка www/mtsbank.ru:

-к Правилам открытия и ведения счетов юридических лиц-резидентов/нерезидентов(кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, , занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО «МТС-Банк»;

- к Правилам впуска и обслуживания корпоративных карт МТС «Business» и МТС «Business Сard» в ПАО «МТС-Банк», согласно условиям которого Ответчику была выпущена корпоративная карта МТС «Business Сard» к расчетному счету;

- к Правилам программы лояльности «Сashback»;

- к Правилам обмена электронными документами по системе дистанционного банковского обслуживания ПАО «МТС-Банк»;

- к Системе ДБО «МТС-Бизнес» ПАО «МТС-Банк», согласно которому Предпринимателю были предоставлены полномочия для доступа к Системе ДБО «МТС-Бизнес» и для подписания в указанной Системе электронных документов ПЭП с использованием указанного в Заявлении о присоединении номера телефона;

- к Условиям комплексного банковского обслуживания в ПАО «МТС-Банк» по Программам обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой.

Таким образом, между Истцом и Ответчиком заключен смешанный договор комплексного банковского обслуживания, путем присоединения в порядке ст. 428 ГК РФ.

03.10.2022 в рамках указанного договора комплексного банковского обслуживания Предприниматель обратилась в Банк с Заявлением на заключение договора интернет-эквайринга, которое было принято Банком, и Предприниматель присоединилась к Общим условиям предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга №ИЭ/111-22-1.

Предметом заключенного сторонами договора интернет-эквайринга является оказание Предпринимателю (Предприятию) услуги интернет-эквайринга путем обеспечения возможности совершения операций оплаты товара с использованием сети Интернет и осуществления расчетов с Предпринимателем(Предприятием) по операциям оплаты (п.3.1 Общих условий предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга).

В соответствии с п. 8.4. Общих условий предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга Банк производит расчеты с Предпринимателем по операциям с использованием карт путем перечисления на счет Предпринимателя, указанной в Заявлении Предпринимателя.

Согласно данным, указанным Предпринимателем в Заявлении на подключение договора интернет-эквайринга №ИЭ/111-22-1 от 03.10.2022, услугу интернет -эквайринга Предприниматель подключила для обслуживания своего интернет -магазина WagZap(продажа автозапчастей).

Условиями договора интернет-эквайринга №ИЭ/111-22-1 от 03.10.2022, заключенного Предпринимателем и Банком, предусмотрена обязанность Предпринимателя возместить издержки Банка, понесенные в связи с исполнением указанного договора, в размере сумм денежных средств, удержанных с Банка Платежными системами для возврата Держателям карт денежных средств, в случае опротестования Операции оплаты товара, по недействительным, в соответствии с разделом 11 Общих условий, операциям, при условии, что Банк ранее перечислил П Предпринимателю (Предприятию) суммы возмещения по указанным операциям, стоимость платной регистрации Предпринимателя (Предприятия) в Платежных системах, сумм штрафов, неустоек, взысканных с Банка Платежными системами и/или государственными органами по причине, связанной с неисполнением (ненадлежащим исполнением) Предприятием обязательств по Договору, а также сумм штрафов и неустоек, подлежащих взысканию с Предприятия в соответствии с Общими условиями(п.4.23 Общих условий предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга).

Покупателями интернет -магазина WagZap были оспорены операции по оплате товара на общую сумму 1 154 160,00руб., через Банк-эмитент платежной карты, с которой производилась оплата(процедура «чарджбэк»), в связи с тем, что оплаченный товар на был поставлен интернет -магазином WagZap.

Доказательств поставки оплаченного товара данным покупателям Предприниматель Банку не представила.

При этом денежные средства за оплаченные покупателями товары на общую сумму 1 154 160,00руб. были зачислены Банком на счет Предпринимателя в соответствии с условиями договора интернет-эквайринга №ИЭ/111-22-1 от 03.10.2022(раздел 8).

В период с 30.11.2022 по 14.04.2023 Банк произвел перечисления денежных средств в общей сумме 1 154 160,00руб. в счет возврата по операциям опротестованным банками-эмитентами.

Банк полагает, что согласно условиям п.4.23 Общих условий предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга у Предпринимателя возникла обязанность по возврату указанной суммы денежных средств Банку.

26.04.2023 Истец направил Ответчику уведомление о наличии задолженности в сумме 1 154 160,00руб. по операциям опротестования по терминалу ID28000537, установленному в рамках договора №ИЭ/111-22-1 от 03.10.2022, указав перечень опротестованных операций с деталями и потребовал внести денежные средства на счет банка.

Поскольку Ответчик требования по уведомлению не исполнил, Истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 4 АКП РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном настоящим Кодексом.

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу статьи 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является восстановление положения, существовавшего до нарушения права, и пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Судом установлено, что вопреки возражениям Ответчика, между Истцом и Ответчиком заключен договор интернет-эквайринга №ИЭ/111-22-1 от 03.10.2022, что подтверждается представленными Банком документами , а именно подписанным собственноручно ФИО1 Заявлением от 27.09.2022 на заключение Договора интернет-эквайринга с указанием данных ФИО1: номера паспорта, расшифровкой фамилии, имени , отчества ФИО1 , номера телефона, адреса электронной почты, а также других реквизитов Заявления. ФИО1 также подтверждено получение от Банка корпоративной карты МТС «Business Сard» к расчетному счету

Заявления о фальсификации представленных Банком документов в порядке статьи 161 АПК РФ Ответчиком не подано.

