Решение от 27 декабря 2022 г. по делу № А51-10445/2022

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПРИМОРСКОГО КРАЯ

690091, г. Владивосток, ул. Октябрьская, 27

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А51-10445/2022
г. Владивосток
27 декабря 2022 года
Резолютивная часть решения объявлена 21 декабря 2022 года .

Полный текст решения изготовлен 27 декабря 2022 года.

Арбитражный суд Приморского края в составе судьи Хижинского А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Глобус» (ИНН <***>, ОГРН, 1212500026705, дата регистрации 09.11.2021) к публичному акционерному обществу «Росбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 02.03.1993) о взыскании 1 219 350 рублей,

при участии в заседании:

от истца - ФИО2, доверенность 05.05.2022, паспорт, диплом,

от ответчика не явился, извещен,

установил:

Истец - общество с ограниченной ответственностью «Глобус» обратился с иском к публичному акционерному обществу «Росбанк» (далее ответчик, Банк) о взыскании 1 219 350 рублей убытков.

Исковые требования мотивированы необходимостью приобретения истцом иностранной валюты по пониженному курсу.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд 19.12.2022 не явился, отводов не заявил.

Суд, руководствуясь статьей 156 АПК РФ, провел судебное заседание 19.12.2022 в отсутствие надлежащим образом извещенной стороны.

Представитель истца представил письменные возражения на отзыв, которые приобщены к материалам дела, ранее заявленное ходатайство о вызове свидетеля директора истца ООО «ГЛОБУС» - ФИО3 поддержал.

В пункте 1 статьи 88 АПК РФ установлено, что по ходатайству лица, участвующего в деле, арбитражный суд вызывает свидетеля для участия в арбитражном процессе. Лицо, ходатайствующее о вызове свидетеля, обязано указать какие обстоятельства, имеющие значение для дела, может подтвердить свидетель, и сообщить суду его фамилию, имя, отчество и место жительства.

Арбитражный суд, с учетом оценки всех доказательств по делу в их совокупности, определяет необходимость допроса свидетелей и осуществляет вызов такого лица, если оно может подтвердить обстоятельства, непосредственно относящиеся к предмету доказывания по делу при недостаточности имеющихся в деле доказательств.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и представленные сторонами спора доказательства, а также исходя из того, что в силу статьи 88 АПК РФ удовлетворение ходатайства о вызове свидетеля является правом, а не обязанностью суда, суд отказал в его удовлетворении, показания свидетелей являются косвенными (дополнительными) доказательствами по делу, при этом, в соответствии со статьей 68 АПК РФ, обстоятельства дела, которые должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться иными доказательствами.

В судебном заседании 19.12.2022 арбитражный суд в порядке ст. 163 АПК РФ определил, объявить в судебном заседании перерыв до 13 часов 40 минут 21.12.2022. О дате и времени продолжения судебного заседания по настоящему делу арбитражным судом размещено объявление в сети Интернет на официальном сайте арбитражного суда Приморского края.

После окончания перерыва явился представители истца, ответчик в судебное заседание 21.12.2022 не явился, о времени и месте продолжения судебного заседания считается извещенным надлежащим образом в соответствии со ст. 123 АПК РФ, с учетом положений Информационного письма Президиума Высшего арбитражного суда Российской Федерации № 113 от 19.09.2006, в связи с чем, рассмотрение настоящего дела было продолжено 21.12.2022 после окончания перерыва согласно ст. 156 АПК РФ в его отсутствие.

Заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, арбитражный суд установил, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

15.11.2021 директором ООО «Глобус», действующим на основании Устава, в ПАО РОСБАНК подано подписанное им заявление-оферта на комплексное оказание банковских услуг.

Заполнив и подписав данное заявление в соответствии со ст. 428 ГК РФ, истец подтвердил о своем присоединении к Правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (далее – Правила), Условиям ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (далее – Условия); Общим условиям использования электронных документов (далее – Условия ИКБ) .

