Решение от 18 мая 2023 г. по делу № А40-33386/2023

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-33386/23-19-258
18 мая 2023 года
г. Москва


Решение в порядке ст. 229 АПК РФ вынесено 14 апреля 2023 года

Мотивированное решение вынесено 18 мая 2023 года

Арбитражный суд г. Москвы

в составе судьи Подгорной С.В. единолично

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску ООО "СТАБИЛЬНОСТЬ БИЗНЕСА" (ИНН: <***> ОГРН: <***>)

к ответчику АО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (ИНН: <***> ОГРН: <***>)

о взыскании <***> руб. 42 коп. страхового возмещения

при участии: без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ООО "СТАБИЛЬНОСТЬ БИЗНЕСА" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к АО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" о взыскании <***> руб. 42 коп. страхового возмещения.

При решении вопроса о принятии искового заявления к производству судом установлены основания, предусмотренные статьей 227 АПК РФ, для рассмотрения дела в порядке упрощенного производства.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 27.02.2023 года исковое заявление ООО "СТАБИЛЬНОСТЬ БИЗНЕСА" принято к рассмотрению в порядке упрощённого производства.

Копия определения Арбитражного суда города Москвы направлена лицам, участвующим в деле, а также размещена на официальном сайте https://kad.arbitr.ru/.

Ко дню принятия решения суд располагает сведениями о получении сторонами копии определения о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, что является надлежащим извещением в силу статей 121, 122, 123 АПК РФ.

Ответчик представил отзыв на иск, в котором указал, что между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» был заключён договор страхования, по которому застрахованным лицом являлся ФИО1, а выгодоприобретателем на случай смерти ФИО1 – назначено АО «Россельхозбанк». В связи с чем у Истца отсутствует право требования выплаты страхового возмещения в свою пользу.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 АПК РФ в редакции, действовавшей на дату принятия решения на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока.

Резолютивная часть судебного акта размещена на официальном сайте Арбитражного суда города Москвы 16.04.2023 года.

От ответчика поступило заявление о составлении мотивированного решения.

В порядке ч. 2 ст. 229 АПК РФ судом составлено мотивированное решение.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как усматривается из в материалов дела, 02.07.2018 между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор <***>, о предоставлении ФИО1 денежных средств в сумме 230000 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В связи с неисполнением условий кредитного договора, судьей Ленинского районного суда г. Пензы от 27.04.2021 года по гражданскому делу № 2-995/2021 удовлетворены требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 в размере 350 391 рубль 51 копеек, из которых: 227 368 рублей 72 копеек - задолженность по основному долгу; 79 029 рублей 41 копейка - задолженность по процентам за пользование кредитом; 24 510 рублей 81 копейки - задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 19 482 рублей 57 копеек - задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом; а также 12 703 рубля 91 копеек - расходы по оплате государственной пошлины.

Также судом установлено, что 19 сентября 2022 года между АО «Россельхозбанк» и ООО «Стабильность Бизнеса» был заключен договор уступки прав требований № 30, согласно которому цедент (АО «Россельхозбанк»), передает (уступает) цессионарию (ООО «Стабильность Бизнеса») свои права требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами. Датой передачи прав требования является 19 сентября 2022 года.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810. 819 ГК РФ, условиями кредитного договора Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

На основании ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требований по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

При этом судом также установлено, что 18 октября 2022 года судьей Ленинского районного суда г. Пензы по гражданскому делу № 2-995/2021 было вынесено определение о замене взыскателя в исполнительном документе с АО «Россельхозбанк» на ООО «Стабильность Бизнеса»; определение вступило в законную силу 08.11.2022 г.

Как указывает истец, ФИО1 умер 21 сентября 2022 года; сведения о государственной регистрации смерти номер записи 170229580006900627005, дата записи 23.09.2022 г., место регистрации Территориальный отдел ЗАГС г. Каменки и Каменского района Управления ЗАГС Министерства труда, социальной защиты, и демографии Пензенской области.

По сторному кредитному соглашению <***> от 02.07.2018 года ФИО1 застраховал в АО СК «РСХБ-Страхование» свою жизнь и здоровье, согласно заявления на присоединение к программе коллективного страхования № 5 заемщиков кредита о несчастных случаев и болезней. Согласно программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (программа страхования № 5), началом срока страхования является дата выдачи застрахованному лицу кредита по кредитному договору, а так же даты подписания заявления на присоединение к программе страхования № 5. Датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. Согласно условиям договора страхования, страховыми случаями являются: смерть в результате несчастного случая и болезни, наступающая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

При подписании заявления на страхование ФИО1 подтвердил, что у него отсутствуют заболевания, перечисленные в договоре.

