Резолютивная часть решения от 16 октября 2017 г. по делу № А37-1190/2017

АРБИТРАЖНЫЙ СУД МАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А37-1190/2017
г. Магадан
16 октября 2017 г.

Резолютивная часть решения объявлена 10 октября 2017 г.

Решение в полном объеме изготовлено 16 октября 2017 г.

Арбитражный суд Магаданской области в составе судьи Е.А. Астаховой, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Эл Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, место нахождения: 445037, <...>) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

к обществу с ограниченной ответственностью «Днепр» (ОГРН <***>, ИНН <***>, место нахождения: 686230, Магаданская область, Ягоднинский район, пгт. Ягодное, ул. Школьная, д. 2, офис 3)

о взыскании 66 522 431 рубля 88 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество

при участии представителей:

от истца, ответчика: не явились

УСТАНОВИЛ:

Истец, общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Эл Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – истец, ООО КБ «Эл Банк»), обратился в Арбитражный суд Магаданской области с исковым заявлением к ответчику, обществу с ограниченной ответственностью «Днепр» (далее – ответчик, ООО «Днепр»), о взыскании задолженности, образовавшейся по состоянию на 02.06.2017, в размере 66 522 431 рубля 88 копеек, в том числе:

- по кредитному договору от 14.09.2015 № <***> в размере 15 235 616 рублей 26 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 11 000 000 рублей 00 копеек, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 2 320 506 рублей 77 копеек, задолженность по просроченным процентам – 1 427 826 рублей 66 копеек, пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 487 282 рубля 83 копейки;

- по кредитному договору от 14.09.2015 № <***> в размере 12 415 227 рублей 86 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 9 000 000 рублей 00 копеек, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 1 898 596 рублей 45 копеек, задолженность по просроченным процентам – 1 131 494 рубля 56 копеек, пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 385 136 рублей 85 копеек;

- по кредитному договору от 19.10.2015 № <***> в размере 13 825 422 рублей 06 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 10 000 000 рублей 00 копеек, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 2 109 551 рубль 61 копейка, задолженность по просроченным процентам – 1 279 660 рублей 61 копейка, пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 436 209 рублей 84 копейки;

- по кредитному договору от 21.10.2015 № <***> в размере 11 220 743 рублей 64 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 8 000 000 рублей 00 копеек, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 1 687 641 рубль 29 копеек, задолженность по просроченным процентам – 1 137 681 рубль 33 копейки, пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 395 421 рубль 02 копейки;

- по кредитному договору от 19.08.2015 № <***> в размере 13 825 422 рублей 06 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 10 000 000 рублей 00 копеек, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 2 109 551 рубль 61 копейка, задолженность по просроченным процентам – 1 279 660 рублей 61 копейка, пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 436 209 рублей 84 копейки.

Также, истец просит:

- в счет погашения задолженности по кредитному договору от 14.09.2015 № <***> обратить взыскание на заложенное имущество – золото, 8,5 кг, принадлежащее ООО «Днепр», установив начальную продажную стоимость в размере 11 305 000 рублей 00 копеек;

- в счет погашения задолженности по кредитному договору от 14.09.2015 № <***> обратить взыскание на заложенное имущество – золото, 7 кг, принадлежащее ООО «Днепр», установив начальную продажную стоимость в размере 9 310 000 рублей 00 копеек;

- в счет погашения задолженности по кредитному договору от 19.10.2015 № <***> обратить взыскание на заложенное имущество – золото, 8 кг, принадлежащее ООО «Днепр», установив начальную продажную стоимость в размере 10 640 000 рублей 00 копеек;

- в счет погашения задолженности по кредитному договору от 21.10.2015 № <***> обратить взыскание на заложенное имущество – золото, 7,5 кг, принадлежащее ООО «Днепр», установив начальную продажную стоимость в размере 9 975 000 рублей 00 копеек;

- в счет погашения задолженности по кредитному договору от 19.08.2015 № <***> обратить взыскание на заложенное имущество – золото, 8 кг, принадлежащее ООО «Днепр», установив начальную продажную стоимость в размере 10 640 000 рублей 00 копеек.

При обращении взыскания на заложенное имущество определить способ его реализации – путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец сослался на статьи 309, 314, 330, 348, 350, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), условия кредитных договоров от 19.08.2015 № <***>, от 14.09.2015 №№ <***>, <***>, от 19.10.2015 № <***>, от 21.10.2015 № <***>, договоров залога товарно-материальных ценностей, приобретаемых в будущем, от 19.08.2015 № <***>/1, от 14.09.2015 №№ <***>/1, <***>/1, от 19.10.2015 № <***>/1, от 21.10.2015 № <***>/1.

