Решение от 8 апреля 2022 г. по делу № А65-1675/2022

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН


ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 533-50-00


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

г. КазаньДело № А65-1675/2022


Мотивированное решение составлено – 08 апреля 2022 года.

Решение принято путем подписания резолютивной части – 28 марта 2022 года.


Арбитражный суд Республики Татарстан в составе судьи Савельевой А.Г., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ТК "Мерантий", г. Ижевск (ОГРН <***>, ИНН <***>) к Акционерному коммерческому банку "Ак Барс Банк" (публичное акционерное общество), г.Казань (ОГРН <***>, ИНН <***>) о взыскании 158734 руб. 41 коп. неосновательного обогащения в виде комиссии за закрытие счета, открытого банком истцу по договору банковского счета <***> от 13.03.2018г., 10505 руб. 82 коп. процентов, начисленных по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 11.02.2021г. по 27.02.2022г., с последующим начислением с даты вынесения решения по дату фактического исполнения решения,

УСТАНОВИЛ:

Истец – Общество с ограниченной ответственностью ТК "Мерантий", г. Ижевск (далее – истец), обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с исковым заявлением к ответчику - Акционерному коммерческому банку "Ак Барс Банк" (Публичное акционерное общество), г.Казань (далее – ответчик), о взыскании 158734 руб. 41 коп. неосновательного обогащения в виде комиссии за закрытие счета, открытого банком истцу по договору банковского счета <***> от 13.03.2018г., 10505 руб. 82 коп. процентов, начисленных по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 11.02.2021г. по 27.02.2022г., с последующим начислением с даты вынесения решения по дату фактического исполнения решения.

Определением от 28.01.2022г. дело принято Арбитражным судом Республики Татарстан к рассмотрению в порядке упрощенного производства по правилам, предусмотренным главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

18.02.2022г. от истца поступило ходатайство об ознакомлении с материалами дела.

22.02.2022г. от ответчика через сервис «Мой Арбитр» поступило возражение на исковое заявление, согласно которому с исковыми требованиями не согласен, мотивируя доводами, указанными в отзыве.

25.02.2022г. от истца поступили возражения на отзыв.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам, предусмотренным главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее АПК РФ).

В силу ч.1 ст.229 АПК РФ решение арбитражного суда по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, принимается немедленно после разбирательства дела путем подписания судьей резолютивной части решения и приобщается к делу.

В соответствии с указанной нормой решение по настоящему делу было принято путем подписания 28.03.2022г. резолютивной части, которая приобщена к материалам дела.

От ответчика 05.04.2022г. потупило ходатайство о составлении мотивированного решения по делу.

На основании ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, по заявлению лица, участвующего в деле или в случае подачи апелляционной жалобы по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления или со дня подачи апелляционной жалобы.

В этом случае арбитражным судом решение принимается по правилам, установленным главой 20 настоящего Кодекса, если иное не вытекает из особенностей, установленных настоящей главой.

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований, в силу следующего.

Как следует их материалов дела, 13.03.2018г. между истцом (клиент) и ответчиком (банк) заключен договор банковского счета и открыт счет <***>.

Банк, письмом от 01.02.2021г. запросил документы в рамках Федерального закона от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Клиентом в адрес банка 10.02.2021г. было направлено заявление о закрытие расчетного счета <***>, с переводом остатка денежных средств, на расчетный счет указанный в заявлении.

Согласно заявлению клиента на закрытие счета от 10.02.2021г., расчетный счет был закрыт, остаток денежных средств со счета клиента перечислен на счет компании, открытый в филиале Центрального банка ВТБ (ПАО). За указанную операцию банком была удержана комиссия в размере 158734 руб. 41 коп.

Истцом в адрес ответчика 10.02.2021г. направлено письмо с просьбой указать основание для удержания комиссии в размере 12% при переводе денежных средств при закрытии счета.

08.12.2021г. истцом направлена претензия с требованием возвратить незаконно удержанную комиссию в размере 158734 руб. 41 коп. и уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами.

Банк денежные средства не возвратил.