Согласно программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (программа страхования № 5). при наступлении с Застрахованным лицом любого страхового случая, указанного в разделе «Страховые случаи/риски» программы страхования № 5, страховая выплата осуществляется в размере 100% от страховой суммы, определенной для застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая с условиями программы страхования № 5.

Сумма задолженности должника ФИО1 по кредитному договору <***> на дату цессии 19.09.2022 года составляла <***>,42 рублей.

23 января 2023 года ООО «Стабильность Бизнеса» направило заявление в АО СК «РСХБ-Страхование» о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в размере остатка задолженности по кредитному договору <***> рублей 42 копеек.

09 февраля 2023 исх. № 03.00.11/2067 АО СК «РСХБ-Страхование» отказало в страховой выплате ООО «Стабильность Бизнеса» ссылаясь на то, что 18.10.2022 года была рассмотрена претензия ФИО2 (родственница умершего должника) о выплате страхового возмещения, в которой было указано, что заключение договора уступки прав требований не влечет замены выгодоприобретателя по договору личного страхования, поскольку такая замена производится на основании положений ст. 956 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороне (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Условия, на которых заключается договор страхования, согласно ст. 943 ГК РФ, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых одобренных или утвержденных страховщиком (правила страхования).

В силу пункта 2 ст. Закона 9 Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователем, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (программа страхования № 5) на условиях правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от 20.01.2012 г. в редакциях, действующих на дату присоединения к программе страхования № 5.

В соответствии с условиями договора коллективного страхования получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по настоящему договору является банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

Согласно приложению № 2 к заявлению от 02.07.2018 г. на присоединение к программе коллективного страхования № 5 страхователем по настоящему договору является банк (п.2.), выгодоприобретателем является банк при условии им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия (п.5).

02 июля 2018 года на основании собственного заявления, ФИО1 присоединился к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, указав, что на момент подписания заявления не является инвалидом I, II, III, группы и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, не страдает от каких-либо заболеваний/расстройств.

В этом же заявлении ФИО1 указал, что имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя в соответствии с п. 4 заявления, ФИО1 выгодоприобретателем назначила АО «Россельхозбанк». Так же в заявлении ФИО1 дает свое согласие на передачу сведений и документов банком страховщику, касающихся событий, имеющих признаки страхового случая и заключенного кредитного договора.

Принимая во внимание, что заключение договора страхования осуществлялось в рамках целевой программы коллективного страхования заемщиков АО «Россельхозбанк», включение ФИО1 в список застрахованных лиц по этой программе, указание выгодоприобретателя по данному договору при наступлении страхового случая банка, следовательно, данный договор страхования был заключен во исполнение кредитных обязательств.

Исходя из условий договора уступки прав (требований) № 30 от 19.09.2022 г., заключенного между АО «Россельхозбанк» и ООО «Стабильность Бизнеса», сторонами предусмотрена передача прав (требований) к заемщикам, вытекающая из кредитных договоров и соглашений, заключенных между кредитором и заемщиками. По судебным актам, а так же права (требования) по договорам, обеспечивающим исполнение заемщиками, приняты на себя обязательств перед кредиторами, а равно все права, связанные с указанными обязательствами, в объеме и на условиях, существующих на момент перехода (п. 1.1).

В договоре уступки прав (требований), заключенного между АО «Россельхозбанк» и ООО «Стабильность Бизнеса» указано, что предметом является передача всех прав (требований) по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам, заключенным между кредитором и заемщиками, указанными в реестре к настоящему договору.

Согласно договора, уступки прав (требований) № 30 от 19 сентября 2022 года к ООО «Стабильность Бизнеса» переходят все права, принадлежащие АО «Россельхозбанк», в том числе и право требования по договору страхования. Таким образом, Истец является выгодоприобретателем/получателем страховой выплаты по договору страхования.

С учетом изложенного требования истца о взыскании <***> руб. 42 коп. страхового возмещения обоснованы и подлежат удовлетворению, а изложенные ответчиком доводы и аргументы признаны судом несостоятельными, противоречащими фактическим обстоятельствам и представленным в материалы дела доказательствам.

Расходы по уплате государственной пошлины распределены судом в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

На основании статей 8, 9, 11, 12, 15, 307-310, 929 ГК РФ, руководствуясь статьями 41, 65, 66, 71, 75, 110, 112, 121-124, 162, 166-171, 176, 177, 180-182, 226-229 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Взыскать с АО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" в пользу ООО "СТАБИЛЬНОСТЬ БИЗНЕСА" <***> руб. 42 коп. страхового возмещения, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 262 руб. 00 коп.

Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

Судья:

С.В. Подгорная