Решение от 29 декабря 2017 г. по делу № А15-3790/2013

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А15-3790/2013
29 декабря 2017 года
г. Махачкала


Резолютивная часть решения объявлена 25 декабря 2017 года.

Решение в полном объеме изготовлено 29 декабря 2017 года.

Арбитражный суд Республики Дагестан в составе судьи Хавчаевой К.Н., при ведении протокола помощником судьи Абдуллаевым Э.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОГРН <***>) к ООО «Автотрейд» (ОГРН <***>) о досрочном взыскании 390 939 624 руб. 44 коп. задолженности по 8 кредитным договорам, в отсутствие лиц, участвующих в деле,

УСТАНОВИЛ:

открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (далее - банк) обратилось в Арбитражный суд РД с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Автотрейд» (далее - общество) о досрочном взыскании 390 939 624 руб. 44 коп. задолженности по 8 кредитным договорам от 29.12.2012 <***>; от 25.12.2012 <***>, от 24.12.2012 <***>, от 19.12.2012 <***>, от 13.12.2013 <***>, от 19.12.2012 <***>, от 07.12.2012 №154/2012, от 18.12.2012 <***>, от 25.12.2012 №305 (с учетом увеличения размера требований).

Исковые требования мотивированы заключением банком и обществом кредитного договора, получением обществом суммы кредита, нарушением им сроков возврата оставшейся части кредита и уплаты процентов за пользованием им.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте проведения судебного заседания, явку в судебное заседание не обеспечили, от истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Ответчик и третье лицо отзыв на иск не представили.

В связи с изложенным дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – АПК РФ) по имеющимся в деле доказательствам и в отсутствие надлежаще извещенных лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела и оценив, руководствуясь статьей 71 АПК РФ, относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, приказом Банка России от 21.01.2013 №ОД-20 у ОАО АКБ «Экспресс» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013 по делу № А15-235/2013 ОАО АКБ «Экспресс» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – агентство).

Как видно из материалов дела, между банком (кредитор) и обществом (заемщик) заключены кредитные договоры:

- <***> от 07.12.2012 на сумму 18 900 000 руб.,

- <***> от 13.12.2012 на сумму 76 250 000 руб.,

- <***> от 18.12.2012 на сумму 43 000 000 руб.,

- <***> от 19.12.2012 на сумму 60 500 000 руб.,

- <***> от 24.12.2012 на сумму 52 000 000 руб.,

- <***> от 25.12.2012 на сумму 7000 000 руб.,

- <***> от 25.12.2012 на сумму 31 283 000 руб.,

- <***> от 29.12.2012 на сумму 22 310 000 руб.

В соответствии с кредитными договорами, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит (в общей сумме 331 243 000 руб.) на приобретение товарно-материальных ценностей на срок до 07.12.2015, 13.12.2015, 18.12.2017, 19.12.2017, 24.12.2017, 25.06.2014, 25.12.2017, 29.12.2015 соответственно, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит (кредиты) и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Процентная ставка по спорным кредитным договорам от 18 до 24% годовых (согласно иску).

В соответствии с пунктами 2.1, 2.2, 2.3 договоров кредитор открывает заемщику ссудный счет. Выдача кредита производится после надлежащего оформления обеспечения по кредиту. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика №40702810300000001440 в ОАО АКБ «Экспресс».

В силу пункта 3.1 договоров погашение кредита, уплата процентов, и других платежей по договорам производится платежным поручением заемщика с его расчетного счета в АКБ ОАО «Экспресс», а также других счетов заемщика.

Согласно пунктам 4.1 и 4.3 договоров кредитор обязан зачислить сумму кредита на расчетный счет заемщика, указанный в пункте 2.3 договора; кредитор имеет право требовать от заемщика сведения и документы, подтверждающие целевое использование кредита.

В силу пункта 4.7 договоров кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями договоров, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в числе прочих в случаях:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, и/или уплате процентов;

- использование кредита не по целевому назначению.

В качестве обеспечения обязательств своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договорами, заемщик обеспечивает предоставление кредитору поручительство физического лица.

В связи с отзывом у банка лицензии, а также нарушением договорных обязательств о целевом использовании денежных средств банк обратился в арбитражный суд с настоящим иском о взыскании суммы задолженности по 8 кредитным договорам.

