Решение от 29 октября 2025 г. по делу № А83-24206/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КРЫМ улица А.Невского, дом 29/11, г. Симферополь, <...>

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РЕШЕНИЕ

Дело № А83-24206/2024
г. Симферополь
30 октября 2025 года
Резолютивная часть решения оглашена 16.10.2025 Полный текст решения изготовлен 30.10.2025

Арбитражный суд Республики Крым в составе судьи Гайворонского В.И., при ведении

протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Абисовым Б.А., рассмотрев в

судебном заседании исковое заявление РНКБ (ПАО) к ПАО "Группа Ренессанс Страхование" о

взыскании, При участии представителей: от ответчика – ФИО1, представитель по доверенности;

Обстоятельства дела: Истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании

страховой выплаты в размере остатка задолженности по Кредитному договору основного долга

в сумме 45 967,89 руб.

Ответчиком возражает против удовлетворения исковых требований, по мотивам,

указанным в отзыве. Рассмотрев материалы дела, суд

УСТАНОВИЛ:

Российский национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество) (далее – ПАО РНКБ, Банк, истец) обратился в Арбитражный суд Республики Крым с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Группа ренессанс страхование» (далее – ПАО «ГРС», Общество, ответчик), в соответствии с которым истец просит взыскать с ответчика в соответствии с договором коллективного страхования заемщиков <***> от 17.09.2019 в связи со смертью застрахованного лица ФИО2 страховую выплату в размере остатка задолженности по кредитному договору № 2019.331994/001-PFA-464489/2019 от 17.09.2019 основного долга в сумме 45 967,89 руб.

Согласно исковому заявлению, 07.08.2020 между ФИО2, далее – Заемщик, и РНКБ Банк (ПАО), далее – Истец / Банк, заключен кредитный договор <***>, далее – Кредитный договор, в соответствии с которым, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 55000 рублей на срок по 07.10.2024, а Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты в соответствии с Кредитным договором.

Также в исковом заявлении истец указал, что при заключении Кредитного договора Заемщик присоединился к программе страхования, где застраховал риск невозврата кредита от несчастных случаев, болезней и потери дохода. Заемщик подписал Заявление на присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев, далее – Заявление, тем самым согласился, что действуя добровольно, выражает согласие на участие в Программе коллективного комплексного страхования клиентов Банка - физических лиц, далее - Программа страхования, действующей в рамках Договора коллективного страхования заемщиков № 2019.331994/001-PFA-464489/2019 от 17.09.2019, далее - Договор страхования, заключенного между Банком и ПАО «Группа Ренессанс Страхование».

В соответствии с п. 1.4 Договора страхования Банк является выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая «Смерть в результате несчастного случая или болезни» и «Инвалидность в результате несчастного случая или болезни» в размере остатка задолженности по Кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Как указывает Истец, 09.09.2021 наступила смерть Заемщика. На момент смерти у Заемщика оставалась задолженность по Кредитному договору в размере основного долга в сумме 45 967,89 рублей.

В адрес ответчика Банком было направлено уведомление о страховом случае, а в последующем и претензия о выплате страхового возмещения.

В связи с тем, что возмещение Банком получено не было, истец обратился с настоящим иском в суд.

В силу норм статей 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности, в том числе из договоров и иных сделок.

Как указано в статье 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с условиями пунктом 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно пп.1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиком (правилах страхования).

Условия, содержащееся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В силу пунктов 2, 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховании) страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом. В соответствии со статьей 9 Закона о страховании страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату

страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Вместе с тем, обязательное страхование для получения кредитных денежных средств законодательством не установлено.

Как указано в статье 64 АПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном настоящим Кодексом и другими федеральными законами порядке сведения о фактах, на основании которых арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела. В качестве доказательств допускаются письменные и вещественные доказательства, объяснения лиц, участвующих в деле, заключения экспертов, консультации специалистов, показания свидетелей, аудио- и видеозаписи, иные документы и материалы.

В соответствии с положениями статьи 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для принятия государственными органами, органами местного самоуправления, иными органами, должностными лицами оспариваемых актов, решений, совершения действий (бездействия), возлагается на соответствующие орган или должностное лицо.

Обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

В соответствии с ч. 2 статьи 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В соответствии с п.1 ст. 66 АПК РФ доказательства представляются лицами, участвующими в деле (статья 66 АПК РФ).

Как следует из положений частей 1, 2 статьи 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Вместе с тем, истцом в материалы дела не представлены доказательства того, что Заемщиком заключался договор страхования путем подписания соответствующего заявления.

Суд констатирует, что данные документы не были предоставлены Банком и суду.

Также, согласно материалам дела следует, что ответчик неоднократно указывал на отсутствие доказательств наступления смерти Заемщика. В частности, в отзывах на иск, Общество неоднократно указывало на отсутствие доказательств исполнения Банком встречных обязательств по предоставлению документов, являющихся основанием и условием для осуществления страховой выплаты.

Суд констатирует, что данные документы не были предоставлены Банком и суду, учитывая, что указанные документы запрашивались судом у Банка в определении суда об отложении судебного заседания, в частности: письменные пояснения на отзыв и заявление о применении исковой давности, доказательства смерти заемщика, справка установленной формы о смерти заемщика, обоснование даты, с которой истец должен был узнать о смерти заемщика.

Каких-либо возражений на отзыв ответчика истцом не представлено.

Кроме того, Истец в исковом заявлении просит направить запрос Нотариальную палату Республики Крым о предоставлении надлежаще заверенных копий наследственного дела в отношении имущества Заемщика, если такое имеется; - о предоставлении сведений об обращении кого-либо из наследников Заемщика, с заявлением о принятии наследства и о предоставлении сведений о выдаче наследникам свидетельства о праве на наследство. Также просит истребовать в медицинских учреждениях (поликлинике, больницах) по месту прописки Заемщика медицинскую карту и иные медицинские документы (посмертный эпикриз, копия протокола вскрытия, выписка из амбулаторной карты), необходимые для рассмотрения спора, по существу заявленных требований.

Суд относительно указанного ходатайства об истребовании сведений и документов указывает следующее.

Частью 4 статьи 66 АПК РФ предусмотрено, что лицо, участвующее в деле и не имеющее возможности самостоятельно получить необходимое доказательство от лица, у которого оно находится, вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об истребовании данного доказательства.

Суд не находит оснований для удовлетворения заявленного ходатайства об истребовании сведений у Нотариальной палаты Республики Крым и у медицинских учреждений (поликлинике, больницах) по месту прописки Заемщика, суд исходит из того, что по смыслу ст. 66 АПК РФ заявитель должен обосновать истребование доказательств у указанного им лица, наличие у такого лица истребуемых доказательств, а также невозможность самостоятельного получения сведений у данного лица.

Суд, исследовав материалы дела установил, что Ответчиком не представлено доказательств невозможности самостоятельного получения истребуемых сведений от указанных лиц, а именно, ответчиком не представлены ни запросы ни отказы в предоставлении сведений, не предоставление ответа не предоставляет права на истребование документов в судебном порядке.

Также ответчиком заявлено о пропуске сроков исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, установил, что ответчиком возражений относительно пропуска исковой давности не представлено. Суд предлагал представить письменные пояснения относительно пропуска исковой давности согласно определения суда об отложении судебного заседания, однако ответчик также не предоставил правовой позиции.

Ввиду отсутствия доказательств наличия договора страхования между Заемщиком и Банком путем присоединения к Единому договору, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

В соответствии с положениями части 1 статьи 110 АПК РФ, судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Таким образом, оплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 10 000,00 руб. относится на истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 112, 167 – 171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Республики Крым в порядке апелляционного производства в Двадцать первый арбитражный апелляционный суд (299011, <...>) в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме), а также в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Центрального округа (248001, <...>) в течение двух месяцев со дня принятия (изготовления в полном объеме) постановления суда апелляционной инстанции.

Информация о движении настоящего дела и о принятых судебных актах может быть получена путем использования сервиса «Картотека арбитражных дел» http://kad.arbitr.ru в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Судья В.И. Гайворонский