Решение от 24 ноября 2017 г. по делу № А40-123786/2017

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-123786/17-3-1195
г. Москва
24 ноября 2017 г.
Резолютивная часть решения объявлена 21 ноября 2017 г.

Решение в полном объеме изготовлено 24 ноября 2017 г.

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Картавой О.Н.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Хаустовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

ООО "Ломбард "КредитникЪ"(ОГРН <***>)

к АО АСК "ИНВЕСТСТРАХ"(ОГРН <***>)

о взыскании 1 535 874 руб.

при участии: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен о взыскании страхового возмещения по Договору страхования вещей, принятых ломбардом в залог или на хранение от 28.11.2016 г. в сумме 1 535 874 руб. 00 коп.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал.

Ответчик представил отзыв, просит в иске отказать по мотивам, изложенным в отзыве.

Суд, рассмотрев материалы дела, выслушав доводы представителей сторон, оценив представленные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, между ООО Ломбард «КредитникЪ»» (далее Истец и Страхователь) и АО АСК «ИНВЕСТСТРАХ» (далее Ответчик и Страховщик) в соответствии с Правилами страхования вещей, принятых ломбардом в залог или на хранение, утвержденных приказом президента АО АСК «ИНВЕСТСТРАХ» № 35-06/16 от 10.06.2016 г. заключен Договор страхования вещей, принятых ломбардом в залог или на хранение (ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ПОЛИС) серии 33 № 1739 от 28.11.2016 г.

К Договору страхования Страховщиком выдан Полис страхования вещей, принятых ломбардом в залог или на хранение серии 33 № 1739/02/03 от 31.01.2017 г. Как следует из Полиса страхования, Страховщик подтверждает страхование нижеуказанного имущества, принятого на страхование на основании Заявления Страхователя от 31.01.2017 г.

Страхователем является ООО Ломбард «КредитникЪ». Наименование имущества в качестве предмета страхования: изделия из драгоценных металлов, драгоценных камней и другое имущество, принятое в залог или на хранение ломбардом. Территория страхования: <...> (помещение ООО Ломбард «КредитникЪ»).

Застрахованные риски: пожар, взрыв, авария, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, конструктивные дефекты здания.

Условия страхования: согласно Договору страхования вещей, принятых ломбардом в залог или на хранение, серия 33 № 1739 от 28.11.2016 г. Страховая стоимость вещей, принятых в залог: 1 641 812,00 рублей. Период страхования: с 01 февраля 2017 г. по 28.февраля 2017 г. Страховой взнос (премия): 3 611,98 рублей.

Указанный страховой взнос перечислен Страховщику платежным поручением № 31 от 31.01.2017 г., вследствие чего Договор страхования вступил в действие.

В целях обеспечения сохранности принимаемых в залог вещей Страхователь предпринял ряд мер. На окне помещения установлена металлическая решетка. Во входной двери в помещение ломбарда установлены замки. Сейфы, в которых находились заложенные вещи, были прикреплены болтами к полу. На окно и дверь была установлена сигнализация. Сигнализация была установлена внутри сейфов, сигнализация, срабатывающая на открывание дверей сейфов. Сигнализация установлена также внутри самого помещения по его периметру, датчики которой срабатывали на движение кого-либо внутри самого помещения. Кроме того, Страхователем был заключен договор с ООО Фирма «Охранные системы» за № 0183/3/0129 от 01.11.2016 г. на охрану помещения в порядке быстрого реагирования.

Однако 20 февраля 2017 года, в период действия Договора страхования, неизвестными лицами, в ночное время, совершены противоправные действия - хищение материальных ценностей, находящихся в помещении ломбарда по адресу: <...>, путем взлома запорных устройств. Указанные действия неизвестных лиц подпадают под признак застрахованного риска - «противоправные действия третьих лиц», по которому Договором страхования предусмотрена выплата страхового возмещения в сумме оценочной стоимости похищенного застрахованного имущества.

По факту случившегося Страховщику было направлено Заявление о наступлении страхового случая и о событиях, связанных с хищением застрахованного имущества от 20.02.2017 г. Указанное Заявление было принято Страховщиком за вход. № 362 от 20.02.2017 г.

