Решение от 27 октября 2025 г. по делу № А03-11811/2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД АЛТАЙСКОГО КРАЯ

656015, Барнаул, пр. Ленина, д. 76, тел.: <***>

http:// www.altai-krai.arbitr.ru, е-mail: a03.info@arbitr.ru

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А03-11811/2025
г. Барнаул
28 октября 2025 года
Резолютивная часть решения объявлена 14 октября 2025 года. Полный текст решения изготовлен 28 октября 2025 года.

Арбитражный суд Алтайского края в составе судьи Прохорова В.Н., при ведении протокола судебного заседания секретарем Дмитриевской Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению

публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>), г. Москва,

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>), с. Табуны,

о взыскании 3 136 742 руб. 90 коп. задолженности по кредитным договорам <***> от 08.10.2023, <***> от 08.11.2023, № <***>- 23-5 от 24.11.2023, в том числе 3 000 392 руб. 47 коп. просроченного основного долга, 130 891 руб. 84 коп. просроченных процентов, 5 458 руб. 59 коп. неустойки,

при участии в судебном заседании:

от истца – не явился, извещен надлежащим образом, от ответчика – не явился, извещен надлежащим образом,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Арбитражный суд Алтайского края к индивидуальному предпринимателю ФИО1 с исковым заявлением о взыскании 3 136 742 руб. 90 коп. задолженности по кредитным договорам <***> от 08.10.2023, <***> от 08.11.2023, № <***>- 23-5 от 24.11.2023, в том числе 3 000 392 руб. 47 коп. просроченного основного долга, 130 891 руб. 84 коп. просроченных процентов, 5 458 руб. 59 коп. неустойки.

Исковые требования обоснованы статьями 309-310, 807-810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита.

Стороны в судебное заседание не явились. Ответчик отзыв на исковое заявление не предоставил. В соответствии со статьей 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации извещены надлежащим образом, в связи с чем, в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства и доводы, приведенные истцом в обоснование своих требований, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

Гражданские правоотношения между истцом (кредитор) и ответчиком (заемщик) возникли из кредитного договора <***> заключенного 08.10.2023, путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - заявление).

Согласно указанному договору клиенту предоставлен кредитный лимит в сумме 2 000 000 руб.

Подтверждением подписания клиентом кредитного договора <***> от 08.10.2023 является протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе Банка, сформированный в Сбербанк Бизнес Онлайн 08.10.2023 в 21:20:10 по Мск.

Выдача кредита в сумме 2 000 000 руб. по кредитному договору произведена Банком путем зачисления кредитных средств 08.10.2023 на расчетный счет заемщика № 40802810702000005634, что подтверждается выпиской операций по лицевому счету.

Согласно пункту 3 заявления, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19.9 процентов годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21.9 (двадцать одна целая девять десятых) процентов годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования.

В соответствии с пунктом 6 заявления, дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Согласно пункту 7 заявления, тип погашения кредита: аннуитетные платежи. погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате

заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в пункте 6 заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора. Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора.

Согласно пункту 8 заявления, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из представленного расчета по состоянию на 23.06.2025 у ответчика образовалась задолженность в размере 1 420 780 руб. 25 коп., в том числе просроченного основного долга в размере 1 359 400 руб. 37 коп., просроченных процентов в размере 58 532 руб. 59 коп., неустойки 2 847 руб. 29 коп.

Гражданские правоотношения между истцом (кредитор) и ответчиком (заемщик) возникли из кредитного договора <***> заключенного 08.11.2023, путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - заявление).

Согласно указанному договору клиенту предоставлен кредитный лимит в сумме 1 000 000 руб.

Подтверждением подписания ответчиком кредитного договора <***> от 08.11.2023 является протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе Банка, сформированный в Сбербанк Бизнес Онлайн 08.11.2023 в 04:06:37 по Мск.

Выдача кредита в сумме 1 000 000 руб. по кредитному договору произведена Банком путем зачисления кредитных средств 08.11.2023 на расчетный счет заемщика № 40802810702000005634, что подтверждается выпиской операций по лицевому счету.

Согласно пункту 3 заявления, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 22.9 (двадцать две целых девять десятых) процентов годовых.

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 24.9 процентов годовых.

Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в таблице 1 настоящего пункта заявления, оплачиваемых на общих условиях в соответствии с тарифами кредитора, действующая процентная ставка суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице 1 настоящего пункта заявления, но не более чем на 2 (два) процентных пункта.

