Решение от 7 декабря 2025 г. АС Новосибирской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А45-32075/2025
г. Новосибирск
08 декабря 2025 года
резолютивная часть решения объявлена 08 декабря 2025 года

в полном объеме решение изготовлено 08 декабря 2025 года


Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Санжиевой Ю.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кучеровой Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Банк ПСБ» ОГРН: <***>, ИНН: <***>

к обществу с ограниченной ответственностью «Лана» ОГРН: <***>, ИНН: <***>

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора, акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» ОГРН: <***>, ИНН: <***>

о взыскании задолженности по кредитным договорам

при участии в судебном заседании представителей

истца: ФИО1 по доверенности от 10.06.2025, паспорт, диплом (онлайн-заседание);

ответчика: до перерыва: ФИО2 по доверенности от 23.09.2025, паспорт, диплом (онлайн-заседание); после перерыва: не явился, извещён

установил:

публичное акционерное общество «Банк ПСБ» обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании с общества с ограниченной ответственностью «Лана» задолженности по состоянию на 06.08.2025, включительно, в размере 10 496 456, 23 руб., из которых: задолженность по Кредитному договору <***> от 14.05.2024 в размере 3 436 768, 76 руб., в т.ч. основной долг - 3 216 142, 80 руб., проценты за пользование кредитом за период с 15.05.2024 по 01.08.2025 (включительно) - 203 527, 63 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга за 05.08.2025 - 16 080, 71 руб., неустойка за неуплату процентов за 05.08.2025 - 1 017, 62 руб.; задолженность по Кредитному договору <***> от 13.08.2024 в размере 7 059 687, 47 руб., в т.ч. основной долг - 6 363 636, 30 руб., проценты за пользование кредитом за период с 14.08.2024 по 01.08.2025 (включительно) - 660 928, 33 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга за 05.08.2025 - 31 818, 19 руб., неустойка за неуплату процентов за 05.08.2025 - 3 304, 65 руб.

В судебном заседании истец поддержал заявленные требования в полном объеме.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства (суд располагает сведениями о получении адресатом направленной копии судебного акта (часть 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации)), в том числе публично, путем размещения информации о дате и времени слушания дела на интернет-сайте суда, в судебное заседание представителя не направил. Дело рассмотрено согласно статьям 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещённого о месте и времени судебного заседания.

В отзыве на исковое заявление ответчик заявил о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

При рассмотрении спора суд исходит из того, что в соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

12.10.2021 на основании Заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания Клиентам - юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения в порядке статьи 428 ГК РФ ООО «Лана» присоединилось к «Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк», в результате чего между ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк, Кредитор) и ООО «Лана» (далее - Клиент, Ответчик) заключен договор комплексного банковского обслуживания, договор банковского счета, и ООО «Лана» у Кредитора открыт расчетный счет № <***>.

Этим же заявлением ООО «Лана» присоединилось к Правилам обмена электронными документами по системе «PSB-Online» в ПАО «Промсвязьбанк» (далее - «Правила электронными документами»). Согласно данному Заявлению владельцем сертификата ключа проверки электронной подписи на момент его подачи являлся ФИО3. Его полномочия, как директора ООО «Лана», подтверждаются прилагаемым Решением №6 единственного участника ООО «Лана» от 22.09.2021, представленным в Банк.

14.05.2024 между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Лана» заключен Договор о предоставлении кредита по программе кредитования «Без бумаг | Контрактный» <***> (далее - Кредитный договор) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, путем направления Заемщиком Банку подписанного им электронной подписью в системе «PSB On-Line»

Заявления-оферты <***> от 14.05.2024 на заключение договора об открытии кредитной линии с лимитом задолженности по программе кредитования «Без бумаг | Контрактный» (далее -Заявление) и присоединении Заявлением к действующей редакции «Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по кредитному продукту «Без бумаг | Контрактный» (далее - Правила кредитования), утвержденных Приказом ПАО «Промсвязьбанк» № 86 от 16.05.2023.