О случившемся Страхователем на месте происшествия написано заявление в полицию, которое передано и хранится в полиции. О принятом заявлении по факту хищения материальных ценностей из ломбарда Страхователю выдан талон —уведомление 22 февраля 2017 г. в дополнение к Заявлению о наступлении страхового случая, Страхователем направлено Страховщику Объяснение об обстоятельствах события, приведшего к возникновению страхового случая. К Объяснению были приложены копии: договора на оказание охранных услуг, № 0183/3/0129 от 01.11.2016 г. (немедленного реагирования на срабатывание сигнализации), Акта инвентаризации драгоценных металлов и изделий из них от 19.02.2017 г., документа инвентаризации материальных ценностей ООО Ломбард «КредитникЪ» от 19.02.2017 г., (с указанием номеров залоговых билетов), талона-уведомления № 704 о принятии органом внутренних дел от ООО Ломбард «КредитникЪ» заявления о совершенном хищении материальных ценностей, фотографии места происшествия на 5 листах.

На основании поданного заявления о хищении материальных ценностей и освидетельствования места совершения противоправных действий, следователем СО ОМВД России по району Южное Бутово г. Москвы принято Постановление о возбуждении уголовного дела за № 1/17/01/45/0095/000146 от 20.02.2017 г. Копия данного Постановления была представлена Страховщику 30.03.2017 г., о чем свидетельствует подпись его представителя на копии.

Постановлением следователя от 20.02.2017 г. ООО Ломбард «КредитникЪ» признано потерпевшим. Копия указанного постановления представлена Страховщику 15.03.2017 г. за его вход. № 489.

06 марта 2017 года Истец обратился в СО ОМВД России по району Южное Бутово г. Москвы с ходатайством об определении размера материального ущерба, причиненного преступлением по уголовному делу № 1/17/01/45/0095/000146.

Постановлением следователя о квалификации действий от 22.02.2017 г. был установлен причиненный хищением ущерб на общую сумму 1 647 578, 29 рублей. Из них 1 535 874,00 рублей составили сумму похищенных залоговых вещей Сопроводительным письмом от 15.03.2017 г. Истец представил Страховщику копию указанного Постановления о квалификации действий и копию Постановления о признании Страхователя потерпевшим за вход. № 489.

Постановлением следователя СО отдела МВД России по району Южное Бутово г. Москвы по делу № 1/17/01/45/0095/000146 возбуждено ходатайство перед начальником СО отдела МВД России по району Южное Бутово г. Москвы о продлении срока предварительного следствия по делу. Сопроводительным письмом от 28.04.2017 г. Истец представил копию указанного Постановления о квалификации действий Страховщику за его вход. № 788. Постановлением следователя СО отдела МВД России по району Южное Бутово г. Москвы предварительное следствие по уголовному делу № 1/17/01/45/0095/000146 приостановлено. Копия данного Постановления была представлена Страховщику 32.05.2017 г., за его вход. № 985, о чем свидетельствует подпись его представителя на копии.

Таким образом, Истцом представлен Ответчику полный перечень документов о наступлении страхового случая и соблюдены все условия для выплаты страхового возмещения Страхователю по договору страхования.

На основании представленных документов Истец направил Ответчику 13.06.2017 г. Заявление о подписании страхового акта и выплате Страхователю страхового возмещения приложил копию платежного поручения № 31 от 31.01.2017 г. и копии залоговых билетов в количестве 158 шт.

Кроме того, в Заявлении Истец уведомил Ответчика, что руководствуясь ст. 956 ГК РФ он производит замену выгодоприобретателя по Договору страхования на себя — ООО Ломбард «КредитникЪ». Страхователь, являясь стороной Договора страхования, вправе требовать выплаты возмещения в свою пользу, если основания его требования выгодоприобретателями (вследствие невозврата ими займов), отпали. При этом залогодатели (выгодоприобретатели), указанные в залоговых билетах, какие-либо обязанности по Договору страхования не исполняли и требования к Страховщику о выплате страхового возмещения не предъявляли.

