Решение от 8 июля 2020 г. по делу № А60-13127/2020

АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А60-13127/2020
08 июля 2020 года
г. Екатеринбург


Резолютивная часть решения объявлена 02 июля 2020 года. Полный текст решения изготовлен 08 июля 2020 года.

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи С.Ю.Григорьевой при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Н.Р.Зиганшиной рассмотрел в судебном заседании материалы дела №А60-13127/2020 по иску ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" (ИНН 7706092528, ОГРН 1027739019208) к Индивидуальному предпринимателю Солдатовой Наталье Егоровне (ИНН 027504018002, ОГРН 317028000053291) о взыскании 1 179 912 руб.83 коп.,

при участии в судебном заседании

от истца: ФИО2, доверенность от 15.07.2019г.,

от ответчика: ФИО3, доверенность от 26.04.2020г.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов суду не заявлено.

Истец обратился в Арбитражный суд Свердловской области с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № <***> от 08.04.2019г. в размере 1 179 912 руб. 83 коп., в том числе 1 072 846 руб. 61 коп. долга, 107 060 руб. 83 коп. пени за просрочку возврата долга и 5 руб. 39 коп. пени за просрочку уплаты процентов, а также о расторжении кредитного договора.

Ответчик представил отзыв, в котором указал на неправомерность предъявления требования о погашении задолженности без наличия правовых оснований и соблюдения установленного порядка расторжения договора; несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора, снижении неустойки.

В судебном заседании ответчик представил платежное поручение от 04.03.2020г.

После проверки всех поступивших платежей от ответчика истец представил уточнение, согласно которому цена иска составила 1229422 руб. 42 коп., в том числе 1027361 руб. 85 коп. долга, 202055 руб. 18 коп. неустойка за просрочку возврата долга и 5 руб. 39 коп. неустойка за просрочку уплаты процентов (ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Ответчик заявил о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора.

Оснований для оставления иска без рассмотрения суд не усматривает, поскольку требование о возврате кредита и расторжении договора направлено ответчику 22.11.2019г.

Отзыв на иск поступил от ответчика 27.04.2020г. и с указанной даты ответчику достоверно известно о предъявленных требованиях, но мер по досудебному урегулированию спора ответчиком не принято. Требование о предоставлении отсрочки вручено представителю банка в судебном заедании 08.06.2020г.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

установил:

На основании заявления ответчика 08.04.2019г. истцом ответчику предоставлен кредитный продукт «Экспресс Овердрафт» на следующих условиях:

лимит овердрафта 2000000 руб. на текущий календарный месяц;

лимит к расчетному счету <***> доступен для безналичных платежей;

срок кредитования – 1 год;

срок транша – 60 календарных дней;

процентная ставка – 13 % годовых

(договор о предоставлении продукта «Экспресс Овердрафт» от 08.04.2019г. № <***>).

Данный продукт предоставляет клиенту возможность осуществления платежей со счета при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств в пределах лимита овердрафта (п. 8.1. Правил банковского обслуживания Клиентов – участников Информационной системы «Точка», утвержденных истцом).

Кредит предоставляется клиенту траншами неограниченное количество раз в соответствии с условиями договора на основании предъявленных клиентом к оплате расчетных документов (п. 8.7. Правил). Расчетные документы клиента при недостаточности денежных средств на счете принимаются банком к исполнению текущим днем только в сумме неиспользованного лимита овердрафта (п. 8.8. Правил). Сумма предоставляемого клиенту транша определяется банком по итогам операционного дня как сумма оплаченных банком в этот день расчетных документов за вычетом суммы остатка денежных средств на счете на начало дня и суммы всех поступлений на счет в течение дня (п. 8.9. Правил).

Срок транша – период, исчисляемый в календарных днях, начинающийся с даты, следующей за датой предоставления Транша, и заканчивающийся датой, в которую по условиям Договора о предоставлении Овердрафта Клиент обязан осуществить погашение Транша. Дата окончания Срока Транша не может превышать дату окончания Срока кредитования.

На учитываемую на ссудном счете сумму задолженности клиента по овердрафту начисляются проценты за фактическое количество дней пользования овердрафтом по установленной договором процентной ставке (п. 8.14. Правил).

Начисленные проценты за пользование овердрафтом списываются ежедневно на условиях и в порядке, предусмотренных настоящими Правилами и действующим законодательством Российской Федерации (п. 8.15.2. Правил).

Начисленные проценты за пользование овердрафтом, за исключением списанных в соответствии с п. 8.15.2. подлежат плате клиентом в дату окончания срока транша/дату полного погашения кредита.

Банк вправе в течение срока действия договора ежедневно без дополнительных распоряжений клиента списывать денежные средства со счета клиента в погашение задолженности по основному долгу и процентам в пределах суммы остатка денежных средств на счете (п. 8.17. Правил).

