Решение от 9 декабря 2025 г. АС города Москвы

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело №А40-194995/25-19-1448
10 декабря 2025г.
г. Москва


Резолютивная часть решения объявлена 01 декабря 2025г.

Мотивированное решение изготовлено 10 декабря 2025г.

Арбитражный суд в составе судьи Подгорной С.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания В.П. Ротарь

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по иску ООО "КОЛЫМАТРАНС" (ИНН: <***> ОГРН: <***>)

к ответчику: СПАО "ИНГОССТРАХ" (ИНН: <***> ОГРН: <***>)

третье лицо: ООО "АГР ЛИЗИНГ"

о взыскании 5 902 860 руб. 00 коп. страхового возмещения

при участии:

от истца: ФИО1, доверенность, паспорт, диплом

от ответчика: ФИО2, доверенность, паспорт, диплом

от третьего лица: не явился, извещен

УСТАНОВИЛ:

ООО "КОЛЫМАТРАНС" (Истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к СПАО "ИНГОССТРАХ" (Ответчик) с требованием о взыскании страхового возмещения в размере 5 902 860 руб.

Третье лицо, извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилось, в связи с чем дело рассмотрено на основании ч. 1 ст. 156 АПК РФ.

Истец, исковые требования поддержал, дал пояснения по существу спора.

Ответчик иск не признал по доводам письменного отзыва.

Рассмотрев материалы дела, выслушав представителей истца и ответчика, исследовав и оценив по правилам ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, оценив представленные доказательства в совокупности и взаимной связи, суд пришел к следующим выводам.

Как следует из искового заявления, ООО «Колыматранс» (лизингополучатель) владеет на основании договора лизинга автомобилем Scania G500A6X6HZ VIN 9BSG6X60003976759 с гос. номером <***>.

Лизингодателем и собственником указанного автомобиля является ООО «АГР Лизинг».

Данный автомобиль застрахован в СПАО «ИНГОССТРАХ» в соответствии с полисом КАСКО SI140980362 в том числе по риску «Ущерб (мультидрайв)» на период с 26.10.2020 г. по 20.10.2025 г.

08.04.2024 г. в Тенькинском районе Магаданской области на 189 км трассы Палатка-Кулу-Нексикан возле ручья Фара произошло возгорание указанного автомобиля, в результате которого автомобиль получил повреждения,

Согласно калькуляции на ремонт СПАО «ИНГОССТРАХ» № 506-171-5007085/24-1 от 02.05.2024 г. сумма ущерба составляет 5 902 860 руб.

Как следует из заключения эксперта №14/2024 от 22 апреля 2024 г., выполненного ФГБУ «Судебно-экспертное учреждение Федеральной противопожарной службы «Испытательная пожарная лаборатория» по Магаданской области, очаг пожара находится в подкапотном пространстве с правой, по ходу движения, стороны. Непосредственной технической причиной данного пожара явилось загорание горючего материала от источника зажигания электрической природы, возникшего в результате аварийного режима (короткого замыкания, большого переходного сопротивления перегрузки) работы электрооборудования (отопитель WTA для кабины 3 кВт) автомобиля.

На момент заключения договора страхования действовали Правила страхования автотранспортных средств, утвержденные Приказом СПАО «Ингосстрах» от 20 августа 2019 г. № 316 (далее - Правила).

Согласно ст. 17 Правил страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Как следует из п. 10 ст. 18 Правил страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования от риска «Ущерб (мультидрайв)» в том числе от риска «Пожар», предусмотренного п. 2 указанной статьи.

Истец направил 07.05.2025 г. в адрес ООО «АГР ЛИЗИНГ» письмо с требованием принять меры по взысканию страхового возмещения с СПАО «ИНГОССТРАХ», либо переуступить право требования страхового возмещения ООО «КОЛЫМАТРАНС», однако письмо было проигнорировано, а каких-либо мер для взыскания страхового возмещения ООО «АГР ЛИЗИНГ» не предпринято.