Определением и.о. председателя судебного состава по рассмотрению споров, возникающих из гражданских и иных правоотношений, Арбитражного суда Магаданской области от 14.07.2017 в связи с отпуском судьи Поповой В.Д. произведена замена судьи по настоящему делу; дело передано на рассмотрение судье Астаховой Е.А.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела почтовые уведомления, представил в суд дополнительные документы, а также ходатайство об участии во вновь назначенном судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела почтовые уведомления; требования определений суда по настоящему делу не выполнил.

При наличии вышеизложенных обстоятельств, дело рассмотрено по существу в соответствии с требованиями статей 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) в отсутствие представителей истца и ответчика на основании имеющихся в материалах дела доказательств.

Исследовав и оценив представленные в дело письменные доказательства, с учетом норм материального и процессуального права суд пришел к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между ООО КБ «Эл Банк» (банк) и ООО «Днепр» (заемщик) заключены следующие кредитные договоры:

1) от 14.09.2015 № <***> (далее – кредитный договор № <***>, л.д. 15-17 т. 1), в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере 11 000 000,00 рублей (пункт 1.1.1), со сроком возврата кредита - не позднее 30 декабря 2016 года (пункт 1.1.2), с процентной ставкой за пользование кредитом 25 % годовых, начисляемых на фактической остаток ссудной задолженности (пункт 1.1.3), цель кредита – на пополнение оборотных средств (пункт 1.1.4).

Согласно пункту 2.1 кредитного договора № <***> исполнение заемщиком обязательств обеспечивается: залогом товарно-материальных ценностей, приобретаемых в будущем, по договору залога от 14.09.2015 № <***>/1 (далее – договор залога № <***>/1, л.д. 18-20 т. 1); повышенными процентами и неустойкой, исчисляемыми в порядке, установленном договором.

2) от 14.09.2015 № <***> (далее – кредитный договор № <***>, л.д. 23-25 т. 1), в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере 9 000 000,00 рублей (пункт 1.1.1), со сроком возврата кредита - не позднее 30 декабря 2016 года (пункт 1.1.2), с процентной ставкой за пользование кредитом 25 % годовых, начисляемых на фактической остаток ссудной задолженности (пункт 1.1.3), цель кредита – на пополнение оборотных средств (пункт 1.1.4).

Согласно пункту 2.1 кредитного договора № <***> исполнение заемщиком обязательств обеспечивается: залогом товарно-материальных ценностей, приобретаемых в будущем, по договору залога от 14.09.2015 № <***>/1 (далее – договор залога № <***>/1, л.д. 26-28 т. 1); повышенными процентами и неустойкой, исчисляемыми в порядке, установленном договором.

3) от 19.10.2015 № <***> (далее – кредитный договор № <***>, л.д. 31-33 т. 1), в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере 10 000 000,00 рублей (пункт 1.1.1), со сроком возврата кредита - не позднее 30 декабря 2016 года (пункт 1.1.2), с процентной ставкой за пользование кредитом 25 % годовых, начисляемых на фактической остаток ссудной задолженности (пункт 1.1.3), цель кредита – на пополнение оборотных средств (пункт 1.1.4).

Согласно пункту 2.1 кредитного договора № <***> исполнение заемщиком обязательств обеспечивается: залогом товарно-материальных ценностей, приобретаемых в будущем, по договору залога от 19.10.2015 № <***>/1 (далее – договор залога № <***>/1, л.д. 34-36 т. 1); повышенными процентами и неустойкой, исчисляемыми в порядке, установленном договором.

4) от 21.10.2015 № <***> (далее – кредитный договор № <***>, л.д. 39-41 т. 1), в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере 9 700 000,00 рублей (пункт 1.1.1), со сроком возврата кредита - не позднее 30 декабря 2016 года (пункт 1.1.2), с процентной ставкой за пользование кредитом 25 % годовых, начисляемых на фактической остаток ссудной задолженности (пункт 1.1.3), цель кредита – на пополнение оборотных средств (пункт 1.1.4).

Согласно пункту 2.1 кредитного договора № <***> исполнение заемщиком обязательств обеспечивается: залогом товарно-материальных ценностей, приобретаемых в будущем, по договору залога от 21.10.2015 № <***>/1 (далее – договор залога № <***>/1, л.д. 42-44 т. 1); повышенными процентами и неустойкой, исчисляемыми в порядке, установленном договором.

5) от 19.08.2015 № <***> (далее – кредитный договор № <***>, л.д. 47-49 т. 1), в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере 10 000 000,00 рублей (пункт 1.1.1), со сроком возврата кредита - не позднее 30 декабря 2016 года (пункт 1.1.2), с процентной ставкой за пользование кредитом 25 % годовых, начисляемых на фактической остаток ссудной задолженности (пункт 1.1.3), цель кредита – на пополнение оборотных средств (пункт 1.1.4).

Согласно пункту 2.1 кредитного договора № <***> исполнение заемщиком обязательств обеспечивается: залогом товарно-материальных ценностей, приобретаемых в будущем, по договору залога от 19.08.2015 № <***>/1 (далее – договор залога № <***>/1, л.д. 50-52 т. 1); повышенными процентами и неустойкой, исчисляемыми в порядке, установленном договором.

