Решение от 1 марта 2023 г. по делу № А40-259895/2022

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115225, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17

http://www.msk.arbitr.ru
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-259895/22-47-1944
г. Москва
01 марта 2023 г.
Резолютивная часть решения объявлена 14 февраля 2023года Полный текст решения изготовлен 01 марта 2023 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) Общества с ограниченной ответственностью "ТУРОПЕРАТОР ЮНЭКС" (127055, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 19.04.2013, ИНН: <***>) к Акционерному обществу "РАИФФАИЗЕНБАНК" (119002, Россия, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Арбат, Смоленская-Сенная пл., д. 28, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 07.10.2002, ИНН: <***>) об обязании,

при участии представителей: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

ООО «Туроператор ЮНЭКС» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО «Райффайзенбанк» о восстановлении полного доступа к системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) «Банк-клиент».

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Учитывая отсутствие возражений сторон против продолжения рассмотрения дела в судебном разбирательстве арбитражного суда первой инстанции, суд в соответствии с п.4 ст.137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, п.27 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 65 от 20.12.2006, завершил предварительное заседание и рассмотрел дело в судебном заседании в первой инстанции.

Истец исковые требования поддержал по изложенным в исковом заявлении обстоятельствам.

Ответчик письменный отзыв не представил, исковые требования документально не оспорил.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

Между ООО «Туроператор ЮНЭКС» (Истец, Компания) и АО «Райффайзенбанк» (Ответчик, Банк) 19.04.2022 г. заключен договор банковского счета, в рамках которого Компании Банком открыты следующие расчетные счета:


- № 40702.810.7.00000223911; - № 40702.840.1.00000026694; - № 40702.978.3.00000026764.

Договор банковского счета в виде отдельного документа, подписанного между Компанией и Банком, не составлялся. Данный договор был заключен в форме присоединения путем подачи Компанией заявления Банку о согласии на применение и использование публично объявленных и утвержденных АО «Райффайзенбанк» правил комплексного банковского обслуживания и присоединения Компании к действующим редакциям Договора банковского счета в АО «Райффайзенбанк», а также Соглашения об общих условиях предоставления банковских услуг с использованием Системы Банк Клиент.

05.07.2022г. Банк, реализуя право, определенное Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-Ф3 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-Ф3), отказал Компании в проведении операции по валютному переводу № 82 от 04.07.2022г. на сумму 2982 евро.

13 июля 2022 г. Банк, реализуя право, определенное Федеральным законом от 07.08.2001г. № 115-Ф3 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-Ф3), отказал Компании в проведении следующих операций:

- валютный перевод № 99 от 12.07.2022г. на сумму 1056 долларов США, получатель AА TOUR.,JSC с назначением платежа «Payment for tourist services proforma invoice UN210722-MARKOV dd. 10.07.2022, accomodation 21.07-27.07.22(Civil purpos)»

- валютный перевод № 100 от 13.07.2022г. на сумму 21300 евро, получатель LUXURY TRAVEL DMC LTD с назначением платежа «Payment for tourist services invoice 107108 dd. 23.06.2022, accomodation 13/08 - 24/08/2022 (civil purpose)»

- валютный перевод № 101 то 130.72.02 на сумму 5912 долларов США, получатель Enjoy America Travel Club, INC. с назначением платежа «PAYMENT FOR TOURIST SERVICES INVOICE Cherkasova 9 dd. 11/07/2022, accomodation 09.0718.07.2022 (civil purpose).

14 июля 2022 года Банк предоставил разъяснения о причинах отказа в выполнении распоряжения № 82 от 04.07.2022г. на сумму 2 982.00 евро. Причиной было указано: осуществление перевода денежных средств на счет контрагента, открытый в банке за пределами территории Российской Федерации, при этом операция соответствует установленным Банком России признакам, указывающим на необычный характер операции. Компании было предложено предоставить следующие документы: расширенные выписки по счетам в других кредитных организациях (действующим или закрытым). В выписке должны быть указаны ИНН, наименования контрагентов и назначения платежей;

сведения о застрахованных лицах (Форма СЗВ-М);

договоры с контрагентами ООО «МИРАИ» ИНН <***>, включая все неотъемлемые части и приложения к данным договорам (акты, счета-фактуры, товарные, товарно-транспортные накладные или иные документы).

