Решение от 2 июля 2020 г. по делу № А40-311174/2019

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

г. Москва

Дело № А40-311174/19-31-2467

Резолютивная часть решения оглашена 02 июня 2020г.

Решение в полном объеме изготовлено 02 июля 2020г.

Арбитражный суд города Москвы в составе:

судьи ФИО1, единолично,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО "ТК ОНЛАЙН" (660075, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 23.01.2019, ИНН: <***>)

к ответчику АО "АЛЬФА-БАНК" (107078, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА КАЛАНЧЕВСКАЯ, 27, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>)

с привлечением в качестве третьего лица - межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу (630091, <...>)

о признании недействительным расторжение договора на расчетно-кассовое обслуживание и отказ от исполнения договора

при участии: по протоколу

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к Ответчику с требованием о признании действий АО "АЛЬФА-БАНК" по расторжению договора банковского счета № <***> и его закрытию незаконным.

Представители истца и третьего лица в судебное заседание не явились. В материалах дела имеются документы, подтверждающие надлежащее извещение истца и третьего лица о времени и месте судебного разбирательства в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 124 АПК РФ. При таких обстоятельствах дело рассматривалось в отсутствие представителей истца и третьего лица в порядке, предусмотренном ст. 156 АПК РФ.

В судебном заседании ответчик иск не признал, оспорил по доводам представленного отзыва.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав доводы ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно материалам дела, 24.01.2019 года между истцом и ответчиком путем подтверждения о присоединении был заключен Договор о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», истцу был открыт расчетный счет № <***>.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 17.05.2019 и 29.05.2019 им на основании положений пп. 1.1 п. 1 ст. 7 № 115-Ф3 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» были получены запросы Банка о предоставлении документов и информации.

Истец в исковом заявлении также указал, что по запросу Банка им своевременно были представлены все запрашиваемые документы (сопроводительные письма от 21.05.2019 и от 29.05.2019), иных запросов от Ответчика, содержащих требования о предоставлении Истцом каких-либо дополнительных документов и информации в адрес Истца не поступало.

29.05.2019 АО «АЛЬФА-БАНК» уведомило Истца об ограничении доступа к системе ДБО, в связи с чем 29.05.2019 Истец посредством электронной связи в адрес Банка был направлен запрос о разъяснении сложившейся ситуации и причинах ограничения возможности управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа.

Ответным письмом Банк указал, что данное решение было принято в связи с нарушением ООО "ТК ОНЛАЙН" требований Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-Ф3 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», без указания, какие именно нарушения были допущены Истцом.

Не согласившись с данными действиями со стороны АО «АЛЬФА-БАНК», ООО "ТК ОНЛАЙН" 03.06.2019 обратилось в Банк с требованием об отмене указанного решения и разблокировке расчетно-кассовых операций в интернет-банке.

05.06.2019 им было получено уведомление АО "АЛЬФА-БАНК" о расторжении договора банковского счета с 06.08.2019 на основании п.3 ст. 859 ГК РФ.

Полагая указанные действия Банка незаконными, Истец обратился в суд с настоящим иском.

Как следует из пояснений представителя ответчика, в ходе обслуживания Клиента в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ), оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, был проведен анализ деятельности Клиента, проводимой по расчетному счету № <***> и валютному счету № 40702840123430000064, в процессе которого Банк установил признаки сомнительных операций.

В частности банком было установлено, что операции, проводимые Истцом обладают следующими признаками подозрительности: коды признаков необычных операций – 1101, 1414, 1499, 1899.

Банком также было установлено, что

- в п.5.3 Анкеты, заполняемой при приеме на обслуживание, Клиентом было указано, что планируемый средний оборот денежных средств в месяц равен 10 000 000 руб., однако за март 2019 года обороты по ДТ и КТ счета Клиента составили более 21 млн. руб., за апрель - более 76 млн. руб., что указывает на целенаправленное введение Банка в заблуждение и сокрытие истинных объемов планируемых операций;

- в период с 13.02.2019 (первая операция по счету в рамках осуществления деятельности) по 17.05.2019 (дата ограничения Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания) денежные средства поступали на расчетный счет Истца в безналичной форме от различных контрагентов - логистических компаний-нерезидентов из Литвы и Китая, а в дальнейшем денежные средства списывались в адрес транспортных организаций и индивидуальных предпринимателей, деятельность которых связана с грузоперевозками.

При выборочной проверке контрагентов Клиента была установлена следующая негативная информация:

- ООО «РОК ЛОГИСТИК», ИП ФИО3, ИП ФИО4, ИП ФИО5, ИП ФИО6, ИП ФИО7 - находятся в БД «Репутационные риски», банком в отношении ООО «РОК ЛОГИСТИК», ИП ФИО5 неоднократно получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3 статьи 7 Закона 115-ФЗ «О совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета» (список 639-П).

Кроме того, Генеральный директор ООО «ТК ОНЛАЙН» ФИО8 и Генеральный директор ООО «РОК ЛОГИСТИК» ФИО9 аффилированы. Руководители компаний с большой долей вероятности являются родственниками и проживают по одному адресу (<...>.), что в свою очередь, является косвенным признаком дробления бизнеса.