В пункте 1.2 кредитных договоров предусмотрено, что банк вправе взимать:

- повышенные проценты за пользование кредитом в случае несвоевременного возврата кредита в размере двукратной ставки, указанной в пункте 1.1.3 договора, на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки, начиная с даты, следующей за наступлением срока возврата кредита, до дня фактического возврата кредита включительно;

- неустойку (пени) в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в размере двукратной ставки, указанной в пункте 1.1.3 договора, за весь период просрочки, начиная с даты, следующей за наступлением срока уплаты процентов, до дня фактической уплаты процентов включительно.

В соответствии с пунктом 4.3 кредитных договоров заемщик обязуется:

- обеспечить целевое использование кредитных средств и возможность осуществления Банком контроля за их целевым использованием;

- уплачивать основной долг по кредиту и начисленные проценты за пользование кредитом в размерах и сроки, предусмотренные разделом 5 договора;

- за несвоевременную уплату основного долга по кредиту и начисленных процентов за пользование кредитом уплачивать Банку повышенные проценты и неустойку (пени) согласно пункту 1.2 договора;

- в период срока кредитования предоставить банку соглашения о списании без распоряжения заемщика сумм по договору с расчетных счетов, открытых в банке и в иных кредитных организациях. В случае открытия новых счетов в других банках в течение 10 календарных дней с даты открытия счета предоставить в банк соглашение о списании без распоряжения заемщика сумм по договору с вновь открытого счета;

- досрочно возвратить задолженность по кредиту, уплатить проценты (в том числе повышенные) за фактический срок пользования кредитом, неустойку (пени), а также суммы комиссий, предусмотренные договором, в случаях, предусмотренных пунктом 4.2.3 договора, а также в случае несогласия с изменением банком процентной ставки за пользование кредитом в порядке, предусмотренном пунктом 4.2.4 договора;

- полностью уплатить начисленные проценты за фактическое время пользования кредитом в случае пролонгации срока действия договора не позднее последнего рабочего дня месяца, в котором заключено дополнительное соглашение.

Порядок возврата кредитов и уплаты процентов за пользование кредитами установлен в разделе 5 кредитных договоров.

Согласно пункту 5.1 кредитных договоров №№ <***>, <***> уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в следующем порядке: проценты, начисленные за пользование кредитом в период с даты выдачи кредита по 30.09.2015, уплачиваются заемщиком не позднее 30.09.2015; проценты, начисленные за пользование кредитом в период с 01.10.2015 по 31.12.2015, уплачиваются заемщиком не позднее 31.12.2015; проценты, начисленные за пользование кредитом в период с 01.01.2016 по 30.06.2016, уплачиваются заемщиком не позднее 30.06.2016; проценты, начисленные за пользование кредитом в период с 01.07.2016 по 30.12.2016, уплачиваются заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, а также одновременно с возвратом основного долга (в срок или досрочно).

Согласно пункту 5.1 кредитных договоров №№ <***>, <***> уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в следующем порядке: проценты, начисленные за пользование кредитом в период с даты выдачи кредита по 31.12.2015, уплачиваются заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца; проценты, начисленные за пользование кредитом в период с 01.01.2016 по 30.06.2016, уплачиваются заемщиком не позднее 30.06.2016; проценты, начисленные за пользование кредитом в период с 01.07.2016 по 30.12.2016, уплачиваются заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, а также одновременно с возвратом основного долга (в срок или досрочно).

Согласно пункту 5.1 кредитного договора № <***> уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в следующем порядке: проценты, начисленные за пользование кредитом в период с даты выдачи кредита по 31.08.2015, уплачиваются заемщиком не позднее 31.08.2015; проценты, начисленные за пользование кредитом в период с 01.09.2015 по 31.12.2015, уплачиваются заемщиком не позднее 31.12.2015; проценты, начисленные за пользование кредитом в период с 01.01.2016 по 30.06.2016, уплачиваются заемщиком не позднее 30.06.2016; проценты, начисленные за пользование кредитом в период с 01.07.2016 по 30.12.2016, уплачиваются заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, а также одновременно с возвратом основного долга (в срок или досрочно).

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по ссудному счету на начало операционного дня со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня полного погашения задолженности по кредиту включительно (пункт 5.3 кредитных договоров).

Пунктом 5.4 кредитных договоров установлено, что если суммы, перечисленной заемщиком, недостаточно для погашения задолженности заемщика по договору в полном объеме, то поступивший платеж вне зависимости от его назначения засчитывается банком в следующем порядке:

1) проценты за пользование кредитом;

2) сумма основного долга;

3) суммы издержек и расходов, понесенных в связи с получением исполнения;

4) неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом;

5) повышенные проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по основному долгу;

6) просроченные проценты за пользование кредитом;

7) сумма просроченной задолженности по основному долгу.