На основании данного заявления Истцу открыты следующие расчетные счета:

1. <***> Расчетный счет организации - Валюта счета: RUR Российский рубль;

2. 40702840245840000026 - Расчетный счет организации - Валюта счета: Доллар США;

3. 40702840545840000027 - транзитный счет для зач.вал.выручки - Валюта счета: Доллар США;

4. 40702978445840000002 - Расчетный счет организации - Валюта счета: EUR Евро;

5. 40702978345840000005 - транзитный счет для зач.вал.выручки - Валюта счета: EUR Евро;

6. 40702156445840000002 - Расчетный счет организации - Валюта счета: CNY ЮАНЬ;

7. 40702156745840000003 - транзитный счет для зач.вал.выручки - Валюта счета: CNY ЮАНЬ.

Заполнив и подписав указанное заявление, Истец также подтвердил, что ознакомился со всеми указанными документами и приложениями к ним, Общими тарифами и условиями ПАО РОСБАНК для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц (далее Общие тарифы) (копия прилагается), включающими в себя ставки и условия взимания вознаграждения за услуги по открытию, обслуживанию счета и совершению операций с денежными средствами Клиента, размещенными на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.rosbank.ru, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Также, заполнив и подписав указанное заявление, Истец выразил свое согласие, что он не возражает против права Банка в соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ в одностороннем порядке вносить изменения в вышеуказанные документы и Тарифы.

В соответствии с пунктом 2.6. Правил, банковское обслуживание Клиента производится в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России, банковскими правилами и Правилами.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 1.1. Условий, операции по счету осуществляются в порядке и формах, предусмотренных законодательством РФ и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, регулирующими порядок осуществления расчетных и кассовых операций в валюте РФ.

Кассовые операции по расчетному счету осуществляются в соответствии с порядком ведения кассовых операций установленных Банком России (п. 1.3. Условий).

Согласно п. 1.4. Условий, формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты чеками, расчеты по аккредитиву, расчеты по инкассо) избираются Клиентом самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемым им со своими контрагентами.

В соответствии с п. 1.11. Условий, операции по счету осуществляются Банком на основании распоряжений Клиента, взыскателей/получателей средств, а также Банка, имеющих право в соответствии с законодательством РФ, либо на основании отдельного договора предъявлять распоряжения к счету, в электронном виде или на бумажном носителе, составляемых в соответствии с законодательством РФ и соответствующих режиму счета.

Перечень и описание реквизитов, а также формы распоряжений устанавливаются Банком России (п 1.12. Условий).

Пункты 3.1.1. и 3.1.3. Правил, устанавливают обязанность Банка:

– осуществлять банковское обслуживание Клиента в соответствии с Правилами и осуществлять по его поручению банковские операции в соответствии с законодательством РФ и договором (п. 3.1.1. Правил);

– осуществлять на условиях заранее данного акцепта Клиента, а также на основании инкассовых поручений списание денежных средств со счета в случае предоставления Клиентом письменного распоряжения об исполнении расчетных документов, поступающих от контрагента(ов), с представлением в Банк сведений о своих кредиторах (получателях средств), которые имеют право выставлять расчетные счета на списание денежных средств, об обязательстве, по которому будут осуществляться платежи, а также об основном договоре и/или иные установленные законодательством РФ сведения (п. 3.1.4. Правил).

Согласно п. 3.2.1. Правил, Банк имеет право не принимать к исполнению распоряжение Клиента в случае противоречия операции законодательству РФ.

Пунктом 3.2.3. Правил, предусмотрено право Банка, запрашивать у Клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства РФ, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операций (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством РФ, о чем Банк в обязательном порядке информирует Клиента.

В соответствии с п. 3.2.5. Правил, по результатам проведенной проверки, Банк вправе отказать в исполнении операций по счету в случае противоречия операций законодательству РФ.

В п. 3.3.1. Правил закреплена обязанность Клиента предоставить по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету.

Согласно п. 4.2. Правил, стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с действующим законодательством РФ.

Банк на основании п.3.2.4 Правил имеет право проводить встречи с руководством и учредителями Клиента в целях определения экономической сути операций, проводимых по Счету, получать наиболее полную информацию об источниках происхождения денежных средств, поступающих на Счет, обращать внимание Клиента на то, что проведение операций, не соответствующих видам деятельности, заявленным в учредительных документах, повышает правовой риск и риск потери деловой репутации, а также ставить перед Клиентом вопрос о целесообразности продолжения договорных отношений.