Лизингополучатель ООО «Колыматранс» обращался в СПАО «Ингосстрах» с заявлением по КАСКО 17.04.2024 г., на которое получил отказ в выплате страхового возмещения № 506-171-5007085/24 от 30.05.2024 г.

Истцом ответчику 16 мая 2025 г. посредством Почты России была направлена досудебная претензия (трек-номер отправления 14010008109189) с требованием выплатить страховое возмещение на основании страхового случая, однако указанное требование истца ответчиком не было удовлетворено.

Вместе с тем, ООО «КОЛЫМАТРАНС» считает, что СПАО «Ингосстрах» необоснованно отказало в выплате страхового возмещения, поскольку сгоревшее транспортное средство получило повреждения в результате пожара.

Отказ в выплате страхового возмещения послужил обращением с данными исковыми требованиями в суд.

Отказывая Истцу в удовлетворении требований суд руководствовался следующим.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (п. 1 ст. 927 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступления предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (п. 1 ст. 931 ГК РФ).

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещение вреда в пределах страховой суммы (п. 4 ст. 931 ГК РФ).

Между СПАО «Ингосстрах» и ОООО «Агр Лизинг» заключен договор по страхованию автотранспортных средств - Полис № SI140980362.

Заключение, исполнение, изменение условий и прекращение Договора выполняются: в части страхования транспортного средства - согласно «Правилам страхования автотранспортных средств» СПАО «Ингосстрах» от 20.08.2019 г.

Объектом страхования является транспортное средство SCANIA G 500A6X6HZ, 9BSG6X60003976759.

Транспортное средство застраховано по риску - ущерб (автокаско мультидрайв), угон транспортного средства без документов и ключей.

Выгодоприобретателем по случаям «полной гибели» или угону/хищению ООО «Агр Лизинг», а по остальным страховым случаям - ООО «Колыматранс».

17.04.2024 г. в СПАО «Ингосстрах» поступило заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Обстоятельства происшествия были заявлены следующим образом - произошло возгорание автомобиля, транспортное средство уничтожено полностью.

Согласно справке № 137530 от 15.04.2024 г., 08.04.2024 г. по адресу Магаданская область, Тенькинский район, 189 км трассы Палатка-Кулу-Нексикан произошло возгорание транспортного средства SCANIA государственный регистрационный знак <***>.

В соответствии с заключением пожарно-технической экспертизы № 14/2024 ФГБУ «Судебно-экспертное учреждение Федеральной противопожарной службы «Испытательная пожарная лаборатория» по Магаданской области»:

1. очаг пожара находится в подкапотном пространстве, с правой по ходу движения стороны.

2. непосредственной технической причиной пожара явилось загорание горючего материала от источника зажигания электрической природы, возникшего в результате (короткого замыкания, большого переходного сопротивления, перегрузки) работы электрооборудования (отопитель WTA для кабины 3кВт) автомобиля.

В результате исследования экспертом был установлен один очаг возгорания с учетом степени термических поражений элементов автомобиля, выявленных при визуальном осмотре, а также пояснений водителя транспортного средства, непосредственно обнаружившего возгорание.

При этом экспертом исключены какие-либо иные версии возникновения пожара, то есть вывод является категоричным.

С учетом совокупности всех представленных документов СПАО «Ингосстрах» было отказано в признании заявленного события страховым случаем.

Согласно Заключению эксперта № 14/24 от 22.04.2024 г., подготовленного экспертом ФГБУ «Судебно-экспертное учреждение федеральной противопожарной службы «Испытательная пожарная лаборатория» по Магаданской области» произошло самовозгорание транспортного средства, риск которого на момент наступления заявленного события застрахован не был.

Кроме того, Истец не является выгодоприобретателем по договору (полису) и не обладает правом требования страхового возмещения по указанному риску.

Несмотря на то, что СПАО «Ингосстрах» не признало заявленное событие страховым случаем - никто их участников спора не отрицает, что транспортное средство в результате возгорания полностью уничтожено и произошла его полная конструктивная гибель.

