Решение от 19 декабря 2024 г. по делу № А56-45683/2024

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А56-45683/2024
20 декабря 2024 года
г.Санкт-Петербург



Резолютивная часть решения объявлена  17 декабря 2024 года.

Полный текст решения изготовлен  20 декабря 2024 года.


Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи  Бойковой Е.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Хирлиг-оол Ч.А.,


рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Гефест»

ответчик: общество с ограниченной ответственностью «Корпорация Руан»

о взыскании, обращении взыскания,


при участии

от истца: не явился, извещен;

от ответчика: не явился, извещен;

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Гефест» (далее – истец, Банк, ООО КБ «Гефест») обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Корпорация Руан» (далее – ответчик, Общество, ООО «Корпорация Руан») о взыскании:

 - 1 904 317 руб. 21 коп. задолженности по кредитному договору от 14.05.2019               № КЮ-0009/19 по состоянию на 01.04.2024, из которых: просроченный основной долг – 1 000 000 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых – 904 317 руб. 21 коп.; проценты за пользование кредитом из расчета 13% годовых от суммы долга (1 904 317 руб. 21 коп.) за каждый день просрочки, начиная с 02.04.2024 по день фактического исполнения обязательств включительно,

- 5 355 073 руб. 82 коп. задолженности по кредитному договору от 14.06.2019                № КЮ-0010/19 по состоянию на 01.04.2024, из которых: просроченный основной долг – 2 800 000 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых – 2 555 073 руб. 82 коп., проценты за пользование кредитом из расчета 13% годовых от суммы долга (5 355 073 руб. 82 коп.) за каждый день просрочки, начиная с 02.04.2024 по день фактического исполнения обязательств включительно.

Также истец просил обратить взыскание на заложенное имущество – товарно-материальные ценности, принадлежащие на праве собственности обществу с ограниченной ответственностью «Корпорация Руан» (ИНН <***>) и переданные в залог обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Гефест» (ИНН <***>) по договору от 14.05.2019 № КЮ-0009/19-з-1 о залоге движимого имущества с установлением начальной продажной  цены предмета залога, равной 50% рыночной стоимости предмета залога; на заложенное имущество – товарно-материальные ценности, принадлежащие на праве собственности обществу с ограниченной ответственностью «Корпорация Руан» (ИНН <***>) и переданные в залог обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Гефест» (ИНН <***>) по договору от 14.06.2019 № КЮ-0010/19-з-1 о залоге движимого имущества с установлением начальной продажной цены предмета залога, равной 50% рыночной стоимости предмета залога.

Определением суда от 14.10.2024 дата судебного заседания изменена.

Определением суда от 12.11.2024 судебное заседание назначено на иную дату.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие в порядке статей 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ).

Исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующее.

Как видно из материалов дела, решением Арбитражного суда Тверской области от 19.04.2024 по делу № А66-4038/2024 ООО Коммерческий банк «Гефест» ликвидировано. Ликвидатором Банка назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (109240, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>).

Между Банком и Обществом (заемщик) заключены кредитные договоры на следующих условиях:

1. Кредитный договор от 14.05.2019 № КЮ-0009/19 (далее – кредитный договор-1), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 5 000 000  руб. на срок по 13.05.2020 включительно под 13% годовых, на приобретение оборудования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора-1.

В течение срока действия кредитного договора-1 заемщик обязан возвратить кредит согласно графику погашения, указанному в пункте 1.1.кредитного договора-1.

Дополнительным соглашением от 30.04.2020 № 1 к кредитному договору-1 окончательный срок погашения кредита установлен 30.11.2020.

 Согласно пункту 1.2 кредитного договора-1 для учета полученного заемщиком кредита ООО КБ «Гефест» открывает счет по учету кредита (далее – ссудный счет), соответствующий фактическому сроку предоставления кредита, определенному в соответствии с пунктом 1.1 кредитного договора-1.