Правилами предусмотрены обязанности клиента:

- предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету (п.3.3.1 Правил);

- предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, включая, но не ограничиваясь, информацией о своих представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах Клиента, сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком, финансовом положении, деловой репутации, целях финансово-хозяйственной деятельности и источниках происхождения денежных средств, в целях выполнения действующего законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, подзаконных актов (в том числе актов Банка России) и внутрибанковских правил (п.3.3.8. Правил);

- предоставлять по требованию Банка (в срок не более 7 (семи) рабочих дней с даты получения запроса) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых Клиентом операций, а также, в случае получения соответствующего приглашения Банка, обеспечивать личное участие руководства и учредителей Клиента в организуемых Банком встречах. (п.3.3.9 Правил).

Условиями использования электронных документов (далее – Условия ИКБ) регламентируются порядок и условия пользования Клиентом услугой по дистанционному обслуживанию путем электронного документооборота с использованием корпоративной информационной системы «Интернет Клиент-Банк» (далее Система), и регулирует отношения, возникающие в связи с этим между Банком и Клиентом (п. 2.1. Условий ИКБ).

Условиями ИКБ (п. 11.4) предусмотрено право Банка в одностороннем порядке приостановить на неограниченный срок предоставление услуг по Договору о предоставлении услуг по электронному документообороту «Интернет Клиент-Банк».

Так, Банк вправе путем направления Клиенту письменного уведомления в одностороннем порядке приостановить на неограниченный срок предоставление услуг по Договору в случае подозрения или выявления в деятельности Клиента признаков необычных и/или сомнительных операций либо при проведении Клиентом операций, совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. При этом датой приостановления услуг считается дата, указанная в письменном уведомлении Банка. С даты приостановления услуг, Клиент вправе осуществлять распоряжение банковским счетом посредством предоставления распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных в Банк в соответствии с требованиями Законодательства РФ, нормативных актов Банка России и договором банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание, заключенным между Банком и Клиентом.

Общими тарифами (п. 3.4.2) установлен размер комиссии: 650 рублей при платежах в пользу Клиентов других банков с использованием сервисов срочных переводов Банка России (поступивших в банк на бумажном носителе).

В соответствии со ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещение убытков относится к способам защиты субъективных гражданских прав и интересов.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

С учетом разъяснений Верховного Суда РФ, данный в Постановлении Пленума от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 15 и 393 НК РФ, кредитор предоставляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности из размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником и названными убытками.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума ВС РФ oт 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» при установлении причинной связи между нарушением обязательств и убытками необходимо учитывать, в частности, то, к каким последствиям в обычных условиях гражданского оборота могло привести подобное нарушение. Если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательств, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается. Вина должника в нарушении обязательств предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ).

С учетом приведенных норм закона и обстоятельств дела, заявляя требование о взыскании убытков, истец в силу ч. 1 ст. 65 АПК РФ должен доказать факт причинения ему убытков, их размер, противоправность действий (бездействия) ответчика, наличие прямой причинно-следственной связи между действиями (бездействием) ответчика и наступившими у общества неблагоприятными последствиями.

Требование о взыскании убытков может быть удовлетворено только при установлении совокупности всех названных элементов ответственности. Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

Однако в материалы дела не представлены доказательства, достаточно и достоверно подтверждающие указанное обстоятельство.

Так, Банком, в отношении Истца инициированы проверочные мероприятия в связи с попаданием его операций по зачислению денежных средств от контрагентов – юридических лиц с их последующим перечислением в течение короткого промежутка времени в пользу других контрагентов, а также их дальнейшего списания, в мониторинговые инструменты Банка, направленные на противодействие легализации (отмыванию) денежных средств.