Согласно условиям Заявления на заключение договора (п.п. 1.1 - 1.7) Заемщик предложил Банку заключить Кредитный договор на следующих условиях: максимальный размер Лимита выдачи: 4 229 000 рублей; целевое назначение кредита: пополнение оборотных средств; - счет Заемщика для зачисления траншей, открытый у Кредитора: <***>; дата окончательного погашения задолженности: по 14.07.2026 года с учетом положений п.4.3 Правил кредитования; процентная ставка: 15,45 процентов годовых; дата платежа: 5-е число каждого календарного месяца.

Согласно пункту 1.10.2 Заявления на заключение договора Кредитный договор считается заключенным с момента акцепта Кредитором Заявления на заключение договора.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по Кредитному договору, перечислив на основании 13-ти заявлений Заемщика об использовании кредита денежные средства в размере 4 229 000 рублей на расчетный счет ООО «Лана» № <***>.

Выдача кредита подтверждается заявлениями Заемщика об использовании кредита, платежными ордерами, а также выписками по лицевым счетам Заемщика.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов по Кредитному договору установлен разделом 4 Правил кредитования.

В соответствии с п. 4.1 Правила кредитования погашение задолженности по основному долгу осуществляется ежемесячно равными долями после окончания отсрочки погашения основного долга в дату платежа. В любом случае окончательное погашение задолженности по настоящему договору должно быть осуществлено заемщиком до даты не позднее даты окончательного погашения задолженности.

В соответствии с п. 4.2 Правил кредитования погашение начисленных за истекший процентный период процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа.

Согласно п. 4.5 Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляются Кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемую на соответствующем счете на начало операционного дня. Кредитор начисляет проценты на задолженность по основному долгу исходя из фактического количества дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году.

Пунктами 4.3, 4.11 Правил кредитования заемщик предоставляет кредитору право списывать без распоряжения (согласия) заемщика на основании соответствующих расчетных документов кредитора суммы, подлежащие оплате по обязательствам Кредитного договора.

Заемщик обязан обеспечить наличие на расчетном счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности по основному долгу и начисленным за истекший процентный период процентам.

Начиная с апреля 2025 года Заемщик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по погашению кредита и начисленных процентов.

Согласно п. 4.13 Правил кредитования за неисполнение или ненадлежащего исполнение Заемщиком предусмотренных Кредитным договором обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов и (или) других платежей Кредитору, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,5% процента за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы, но не менее 500 рублей за каждый день просрочки.

В соответствии с п.п. «а» п. 7.1 Правил кредитования Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

18.07.2025 в адрес Должника Банком направлено требование N» 46695/50316183 от 16.07.2025 о погашении просроченной задолженности, а также о досрочном расторжении договора в одностороннем порядке 01.08.2025.

Тем не менее, до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены Заемщиком в полном объеме. Факты непогашения задолженности по Кредитному договору подтверждаются выписками по счетам Заемщика.

13.08.2024 между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Лана» заключен Договор об открытии кредитной линии с лимитом выдачи по программе кредитования «Без бумаг | Контрактный» <***> (далее - Кредитный договор) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, путем направления Заемщиком Банку подписанного им электронной подписью в системе «PSB On-Line» Заявления-оферты <***> от 13.08.2024 на заключение договора об открытии кредитной линии с лимитом задолженности по программе кредитования «Без бумаг | Контрактный» (далее -Заявление) и присоединении Заявлением к действующей редакции «Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по кредитному продукту «Без бумаг | Контрактный» (далее - Правила кредитования), утвержденных Приказом ПАО «Промсвязьбанк» № 86 от 16.05.2023.

Согласно условиям Заявления на заключение договора (п.п. 1.1 - 1.7) Заемщик предложил Банку заключить Кредитный договор на следующих условиях: максимальный размер Лимита выдачи: 7 000 000 рублей; целевое назначение кредита: пополнение оборотных средств; счет Заемщика для зачисления траншей, открытый у Кредитора: <***>; дата окончательного погашения задолженности: по 13.10.2026 года с учетом положений п.4.3 Правил кредитования;

процентная ставка: 23,69 процентов годовых; дата платежа: 20-е число каждого календарного месяца.

Согласно пункту 1.10.2 Заявления на заключение договора Кредитный договор считается заключенным с момента акцепта Кредитором Заявления на заключение договора.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по Кредитному договору, перечислив на основании 6-ти заявлений Заемщика об использовании кредита денежные средства в размере 7 000 000 рублей на расчетный счет ООО «ЛАНА» № <***>.