Правовое регулирование расчетов с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдачи наличных денежных средств держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций (эквайринг) в действующем законодательстве закреплено Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П, и общими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1.9 Положения Центрального банка Российской Федерации от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение № 266-П) предусмотрено, что на территории России кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций (эквайринг).

В силу пункта 1.4 Положения № 266-П банковские карты являются видом платежных карт, инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с пунктом 1.10 Положения № 266-П эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе названным Положением, иными нормативными актами Банка России, и правилами участников расчетов, содержащих их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними.

Согласно пункту 1 статьи 406.1 ГК РФ стороны обязательства, действуя при осуществлении ими предпринимательской деятельности, могут своим соглашением предусмотреть обязанность одной стороны возместить имущественные потери другой стороны, возникшие в случае наступления определенных в таком соглашении обстоятельств и не связанные с нарушением обязательства его стороной (потери, вызванные невозможностью исполнения обязательства, предъявлением требований третьими лицами или органами государственной власти к стороне или к третьему лицу, указанному в соглашении, и т.п.).

В силу разъяснений абзаца 2 пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» в отличие от возмещения убытков по правилам статей 15 и 393 ГК РФ возмещение потерь по правилам статьи 406.1 ГК РФ осуществляется вне зависимости от наличия нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) обязательства соответствующей стороной и независимо от причинной связи между поведением этой стороны и подлежащими возмещению потерями, вызванными наступлением определенных сторонами обстоятельств.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга, предметом договора является оказание Предприятию услуги интернет-эквайринга путем обеспечения возможности совершения Операций оплаты Товара с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет и осуществления расчетов с Предприятием по Операциям оплаты.

Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга Банк осуществляет расчеты с Предприятием по Операциям с использованием Карт на основании Электронного журнала, в соответствии с разделом 8 Общих условий.

Согласно п. 8.8. Общих условий предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга, Банк вправе удержать из платежей, причитающихся Предприятию, или не возмещать Предприятию, в том числе кроме прочего: суммы по Операциям возврата; суммы , ранее ошибочно возмещенные Банком Предприятию; суммы, ранее возмещенные Банком Предприятию по правомерно опротестованным Банками-эмитентами в соответствии с Правилами Платежных Систем операциями, совершенными в Интернет-магазине Предприятия.

Согласно раздела 11 Общих условий предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга возврат денежных средств Держателям по Операциям отмены/возврата, а также по недействительным операциям осуществляется за счет средств Предприятия. Денежные средства по таким операциям, удерживаются из суммы возмещения согласно п.8.4 Общих условий предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга (п.8.13Общих условий).

Предприятие несет ответственность в полном объеме по всем операциям, признанным Банками-эмитентами мошенническими/недействительными и/или с нарушением требований Общих условий предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга. Суммы таких операций Банк не возмещает Предприятию или удерживает из сумму возмещения Предприятию/ истребует от Предприятия согласно п.п.8.4-8.6 Общих условий предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга (п.12.6Общих условий).

В данном случае Банком документально подтверждено, что согласно выписки по счетам №3023281070000704115, №30233810600007041360, электронному журналу (сводному отчету) за период с 03.10.2022 по 06.06.2023 по терминалу Ответчика были проведены операции на общую сумму 1 154 160,00руб., которые впоследствии были опротестованы .

Денежные средства за оплаченные покупателями товары в указанной выше общей сумме были зачислены Банком на счет Ответчика в соответствии с условиями договора интернет-эквайринга №ИЭ/111-22-1 от 03.10.2022, что подтверждается выписками по счету №3023281070000704115 в графе «кредит»( строки №№23,37, 40,41, 42, 43, 44, 47, 48, 49).

Держателями карт были опротестованы операции на общую сумму 1 154 160,00руб..

Ответчик не представил доказательств, что поставил покупателям Держателями карт, опротестовавшим операции, оплаченный товар на общую сумму 1 154 160,00руб., а также доказательств возврата денежных средств за не поставленный товар.

Наличие споров и разногласий Ответчика со своими клиентами правового значения для рассмотрения данного споря не имеет.

Банком подтверждено, что спорная сумма 1 154 160,00руб. была возвращена Банком Платежной системе в рамках опротестованных операций , в связи с чем у Ответчика возникла задолженность перед Банком на общую сумму 1 154 160,00руб., что отражено в выписке по счету №30233810600007041360(строки№№6, 7, 8, 9, 10, 11).

Возражения Ответчика в отзыве на иск не подтверждены последним документально, бездоказательны и судом не могут быть приняты во внимание.

Учитывая изложенное, сумма 1 154 160,00руб. подлежит взысканию с Ответчика в пользу Истца на основании заключенного сторонами договора интернет-эквайринга №ИЭ/111-22-1 от 03.10.2022, указанных выше положений Общих условий предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга и фактических обстоятельств спора.

В силу части 1 статьи 177 АПК РФ решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия. Копии решения на бумажном носителе могут быть направлены лицам, участвующим в деле, в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд.

Руководствуясь статьями 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРН: <***>;ИНН:<***>) в пользу Публичного акционерного общества «МТС-БАНК» (ОГРН:<***>;ИНН:<***>) денежные средства в сумме 1 154 160руб.00коп. и 24 541руб.60коп. в возмещение расходов по госпошлине.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд.

Судья О.М.Педченко