В частности, было установлено соответствие операций Истца, осуществляемым им по расчетному счету, признакам сомнительных операций, указанным в п. 5 Письма Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» и зафиксированным в п. 3.8.17 (код вида признака 1899) Перечня критериев и признаков необычных операций (сделок) Приложения 3 к «Программе выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательном контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма, в ПАО РОСБАНК» (далее Программа выявления), а также признакам транзитных операций, указанным в Письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» и зафиксированным в п. 3.4.14 (код вида признака 1414) Перечня критериев и признаков необычных операций (сделок) Приложения 3 к Программе выявления, Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в ПАО РОСБАНК (далее ПВК):

Поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица - резидента (получателя) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции).

При этом одновременно соблюдаются два и более условий:

- получатель имеет незначительный по сравнению с объемами поступающих средств уставный капитал и с даты его государственной регистрации прошел небольшой период;

- зачисленные денежные средства в течение одного - трех рабочих дней в короткий период перечисляются в адрес нерезидента;

- со счета получателя, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности получателя денежных средств.

По результатам анализа движения денежных средств по счету № 40702810845840000168 клиента за период с 10.01.2022 по 27.04.2022 установлено следующее:

1. Дата государственной регистрации юридического лица: 09.11.2021. Основной вид деятельности – Торговля оптовая неспециализированная. Дата начала клиентских отношений - 17.11.2021.

2. Общая сумма оборота по кредиту счета составила 67 619 728,96 рублей, общая сумма оборота по дебету счета – 67 169 766,61 рублей.

3. Основным источником происхождения денежных средств, поступивших на счет Клиента, являлись поступления со счетов контрагентов-юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: ИП ФИО4 (ИНН <***>) в размере 9 324 940 руб. (13,79 %) с назначением платежа «Оплата за ткани по договору GL-10.0122/02 от 10.01.2022 г.», ООО "ХОЛДИНГМАКС" (ИНН <***>) в размере 9 114 150 руб. (13,48 %) с назначением платежа «Оплата за товар по договору GL-21.0222/21 от 21.02.2022», ООО "ЛИМАОТРЕЙДИНГ" (ИНН <***>) в размере 7 069 499 руб. (10,45 %) с назначением платежа «Предоплата по договору № 21-22 за товары», ООО "ТЕХНОТАЙМ ПЛЮС" (ИНН <***>) в размере 6 083 840 руб. (9,00 %) с назначением платежа «Оплата по договору поставки GL-13.0422/63 (За товар в ассортименте)». Из назначения платежей не было возможности установить, за поставку каких товаров осуществлялись платежи.

4. Поступившие на счет клиента денежные средства в течение короткого промежутка времени перечислялись на счет контрагента-нерезидента DONGNING TIANXU INTERNATIONAL FREIGHT FORWARDING CO., LTD в размере 42 925 129 руб. (63,91 %) в рамках поставки товара по контракту № GLO-04 от 14.04.2022, а также контрагента ООО "БАДИС ПРЕМИУМ" (ИНН <***>) в размере 13 302 000 руб. (19,80 %) с назначением платежа «Оплата по договору 1128/00-21- 146 от 28.12.2021 г. за услуги-оплата таможенных платежей».

По результатам проведенного первичного анализа операций по счету Истца они были квалифицированы Банком в качестве сомнительных в соответствии с пп. 3.4.14, п. 3.8.17 (код вида признака 1414, 1899) Перечня критериев и признаков необычных операций (сделок) Приложения 3 к Программе выявления.

Согласно действующему в Банке порядку работы с клиентами, операции и деятельность которых квалифицированы ранее банком как сомнительные, клиентам автоматически от Банка направляются электронные сообщения через систему ИКБ, содержащие запрос с перечнем требуемых в рамках расследования документов/информации. На выполнение запроса клиенту отводится 3 рабочих дня, не считая дня отправки запроса.

В случае не предоставления клиентом запрошенных документов и информации в указанный в запросе срок, клиенту в ИКБ направляется уведомление Банка о репутационных рисках и намерении Банка расторгнуть договор банковского счета.

Так, Банк в рамках осуществления углубленной проверки деятельности клиента 27.04.2022 через систему Интернет-Клиент Банк направил запрос о предоставлении документов в срок не позднее 04.05.2022, необходимых для анализа операций, осуществляемых по счету клиента, и объяснения экономического смысла осуществляемых по счету операций с описанием единичного бизнес-цикла (Запрос от 27.04.2022).