Выдача кредита подтверждается заявлениями Заемщика об использовании кредита, платежными ордерами, а также выписками по лицевым счетам Заемщика.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов по Кредитному договору установлен разделом 4 Правил кредитования.

В соответствии с п. 4.1 Правила кредитования погашение задолженности по основному долгу осуществляется ежемесячно равными долями после окончания отсрочки погашения основного долга в дату платежа.

В любом случае окончательное погашение задолженности по настоящему договору должно быть осуществлено заемщиком до даты не позднее даты окончательного погашения задолженности.

В соответствии с п. 4.2 Правил кредитования погашение начисленных за истекший процентный период процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа.

Согласно п. 4.5 Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляются Кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемую на соответствующем счете на начало операционного дня. Кредитор начисляет проценты на задолженность по основному долгу исходя из фактического количества дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году.

Пунктами 4.3, 4.11 Правил кредитования заемщик предоставляет кредитору право списывать без распоряжения (согласия) заемщика на основании соответствующих расчетных документов кредитора суммы, подлежащие оплате по обязательствам Кредитного договора.

Заемщик обязан обеспечить наличие на расчетном счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности по основному долгу и начисленным за истекший процентный период процентам.

Начиная с апреля 2025 года Заемщик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по погашению кредита и начисленных процентов.

Согласно п. 4.13 Правил кредитования за неисполнение или ненадлежащего исполнение Заемщиком предусмотренных Кредитным договором обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов и (или) других платежей Кредитору, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,5% процента за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы, но не менее 500 рублей за каждый день просрочки.

В соответствии с п.п. «а» п. 7.1 Правил кредитования Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

18.07.2025 в адрес Должника Банком направлено требование № 46696/50316183 от 16.07.2025 о погашении просроченной задолженности, а также о досрочном расторжении договора в одностороннем порядке 01.08.2025.

Тем не менее, до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены Заемщиком в полном объеме. Факты непогашения задолженности по Кредитному договору подтверждаются выписками по счетам Заемщика.

Сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору <***> от 14.05.2024 по состоянию на 06.08.2025, включительно, составляет 3 436 768 рублей 76 копеек, в т.ч. основной долг - 3 216 142 рубля 80 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 14.05.2024 по 01.08.2025 (включительно) - 203 527 рублей 63 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основного долга за 05.08.2025 - 16 080 рублей 71 копейка, неустойка за неуплату процентов за 05.08.2025 - 1 017 рублей 62 копейки.

Сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору <***> от 13.08.2024 по состоянию на 06.08.2025, включительно, составляет 7 059 687 рублей 47 копеек, в т.ч. основной долг - 6 363 636 рублей 30 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 13.08.2024 по 01.08.2025 (включительно) - 660 928 рублей 33 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основного долга за 05.08.2025 - 31 818 рублей 19 копеек, неустойка за неуплату процентов за 05.08.2025 - 3 304 рубля 65 копеек.

Общая задолженность ООО «Лана» по Кредитному договору <***> от 14.05.2024 и Кредитному договору <***> от 13.08.2024 по состоянию на 06 августа 2024 года (включительно) составляет 10 496 456 рублей 23 копейки.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Кроме этого, в соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени).

При этом в случае неисполнения заемщиком требования кредитора обязательства по уплате процентов и выплате неустойки не прекращаются, если иное не предусмотрено договором, и, в силу положений ст.ст. 809 и 811 ГК РФ, продолжают начисляться до дня возврата займа (кредита) включительно, что подтверждается и судебной практикой (п.9 Постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 35 «О последствиях расторжения договора», п.66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N» 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Доказательств исполнения обязательств по возврату истцу ответчиком денежных средств по кредитному договору <***> от 14.05.2024 и кредитному договору <***> от 13.08.2024 в материалы дела не представлено, ответчик задолженность не оспаривает.

По результатам оценки представленных в материалы дела доказательств суд пришёл к выводу о том, что договорные обязательства ответчиком не исполнены, требования действующего законодательства в регулируемой сфере правоотношений нарушены, в связи с чем исковые требования признаны судом обоснованными и в этой связи подлежащими удовлетворению.