В случае непогашения клиентом задолженности по овердрафту и процентам за пользование кредитом в предусмотренные договором сроки, банка вправе начислить, а клиент обязуется уплатить пени по ставке 0, 05 % от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа (п.п. 8.21., 8.22. Правил).

В силу п. 8.25. Правил банк вправе направить клиенту требование о досрочном возврате задолженности по овердрафту в системе ДБО или заказным письмом с уведомлением в адрес клиента, после чего клиент в течение 3 рабочих дней, если иной срок не указан в требовании банка, с момента получения требования обязан полностью погасить задолженность по договору. Проценты за пользование овердрафтом в данном случае должны быть уплачены клиентом исходя из срока фактического пользования овердрафтом.

Банк вправе уменьшить размер неустойки или прекратить ее начисление в одностороннем порядке (п. 8.23. Правил).

В силу п. 8.24. Правил банк, уведомив клиента посредством системы ДБО, или заказным письмом с уведомлением в адрес клиента, имеет право в одностороннем порядке отказаться от предоставления клиенту овердрафта полностью или в части, а также потребовать досрочного возврата овердрафта полностью или в части и уплаты процентов, при наступлении обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный клиенту овердрафт не будет возвращен в срок.

Из представленной истцом выписки по счету клиента следует, что за период с 09.04.2019г. по 22.04.2019г. банком перечислены транши в рамках кредитного обязательства на общую сумму 1839215 руб. 20 коп.

Ответчик в период с 11.04.2019г. по 30.03.2020г. произвел возврат кредитных средств по договору в размере 811853 руб. 35 коп. Доказательств возврата денежных средств в оставшейся части не представлено (ст. 65 АПК РФ). Платежное поручение №306 от 04.03.2020г. не содержит достаточных данных о проведении платежа ответчика на сумму 300000 руб., банком денежные средства не получены. Следует также отметить, что ответчик обязан обеспечить наличие денежных средств на своем счете для списания банком денежных средств, а не перечислять денежные средства на счет банка.

В связи с тем, что обязательства по договору надлежащим образом ответчиком не исполнялись 21.11.2019г. истцом в адрес ответчика направлено требование от 13.11.2019г. о досрочном исполнении обязательств, в котором банк потребовал оплатить образовавшуюся по состоянию на 18.11.2019г. задолженность и уведомил о намерении расторгнуть кредитный договор.

По состоянию на 17.06.2020г. задолженность ответчика перед истцом составила 1229422 руб. 42 коп.

Ответчик доказательство погашения задолженности не представил (ст. 65 АПК РФ), возражений не заявил, доводы истца не оспаривает (ч. 31 ст. 70 АПК РФ).

При указанных обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика долга по кредиту в сумме 1229422 руб. 42 коп. заявлено обоснованно, правомерно и подлежит удовлетворению судом на основании ст.ст. 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истец просит также взыскать с ответчика 202055 руб. 18 коп. пени за просрочку возврата долга, 5 руб. 39 коп. пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитными средствами, начисленные по состоянию на 17.06.2020г.

В отсутствие доказательств своевременного исполнения договорных обязательств в части уплаты долга и выплаты начисленных процентов, возражений по доводам истца, начисление неустойки суд признает обоснованным, последняя в общем размере 202060 руб. 57 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчиком заявлено о применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Правила ст. 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 71).

Согласно пункту 73 указанного постановления бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Ответчиком таких доказательств не представлено, в связи с чем, неустойка не подлежит снижению соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доводы ответчика о наличии прав на получение субсидии или отсрочки исполнения обязательств по кредитному договору не имеют в данном случае значения, поскольку срок исполнения обязательства ответчика по досрочному возврату кредита наступил в 2019 году.

Судом также принято во внимание, что расчет пени, представленный истцом, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. Суд, проверив расчет, признал его арифметически верным.

Кроме того, истец просит на основании п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторгнуть договор о предоставлении продукта «Экспресс Овердрафт» от 08.04.2019г. № <***>.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование истца содержало требование о расторжении договора. Соглашение о расторжении сторонами не подписано.

Поскольку нарушение сроков возврата кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, предложение банка о расторжении договора оставлено ответчиком без удовлетворения, кредитор вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, сроки возврата траншей нарушены, суд находит требование истца о расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы истца по оплате государственной пошлины относятся на ответчика.

Руководствуясь ст.110, 167-170, 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) 1229442 руб. 42 коп., в том числе 1027361 руб. 85 коп. долга, 202060 руб. 57 коп. пени.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 08.04.2019г.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) 30799 руб. 13 коп. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

2. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

3. В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение».

В случае неполучения взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении.

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение».

СудьяС.Ю. Григорьева