Выгодоприобретателем по случаям «полной гибели» является ООО «Агр Лизинг».

Вопреки доводам искового заявления сам факт наличия заинтересованности в сохранении застрахованного имущества не делает лицо выгодоприобретателем по договору.

Полномочия, предоставленные договором лизинга лизингополучателю (истцу) ограничены и заключаются фактически в предоставлении права на подачу и подписание заявления о наступлении страхового случая, сбор и представление документов для рассмотрения заявления по существу.

Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования и которое обладает интересом в сохранении застрахованного имущества (пункт 1 статьи 929, пункт 1 статьи 930 и статья 939 ГК РФ). Согласия выгодоприобретателя на заключение в его пользу договора добровольного страхования имущества не требуется.

Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (пункт 3 статьи 930 ГК РФ).

Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (пункт 3 статьи 930 ГК РФ).

Согласно статье 956 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом. Однако, эта замена невозможна после того, как выгодоприобретатель (в данном случае банк) предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения.

Страхователь, осуществляющий замену выгодоприобретателя, обязан письменно уведомить об этом не только страховщика, но и заменяемого выгодоприобретателя.

ООО «Агр Лизинг» уведомлено об отказе в страховом возмещении по заявленному риску, тем не менее в адрес СПАО «Ингосстрах» не поступало претензий или иных заявлений, свидетельствующих о несогласии выгодоприобретателя по заявленному риску с принятым решением об отказе в признании события страховым случаем.

Также, заявленное событие не является страховым случаем, поскольку самовозгорание не застраховано, согласно условиям заключенного договора страхования.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Таким образом, Правила страхования автотранспортных средств СПАО «Ингосстрах» от 20.08.2019 года (далее - Правила страхования) являются неотъемлемой частью заключенного договора страхования и обязательны как для Страховщика, так и для Страхователя (выгодоприобретателя). Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно удостоверено записью в договоре.

В настоящем случае полная гибель транспортного средства наступила в результате совершившегося события, предусмотренного п. 2 ст. 18 Правил, в результате самовозгорания, либо замыкания проводки - однако такой страховой риск истцом не был застрахован.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Правил страхования по договору страхования являются имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества - ТС, дополнительного оборудования, установленного на транспортных средствах.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Договор страхования может быть заключен от совокупности ниженазванных страховых рисков или любой их комбинации (ст. 17).

По риску «Ущерб» следует понимать совокупность рисков, перечисленных в пунктах 1.1, 2 - 8 ст. 8 Правил страхования.

Статьей 20 Правил установлено, что страховым случаем является свершившееся событие из числа указанных в статье 18 настоящих Правил, предусмотренное договором страхования, приведшее к повреждению, утрате (гибели) ТС и (или) установленного на нем ДО и (или) к дополнительным расходам (убыткам), связанным с повреждением, утратой (гибелью) ТС, и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

Таким образом, заключая настоящий договор страхования, страхователь страхует себя от любого из рисков, указанных в пунктах 1.1, 2 - 8 ст. 8 Правил страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 18 Правил страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования от «Пожара» - то есть от неконтролируемого горения или взрыва (в том числе воздействие ударной волны), возникших вследствие внешнего воздействия, исключая локальные повреждения элементов салона ТС в результате курения.

По дополнительному соглашению сторон под пожаром может пониматься также неконтролируемое горение или взрыв, возникшие вследствие самовозгорания ТС (ДО) и (или) замыкания электропроводки ТС (ДО).

Поскольку риск «Самовозгорание», предложенный страховщиком в дополнительных опциях раздела 1 договора, не включен в страховой полис истца и не оплачен страховой премией - страховой риск не наступил.

Таким образом, с учетом изложенного выше, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

Расходы по уплате государственной пошлины, в соответствии со ст. 110 АПК РФ, относятся на истца.

Руководствуясь ст. ст. 15, 309, 310, 929, 931, 963 ГК РФ, ст. ст. 65, 69, 110, 167-171, 176, 229 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

С.В. Подгорная