- ИП ФИО10, ООО «СНГ ТРАНС», ИП ФИО11 - со стороны Банка были приняты меры по 115-ФЗ, операции подпадали полностью либо частично под признаки необычных операций, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, в связи с чем Банком были применены меры по ПОД/ФТ в виде приостановления действия системы дистанционного обслуживания в Банке;

- ИП ФИО12 - Банком в отношении индивидуального предпринимателя получена информация от Банка России в соответствии с п.13.3 ст. 7 Закона № 115-Ф3 «О совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета» (список 639-П);

- ООО «СНГ ТРАНС», ИП ФИО11 - со стороны Банка были приняты меры по 115-ФЗ, операции подпадали полностью либо частично под признаки необычных операций, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, в связи с чем Банком в отношении предпринимателя были применены меры по ПОД/ФТ.

Налоговая нагрузка по счету Клиента в Банке с 13.02.2019 (первая операция по счету в рамках осуществления деятельности) по 17.05.2019 (дата ограничения Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания) составила 0,21 %.

В Методических рекомендациях ЦБ РФ от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» Банк России указал как один из признаков транзитных операций что «уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации с банковского счета не осуществляется или осуществляется в размерах, не превышающих 0,9% от дебетового оборота по такому счету».

Также схема осуществления расчетов ООО «ТК ОНЛАЙН» является классической схемой так называемого «веерного обналичивания» денежных средств, которая отражена, в частности, в Письме ЦБ РФ от 19.04.2016 № Т360-9-2-5/8803ДСП, отличительной особенностью которой является «веерное» распределение денежных средств от транзитных компаний с низкой налоговой нагрузкой (налоговая нагрузка Клиента минимальная), на счетах которой происходит их аккумулирование, по счетам физических лиц. Основания для таких переводов разнообразны: выдача займа, оплата товаров и услуг (наиболее распространенные за транспортные услуги), авансовые платежи, подотчетные суммы и т.д. В схему сомнительных операций между транзитной компанией и физическим лицом зачастую дополнительно включается счет индивидуального предпринимателя, с которого денежные средства также распределяются по счетам физических лиц.

В силу положений Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а также Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (О Банке России)» предписания Банка России обязательны для исполнения кредитной организацией.

Из письма Банка России от 30.07.2010 № 12-1-5/1438 «О порядке применения отдельных положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» следует, что в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации.

Кроме того, из письма Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», следует, что кредитным организациям рекомендуется включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

Согласно ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пунктам 3.2.34 Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Договор РКО), 7.13 Договора на обслуживание по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» Банк имеет право ограничивать и приостанавливать применение Клиентом систем дистанционного обслуживания Банка, в том числе системы «Альфа-Бизнес Онлайн» (далее - Система), включая распоряжение Клиентом счетом посредством систем дистанционного обслуживания Банка, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок, ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору, в том числе при не предоставлении сведений по запросам Банка, с предварительным уведомлением Клиента. В случае ограничения или приостановления Банком применения Клиентом систем дистанционного обслуживания в части распоряжения Счетом, распоряжение Счетом Клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями Законодательства, условий Договора и Тарифов.

На основании п.5.1.2 Правил взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн» Банк имеет право в одностороннем порядке приостанавливать доступ к Системе.

Для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении Клиента были предприняты установленные ст. ст. 846, 848 ГК РФ и рекомендованные Письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», согласованные с ООО «ТК ОНЛАЙН» в п.п. 3.2.34 Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», 7.13 Договора на обслуживание по системе «Альфа-Бизнес Онлайн», 5.1.2. Правил взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн», меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: 17.05.2019 отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа.

Ограничив доступ Клиента к Системе, Банк отказал Клиенту в реализации одного из возможных способов распоряжения денежными средствами, размещенными на банковском счете, путем составления расчетных документов в электронном виде, оставив Клиенту возможность распоряжаться принадлежащими ему денежными средствами на расчетном счете с помощью расчетного документа, оформленного на бумажном носителе.

Действующее законодательство о противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма предусматривает обязанность банков осуществлять контроль за осуществлением операций клиентами и принятии мер по предотвращению указанных действий (пункт 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

В качестве мер, которые в обязательном порядке применяются банками, по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансирования терроризма выделяют: запрос у клиента документов и информации, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам (подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7, пункт 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ); приостановление операций по счету клиента (пункт 11 статьи 7 Закона № 115- ФЗ); уведомление уполномоченных органов о проведении клиентом сомнительных операций (пункт 11 статьи 7.2 Закона № 115-ФЗ); разработка и применение правил внутреннего контроля, а также принятие иных мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и для финансирования терроризма (пункт 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

Таким образом, учитывая крупные обороты по счету Клиента, незначительный объем налоговых отчислений, транзитный характер проводимых операций, Банк установил сомнительный характер операций и 17.05.2019 направил Истцу посредством Системы «Альфа-Бизнес Онлайн» Запрос о предоставлении документов, поясняющих специфику и схему деятельности предприятия, определения финансового положения и деловой репутации, а также разъяснения экономической целесообразности проводимых по расчетному счету операций.