Согласно пункту 2.1 кредитного договора-1 выдача кредита производится после уплаты заемщиком единовременной комиссии в соответствии пунктом 1.3 кредитного договора-1 и подписания договоров, указанных в пункте 5.1.2 кредитного договора-1.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика № 40702810900010000462 (далее – расчетный счет), открытый в ООО КБ «Гефест» (пункт 2.2 кредитного договора-1).

Банк исполнил обязательства по кредитному договору–1, выдав заемщику кредит посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 5 000 000 руб. 14.05.2019 на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 1.1 кредитного договора-1 процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13% годовых. Начисление процентов за пользование кредитом производится ООО КБ «Гефест» ежемесячно за период с первого по последнее число текущего месяца (пункт 2.3 кредитного договора-1). Уплата заемщиком процентов за пользование кредитом производится ежемесячно с 25-го числа текущего месяца, но не позднее последнего рабочего дня текущего месяца (пункт 2.4. кредитного договора-1).

При нарушении сроков погашения кредита заемщик с даты, следующей за датой наступления срока исполнения обязательства, уплачивает ООО КБ «Гефест» повышенный процент в размере двукратной процентной ставки, предусмотренной пунктом 1.1 кредитного договора-1, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до полного погашения просроченной задолженности, включая дату ее погашения (пункт 2.5. кредитного договора-1).

В случае нарушения заемщиком сроков уплаты процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы кредита, указанной в пункте 1.1 кредитного договора-1, за каждый случай несвоевременной уплаты процентов (пункт 2.8 кредитного договора-1).

Разделом 3 кредитного договора–1 определен порядок расчетов по кредитному договору1, согласно которому погашение кредита, уплата процентов, внесение комиссии за проведение операций по ссудному счету и других платежей по кредитному договору-1 может производиться платежным поручением заемщика с его расчетного счета (пункт 3.1 кредитного договора-1).

Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности (пункт 3.2 кредитного договора-1). Датой погашения задолженности по кредиту (основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки и других платежей по кредитному договору-1) является дата поступления денежных средств на соответствующие счета ООО КБ «Гефест» (пункт 3.3 кредитного договора-1).

Начисление процентов за пользование кредитом производится ООО КБ «Гефест» со дня, следующего за днем предоставления заемщику кредита, по день погашения кредита включительно. Расчет процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по основному долгу на начало операционного дня (пункт 3.4 кредитного договора-1).

Пунктом 3.5 кредитного договора-1 определена очередность погашения задолженности по кредитному договору-1 при возникновении просроченной задолженности.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек и других обязательных платежей по кредитному договору-1 14.05.2019 между ООО КБ «Гефест» как залогодержателем и заемщиком как залогодателем заключен договор № КЮ-0009/19-з-1 о залоге движимого имущества (далее – договор залога-1), в соответствии с которым заемщик передает в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество – товарно-материальные ценности согласно приложению № 1 к договору залога-1.

Согласно пункту 3.3.3 договора залога-1 ООО КБ «Гефест» вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем условий договора залога-1, в случае нарушения обязательств по кредитному договору-1.

В соответствии с пунктом 2.3 договора залога-1 предмет залога оценивается сторонами в сумме 6 266 427 руб. 76 коп. (далее – залоговая стоимость предмета залога).

Согласно пункту 4.6 договора залога-1 в случае обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена предмета залога устанавливается равной 50% рыночной стоимости предмета залога.

По состоянию на 01.04.2024 задолженность заемщика по кредитному договору-1 составляет 1 904 317 руб. 21 коп.

2. Кредитный договор от 14.06.2019 № КЮ-0010/19 (далее – кредитный договор-2), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 7 000 000 руб. на срок по 12.06.2020 включительно под 13% годовых на приобретение оборудования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора-2.

В течение срока действия кредитного договора-2 заемщик обязан возвратить кредит согласно графику погашения, указанному в пункте 1.1 кредитного договора-2.

Дополнительным соглашением от 30.03.2020 № 1 к кредитному договору-2 окончательный срок погашения кредита установлен 30.12.2020.