Истец, считая, что взимание такого рода комиссий является незаконным, обратился в суд с исковым заявлением о взыскании 158734 руб. 41 коп. неосновательного обогащения в виде комиссии за закрытие счета.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре банковского счета.

Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с положениями ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Статья 858 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом 07.08.2001 № 115- ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ).

В соответствии со статьей 4 и пунктами 2,3 статьи 7 Закона от 07.08.2001 № 115- ФЗ банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Общий механизм Закона № 115-ФЗ рассчитан на создание такой системы, при которой на организации, осуществляющие операции с денежными средствами (в первую очередь кредитные организации), возлагаются публично-правовые обязанности по осуществлению контроля за банковскими операциями клиентов.

Таким образом, при проведении операций по счетам клиентов Банк обязан соблюдать требования Закона № 115-ФЗ, в соответствии с которым, а также с Правилами внутреннего контроля Банк как организация, осуществляющая операции с денежными средствами и иным имуществом (ст. 5 Закона № 115-ФЗ), осуществляет мероприятия, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Согласно статье 4 Закона № 115-ФЗ к таким мерам относятся:

- организация и осуществление внутреннего контроля;

- обязательный контроль;

- запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом;

- иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

В силу п.п. 4 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк должен документально фиксировать «основания совершения» операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 4.10.5 «Программы выявления в деятельности клиента операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма», утвержденный Председателем Правления ПАО «АК БАРС» БАНК 30.04.2019 (П-4003), ответственный сотрудник вправе инициировать углубленную проверку документов и информации о клиенте.

Из п.4.10.5.1. вышеуказанной программы следует, что ответственный сотрудник/работник УФМ направляет в адрес клиента посредством системы ДБО письмо в произвольной форме с требованием предоставить в срок не более 3 рабочих дней от даты формирования запроса (перечень запрашиваемых документов формируется по усмотрению Ответственного сотрудника/работника УФМ). При необходимости получения дополнительных документов от клиента их перечень определяется с учетом особенностей деятельности Клиента.

Банк реализуя свое право предусмотренное договором, 01.02.2021г. запросил у клиента документы, необходимые для исполнения требований Закона № 115-ФЗ, одновременно уведомив клиента об ограничении банком дистанционного банковского обслуживания, запросил у клиента документы, необходимые для исполнения требований Закона № 115-ФЗ, и одновременно уведомил об ограничении Банком использования Системы дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) в части приема распоряжений о совершении операции в электронном виде, реализовал свое право, предусмотренное пунктом 7.5.6 Правил ДБО, Программой выявления операций, пунктом 5.2 Положения Банка России № 375-П и ограничил использование системы ДБО в части приема распоряжений Клиента в электронном виде и перешел на прием от Клиента надлежащим образом оформленных расчётных (платежных) документов на бумажном носителе.

В результате проведенного анализа документов и сведений клиента, Банк пришел к выводу о недостаточности пояснений и обоснований в части подтверждения источника происхождения денежных средств, а также проведенных операций по расчетному счету.

На основании изложенного, операции юридического лица были признаны сомнительными и соответствующими признакам, указанным в письме №236-Т от 31.12.2014г. Центрального Банка РФ «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» и методических рекомендациях №18-МР от 21.07.2017 г. Центрального Банка РФ «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления.

При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 № 3173/13, к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона № 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ.

Согласно пояснением ответчика, документы по запросу банка были представлены истцом не в полном объеме.

Решение о квалификации операции Клиента в качестве подозрительной кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность Клиента, осуществляющего операцию.

Истцом 10.02.2021г. было подано заявление о расторжении договора банковского счета, закрытии расчетного счета с перечислением остатка денежных средств за вычетом комиссии в соответствии с тарифами банка.

В соответствии с п. 1.2.7.1 Тарифов за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, оказываемые ПАО «АК БАРС» БАНК юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, размер комиссии за перевод остатка денежных средств по указанию клиента при закрытии счета в результате осуществления Банком мероприятий внутреннего контроля в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001г., составляет 12% от суммы.