По своей правовой природе сложившиеся между банком и обществом правоотношения соответствуют конструкции кредитного договора и урегулированы нормами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок, размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 809, часть 1 статьи 819 и пункт 1 статьи 810 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 814 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В рамках кредитных договоров обществу были предоставлены денежные средства в размере 331 243 000 руб., в подтверждение чего банком представлены вышеуказанные кредитные договора, подписанные от общества генеральным директором Э..Джанатлиевым и скрепленные печатью общества, а также заявления на получение кредита, выписки из ссудного и расчетного счетов, мемориальные ордера и платежные поручения, заявление на открытие расчетного счета и договор банковского счета.

Как следует из искового заявления и кредитных договоров, денежные средства по кредитным договорам предоставлялись на приобретение товарно-материальных ценностей.

Поступление денежные средств на счет общества подтверждается выпиской по ссудным счетам:

- 45207810500000092270 – от 07.12.2012 «выдача кредита по договору <***> от 07.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 4981789 от 07.12.2012». Сумма кредита 18900000 руб.;

- 45207810200000092266 – от 13.12.2012 «выдача кредита по договору <***> от 13.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 4981512 от 13.12.2012». Сумма кредита 76250 000 руб.;

- 45208810300000020056 – от 18.12.2012 «выдача кредита по договору №283/2012 от 18.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 5004807 от 18.12.2012». Сумма кредита 43000 000 руб.;

- 45208810100000020007 – от 19.12.2012 «выдача кредита по договору <***> от 19.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 4984568 от 19.12.2012». Сумма кредита 60 500 000 руб.;

- 45208810900000020045 – от 24.12.2012 «выдача кредита по договору <***> от 24.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 4986938 от 24.12.2012». Сумма кредита 52 000 000 руб.;

- 45207810200000092237 – от 25.12.2012 «выдача кредита по договору <***> от 25.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 484206 от 25.12.2012». Сумма кредита 7000 000 руб.;

- 45208810800000020077 – от 25.12.2012 «выдача кредита по договору <***> от 25.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 5006028 от 25.12.2012». Сумма кредита 31283 000 руб.;

- 45207810600000092280 – от 29.12.2012 «выдача кредита по договору <***> от 29.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 4981891 от 29.12.2012». Сумма кредита 22310 000 руб.

В подтверждение довода о нарушении ответчиком условий договора о целевом использовании денежных средств истцом в материалы дела представлена выписка по расчетному счету общества, в которой отражены расходные банковские операции, идентичные по датам и суммам, указанным в кредитных договорах:

- от 07.12.2012 «Заемные средства согласно договора займа б/н от 06.12.2012» в размере 18900000 руб.;

- от 13.12.2012 «Заемные средства согласно договора займа б/н от 12.12.2012» в размере 76250000 руб.;

- от 18.12.2012 «Заемные средства согласно договора займа б/н от 17.12.2012» в размере 43000 000 руб.;

- от 19.12.2012 «Заемные средства согласно договора займа б/н от 18.12.2012» в размере 60500 000 руб.

- от 24.12.2012 «Заемные средства согласно договора займа б/н от 22.12.2012» в размере 52000 000 руб.;

- от 25.12.2012 «Перевод средств согласно договора займа б/н от 24.12.2012» в размере 7000 000 руб.;

- от 25.12.2012 «Заемные средства согласно договора займа б/н от 25.12.2012» в размере 31283 000 руб.;

- от 29.12.2012 «Заемные средства согласно договора займа б/н от 28.12.2012» в размере 22310 000 руб.

Кроме того, в материалы дела также представлены мемориальные ордера на осуществление вышеуказанных банковских операций, а также платежные поручения, подписанные и скрепленные печатью общества.

В силу части 1 статьи 41 АПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право, в числе прочих, представлять доказательства и знакомиться с доказательствами. В соответствии с частью 1 статьи 9 Кодекса судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (часть 2 статьи 9 Кодекса).

Согласно Положению Банка России 31.08.1998 №54-П о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: юридическим лицам – только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет / субсчет клиента – заемщика, открытый на основании договора банковского счета (пункт 2.1.1).

Предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту – заемщику производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. В распоряжении указываются номер и дата договора / соглашения, сумма предоставляемых (размещаемых) средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок / сроки (дата) погашения (возврата) средств - общая сумма либо несколько сумм, если погашение будет осуществляться по частям, для кредитных договоров - цифровое обозначение группы кредитного риска (изменение группы кредитного риска ссуды производится также на основании соответствующего распоряжения, классификация кредитов и приравненной к ним задолженности по группам риска осуществляется банком в установленном Банком России порядке), стоимость залога (если имеется договор залога), сумма, на которую получена банковская гарантия или поручительство, опись приложенных к распоряжению документов и другая необходимая информация.

