Решение от 20 октября 2025 г. по делу № А12-18565/2025

Арбитражный суд Волгоградской области

Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ

город Волгоград Дело № А12-18565/2025 «21» октября 2025 года

Резолютивная часть решения вынесена 21 октября 2025 года Полный текст решения изготовлен 21 октября 2025 года

Арбитражный суд Волгоградской области в составе судьи Кулаковой О.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Николенко И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ПСБ» (150003, Ярославская область, г.о. город Ярославль, <...>; ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, Дата присвоения ОГРНИП: 20.02.2004) о взыскании задолженности по кредитному договору

без участия лиц в судебном заседании,

УСТАНОВИЛ:

В Арбитражный суд Волгоградской области (далее-суд) поступило исковое заявление публичного акционерного общества «Банк ПСБ» (далее – истец) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25.05.2023 в размере 1 482 535,08 руб., из которой: основная задолженность – 1 457 166,88 руб., проценты – 17 724,44 руб. за период времени с 27.05.2025 по 18.06.2025, пеня за просрочку уплаты основного долга - 269,31 руб. за период времени 27.02.2025 и 7 285,83 руб. за период времени 27.06.2025, пеня за просрочку уплаты процентов - 88,62 руб. за период времени 27.06.2025, а также расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 69476,00 рубль.

Требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Ответчик отзыв на исковое заявление в порядке ст. 131 АПК РФ не представил. Непредставление отзыва на исковое заявление или дополнительных доказательств, которые арбитражный суд предложил представить лицам, участвующим в деле, не является препятствием к рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Стороны явку представителей в судебное заседание не обеспечили, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в соответствии с требованиями статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе публично, путем размещения информации на официальном сайте

арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», что подтверждается отчетом о публикации судебных актов на сайте.

В соответствии с частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив фактические обстоятельства дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 25.03.2023 между публичным акционерным обществом «Промсвязьбанк» (далее - ПАО «Промсвязьбанк», кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее - ИП ФИО1, заемщик) был заключен кредитный договор <***>.

01.04.2025 публичное акционерное общество «Промсвязьбанк», ОГРН <***>, ИНН <***> изменило фирменное наименование на публичное акционерное общество «Банк ПСБ», ОГРН: <***>, ИНН: <***>).

Данный кредитный договор был заключен с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая интернет-банкинг), т.е. с помощью сети «Интернет».

В заявлении - оферте на заключение договора о предоставлении кредита по программе кредитования «Без бумаг | Оборотный» Ne 76-33115/0068 от 25.05.2023 ИП ФИО1 (далее - заявление-оферта), в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, направил в адрес ПАО «Промсвязьбанк» предложение о заключении кредитного договора, акцепт банка будет выражен путем зачисления суммы кредита на счет ИП ФИО1 № 40802810501000061645, открытый у кредитора. Моментом заключения договора считается зачисление суммы кредита на счет. Указанный порядок заключения договора отражен в пунктах 1.6. и 1.8. заявления-оферты. При этом заключение кредитного договора осуществляется с учетом Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «Без бумаг | Оборотный» (далее - правила). Направление заявления-оферты означает, что ИП ФИО1 ознакомлен и согласен с действующей на дату подачи заявления-оферты редакцией правил, размещенных ПАО «Промсвязьбанк» на официальном сайте в сети «Интернет» www.psbank.ru и на стендах в подразделениях банка.

Согласно пункту 1.1. кредитного договора <***> от 25.05.2023, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 3330000,00 руб.

Кредит предоставлялся для предпринимательской деятельности - пункт 1.2. кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1.3. кредитного договора кредит предоставлен на срок 36 месяцев с даты предоставления кредита.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 13,70 (с учетом страхования) или 15,90 (без страхования) процентов годовых - пункт 1.4. кредитного договора. В пункте 4.20. правил предусмотрено право кредитора на изменение размера процентной ставки в одностороннем порядке. В настоящее время ставка равна 18,9 процентов годовых.

Пункт 1.5. договора - дата уплаты ежемесячного платежа 25 число каждого календарного месяца.

Факт получения заемщиком кредита в размере 3330000,00 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Зачисление денежных средств на счет заемщика произведено 25.05.2023.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В нарушение условий кредитного договора заемщик не соблюдал порядок погашения задолженности.

Пунктом 7.1. правил предусмотрено право кредитора досрочно потребовать погашения задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, установленного кредитным договором.

В соответствии с пунктом 7.2. правил, в целях реализации своих прав, предусмотренных пунктом 7.1., кредитор имеет право в любое время письменным извещением потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности; заемщик обязан исполнить требование кредитора о досрочном погашении задолженности в срок, указанный в соответствующем извещении кредитора.

В силу пункта 7.3 правил, в случаях, предусмотренных пунктом 7.1, кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть с заемщиком кредитный договор.

Поскольку заемщик нарушил условия договора, не производил погашение задолженности в установленном порядке, истец, руководствуясь пунктом 7.3. правил, предъявил заемщику требование № 36323/50316183, в котором заемщику было предложено оплатить просроченную задолженность по кредитному договору, а в случае если такая задолженность не будет погашена, заемщик уведомляется о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке и должен досрочно возвратить сумму кредита.