Заверенные выписки из других кредитных организаций за период с 19.01.2022 по текущую дату, либо по дату закрытия счёта в другой кредитной организации, содержащие ИНН, наименование контрагентов, суммы и назначения платежей, а также подтверждающие уплату налогов и прочих обязательных платежей, копии договоров (включая приложения и спецификации) в рамках которых осуществляются зачисления/списания денежных средств на счет/со счета Клиента, включая копии первичных бухгалтерских документов, подтверждающих исполнение обязательств по совершенным приходным и расходным операциям за период с 19.01.2022 по 27.04.2022 с контрагентами: ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ ФИО4, ООО "ХОЛДИНГ-МАКС", ООО "ЛИМАОТРЕЙДИНГ", ООО "ТЕХНОТАЙМ ПЛЮС", ООО "МАЙХОНГ ТРЕЙДИНГ", ООО "БАДИС ПРЕМИУМ".

В рамках направленного запроса клиентом были предоставлены следующие документы и сведения:

- Заверенные выписки из ПАО БАНКА "ФК ОТКРЫТИЕ", ПАО СБЕРБАНК;

- Договор поставки GL-21.0222/21 от 21.02.2022 г., заключенный с ООО «ХолдингМакс»;

- Договор поставки GL-13.0422/63 от 13.04.2022, заключенный с ООО Технотайм Плюс;

- Договор поставки №21-22 от 21.03.2022, заключенный с ООО Лимао Трейдинг, дополнение №1, акт сверки, УПД;

- Акт сверки между ООО ГЛОБУС и ООО Майхонг Трейдинг, УПД;

- Договор № 1128/00-21-146 об оказании услуг в области таможенного дела от 28.12.2021, заключенный с ООО БАДИС ПРЕМИУМ, приложение №1, счета-фактуры, акты;

- Договор поставки GL-10.0122/02 от 10.01.2022, заключенный с ИП ФИО4, акт сверки, УПД.

Вместе с тем, запрошенная информация и документы Истцом в установленный срок, в Банк предоставлены не в полном объеме.

Так, по запросу Банка не предоставлены следующие документы: счета, счета-фактуры, ТТН либо УПД, предусмотренные договором поставки GL21.0222/21 от 21.02.2022 г., заключенным с ООО «Холдинг-Макс»; счета, счета-фактуры, ТТН либо УПД, предусмотренные договором поставки GL-13.0422/63 от 13.04.2022, заключенным с ООО Технотайм Плюс; договор, заключенный с ООО "МАЙХОНГ ТРЕЙДИНГ.

По результатам рассмотрения отделом финансового мониторинга Банка представленных клиентом подтверждающих документов установлено следующее:

- Поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица - резидента (получателя) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции).

- Операции контрагента ООО "ТЕХНОТАЙМ ПЛЮС" (ИНН <***>), производимые по счёту, открытому в ПАО РОСБАНК, были признаны сомнительными, операции носили транзитный характер (денежные средства зачислялись и перечислялись (эквивалентно) в течение короткого промежутка времени), контрагенты являлись фигурантами 764-П (03, 08). 15.07.2021 произошла смена Директора, выявлено, что заявленный вид деятельности контрагентов по кредиту не соответствует заявленным видам деятельности контрагентов по дебету. В контракте/документах с нерезидентом усматривались признаки фальсификации; ИП ФИО5 (ИНН <***>) – фигурант 764-П (код 08 - подозрения, что операция совершена в целях легализации доходов, полученных преступным путём).

- Легитимность источника происхождения денежных средств, поступивших на счет клиента, не подтверждена: Клиентом предоставлены не все документы, запрошенные Банком, в частности, отсутствуют: счета, счета-фактуры, ТТН либо УПД, предусмотренные договором поставки GL-21.0222/21 от 21.02.2022 г., заключенным с ООО «Холдинг-Макс»; счета, счета- фактуры, ТТН либо УПД, предусмотренные договором поставки GL-13.0422/63 от 13.04.2022, заключенным с ООО Технотайм Плюс; договор, заключенный с ООО "МАЙХОНГ ТРЕЙДИНГ.