Согласно пункту 6 заявления, дата возврата кредита: по истечении 36 (тридцать шесть) месяцев с даты заключения договора.

В соответствии с пунктом 7 заявления, тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора. Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора.

Согласно пункту 8 заявления, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из представленного расчета по состоянию на 23.06.2025 у ответчика образовалась задолженность в размере 751 274 руб. 78 коп., в том числе просроченного основного долга в размере 714 295 руб. 23 коп., просроченных процентов в размере 35 433 руб. 69 коп., неустойки в размере 1 545 руб. 86 коп.

Гражданские правоотношения между истцом (кредитор) и ответчиком (заемщик) возникли из кредитного договора <***> заключенного 24.11.2023, путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - заявление).

Подтверждением подписания ответчиком кредитного договора <***> от 24.11.2023 является протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе Банка, сформированный в Сбербанк Бизнес Онлайн 24.11.2023 в 05:34:22 по Мск.

Выдача кредита в сумме 1 274 000 руб. по кредитному договору произведена Банком путем зачисления кредитных средств 24.11.2023 на расчетный счет заемщика № 40802810702000005634, что подтверждается выпиской операций по лицевому счету.

Согласно пункту 3 заявления, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 22.9 (двадцать две целых девять десятых) процентов годовых.

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 24.9 процентов годовых.

Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в таблице 1 настоящего пункта заявления, оплачиваемых на общих условиях в соответствии с тарифами кредитора, действующая процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице 1 настоящего пункта заявления, но не более чем на 2 (два) процентных пункта.

Согласно пункту 6 заявления, дата возврата кредита: по истечении 36 (тридцать шесть) месяцев с даты заключения договора.

Согласно пункту 7 заявления, тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями,

знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с условиями кредитования. заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора. заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора.

В соответствии с пунктом 8 заявления, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из представленного расчета по состоянию на 23.06.2025 у ответчика образовалась задолженность в размере 964 687 руб. 87 коп., в том числе просроченного основного долга в размере 926 696 руб. 87 коп., просроченных процентов в размере 36 925 руб. 56 коп., неустойки 1 065 руб. 44 коп.

Претензия, направленная в адрес ответчика оставлена без удовлетворения.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита послужило основанием для предъявления настоящего иска.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Давая оценку отношениям сторон, суд приходит к выводу, что между сторонами возникли правоотношения, регулируемые положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при

нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Наличие и размер задолженности ответчика подтверждаются кредитным договором, платежным поручением, расчетом задолженности, доводами истца, содержащимися в исковом заявлении и отсутствием возражений со стороны ответчика.

Согласно статьям 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Договором предусмотрено начисление неустойки (пени) за просрочку оплаты в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Ответчик допустил просрочку в оплате, в связи с чем, требование о взыскании неустойки, начисленной на задолженность и проценты, является законным.

Истец начислил ответчику неустойку в размере 5 458 руб. 59 коп. неустойки. Расчет соответствует условиям договора.

Согласно статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать,

что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Ответчик не представил доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Ответчик отсутствие вины не доказал. Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации у арбитражного суда не имеется.

В силу статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В соответствии с пунктом 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которое оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Доказательство признается арбитражным судом достоверным, если в результате его проверки и исследования выясняется, что содержащиеся в нем сведения соответствуют действительности.

Частью 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Ответчик не оспорил заявленные истцом требования, несогласие ответчика с заявленными требованиями из материалов дела не усматривается. Доказательств уплаты долга ответчики суду не предоставил.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вопросы распределения судебных расходов, разрешаются арбитражным судом соответствующей судебной инстанции в судебном акте, которым заканчивается рассмотрение дела по существу (ч. 1 ст. 112 АПК РФ).

Согласно абзацу 1 части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Истцом, при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 119 102 руб. в связи с чем, она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в возмещение его расходов.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 3 136 742 руб. 90 коп. задолженности по состоянию на 23.06.2025, в том числе 3 000 392 руб. 47 коп. основного долга, 130 891 руб. 84 коп. просроченных процентов, 5 458 руб. 59 коп. неустойки, а также 119 102 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Алтайского края в апелляционную инстанцию – Седьмой арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения, либо в кассационную инстанцию – Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в течение двух месяцев со дня вступления решения в законную силу при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья В.Н. Прохоров