В ответ на Заявление, в адрес Страхователя поступило от Страховщика письмо 30.06.2017 г. за № 393, которым он запрашивает копии постановлений следователя СО отдела МВД по району Южное Бутового г. Москвы, заверенные органом внутренних дел, о возбуждении уголовного дела, о подтверждении перечня похищенных ювелирных изделий и о сумме похищенного. При этом Страховщик не принял во внимание, что эти постановления, заверенные подписью уполномоченного лица и печатью органа внутренних дел Страхователь представлял ему нарочным 15 марта 2017 года, о чем свидетельствуют отметки об их регистрации в Книге входящей почтовой корреспонденции Страховщика. Но по неизвестной причине эти постановления были возвращены нарочному обратно. Нарочным 30.06 201 7 г. постановления следователя, заверенные органом внутренних дел, были ему доставлены повторно.

Истец считает, что Ответчик умышленно затягивает сроки рассмотрения его Заявления по существу. Согласно расчету истца по состоянию на момент рассмотрения настоящего иска размер страхового возмещения по Договору страхования вещей, принятых ломбардом в залог или на хранение от 28.11.2016 г. составляет 1 535 874 руб. 00 коп.

Как следует из отзыва на исковое заявление, Ответчик не возражает, что страховой случай наступил. Следовательно, согласно пункту 4.1, абзац четвертый договора страхования он обязан был составить страховой акт; определить размер причиненного ущерба, выплатить Выгодоприобретателю страховое возмещение в сроки, установленные настоящими Правилами, после предъявления Страхователем необходимых документов и определения размера ущерба.

При этом Ответчик в отзыве не указал и в судебном заседании не заявил, что Страхователем ему необходимые документы, подтверждающие возникновение страхового случая, и сумму причиненного ущерба не представил.

Как следует из п 1.1 вышеупомянутого Договора страхования вещей, принятых ломбардом в залог или на хранение от 28.11.2016 г., Страховщик обязуется при наступлении предусмотренных в договоре страховых случаях возместить лицу, в пользу которого заключен договор (далее -выгодоприобретатель, залогодатель), причиненные вследствие этих случаев убытки в застрахованном движимом имуществе, заложенном в ломбарде, посредством выплаты страхового возмещения в пределах определенной договором страховой суммы.

Пунктом 2.1 Договора предусмотрено, что объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с владением заложенным или сданным на хранение имуществом, вследствие его утраты (гибели) или повреждения, недостачи или повреждения имущества (страхование имущества).

Согласно п. 2.2 Договора, страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю). При этом, к страховому случаю, в указанном пункте Договора, относится событие «противоправные действия третьих лиц».

В силу п. 1 статьи 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934) допускается лишь с согласия этого лица.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

Согласно статьи 6 Закона Российской Федерации от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбард обязан страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение на сумму, равную сумме ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 указанного Закона. Заложенная или сданная на хранение вещь должна быть застрахована на протяжении всего периода ее нахождения в ломбарде.

Как следует из статьи 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя) имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу пункта 2 статьи 344 ГК РФ залогодержатель отвечает перед залогодателем за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему предмета залога, если не докажет, что может быть освобожден от ответственности в соответствии со статьей 401 настоящего Кодекса.

Залогодержатель отвечает за утрату залога в размере его рыночной стоимости, а за его повреждение в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась, независимо от суммы, в которую был оценен предмет залога по договору залога.

Следовательно, из пункта 2 статьи 344 ГК РФ следует, что в случае утраты заложенного имущества в результате его хищения на залогодержателя возложена обязанность возместить залогодателю его рыночную стоимость.

Наличие интереса Истца в сохранности имущества, переданного в залог подтверждается Договором страхования имущества, заключенным между ним и Ответчиком, по которому он страхует свою материальную ответственность от последствий наступления страхового случая, а также наступлением последствий, предусмотренных положениями статьи 344 ГК РФ за не сохранность принятого в залог имущества.

