Решение от 3 июня 2024 г. по делу № А40-300261/2023

именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

04. 06. 2024 года. Дело № А40-300261/23-43-2368

Резолютивная часть решения объявлена 31. 05. 2024 года.

Решение изготовлено в полном объеме 04. 06. 2024 года.

Судья Арбитражного суда г. Москвы Романов О.В., единолично,

протокол судебного заседания вёл помощник судьи Гусейнова К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

ПАО " Промсвязьбанк " (ОГРН <***>)

к ООО " СК " Ингосстрах–Жизнь " (ОГРН <***>)

о взыскании 3 053 000 руб. 00 коп. – страхового возмещения,

с участием представителей: от истца – ФИО1, доверенность № 1488 от 28.07.2022 г., от ответчика – ФИО2, доверенность № 52/23 от 03.07.2023 г.

Изучив имеющиеся в деле документы, заслушав представителей, арбитражный суд

у с т а н о в и л :

Иск заявлен о взыскании 3 053 000 руб. 00 коп. – страхового возмещения, на основании статей 1, 10, 307, 309, 310, 416, 934, 947, 963, 964 ГК РФ.

Истец направил в судебное заседание представителя, который представил заявления об уточнении исковых требований, в котором просит рассмотреть вопрос об отнесении на ответчика судебных издержек в сумме 11 000 руб. 00 коп., поддержал предъявленный иск по основаниям изложенным в исковом заявлении, с учётом заявления об уточнении исковых требований, представил истребованные судом документы не в полном объеме; не заявил о том, что располагает какими-либо иными документами, подтверждающими предъявленный иск, кроме имеющихся в материалах дела; не возражал против рассмотрения дела по существу в данном судебном заседании по имеющимся в деле документам; каких-либо ходатайств не заявил.

Ответчик направил представителя в судебное заседание, который иск не признал полностью по основаниям изложенным в отзыве на исковое заявление, истребованные судом документы, опровергающие. по его мнению, иск предъявил; расчёт истца оспорил по основаниям изложенным в отзыве, не заявил о том, что располагает какими-либо иными документами, опровергающими предъявленный иск, кроме имеющихся в деле; не возражал против рассмотрения дела по существу в данном судебном заседании по имеющимся в деле документам; каких-либо ходатайств не заявил.

Суд, с учетом изложенных истцом и ответчиком обстоятельств и доводов, в соответствии с имеющимися в материалах дела документами, пришел к следующим выводам и считает установленными следующие обстоятельства:

В обоснование заявленных требований, Истец ссылается на то, что 22.11.2021 г. между Банком и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (застрахованное лицо), был заключен кредитный договор <***> от 22.11.2021, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 3 053 000,00 руб. на срок по 23.01.2026.

В обеспечение исполнения своих обязательств по Кредитному договору ФИО3 также было подписано Заявление на принятие на страхование и заключение договора об оказании услуг в рамках договора №1645232663-С01 (далее Заявление), согласно которому в рамках Договора страхования ФИО3 был принят на страхование на период кредитования по страховому риску (п. 1.2.1 Заявления): наступление смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования. 17 июля 2022 г. наступила смерть ФИО3

Истец как выгодоприобретатель обратился к Страховщику с заявлением о выплате страховой суммы, направленным 26.07.2022 г. Выплаты страховой суммы не произошло.

По мнению Банка, страховой случай, предусмотренный договором страхования,- смерть Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни- наступил и заявляемые требования о выплате страхового возмещения доказаны по праву и размеру.

Отсутствие оплаты страхового возмещения послужило основанием для обращения Истца в суд с настоящими требованиями.

В силу ч. 1 ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ч. 2 ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами (ч. 4 ст. 71 АПК РФ).

Из материалов дела усматривается, что сторонами ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» (Страховщик) и ПАО «Промсвязьбанк» (Страхователь) заключено Соглашение от 21.07.2020 № 591-07-20- 10, согласно которому Страховщик принимает на страхование физических лиц - заёмщиков ПАО «Промсвязьбанк» (Застрахованные лица) по Программе добровольного страхования «Защита заёмщика» (далее «Договор страхования»). Принятие на страхование Страховщиком осуществляется на основании предоставляемых Страхователем Списков застрахованных.

22.11.2021 г. между Банком и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (застрахованное лицо), был заключен кредитный договор <***> от 22.11.2021, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 3 053 000,00 руб. на срок по 23.01.2026.

В обеспечение исполнения своих обязательств по Кредитному договору ФИО3 также было подписано Заявление на принятие на страхование и заключение договора об оказании услуг в рамках договора №1645232663-С01 (далее Заявление), согласно которому в рамках Договора страхования ФИО3 был принят на страхование на период кредитования по страховому риску (п. 1.2.1 Заявления): наступление смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования.

В ст. 421 ГК РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно пп. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиком (правилах страхования).