Согласно пункту 5.5 кредитных договоров сроком фактического возврата кредита, уплаты процентов (в том числе повышенных) за пользование кредитом, а также штрафных санкций считается дата зачисления вышеуказанных платежей на соответствующие счета банка.

В соответствии с пунктом 5.6 кредитных договоров в объем требований банка по договорам включается невозвращенная часть основного долга; проценты, начисленные за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований банка; повышенные проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по основному долгу; неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; неуплаченные суммы комиссий по договору; убытки, причиненные просрочкой исполнения условий договора, а также расходы по реализации имущества, включая расходы на его оценку; судебные издержки банка, в том числе расходы на оплату услуг представителей банка в суде, транспортные, командировочные и иные расходы, понесенные банком в результате обеспечения участия представителей банка в суде и иные убытки, включая упущенную выгоду.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитным договорам между ООО КБ «Эл Банк» (залогодержатель) и ООО «Днепр» (залогодатель) заключены следующие договоры залога товарно-материальных ценностей, приобретаемых в будущем:

1) от 14.09.2015 № <***>/1 (далее – договор залога № <***>/1, л.д. 18-20 т. 1), в соответствии с пунктом 1.1 которого и приложением № 1 к договору залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог товарно-материальные ценности – золото в количестве 8,5 кг, стоимостью 11 305 000,00 рублей, которые залогодатель приобретает в будущем.

2) от 14.09.2015 № <***>/1 (далее – договор залога № <***>/1, л.д. 26-27 т. 1), в соответствии с пунктом 1.1 которого и приложением № 1 к договору залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог товарно-материальные ценности – золото в количестве 7,0 кг, стоимостью 9 310 000,00 рублей, которые залогодатель приобретает в будущем.

3) от 19.10.2015 № <***>/1 (далее – договор залога № <***>/1, л.д. 34-36 т. 1), в соответствии с пунктом 1.1 которого и приложением № 1 к договору залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог товарно-материальные ценности – золото в количестве 8,0 кг, стоимостью 10 640 000,00 рублей, которые залогодатель приобретает в будущем.

4) от 21.10.2015 № <***>/1 (далее – договор залога № <***>/1, л.д. 42-44 т. 1), в соответствии с пунктом 1.1 которого и приложением № 1 к договору залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог товарно-материальные ценности – золото в количестве 7,5 кг, стоимостью 9 975 000,00 рублей, которые залогодатель приобретает в будущем.

5) от 19.08.2015 № <***>/1 (далее – договор залога № <***>/1, л.д. 50-52 т. 1), в соответствии с пунктом 1.1 которого и приложением № 1 к договору залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог товарно-материальные ценности – золото в количестве 8,0 кг, стоимостью 10 640 000,00 рублей, которые залогодатель приобретает в будущем.

Согласно пункту 1.2 договоров залога залогом имущества обеспечивается полное исполнение обязательств заемщика по кредитным договорам в объеме невозвращенной части основного долга, процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований Залогодержателя, повышенных процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по основному долгу; неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; неуплаченных сумм комиссий и штрафов по кредитному договору; убытков, причиненных просрочкой исполнения условий кредитного договора, а также расходов по реализации имущества, включая расходы на его оценку; судебных издержек залогодержателя, в том числе расходов на оплату услуг представителей залогодержателя в суде, транспортных, командировочных и иных расходов, понесенных залогодержателем в результате обеспечения участия представителей залогодержателя в суде и иных убытков, включая упущенную выгоду.

В силу пункта 1.5 договоров залога имущество становится предметом залога по договору с момента возникновения собственности на него у залогодателя.

В соответствии с пунктом 1.6 договоров залога предмет залога остается у залогодателя и находится в месте его добычи, а именно: в месте нахождения - на участке недр, расположенном на территории Магаданской области в Среднеканском районе, Ягоднинском районе.

Согласно пункту 2.4.4 договоров залога залогодержатель имеет право требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в следующих случаях:

- если при проверке предмета залога выяснится, что заложенное Имущество отсутствует в месте, указанном в пункте 1.6 договора, либо имеется в меньшем количестве или меньшей стоимостью;

- по основаниям, предусмотренным пунктом 1.3.8 договора;

- в случае неисполнения заемщиком обязанности по уплате любых сумм в сроки, установленные кредитным договором;

- если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Средства, полученные залогодержателем в результате обращения взыскания на заложенное имущество, направляются на погашение требований залогодержателя по обязательству, обеспеченному залогом.

Требования залогодержателя, указанные в пункте 1.2 договоров залога, удовлетворяются в полном объеме.

В разделе 3 договоров залога определен порядок обращения взыскания на имущество.