 Согласно пункту 1.2 кредитного договора-2 для учета полученного заемщиком кредита ООО КБ «Гефест» открывает счет по учету кредита, соответствующий фактическому сроку предоставления кредита, определенному в соответствии с пункте 1.1 кредитного договора-2.

Согласно пункту 2.1 кредитного договора-2 выдача кредита производится после уплаты заемщиком единовременной комиссии в соответствии пунктом 1.3 кредитного договора-2 и подписания договоров, указанных в пункте 5.1.2 кредитного договора-2.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика № 40702810900010000462, открытый в ООО КБ «Гефест» (пункт 2.2 кредитного договора-2).

Банк исполнил обязательства по кредитному договору–2, выдав заемщику кредит посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 7 000 000 руб. 14.06.2019 на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 1.1 кредитного договора-2 процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13% годовых. Начисление процентов за пользование кредитом производится ООО КБ «Гефест» ежемесячно за период с первого по последнее число текущего месяца (пункт 2.3 кредитного договора-2). Уплата заемщиком процентов за пользование кредитом производится ежемесячно с 25-го числа текущего месяца, но не позднее последнего рабочего дня текущего месяца (пункт 2.4 кредитного договора-2).

При нарушении сроков погашения кредита заемщик с даты, следующей за датой наступления срока исполнения обязательства, уплачивает ООО КБ «Гефест» повышенный процент в размере двукратной процентной ставки, предусмотренной пунктом 1.1 кредитного договора-2, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до полного погашения просроченной задолженности, включая дату ее погашения (пункт 2.5 кредитного договора-2).

В случае нарушения заемщиком сроков уплаты процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы кредита, указанной в пункте 1.1 кредитного договора-2 за каждый случай несвоевременной уплаты процентов (пункт 2.8 кредитного договора-2).

Разделом 3 кредитного договора–2 определен порядок расчетов по кредитному договору-2, согласно которому погашение кредита, уплата процентов, внесение комиссии за проведение операций по ссудному счету и других платежей по Кредитному договору-2 может производиться платежным поручением заемщика с его расчетного счета (пункт 3.1 кредитного договора-2).

Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности (пункт 3.2 кредитного договора-2). Датой погашения задолженности по кредиту (основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки и других платежей по кредитному договору-2) является дата поступления денежных средств на соответствующие счета ООО КБ «Гефест» (пункт 3.3 кредитного договора-2).

Начисление процентов за пользование кредитом производится ООО КБ «Гефест» со дня, следующего за днем предоставления заемщику кредита, по день погашения кредита включительно. Расчет процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по основному долгу на начало операционного дня (пункт 3.4 кредитного договора-2).

Пунктом 3.5 кредитного договора-2 определена очередность погашения задолженности по кредитному договору-2 при возникновении просроченной задолженности.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек и других обязательных платежей по кредитному договору-2 14.06.2019 между ООО КБ «Гефест» как залогодержателем и заемщиком как залогодателем заключен договор № КЮ-0010/19-з-1 о залоге движимого имущества (далее – договор залога-2), в соответствии с которым заемщик передает в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество – товарно-материальные ценности согласно приложению № 1 к договору залога-2.

Согласно пункту 3.3.3 договора залога-2 ООО КБ «Гефест» вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем условий договора залога-2, в случае нарушения обязательств по кредитному договору-2.

В соответствии с пунктом 2.3 договора залога-2 предмет залога оценивается сторонами в сумме 8 806 647 руб. 82 коп.

Согласно пункту 4.6 договора залога-2 в случае обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена предмета залога устанавливается равной 50% рыночной стоимости предмета залога.

По состоянию на 01.04.2024 задолженность заемщика по кредитному договору-2 составляет 5 355 073 руб. 82 коп.