Условия, содержащееся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. Согласно п. 1.2 Заявления на страхование услуга страхования оказывается в соответствии с Правилами кредитного страхования жизни ООО «СК «Ингосстрах- Жизнь» от 30.05.2019 (далее также Правила).

17 июля 2022 г. наступила смерть ФИО3

Предметом Соглашения о порядке заключения договоров страхования №591-07- 20-10 от 21.07.2020 года, заключенного между ПАО «Промсвязьбанк» (Страхователь) и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» (Страховщик) установлено, что Застрахованными лицами не могут являться лица в возрасте моложе 20 и старше 65 лет, а также: состоящие на учете в психоневрологическом, наркологическом, противотоберкулезном диспансерах и/или в центре по борьбе со СПИДом, являющиеся носителем ВИЧ-инфекции, больные СПИДом; страдающие алкоголизмом и/или наркоманией (п.1.4. Соглашения).

Из представленных Страховщику медицинских документов следует, что ФИО3 с 2005 года состоял на учете в «Воронежском областном клиническом Психоневрологическом диспансере» с диагнозом: «Хронический алкоголизм средней степени». Согласно Выписным эпикризам, представленным БУЗ ВО «Воронежской городской клинической больницей скорой медицинской помощи № 1» ФИО3 многократно, начиная с 2011г. по 2019г. находился на лечении в наркологическом отделении БУЗ ВО «ВГКБСМП № 1» с диагнозом: Абстинентное состояние, вызванное употреблением алкоголя», проходил лечение в наркологическом отделении « Воронежской областной больницы Скорой Медицинской помощи№ 1» в связи с «Алкогольной зависимостью 2 степени».

Подписывая Заявление застрахованного лица от 22.11.2021, ФИО3 подтвердил, что не является/не являлся инвалидом, в отношении него не принималось врачебное решение о направлении на установление группы инвалидности; не употребляет наркотические и/или токсические вещества с целью лечения или по иной причине; не состоит на учете в психоневрологическом, наркологическом, противотуберкулезном диспансерах; не страдает алкоголизмом и/или наркоманией...(п.2 Заявления застрахованного лица).

Согласно п. 3.10. Соглашения, «Все Договоры страхования в отношении лиц, не удовлетворяющих требованиям п. 1.4 Соглашения на дату заключения Договора страхования, признаются незаключенными согласно ст. ст. 432 и 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, полученная Страховщиком страховая премия по указанным Договорам страхования подлежит возврату в полном объеме».

Руководствуясь п.3.10. Соглашения, в связи с установлением фактов включения в списки застрахованных в рамках Соглашения лиц, не удовлетворяющих требованиям п. 1.4. Соглашения, ООО «СК «Ингосстрах- Жизнь» уведомило ПАО «Промсвязьбанк» о признании незаключенными договоров страхования в отношении лиц, указанных в Акте сверки расчетов и возврата страховой премии. Уведомление о признании договоров страхования, в том числе и в отношении ФИО3, с Актом сверки взаиморасчетов и возврата страховой премии было направлено ПАО «Промсвязьбанк» (исх.№ 24-01-15-011 от 15.01.2024г.) Страховые премии, оплаченные ПАО «Промсвязьбанк» в отношении лиц, включенных в Акт сверки возвращены в полном объеме.

Таким образом, ФИО3 не является застрахованным лицом по Соглашению № 591-07-20-10 от 21.07.2020г., любое событие, произошедшее в отношении него не может быть признано страховым случаем и не влечет за собой возникновения у Страховщика обязанности по осуществлению страховой выплаты.

Таким образом, у ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» отсутствуют правовые основания для признания заявленного события страховым и выплаты страховой суммы.

Стороны согласно ст. ст. 8, 9 АПК РФ, пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.

На основании изложенного, требования истца о взыскании 3 053 000 руб. 00 коп. – страхового возмещения, не обоснованное и удовлетворению не подлежит.

Расходы по уплате госпошлины, относятся на истца в соответствии со ст. ст. 110, 112 АПК РФ.

В соответствии с изложенным, на основании статей 8, 9, 11, 12, 15, 153, 154, 161, 307-310, 314, 328, 401, 420-425, 431-434, 927, 929, 930, 938, 939, 940, 942, 943, 954, 957, 961, 963, 964 ГК РФ, руководствуясь статьями 41, 65, 66, 71, 75, 81, 110, 112, 155, 162, 166-171, 176, 177, 180, 181 АПК РФ, арбитражный суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО " Промсвязьбанк " (ОГРН <***>) к ООО " СК " Ингосстрах–Жизнь " (ОГРН <***>) о взыскании 3 053 000 руб. 00 коп. – страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Расходы по уплате госпошлины и иные судебные издержки отнести на истца.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня принятия.

Судья

О.В. Романов