Согласно выпискам по операциям на счетах ответчика за период с 19.08.2015 по 27.07.2017 (л.д. 22, 30, 38, 46, 54, 122-151 т. 1, 1-82 т. 2), во исполнение обязательств по кредитным договорам банк предоставил ответчику кредиты в безналичном порядке путем перечисления на его расчетный счет денежных средств на общую сумму 49 700 000 рублей 00 копеек, в том числе:

– по кредитному договору № <***> в размере 11 000 000 рублей 00 копеек;

– по кредитному договору № <***> в размере 9 000 000 рублей 00 копеек;

– по кредитному договору № <***> в размере 10 000 000 рублей 00 копеек;

– по кредитному договору № <***> в размере 9 700 000 рублей 00 копеек;

– по кредитному договору № <***> в размере 10 000 000 рублей 00 копеек.

Заемщик надлежащим образом не выполнил принятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности по кредитным договорам на общую сумму 66 522 431 рубль 88 копеек, в том числе:

- по кредитному договору от 14.09.2015 № <***> в размере 15 235 616 рублей 26 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 11 000 000 рублей 00 копеек, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 2 320 506 рублей 77 копеек, задолженность по просроченным процентам – 1 427 826 рублей 66 копеек, пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 487 282 рубля 83 копейки;

- по кредитному договору от 14.09.2015 № <***> в размере 12 415 227 рублей 86 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 9 000 000 рублей 00 копеек, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 1 898 596 рублей 45 копеек, задолженность по просроченным процентам – 1 131 494 рубля 56 копеек, пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 385 136 рублей 85 копеек;

- по кредитному договору от 19.10.2015 № <***> в размере 13 825 422 рублей 06 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 10 000 000 рублей 00 копеек, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 2 109 551 рубль 61 копейка, задолженность по просроченным процентам – 1 279 660 рублей 61 копейка, пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 436 209 рублей 84 копейки;

- по кредитному договору от 21.10.2015 № <***> в размере 11 220 743 рублей 64 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 8 000 000 рублей 00 копеек, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 1 687 641 рубль 29 копеек, задолженность по просроченным процентам – 1 137 681 рубль 33 копейки, пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 395 421 рубль 02 копейки;

- по кредитному договору от 19.08.2015 № <***> в размере 13 825 422 рублей 06 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 10 000 000 рублей 00 копеек, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 2 109 551 рубль 61 копейка, задолженность по просроченным процентам – 1 279 660 рублей 61 копейка, пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 436 209 рублей 84 копейки.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 02.08.2016 по делу № А55-11508/2016 ООО КБ «Эл Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура конкурсного производства; конкурсным управляющим ООО КБ «Эл Банк» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 10-12 т. 1).

25.01.2017 конкурсный управляющий ООО КБ «Эл Банк» направил ответчику претензию от 25.01.2017 № 157-ВОТ, в которой предложил в десятидневный срок со дня получения претензии погасить задолженность по кредитным договорам, которая по состоянию на 20.01.2017 составляла 56 679 578 рублей 88 копеек (л.д. 55-56 т. 1).

Неисполнение ответчиком требований, изложенных в претензии от 25.01.2017 № 157-ВОТ, послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами главы 42 и параграфа 3 главы 23 ГК РФ, условиями кредитных договоров и договоров залога.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства, по общему правилу, не допускается.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, при этом по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В силу пункта 1.2 кредитных договоров банк вправе взимать:

- повышенные проценты за пользование кредитом в случае несвоевременного возврата кредита в размере двукратной ставки, указанной в пункте 1.1.3 договора, на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки, начиная с даты, следующей за наступлением срока возврата кредита, до дня фактического возврата кредита включительно;

- неустойку (пени) в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в размере двукратной ставки, указанной в пункте 1.1.3 договора, за весь период просрочки, начиная с даты, следующей за наступлением срока уплаты процентов, до дня фактической уплаты процентов включительно.

Согласно представленным истцом расчетам размер задолженности ответчика перед банком по кредитным договорам составляет 66 522 431 рубль 88 копеек, в том числе:

- по кредитному договору от 14.09.2015 № <***> в размере 15 235 616 рублей 26 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 11 000 000 рублей 00 копеек, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 2 320 506 рублей 77 копеек, задолженность по просроченным процентам – 1 427 826 рублей 66 копеек, пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 487 282 рубля 83 копейки;

- по кредитному договору от 14.09.2015 № <***> в размере 12 415 227 рублей 86 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 9 000 000 рублей 00 копеек, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 1 898 596 рублей 45 копеек, задолженность по просроченным процентам – 1 131 494 рубля 56 копеек, пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 385 136 рублей 85 копеек;

- по кредитному договору от 19.10.2015 № <***> в размере 13 825 422 рублей 06 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 10 000 000 рублей 00 копеек, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 2 109 551 рубль 61 копейка, задолженность по просроченным процентам – 1 279 660 рублей 61 копейка, пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 436 209 рублей 84 копейки;

- по кредитному договору от 21.10.2015 № <***> в размере 11 220 743 рублей 64 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 8 000 000 рублей 00 копеек, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 1 687 641 рубль 29 копеек, задолженность по просроченным процентам – 1 137 681 рубль 33 копейки, пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 395 421 рубль 02 копейки;

- по кредитному договору от 19.08.2015 № <***> в размере 13 825 422 рублей 06 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 10 000 000 рублей 00 копеек, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 2 109 551 рубль 61 копейка, задолженность по просроченным процентам – 1 279 660 рублей 61 копейка, пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 436 209 рублей 84 копейки.