При этом размер предъявленной истцом к взысканию неустойки суд полагает возможным снизить в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при этом суд исходит из следующего.

По смыслу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При решении вопроса о возможности применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суду необходимо установить баланс интересов сторон, исходя из компенсационной природы неустойки и недопустимости обогащения стороны за счёт взыскания с другой стороны штрафных санкций, которые должны компенсировать негативные последствия неисполнения другой стороной своих обязательств.

Снижение размера неустойки является правом суда, рассматривающего спор, с учётом правил о справедливости и соразмерности взыскания.

Предусмотренный договорами размер неустойки (0, 5 %), по мнению суда, представляется явно несоразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства, исходя из отсутствия в материалах дела доказательств наличия у истца каких-либо негативных последствий, наступивших от нарушения ответчиком условий договора.

Суд полагает возможным снизить размер неустойки до 0, 1 % от размера задолженности за каждый день просрочки.

Рассмотрев заявление ответчика об уменьшении неустойки на основании статьи 333 ГК РФ, суд первой инстанции счел возможным снизить размер неустойки с 0,5 % до 0,1 % за каждый день просрочки, учитывая размер неисполненного обязательства, незначительный период начисления истцом неустойки, несоответствие последствий нарушения обязательства и суммы заявленной к взысканию неустойки, а также то, что установленный договором размер неустойки, равный 0,5 % от суммы просроченного платежа, очевидно превышает разумную стоимость доступных коммерческим организациям финансовых ресурсов, а 0, 1 % соответствует обычно применяемой за нарушение обязательства ставке для расчета неустойки и при отсутствии доказательств обратного, является адекватной мерой ответственности за нарушение договорных обязательств.

Сумма неустойки по Кредитному договору <***> от 14.05.2024 за несвоевременное погашение основного долга за 05.08.2025 составила 3 216, 14 руб., за неуплату процентов за 05.08.2025 – 203, 52 руб.; по Кредитному договору <***> от 13.08.2024 неустойка за несвоевременное погашение основного долга за 05.08.2025 составила 6 363, 63 руб., за неуплату процентов за 05.08.2025 – 660, 93 руб.

Взыскание неустойки в указанном размере обеспечит баланс между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства по возврату кредитных средств, ее соразмерность последствиям нарушения обязательства, а также применение общей превенции допущенного ответчиком нарушения договорного обязательства.

Установив явную несоразмерность предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, применив положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд счёл возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 3 216, 14 руб. за несвоевременное погашение основного долга за 05.08.2025, 203, 52 руб. за неуплату процентов за 05.08.2025 по Кредитному договору <***> от 14.05.2024, до 6 363, 63 руб. неустойки за несвоевременное погашение основного долга за 05.08.2025, 660, 93 руб. за неуплату процентов за 05.08.2025 по Кредитному договору <***> от 13.08.2024, признав такой размер неустойки соразмерным допущенному нарушению и позволяющим сохранить баланс интересов сторон.

Распределение судебных расходов производится по правилам статей 102, 104, 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Лана» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в пользу публичного акционерного общества «Банк ПСБ» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), задолженность по состоянию на 06.08.2025, включительно, в размере 10 454 679, 28 руб., из которых: задолженность по Кредитному договору <***> от 14.05.2024 в размере 3 423 090, 09 руб., в т.ч. основной долг - 3 216 142, 80 руб., проценты за пользование кредитом за период с 15.05.2024 по 01.08.2025 (включительно) - 203 527, 63 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга за 05.08.2025 - 3 216, 14 руб., неустойка за неуплату процентов за 05.08.2025 – 203, 52 руб.; задолженность по Кредитному договору <***> от 13.08.2024 в размере 7 031 589, 19 руб., в т.ч. основной долг - 6 363 636, 30 руб., проценты за пользование кредитом за период с 14.08.2024 по 01.08.2025 (включительно) - 660 928, 33 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга за 05.08.2025 – 6 363, 63 руб., неустойка за неуплату процентов за 05.08.2025 – 660, 93 руб., 329 965 руб. государственной пошлины.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа при условии, если оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.

Арбитражный суд разъясняет лицам, участвующим в деле, что настоящее решение выполнено в форме электронного документа, и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет" в соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.


Судья Ю.А. Санжиева