- Несоответствие назначений входящих и исходящих платежей клиента: денежные средства на счёт клиента поступают в рамках поставки тканей, сумок, рюкзаков и т.д., а расходуются в качестве оплаты за поставку кепок для взрослых, панам, кошельков, сумок, рюкзаков и т.д.; - На основании сведений из открытых источников не удалось установить возможность нерезидента DONGNING TIANXU INTERNATIONAL FREIGHT FORWARDING CO., LTD поставлять товар согласно ВК, информация в открытых источниках, подтверждающая возможность нерезидента поставлять указанный в контрактах товар, отсутствовала; - На момент вынесения квалификации клиент был недавно зарегистрирован (до 6 мес.).

В целях минимизации риска вовлечения ПАО РОСБАНК в проведение сомнительных операций, Истцу также было приостановлено на неограниченный срок предоставление услуг по Договору об использовании электронных документов («Интернет Клиент-Банк») на основании п.11.4 Общих условий об использовании электронных документов, о чем Истец был уведомлен Банком также 04.05.2022 через личный кабинет в системе ИКБ.

По результатам осуществленных Банком проверочных мероприятий и не представления Истцом запрошенных документов и информации, его операции были признаны сомнительными в соответствии с п.п. 3.4.14, 3.4.20, 3.4.22.2 (код вида признака 1414, 1420, 1499 ) Перечня критериев и признаков необычных операций (сделок) Приложения 3 к Программе выявления, а также Правил внутреннего контроля.

12.05.2022 по сомнительным операциям Истца Банком были направлены сообщения в уполномоченный орган – Росфинмониторинг с кодом 6001 (вид признака сомнительности операций –1414, 1899) (список сомнительных операций ООО «Глобус», сообщения о которых направлены в уполномоченный орган – Росфинмониторинг отчет в виде электронного сообщения (ОЭС).

Основания для осуществления кредитной организацией мониторинга операций клиента с денежными средствами предусмотрены Федеральным законом №115-ФЗ, Положением Банка России от 02.03.2012 г. № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организацией в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Согласно статье 1 Федерального закона №115-ФЗ, настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В силу ст. 4 указанного закона к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относится, в том числе запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку выяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При этом закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

При возникновении у работников кредитной организации подозрений, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, работники кредитной организации уведомляют клиента о невозможности исполнения его поручения, при этом, обосновывая свои действия соответствующими положениями договора банковского счета, которые, в свою очередь, включаются в договоры в соответствии с рекомендациями, изложенными в Письме Банка России от 27.04.2007 N 60- Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)».

Согласно п.5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 г. №375-П, отказ клиенту в оказании услуг ДБО (Интернет Клиент-Банк) является одной из мер, принимаемых банком в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Данная мера должна быть предусмотрена в Программе выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Так, согласно п.10.11.1.1 Программы выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в ПАО РОСБАНК, «в случае если запрашиваемые Банком у клиента документы не были предоставлены им в Банк в течение 7 рабочих дней с даты проведения клиентом операции, квалифицированной Банком в качестве сомнительной, либо в течение установленного Банком срока, Банк может аннулировать доступ клиента к счету с использованием системы дистанционного банковского обслуживания…»

Таким образом, действия Банка по приостановлению на неограниченный срок услуг по Договору об использовании электронных документов («Интернет-клиент банк»), выполнены Банком в соответствии с положениями Федерального Закона №115-ФЗ (п.11 ст.7), в рамках возложенных на него данным законом публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

Так, согласно заявлению-отзыву ООО «Глобус» в лице директора ФИО3 просило отозвать валютный перевод 41 от 05.05.2022 на сумму 99 925,55 долларов США, в связи с неверно указанными реквизитами.

То есть отзыв перевода осуществлен истцом самостоятельно.

Последующая продажа ООО «Глобус» 100 000,00 долларов США по актуальному на дату продажи курсу 65,00 руб. за 1 Доллар США, была осуществлена истцом также самостоятельно.

Ссылка истца на звонок сотруднику банка, который сообщил истцу о том, что денежные средства будут заморожены, но банк не будет возражать, если данные денежные средства будут возвращены плательщикам, как ошибочное перечисленные, арбитражным судом не принимается, поскольку факт каких-либо переговоров представителя истца посредством телефонного звонка с лицами, представляющимися сотрудниками банка, не является доказательством возникновения спорных убытков на стороне истца в результате действий ответчика.