Расчет задолженности судом проверен и признан обоснованным, ответчиком не оспорен.

Согласно части 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В нарушение статьи 66 АПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих оплату долга, а также возражений на иск.

На основании изложенного требование истца о взыскании задолженности по кредитным договорам в общей сумме 66 522 431 рубль 88 копеек подлежит удовлетворению.

Далее истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – золото, которое ООО «Днепр» должно было приобрести в будущем, и переданное по договорам залога при заключении кредитных договоров.

К залоговым отношениям между сторонами применяются положения параграфа 3 главы 23 ГК РФ.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 341 ГК РФ, если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.

Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

Действующее законодательство не запрещает использовать драгоценные металлы, в том числе, золото, в качестве предмета сделок в гражданском обороте.

Вместе с тем, оборот драгоценных металлов осуществляется с учетом особых свойств драгоценных металлов и имеет ограничения.

Как следует из представленных истцом договоров залога товарно-материальных ценностей, его предметом является золото, которое залогодатель приобретет в будущем.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 1.2 Закона РФ от 21.02.1992 № 2395-1 «О недрах» (далее – Закон о недрах) недра в границах территории Российской Федерации, включая подземное пространство и содержащиеся в недрах полезные ископаемые, энергетические и иные ресурсы, являются государственной собственностью. Вопросы владения, пользования и распоряжения недрами находятся в совместном ведении Российской Федерации и субъектов Российской Федерации. Участки недр не могут быть предметом купли, продажи, дарения, наследования, вклада, залога или отчуждаться в иной форме. Права пользования недрами могут отчуждаться или переходить от одного лица к другому в той мере, в какой их оборот допускается федеральными законами.

Согласно статье 7 Закона о недрах, в соответствии с лицензией на пользование недрами для добычи полезных ископаемых, строительства и эксплуатации подземных сооружений, не связанных с добычей полезных ископаемых, образования особо охраняемых геологических объектов, а также в соответствии с соглашением о разделе продукции при разведке и добыче минерального сырья участок недр предоставляется пользователю в виде горного отвода - геометризованного блока недр.

Пользователь недр, получивший горный отвод, имеет исключительное право осуществлять в его границах пользование недрами в соответствии с предоставленной лицензией. Любая деятельность, связанная с пользованием недрами в границах горного отвода, может осуществляться только с согласия пользователя недр, которому он предоставлен.

В статье 11 Закона о недрах указано, что предоставление недр в пользование, в том числе предоставление их в пользование органами государственной власти субъектов Российской Федерации, оформляется специальным государственным разрешением в виде лицензии, включающей установленной формы бланк с Государственным гербом Российской Федерации, а также текстовые, графические и иные приложения, являющиеся неотъемлемой составной частью лицензии и определяющие основные условия пользования недрами.

Лицензия удостоверяет право проведения работ по геологическому изучению недр, разработки месторождений полезных ископаемых, размещения в пластах горных пород попутных вод и вод, использованных пользователями недр для собственных производственных и технологических нужд при разведке и добыче углеводородного сырья, использования отходов добычи полезных ископаемых и связанных с ней перерабатывающих производств, использования недр в целях, не связанных с добычей полезных ископаемых, образования особо охраняемых геологических объектов, сбора минералогических, палеонтологических и других геологических коллекционных материалов.

Федеральный закон от 26.03.1998 № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» (далее – Закон о драгоценных металлах и драгоценных камнях) к драгоценным металлам относит золото, серебро, платину и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий). Драгоценные металлы могут находиться в любом состоянии, виде, в том числе в самородном и аффинированном виде, а также в сырье, сплавах, полуфабрикатах, промышленных продуктах, химических соединениях, ювелирных и других изделиях, монетах, ломе и отходах производства и потребления. Добыча драгоценных металлов – это извлечение драгоценных металлов из коренных (рудных), россыпных и техногенных месторождений с получением концентратов и других полупродуктов, содержащих драгоценные металлы. Производство драгоценных металлов - это извлечение драгоценных металлов из добытых комплексных руд, концентратов и других полупродуктов, содержащих драгоценные металлы, а также из лома и отходов, содержащих драгоценные металлы; аффинаж драгоценных металлов. Аффинаж драгоценных металлов - это деятельность, осуществляемая специализированными организациями, включенными в утвержденный Правительством Российской Федерации перечень, по очистке извлеченных драгоценных металлов от примесей и сопутствующих химических элементов с доведением содержания драгоценного металла (статья 1).