Запрашиваемые документы были предоставлены Компанией 15 июля 2022 года за период, соответствующий периоду действия счета, открытого в Банке.

26 июля 2022 года Банк предоставил разъяснения о причинах отказа в выполнении распоряжений № 99 от 12.07.2022г. на сумму 1056 долларов США, № 100 от 13.07.2022г. на сумму 21300 евро, № 101 от 13.07.2022г. на сумму 5912 долларов США. Причина отказа, а также перечень документов, подтверждающих отсутствие вышеуказанных оснований в ранее принятом Банком решении об отказе от проведения операции, полностью идентичны тому, что было указано в Письме Банка то 14.07.2022г.


Несмотря на факт предоставления Компанией всех запрошенных на тот момент документов, 15.07.2022г. Банк в одностороннем порядке отказал Компании в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания (прием распоряжений на проведение операций, подписанных аналогом собственноручной подписи клиента). При этом через систему Банк-клиент Компания получила письмо № 23809 от 15.07.2022 о принятии решения о невозможности приема распоряжений об осуществлении перевода денежных средств, направленных Компанией с использованием функционала системы Банк-Клиент, а также об ограничении операций с использованием банковских карт.

Порядок предоставления услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания регламентируется Соглашением об общих правилах и условиях предоставления банковских услуг с использованием Системы банк-клиент (далее Соглашение ДБО)

Пунктом 4.4.9 Соглашения ДБО установлено право Банка отказать Клиенту в приеме от него распоряжений на проведение операций по Счету, подписанных ЭП, в случаях:

выявления в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок,...

непредоставления Клиентом информации (документированных сведений) по запросу банка...

Действия Банка по отказу в приеме распоряжений на проведение операций, подписанных аналогом собственноручной подписи клиента (т.е. через банк-клиент) противоречат ст. 309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Межведомственной комиссией, созданной при Банке России в соответствии с Федеральным законом № 115-Ф3, было признано, что у Банка отсутствовали основания для отказа Банка в проведении указанных выше валютных операций (письмо исх. № 595-3/39087 от 07.09.2022г., письмо исх. № 59-5-1/42474 то 28.09.2022г.).

В Банк были предоставлены разъяснения о характере деятельности Компании, источниках поступления денежных средств, порядке и объемах оборачиваемости финансовых потоков.

Как видно из представленных Компанией в Банк документов основным источником денежных средств, поступающих на расчетный счет Общества, являются поступления от реализации туристских услуг юридическим и физическим лицам. Это соответствует ОКВЭД Компании. Так, ООО «Туроператор ЮНЭКС» осуществляет туроператорскую и турагентскую деятельность с 2013 года, включено в Единый реестр туроператоров. Основное направление деятельности реализация отдельных туристских услуг в сфере выездного туризма.

Истец неоднократно обращался к Ответчику для восстановления полного доступа к системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) «Банк-клиент» (досудебная претензия исх. № 2208/06 от 03.08.2022г., обращение через банк-клиент исх. № 2210/02 от 11.10.2022г.), однако Банк требования не выполнил, информацию о конкретных основаниях для ограничения доступа к системе ДБО не предоставил.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ответчиком в нарушение ст.65 АПК РФ не представлено доказательств оплаты задолженности в установленные сроки и на дату рассмотрения спора.

Таким образом, исковые требования обоснованы, правомерны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.,


На основании ст.ст.309, 310, 330, 779, 781 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 64, 65, 81, 104, 110, 123, 124, 167-171 АПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Обязать Акционерное общество "РАИФФАИЗЕНБАНК" восстановить полный доступ Обществу с ограниченной ответственностью "ТУРОПЕРАТОР ЮНЭКС" к системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) «Банк-Клиент» Акционерного общества "РАИФФАИЗЕНБАНК".

Взыскать с Акционерного общества "РАИФФАИЗЕНБАНК" в пользу Общества с ограниченной ответственностью "ТУРОПЕРАТОР ЮНЭКС" расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья А.А. Эльдеев

Электронная подпись действительна.

Данные ЭП:Удостоверяющий центр Федеральное казначейство

Дата 11.01.2022 8:38:33

Кому выдана ЭЛЬДЕЕВ АРСЛАН АЛЕКСЕЕВИЧ