Таким образом, истцом не доказаны факт и размер убытков, наличие вины ответчика, а также прямой (непосредственной) причинно-следственной связи между убытками и противоправным поведением в форме действия или бездействия последнего.

Относительно исковых требовании о взыскании убытков в виде комиссии за переводы денежных средств арбитражный суд установил следующее.

Пунктом 5.2 Правил предусмотрено, что клиент предоставляет право и поручает Банку списывать без дополнительных распоряжений клиента комиссии и другие расходы, связанные с выполнением поручений клиента и иных операций, в соответствии с Тарифами, со счета в момент совершения операции.

Общими тарифами (п. 3.4.2) установлен размер комиссии: 650 руб. при платежах в пользу Клиентов других банков с использованием сервисов срочных переводов Банка России (поступивших в банк на бумажном носителе).

Обслуживание Клиента производится Банком на основании подтверждения Клиента, которое он выражает в заявлении-оферте на комплексное оказание банковских услуг в ПАО РОСБАНК, о присоединении к Договору на расчетно-кассовое обслуживание (Договор присоединения).

Согласно ст. 428 ГК РФ Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В подтверждении о присоединении Истец указал, что, заполнив и подписав заявление на комплексное оказание банковских услуг в ПАО РОСБАНК, он ознакомился со всеми документами (Правилами, Условиями, Условиями ИКБ, Общими условиями и тарифами ПАО РОСБАНК) и обязался их выполнять.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу пункта 4 указанной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Предъявляя в Банк Заявление на комплексное оказание банковских услуг в ПАО РОСБАНК, Истец выразил свое согласие на условия банковского обслуживания, изложенные в Правилах и Общих тарифах и условиях ПАО РОСБАНК.

Условие о взимании комиссии при платежах в пользу Клиентов других банков с использованием сервисов срочных переводов Банка России, установлено п. 3.4.2 Общих тарифов и условий ПАО РОСБАНК.

Обязательства по оплате услуг Банка Клиент принял на себя в соответствии со ст.428 ГК РФ и п.5.2 Правил и п.3.6.1, 3.6.1.1 Общих тарифов и условий ПАО РОСБАНК.

Доказательства оспаривания истцом в момент присоединения к Договору на расчетно-кассовое обслуживание, в период его заключения, условия в части установления спорной комиссии в материалы дела не представлены.

Таким образом, удержание спорной комиссии не противоречит нормам действующего законодательства, согласовано сторонами при заключении договорных отношений, то есть не может быть признано убытками.

Как было указано судом, по общему правилу, по требованию о взыскании убытков обстоятельствами, подлежащими доказыванию, являются: противоправность действий (бездействий) ответчика, факт и размер понесенных убытков, причинная связь между действиями ответчика и возникшими убытками истца. При недоказанности одного из указанных обстоятельств иск о возмещении убытков не подлежит удовлетворению.

Под причинно-следственной связью понимается объективно существующая связь между явлениями, при которой одно явление (причина) предшествует во времени другому (следствию) и с необходимостью порождает его.

Причинная связь между фактом причинения вреда (убытков) и действием (бездействием) причинителя вреда должна быть прямой (непосредственной).

В рамках настоящего дела для возмещения убытков по правилам названных норм подлежат установлению факт неправомерного действия (бездействия) причинителя вреда, причинно-следственная связь между этим нарушением и требуемыми убытками и их размер.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в совокупности на основании ст. 71 АПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии факта наличия убытков, об отсутствии доказательств противоправного недобросовестного поведения ответчика, об отсутствии причинно-следственной связи между действиями ответчика, заключающимися в приостановлении операций и наступившими последствиями в виде разницы между совершенными истцом продажами валюты.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по оплате государственной пошлины относятся на истца.

Руководствуясь статьями 167-170, Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в Пятый арбитражный апелляционный суд и в Арбитражный суд Дальневосточного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что оно было предметом рассмотрения апелляционной инстанции.


Судья Хижинский А.А.