Порядок совершения операций с минеральным сырьем, содержащим драгоценные металлы, до аффинажа, утвержденный постановлением Правительства Российской Федерации от 01.12.1998 № 1419 (далее – Порядок), определяет отношения между собственниками минерального сырья, содержащего драгоценные металлы (далее именуется - минеральное сырье), и другими участниками рынка в случае: изменения физического состояния или содержания драгоценных металлов в минеральном сырье при его добыче, обогащении и металлургическом переделе до аффинажа; перехода права собственности и иных имущественных прав на минеральное сырье и продукты переработки минерального сырья; использования минерального сырья в качестве залога; перемещения и хранения минерального сырья и продуктов переработки минерального сырья, содержащих драгоценные металлы.

Понятия, используемые в настоящем Порядке, означают следующее:

«минеральное сырье» - добытые из недр руды коренных месторождений, пески россыпных месторождений, руды и пески техногенных месторождений, а также продукты их переработки;

«продукты переработки минерального сырья» - концентраты, шлиховые золото и платина, сплав Доре, катодный металл и цинковые осадки.

В соответствии с пунктом 6 Порядка для учета минерального сырья в организациях независимо от их организационно - правовой формы осуществляется контроль за технологическим процессом в строгом соответствии со схемой и с картой контроля, разработанными для организаций, с составлением металлургических балансов (квартальных, годовых).

Согласно пункту 7 Порядка на каждую партию минерального сырья оформляется сертификат (паспорт), в котором указываются:

наименование минерального сырья;

номер партии;

масса партии (в натуральном и сухом виде);

влажность;

содержание вредных и других контролируемых примесей;

содержание драгоценных металлов;

количество драгоценных металлов;

другие параметры, характеризующие качество минерального сырья.

Минеральное сырье, не обремененное обязательствами в соответствии с ранее заключенными договорами на поставку аффинированных металлов, может быть реализовано до аффинажа субъектами их добычи и производства юридическим лицам, в том числе через биржи драгоценных металлов и драгоценных камней, или использовано в качестве залога или иного финансового обязательства (пункт 8 Порядка).

В пунктах 9, 10 Порядка установлено, что сделки, связанные с переходом права собственности на минеральное сырье, а также с использованием его в качестве залога, оформляются соответствующим договором.

В договорах, связанных с переходом права собственности на минеральное сырье, в обязательном порядке отражаются:

наименование минерального сырья;

объемы и сроки (график) поставки;

количество драгоценных металлов;

цена драгоценных металлов и их стоимость по договору;

порядок и условия поставки и оплаты;

условия передачи и приема минерального сырья;

ответственность сторон.

Договоры по переходу права собственности на минеральное сырье подлежат учету в Министерстве финансов Российской Федерации и Министерстве экономики Российской Федерации в устанавливаемом ими порядке (пункт 11 Порядка).

В силу пункта 13 Порядка использование минерального сырья в качестве залога осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 20 Закона о драгоценных металлах и драгоценных камнях установлено, что добытые и произведенные драгоценные металлы, за исключением самородков драгоценных металлов, после необходимой переработки должны поступать для аффинажа в организации, включенные в перечень, утвержденный Правительством Российской Федерации.

На аффинированное золото в слитках до 01.01.2017 распространялся «ГОСТ 28058-89. Золото в слитках. Технические условия», с 01.01.2017 – «ГОСТ 28058-2015. Межгосударственный стандарт. Золото в слитках. Технические условия». В указанных ГОСТ определены технические требования, предъявляемые для золота в слитках, в том числе к маркировке - на большем основании каждого слитка должна быть нанесена следующая информация: номер слитка; символика государства-изготовителя; товарный знак предприятия-изготовителя; марка золота; массовая доля золота; масса слитка; год выпуска.

Учитывая изложенное, в залог могло быть передано минеральное сырье, содержащее золото, аффинированное золото в виде слитков, пластин, порошка и гранул, а также золото, используемое для чеканки монет.

Договоры залога не содержат описания предмета залога, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога. Так, из договоров залога невозможно установить минеральное сырье или аффинированное золото передано в залог; массу партии (в натуральном и сухом виде); влажность; содержание вредных и других контролируемых примесей; содержание драгоценных металлов; количество драгоценных металлов; другие параметры, характеризующие качество минерального сырья, о марке металла, его пробе, аффинажном заводе, который произвел такие слитки, договоры, на основании которого был произведен аффинаж, количество слитков, вес слитка, стоимость слитка, номер, год изготовления слитка.

В договорах залога и в материалах дела отсутствуют достоверные сведения о месте нахождения или хранения золота. В пункте 1.6 договоров указано, что предмет залога находится в месте его добычи – на участке недр, расположенных на территории Магаданской области в Среднеканском районе, Ягоднинском районе. Однако в отсутствие лицензии установить точное местонахождение участка недр не представляется возможным.