Указанное распоряжение на предоставление (размещение) денежных средств, а также распоряжение по изменению группы кредитного риска передаются в бухгалтерию банка для помещения в документы дня (пункт 2.3).

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.12.2011 №10473/11).

Как следует из представленной в материалы дела переписки, а также запросов суда в Управление ФСБ России по РД, Следственное управление ФСБ России, и ответов на запросы, истребованные документы были изъяты у конкурсного управляющего ОАО АКБ «Экспресс» в рамках расследуемого Следственным управлением ФСБ России уголовного дела №42781.

Ответчик спорные банковские операции по передаче денежных средств по договору займа не оспорил, о фальсификации доказательств не заявил.

Таким образом, истцом в материалы дела представлены надлежащие доказательства заключения кредитного договора и перечисления на счет общества суммы кредита, а также нецелевого использования денежных средств, предоставленных по кредитным договорам.

Кроме того, из материалов дела усматривается, что срок возврата кредитных средств по договорам <***>, <***>, <***>, <***>, <***>, <***>, <***> истек на день вынесения решения суда, задолженность не погашена, о чем также сообщил истец 25.12.2017. Доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах требования банка о взыскании 331243000 руб. задолженности по кредитным договорам являются обоснованными, в связи с чем с общества в пользу банка следует взыскать 331243000 руб. основной задолженности.

Банком также заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом:

- по кредитному договору <***> от 07.12.2012 за период с 08.12.2012 по 21.02.2014 – 4101041,1 руб.,

- по кредитному договору <***> от 13.12.2012 за период с 14.12.2012 по 21.02.2014 – 16357191,78 руб.,

- по кредитному договору <***> от 18.12.2012 за период с 19.12.2012 по 21.02.2014 – 12468821,92 руб.,

- по кредитному договору <***> от 19.12.2012 за период с 20.12.2012 по 21.02.2014 – 17065972,6 руб.,

- по кредитному договору <***> от 24.12.2012 за период с 25.12.2012 по 21.02.2014 – 14565698,63 руб.,

- по кредитному договору <***> от 25.12.2012 за период с 26.12.2012 по 21.02.2014 – 1456767,12 руб.,

- по кредитному договору <***> от 25.12.2012 за период с 26.12.2012 по 21.02.2014 – 9071212,93 руб.,

- по кредитному договору <***> от 29.12.2012 за период с 30.12.2012 по 21.02.2014 – 4609918,36 руб.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Факт выдачи кредитных средств заемщику подтвержден материалами дела, доказательства погашения задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом ответчиком вопреки требованиям статьи 65 АПК РФ не представлены.

В договорах стороны согласовали размер процентной ставки – от 18 до 24% годовых (пункт 1.1), а также иные условия о процентах. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно (пункт 3.4).

Ответчиком контррасчет процентов не представлен. Судом проверен расчет процентов истца, поскольку суд не вправе выйти за пределы исковых требований по своей инициативе, а заявленная истцом ко взысканию сумма процентов не превышает фактически причитающейся, требование о взыскании процентов подлежит удовлетворению в полном размере.

В соответствии со статьями 112 и 170 АПК РФ в судебном акте, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, разрешаются вопросы распределения между сторонами судебных расходов. В силу статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Истцом при обращении в арбитражный суд уплачена государственная пошлина в размере 6766 руб. С учетом увеличения суммы исковых требований размер государственной пошлины по настоящему иску составляет 200 000 руб. В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме судебные расходы по госпошлине, а также обязанность по уплате госпошлины в федеральный бюджет следует отнести на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 112, 167-171, 176 и 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Автотрейд» (ОГРН <***>) в пользу открытого акционерного общества АКБ "Экспресс" 331 243 000 руб. основной задолженности 79 696 624,44 руб. процентов за пользование кредитом, а также 6766 руб. судебных расходов по госпошлине.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Автотрейд» (ОГРН <***>) в доход федерального бюджета 193234 руб. государственной пошлины.

Решение суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Решение суда может быть обжаловано в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд (г. Ессентуки) в месячный срок со дня его принятия в порядке, определенном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, через Арбитражный суд Республики Дагестан.

Судья К.Н. Хавчаева