Суд отмечает, что направление банком в адрес истца запроса о необходимости представления документов об источниках поступления на счет клиента денежных средств за определенный период и раскрытии экономического смысла проводимых операций по счету согласуется с целями противодействия легализации денежных средств и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Данная правовая позиция изложена в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 27.04.2010 № 1307/10.

Анализ документов, полученных от Клиента по запросу Банка, не позволил опровергнуть подозрений, выявленных по результатам анализа Клиента, его деятельности и совершаемых операций.

Впоследствии 28.05.2019 Клиентом в Банк предоставлено 22 платежных поручений в адрес различных индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Ввиду того, что платежи в адрес индивидуальных предпринимателей соответствуют признакам «веерных перечислений» и расценены Банком как сомнительные операции, последним 29.05.2019 в адрес Истца был направлен запрос о предоставлении документов, подтверждающих планируемые к проведению операции, однако ООО "ТК ОНЛАЙН" не были представлены запрашиваемые документы в полном объеме, что также не позволило Банку опровергнуть подозрений, выявленных по результатам анализа Клиента, его деятельности и совершаемых операций.

Таким образом, Банку не было предоставлено документов и информации свидетельствующей о том, что операции не носят признаков подозрительности и соответствуют требованиям Закона №115-ФЗ.

Не получив от Клиента документов, обосновывающих правомерность совершенных по Счету операций, Банк обоснованно признал операции сомнительными.

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При этом, в соответствии с п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, если возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 4.10 Договора РКО Банку предоставлено право отказать в выполнении распоряжений о проведении операций по списанию денежных средств с расчетного счета Клиента, в том числе распоряжений, представленных на бумажном носителе, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России. Учитывая вышеизложенное, а также наличие признаков, указывающих на необычный характер сделок; несопоставимый с масштабом деятельности владельца счета размер уплаты налогов и иных обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды РФ; наличие сведений, полученных в отношении контрагентов Клиента и его учредителя.

Согласно п. 6.1.4 Правил ПОД/ФТ/ФРОМУ также предусмотрено, что Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, в том числе в случаях, если в результате реализации настоящих Правил ПОД/ФТ/ФРОМУ у сотрудников, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и Клиентом, либо его Представителем не предоставлены документы, обосновывающие источник поступления денежных средств при осуществлении операции снятия наличных денежных средств, документы (информация), являющиеся основанием совершения операции/сделки, подтверждающие очевидный экономический смысл, законные цели такой операции/сделки, в случаях направления Банком запроса в адрес Клиента; в случае, если запрошенные Банком документы и информация, а также, если на основании анализа всех имеющихся документов и информации операция по сделке, вызывает у Банка подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; в случае предоставления Клиентом неполного комплекта (пакета) запрошенных Банком документов и информации или представления Клиентом запрошенных Банком документов, имеющих признаки недостоверности, и (или) признаки фальсификации (подделки), и (или) вызывающих сомнения в их легитимности (действительности).

Банком в целях минимизации рисков вовлечения в проведение сомнительных операций 29.05.2019 было принято решение об отказе в проведении операций по указанным 22 платежным поручениям на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

В соответствии с п.5.2. ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, п.6.9.1 Правил ПОД/ФТ кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Поскольку в течение календарного года Банком на основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ дважды отказано в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, Банком было принято решение о расторжении Договора РКО с 06.08.2019.

Уведомление о расторжении договора банковского счета (вклада) с Клиентом направлено в адрес Клиента 05.06.2019.

Установив факт сомнительности операций Клиента, подлежащих обязательному контролю, Банк направил соответствующие сведения в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, Банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету Клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 статьи 859 ГК РФ.

Банком был расторгнут договор банковского счёта (вклада) с Клиентом на основании п. 3статьи 859 ГК РФ. Остаток денежных средств в размере 7 178 524,61 руб. был перечислен на счет Истца по реквизитам, указанным им в заявлении о закрытии счета.

Оценив представленные сторонами доказательства в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условиями договора банковского счета, суд приходит к выводу о наличии у банка оснований для расторжения договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» от 24.01.2019.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований ООО "ТК ОНЛАЙН".

Остальные доводы и доказательства, приведенные и представленные лицами, участвующими в деле, суд исследовал, оценил и не принимает ко вниманию в силу их малозначительности и/или безосновательности, а также в связи с тем, что по мнению суда, они отношения к рассматриваемому делу не имеют и (или) не могут повлиять на результат его рассмотрения.

Согласно ч. 1 ст. 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Руководствуясь ст.ст. 12, 309, 310, 395, 845, 848, 849 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 64-68, 71, 75, 110, 123, 156, 167-170, 176, 180, 181 АПК РФ, пп. 11, п. ст. 7, п. 11, ст. 7 и п. 14 ст. 7 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов», суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

СУДЬЯ

ФИО1