В требовании № 36323/50316183 от 02.06.2025 истец указал заемщику о необходимости в срок до 17.06.2025 добровольно исполнить требования о погашении просроченной задолженности по кредиту. В указанный срок заемщик не произвел погашение просроченной задолженности в полном объеме, в связи с чем кредитный договор был расторгнут кредитором в одностороннем порядке с 18.06.2025, а заемщик должен был возвратить досрочно всю сумму кредита, процентов и иных платежей.

Поскольку указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Кодексе.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не

предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Статьей 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Факт получения заемщиком кредита в размере 3330000,00 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Зачисление денежных средств на счет заемщика произведено 25.05.2023.

По расчету истца по состоянию на 27.06.2025 сумма основного долга составила 1 457 166,88 руб.

Заявлений об оспоримости каких-либо обстоятельств или о недостоверности представленных истцом доказательств ответчик не сделал, а также вопреки правилам статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о доказывании обстоятельств дела и раскрытии доказательств не представил суду документов, свидетельствующих об исполнении кредитного договора в установленные сроки.

С учетом изложенного, требования о взыскании основного долга в сумме 1 457 166,88руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Кроме этого, истцом заявлены к взысканию проценты за пользование кредитными средствами в сумме 17 724,44 руб. за период времени с 27.05.2025 по 18.06.2025.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1.3. кредитного договора кредит предоставлен на срок 36 месяцев с даты предоставления кредита.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 13,70 (с учетом страхования) или 15,90 (без страхования) процентов годовых - пункт 1.4. кредитного договора. В пункте 4.20. правил предусмотрено право кредитора на изменение размера процентной ставки в одностороннем порядке. В настоящее время ставка равна 18,9 процентов годовых.

Пункт 1.5. договора - дата уплаты ежемесячного платежа 25 число каждого календарного месяца.

Расчет процентов за пользование заемными средствами проверен судом, признан правильным и соответствующим фактическим обстоятельствам дела.

Таким образом, суд приходит к выводу о правомерности начисления истцом 17 724,44 руб. процентов за пользование займом.

Истцом также заявлено требование о взыскании пени за просрочку уплаты основного долга - 269,31 руб. за период времени 27.02.2025 и 7 285,83 руб. за период времени 27.06.2025, пени за просрочку уплаты процентов - 88,62 руб. за период времени 27.06.2025.

В пункте 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Право начисления пени предусмотрено пунктом 4.17. правил (пункт 1.8.5. договора), согласно которому за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы, но не менее 500,00 руб. за каждый день просрочки исполнения.

Расчет неустойки, представленный истцом, судом проверен, признан верным и соответствующим условиям договора и фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем заявленные требования в части пени в общей сумме 7 643,76 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства, высказывать свои доводы и соображения, давать объяснения по всем возникающим в ходе рассмотрения дела вопросам, связанным с представлением доказательств. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Согласно части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В п. 2.1 Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 № 6-О указано: «Как следует из правовых позиций Конституционного Суда Российской Федерации, конституционный принцип состязательности предполагает такое построение судопроизводства, в том числе по гражданским делам, при котором правосудие (разрешение дела), осуществляемое только судом, отделено от функций спорящих перед судом сторон, при этом суд обязан обеспечивать справедливое и беспристрастное разрешение спора, предоставляя сторонам равные возможности для отстаивания своих позиций, и потому не может принимать на себя выполнение их процессуальных (целевых) функций.

Диспозитивность в гражданском судопроизводстве обусловлена материально-правовой природой субъективных прав, подлежащих судебной защите. Присущий гражданскому судопроизводству принцип диспозитивности означает, что процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются главным образом по инициативе непосредственных участников спорного материального правоотношения, которые имеют возможность с помощью суда распоряжаться своими процессуальными правами, а также спорным материальным правом».

По делам искового производства суд не обязан собирать доказательства по собственной инициативе. Риск наступления последствий несовершения процессуальных действий по представлению в суд доказательств, подтверждающих обстоятельства, на которые ссылается сторона как на основание своих требований и возражений, лежит на этой стороне.

Последствием непредставления в суд доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, является принятие судебного решения не в пользу этой стороны (ч. 2 ст. 9, ст. 65, 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, приведенные и другие собранные по делу доказательства, обосновывающие наличие или отсутствие имеющих значение для дела обстоятельств, оцененные арбитражным судом в своей совокупности в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание конкретные и фактические обстоятельства дела, достаточны для вывода об удовлетворении заявленных требований.

При этом суд прямо отмечает, что частью 1 статьи 139 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено право сторон на заключение мирового соглашения на любой стадии арбитражного процесса, ввиду чего такое соглашение может быть заключено, в том числе, на стадии исполнения судебного акта.

В силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 69 476 руб., что подтверждается платежным поручением от 04.07.2025 № 98666.

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 65, 110, 167-170, 176, 177 Арбитражного процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>) в пользу публичного акционерного общества «Банк ПСБ» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 25.05.2023 в сумме 1 457 166,88 руб. – основной долг, 17 724,44 руб. – проценты, 7 643,76 руб. - неустойка, а всего 1 482 535,08 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 69 476 руб.

Решение может быть обжаловано в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца через Арбитражный суд Волгоградской области.

Судья О.А. Кулакова