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в Информационном письме от 15.01.1998 № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» разъяснил, что при отсутствии в договоре о залоге сведений, индивидуально определяющих заложенное имущество, договор о залоге не может считаться заключенным.

Исходя из существа залогового обязательства, при определении в договоре предмета залога должна быть названа не только видовая принадлежность имущества (золото), но и должны быть указаны индивидуальные характеристики предмета залога, позволяющие вычленить его из однородных вещей.

Поскольку из представленных документов следует, что при определении предмета залога стороны не применили формулировку, позволяющую достоверно определить, какое конкретно имущество являлось предметом залога (индивидуализировать заложенное имущество), удовлетворение иска путем обращения взыскания на золото, фактически выбранные по усмотрению залогодержателя из всего имущества залогодателя, является необоснованным. В этом случае договоры залога считаются незаключенными.

При этом суд учитывает, что сторонами не были представлены правоустанавливающие документов на предмет залога, которые могли бы позволить индивидуально определить имущество, переданное в залог, что в материалах дела отсутствуют сведения о том, добыто ли минеральное сырье из недр по состоянию на дату рассмотрения дела.

Кроме того, в материалах дела отсутствуют доказательства оформления предмета залога в собственность ООО «Днепр».

Из условий договоров залога (пункты 2.1.1, 2.1.10) следует, что залогодатель обязан был приобрести в собственность имущество (золото) в срок не позднее 31.10.2015 и в течение 10 рабочих дней с даты приобретения застраховать за свой счет на весь период действия договора имущество, обеспечивающее исполнение обязательства, от риска его утраты (гибели), повреждения или уничтожения, заключив соответствующие договоры страхования, где в качестве выгодоприобретателя будет указан залогодержатель, и представить залогодержателю по акту приема-передачи в течение 2 рабочих дней копии договоров страхования (страховых полисов), правила страхования, а также документы, подтверждающие оплату страховой премии.

Согласно пункту 1.5 договоров залога имущество (золото) становится предметом залога с момента возникновения права собственности на него у залогодателя.

В силу пункта 1 статьи 223 ГК РФ право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.

При рассмотрении дела суд истребовал у сторон документы, подтверждающие приобретение должником, указанного в договорах залога золота, документы, подтверждающие заключение договоров страхования имущества, однако, указанные документы представлены не были.

Залогодержатель не воспользовался предусмотренным пунктом 2.4.1 договоров залога правом проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания имущества и требовать от залогодателя принятия мер, необходимых для его сохранения, поэтому несет соответствующие риски.

Поскольку из материалов дела следует, что при заключении договора залога стороны не определили сведения о предмете залога, позволяющие его индивидуально определить, отсутствуют доказательства, подтверждающие возникновение у ООО «Днепр» права собственности на предмет залога (золото), требования ООО КБ «Эл банк» об обращения взыскания на золото общим весом 39 кг, удовлетворению не подлежат.

Кроме того, следует учитывать, что согласно требованиям статьи 16 АПК РФ судебные акты должны отвечать критерию исполнимости.

Обращение взыскания на заложенное имущество состоит из его изъятия и реализации с публичных торгов, если законом не установлен иной порядок (статьи 350 ГК РФ).

При отсутствии идентифицирующих признаков заложенного имущества судебный акт об обращении взыскания на него не может быть исполнен, то есть будет нарушен принцип исполнимости судебных актов.

Поскольку судом по настоящему делу в судебном заседании 10.10.2017 вынесена резолютивная часть решения, ходатайство представителя истца от 09.10.2017 об участии во вновь назначенном судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи удовлетворению не подлежит.

Согласно части 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Расходы истца, связанные с уплатой по настоящему делу госпошлины в размере 200 000 рублей 00 копеек (платежное поручение от 17.05.2017 № 167016) относятся на ответчика и подлежат взысканию с последнего в пользу истца.

В соответствии с частью 2 статьи 176 АПК РФ датой принятия настоящего решения является дата его изготовления в полном объеме – 16.10.2017.

Руководствуясь статьями 110, 156, 167-171, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

1. Взыскать с ответчика, общества с ограниченной ответственностью «Днепр» (ОГРН <***>, ИНН <***>), в пользу истца, общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Эл Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>), основной долг в размере 48 000 000 рублей 00 копеек, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита в размере 10 125 847 рублей 73 копеек, просроченные проценты в размере 6 256 323 рублей 77 копеек, пени на просроченные проценты в размере 2 140 260 рублей 38 копеек, расходы на уплату госпошлины в размере 200 000 рублей 00 копеек, а всего – 66 722 431 рубль 88 копеек. Исполнительный лист выдать истцу после вступления решения в законную силу.

2. В удовлетворении остальной части требований истцу отказать.

3. Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в Шестой арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Магаданской области.

4. Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Дальневосточного округа через Арбитражный суд Магаданской области при условии, что оно было предметом рассмотрения Шестого арбитражного апелляционного суда или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья Е.А. Астахова