Между тем полномочия кредитных организаций, связанные с реализацией возложенных на них публично-правовых обязанностей, ограничены положениями Закона № 115-ФЗ, которым полномочия налагать финансовые санкции за неисполнение положений Закона № 115-ФЗ либо в связи с реализацией возложенных указанным законом обязанностей Банку не предоставлены.

Действующее законодательство не предусматривает право банков устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в качестве меры противодействия легализации доходов, полученных преступным путем (п. 2 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.12.2019г.

Взимание указанной повышенной комиссии при непредоставлении (ненадлежащем предоставлении) клиентом по запросу Банка документов (информации) не связано само по себе с оказанием Банком каких-либо услуг.

Банком не доказано несение каких-либо расходов и потерь, подлежащих компенсации путем взимания спорной комиссии в связи с непредставлением клиентом запрошенных Банком документов.

В соответствии с ч. 3 ст. 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса РФ.

Лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило (пункт 2 статьи 1105 Гражданского кодекса РФ).

Указанные выводы в данной части соответствуют сложившейся судебной практике рассмотрения аналогичных споров (Постановления Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.10.2020г. по делу №А65-9199/2020, Определения Верховного Суда Российской Федерации о 13.02.2020 № 307-ЭС19-28135 по делу № А26-1614/2019, от 09.01.2020 №306-ЭС19-26561 по делу № А65-4975/2019, Постановления Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 03.08.2020 по делу № А49-2105/2020, от 22.06.2020 по делу № А65-37322/2019, от 14.02.2020 по делу № А55-15336/2019, от 05.02.2021 по делу №А65-21061/2020).

Таким образом, требования истца о взыскании удержанной комиссии за пользование чужими денежными средствами в силу норм ст. 1102, ст. 1105 Гражданского Кодекса Российской Федерации являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере 158734 руб. 41 коп.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 10505 руб. 82 коп., начисленных за период с 11.02.2021г. по 27.02.2022г.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно правовой позиции Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 37 Постановления от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств", проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договор, другие сделки, причинение вреда, неосновательное обогащение или иные основания, указанные в ГК РФ).

Федеральным законом от 03.07.2016г. № 315-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" в п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации внесены изменения (вступившие в силу с 01.08.2016г.), касающиеся порядка определения размера процентов за пользование чужими денежными средствами, согласно которым размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом расчет процентов проверен и признается не превышающим размера процентов, рассчитанных в соответствии с законом.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 10505 руб. 82 коп. за период с 11.02.2021г. по 27.02.2022г. начисленных на сумму неосновательного обогащения в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается судом обоснованным и подлежит удовлетворению.

Также истцом заявлено о начислении процентов с даты вынесения решения по дату фактического исполнения ответчиком обязательств исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды – от суммы долга 158734 руб. 41 коп.

Исходя из смысла главы 25 Гражданского кодекса РФ неустойка и проценты за пользование чужими денежными средствами являются самостоятельными видами ответственности и за одно и то же правонарушение не могут применяться два вида ответственности.

В силу п.48 постановления Пленума Верховного Суда РФ №7 от 24.03.2016г. «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса российской федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Учитывая вышеизложенное, требование истца о начислении процентов с даты вынесения решения по день фактического исполнения ответчиком обязательств исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды – от суммы долга 158734 руб. 41 коп. также подлежит удовлетворению.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины, согласно части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, относятся на ответчика.

Решение по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению. Указанное решение вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия (пункты 3 и 4 статьи 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь ст.ст. 110, 112, 167-170, 176, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Публичного акционерного общества "Ак Барс" Банк, г.Казань (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью ТК "Мерантий", г. Ижевск (ОГРН <***>, ИНН <***>) 158734 руб. 41 коп. неосновательного обогащения, 10505 руб. 82 коп. процентов, 6077 руб. госпошлины,

Производить начисление процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начиная с 28.03.2022г. на сумму 158734 руб. 41 коп. по день фактического исполнения обязательства ответчиком, исходя из ключевой ставки Банка России.

Решение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия.



СудьяА.Г. Савельева