Учитывая наличие просроченной задолженности и невыполнение заемщиком обязательств по ее погашению (пункты 1.1, 2.4, 5.1 кредитных договоров) 09.04.2024 заемщику направлено требование о возврате кредита по кредитным договорам в течение 10 рабочих дней с даты получения требования. Требование о возврате всей суммы кредита по кредитным договорам не исполнено, денежные средства Банку не возвращены, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт получения Обществом денежных средств по кредитным договорам подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается. Между тем доказательств погашения заемщиком 1 000 000 руб. задолженности по договору-1 и 2 800 000 руб. задолженности по договору-2 ответчик суду не представил.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Расчет процентов, составляющих 904 317 руб. 21 коп. по кредитному договору-1 и 2 555 073 руб. 82 коп. по кредитному договору-2, за период, указанный в исковом заявлении, судом проверен, признан арифметически верным.

 Пунктом 3 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, ввиду чего требование истца о взыскании процентов за пользование кредитами с 02.04.2024 по день фактического исполнения обязательства является обоснованным.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 ГК РФ).

Из смысла пункта 1 статьи 350 ГК РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторыми третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В рассматриваемом случае в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредитов, уплаты процентов за пользование кредитами, неустоек и других обязательных платежей по кредитным договорам-1,2 между ООО КБ «Гефест» как залогодержателем и заемщиком как залогодателем заключены договоры № КЮ-0009/19-з-1 о залоге движимого имущества и № КЮ-0010/19-з-1 о залоге движимого имущества, в соответствии с которыми заемщик передает в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество – товарно-материальные ценности согласно приложению № 1 к договорам.

С учетом изложенного требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику, является обоснованным.

В нарушение статьи 65 и части 1 статьи 131 АПК РФ ответчик не представил допустимые и достоверные доказательства, опровергающие исковые требования, а также отзыв на исковое заявление с указанием возражений относительно предъявленных к нему требований и доводов о несогласии с расчетами истца.

Согласно части 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Ввиду изложенного, исковые требования истца законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Расходы по уплате государственной пошлины в силу части 1 статьи 110 АПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

решил:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Корпорация Руан» (ИНН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Гефест» (ИНН <***>):

- 1 904 317 руб. 21 коп. задолженности по кредитному договору от 14.05.2019               № КЮ-0009/19 по состоянию на 01.04.2024, из которых: просроченный основной долг – 1 000 000 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых – 904 317 руб. 21 коп.; проценты за пользование кредитом из расчета 13% годовых от суммы долга (1 904 317 руб. 21 коп.) за каждый день просрочки, начиная с 02.04.2024 по день фактического исполнения обязательств включительно,

- 5 355 073 руб. 82 коп. задолженности по кредитному договору от 14.06.2019                № КЮ-0010/19 по состоянию на 01.04.2024, из которых: просроченный основной долг – 2 800 000 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых – 2 555 073 руб. 82 коп., проценты за пользование кредитом из расчета 13% годовых от суммы долга (5 355 073 руб. 82 коп.) за каждый день просрочки, начиная с 02.04.2024 по день фактического исполнения обязательств включительно,

- а также 71 297 руб. расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Гефест» (ИНН <***>) на заложенное имущество – товарно-материальные ценности, принадлежащие на праве собственности обществу с ограниченной ответственностью «Корпорация Руан» (ИНН <***>) и переданные в залог обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Гефест» (ИНН <***>) по договору от 14.05.2019 № КЮ-0009/19-з-1 о залоге движимого имущества с установлением начальной продажной  цены предмета залога, равной 50% рыночной стоимости предмета залога.

Обратить взыскание в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Гефест» (ИНН <***>)  на заложенное имущество – товарно-материальные ценности, принадлежащие на праве собственности обществу с ограниченной ответственностью «Корпорация Руан» (ИНН <***>) и переданные в залог обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Гефест» (ИНН <***>) по договору от 14.06.2019 № КЮ-0010/19-з-1 о залоге движимого имущества с установлением начальной продажной цены предмета залога, равной 50% рыночной стоимости предмета залога.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.


Судья                                                                            Бойкова Е.Е.