Абзац второй п. 11.5 Правилстрахования предусматривает ситуацию «если после определения размера убытков и суммы страховой выплаты по согласованию со Страховщиком Страхователь компенсирует Выгодоприобретателю ущерб, причиненный застрахованному имуществу, в требуемом размере, то страховая выплата производится непосредственно Страхователю после предоставления им Страховщику соответствующих документов».

Однако выводы Ответчика из указанного абзаца п. 11.5 не соответствуют его содержанию.

Страхователь по абзацу второму п. 11.5 Правил не принимает на себя обязательства по компенсации Выгодоприобретателю ущерба, причиненного застрахованному имуществу и такого согласования на компенсацию Страхователем выгодоприобретателю ущерба Страховщик ни Истцу, ни Суду не представил.

Комментарии Страховщика по п. 11.5 Правил прямо противоречат условиям Договора страхования, принятых ломбардом в залог или на хранение от 28.11.2016 г., пункты: 1.1, 2.2, 2,11, 3.1 абзац второй, 4.1 абзац третий, Правилам страхования от 10.06.2016 г., пункты: 3.2, 3.3 подп. 3.3.3, 4.1, 7.1.2, 9.2.5, 10,2.2, 10.5, 10.6, 10.8, 11.2, 11.3, 11.5, а также статьям: 929, 947, 961, 964, 965 ГК РФ, согласно которым выплата страхового возмещения возлагается на Страховщика, без условий каких-либо компенсаций ущерба выгодоприобретателю Страхователем.

При этом п .4.2 Договора страхования, определяющий обязанности Страхователя, такого условия, как возмещение Страхователем выгодоприобретателю убытков, не предусматривает.

Кроме того, комментарии Страховщика по п. 11.5 Правил не соответствуют здравому смыслу. Страхователь, за страхование по договору страхования вещей, переданных заемщиками в залог ломбарду по залоговым билетам, выплатил Страховщику по платежному поручению № 31 от 31.01.2017 г. страховую премию.

Выдал заемщикам по 151 залоговому билету займы на сумму 1 535 874 рубля. Ни один из заемщиков до настоящего времени заем не вернул, что подтверждается отсутствием записей на оригиналах залоговых билетов о погашении займов. За пользование денежными средствами, полученными в заем, заемщики обязались выплатить проценты. Однако до настоящего времени ни один из заемщиков проценты не уплатил, что также подтверждается отсутствием записей об этом на залоговых билетах. Копии залоговых билетов были представлены Ответчику.

При этом, отказывая Истцу в выплате страхового возмещения по Договору страхования, Ответчик не представил доказательств его выплаты выгодоприобретателям по данному Договору.

Причинную связь между страховым случаем и наступившими последствиями Истец подтверждает Постановлением следователя о возбуждении уголовного дела за № 1/17/01/45/0095/000146 от 20.02.2017 г., Постановлением следователя о признании ООО Ломбард «КредитникЪ» потерпевшим по делу за № 1/17/01/45/0095/000146 от 20.02.2017 г. и иными материалами по делу. Размер причиненного Истцу ущерба подтверждается Постановлением следователя о квалификации действий от 22.02.2017 г., Актом инвентаризации материальных ценностей и иными документами.

Оснований освобождения от выплаты страхового возмещения, предусмотренные статьями 961, 963 и 964 ГК РФ, Страховщик Страхователю не представил. В связи с этим у Ответчика возникли обязательства, предусмотренные пунктами 10.5 и 10.6 Правил страхования вещей, принятых ломбардом в залог или на хранение, утвержденных Страховщиком приказом № 35-06/16 от 10.06.2016 г.

В силу ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчиком данное требование статьи 65 АПК РФ не соблюдено, не представлено относимых, допустимых доказательств, подтверждающих своевременную оплату задолженности.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком доказательства оплаты не представлено, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования истца.

Расходы по государственной пошлине распределяются в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

Учитывая изложенное и, руководствуясь ст. ст. 8, 11, 12, 307-310, 395, 929, 958 ГК РФ, ст. ст. 4, 65, 71, 101, 110, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с АО АСК "ИНВЕСТСТРАХ" в пользу ООО "Ломбард "КредитникЪ" денежную сумму в размере 1 535 874 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 359 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца после принятия.

Судья Картавая О.Н.