Решение от 11 декабря 2025 г. АС Орловской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ОРЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

Дело № А48-9311/2025
г. Орёл
12 декабря 2025 года
Резолютивная часть решения оглашена 12.12.2025

Решение в полном объеме изготовлено 12.12.2025

Арбитражный суд Орловской области в составе судьи Квасовой О.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Фоминой Э.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (юридический адрес: 117312, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) в лице филиала - Орловского отделения №8595 Сбербанк (302028, <...>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 847 472 руб. 77 коп.,

от сторон представители не явились, извещены надлежащим образом,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Орловского отделения №8595 (далее – ПАО «Сбербанк, истец) обратилось в арбитражный суд с заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ИП ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 847 472 руб. 77 коп.

Исковые требования мотивированы несвоевременным и недостаточным внесением платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору\заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования №8595KYE0GKRR2Q0AQ0QS1Q от 15.02.2023 (с учетом дополнительного соглашения), в соответствии с условиями договора и графиком погашения задолженности.

Истец и ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом в соответствии со статьей 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), в том числе путем своевременного размещения информации о движении дела на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»; представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик отзыв на исковое заявление не представил.

Учитывая, что суд располагает доказательствами надлежащего извещения сторон о времени и месте рассмотрения спора, дело рассматривалось в их отсутствие в соответствии со статьей 156 АПК РФ.

Исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк» в лице Орловского отделения №8595 (банк) и ИП ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор путем подписания заемщиком 15.02.20203 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования №8595KYE0GKRR2Q0AQ0QS1Q (далее - Кредитный договор\Заявление), в соответствии с условиями которого Заемщик просит Кредитора открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей на расчетный счет в размере 5 000 000 руб. для целей развития бизнеса, обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором\заявлением. Условиями заявления предусмотрено, что заемщик в соответствие со статьей 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации присоединятся к Общим условиям кредитования (далее Условия кредитования).

Согласно пункту 3 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых (далее - Процентная ставка 1).

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых (далее - Процентная ставка 2).

Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

Условиями договора установлено взимание плат и комиссий (пункт 4).

Дата полного погашения задолженности выбранный кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора (пункт 6).

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования должно осуществляться равными долями и начинаться с месяца, следующего за окончанием периода доступности кредита (с даты открытия лимита после исполнения условий пункта 10 заявления и истекает черед 3 месяца включительно) (пункты 5,7).

При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита, или уплату процентов, или иных платежей, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8).

К кредитному договору подписано дополнительное соглашение от 18.10.2024 года об изменении сроков погашения кредита - срок погашения установлен по истечении 48 месяцев с даты заключения Договора (пункт 6), а также предоставлении отсрочки.

Во исполнение условий кредитного договора банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 5 000 000 руб., что подтверждается выпиской по операциям на счете 40802810947000021142 за период с 15.02.2023 по 25.06.2025, платежным поручением №222296 от 15.02.2023.

Заемщик допускал нарушение обязательств по своевременному погашению установленных кредитным договором платежей по основному долгу и иным платежам, а затем прекратил исполнение обязательств.

Заемщик предупреждался кредитором о возникновении просроченной задолженности и необходимости исполнения обязательств по их погашению, в его адрес было направлено соответствующее письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки от 21.08.2023. Однако требования кредитора (истца) остались без ответа и удовлетворения. До настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на 18.09.2025 по Кредитному договору имеется задолженность в размере 2 847 472 руб. 77 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 2 545 328 руб. 70 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 275 341 руб. 91 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 15 862 руб. 28 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 10 939 руб. 88 коп.

В связи с тем, что ответчиком претензия истца оставлена без удовлетворения, последний обратился в суд с исковым заявлением.

Оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в статье 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в пункте 3 статьи 5 установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Принадлежность электронной подписи ответчику подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

Таким образом, подписав и представив в банк заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, ответчик обязался присоединиться к действующей редакции общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и обязался исполнять его условия.

На дату обращения в банк с заявлением и в момент заключения кредитного договора ответчик являлся индивидуальным предпринимателем. В материалы дела представлена выписка из ЕГРИП ФНС России от 01.10.2025 на ФИО1.

Более того, в заявлении о присоединении к общим условиям кредитования в качестве цели кредита указано: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Согласно пункту 6.6 условий кредитования для индивидуального предпринимателя, Банк имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком (пункт 6.6.1).

Таким образом, учитывая, что денежные средства были предоставлены ответчику в целях развития бизнеса, то есть связанных с предпринимательской деятельностью, судом установлено нарушение ответчиком обязательств по возврату кредитных средств, арбитражный суд, пришел к выводу, что истец правомерно обратился в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (статья 310 ГК РФ).

Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору\Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования №8595KYE0GKRR2Q0AQ0QS1Q от 15.02.2023, перечислив на счет заемщика денежные средства в сумме 5 000 000 руб.

В нарушение условий договора ответчик обязательства по возврату суммы кредита в полном объеме не исполнил, доказательств погашения задолженности в полном объеме в материалы дела не представил.

В соответствии со статьей 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу статьи 9 АПК РФ лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

В соответствии с частью 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Таким образом, учитывая, что на день рассмотрения спора ответчиком не представлены документальные доказательства погашения задолженности по кредитному договору\заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования №8595KYE0GKRR2Q0AQ0QS1Q от 15.02.2023 (с учетом дополнительного соглашения), арбитражный суд считает требования истца о взыскании основного долга в размере 2 545 328 руб. 77 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Банком ко взысканию заявлены также проценты за пользование кредитом в размере 275 341 руб. 91 коп. по состоянию на 18.09.2025.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом проверен представленный истцом расчет процентов за пользование кредитом и признан арифметически правильным. Ответчиком контррасчета процентов за пользование кредитом не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения обязательства ответчиком судом установлен, следовательно, требование истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами заявлено правомерно.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 275 341 руб. 91 коп.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 15 862 руб. 28 коп. и неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 10 939 руб. 88 коп.

С учётом изложенного, исковое заявление подлежит удовлетворению в полном объёме.

Согласно части 2 статьи 168 АПК РФ, при принятии решения арбитражный суд решает вопросы о распределении судебных расходов.

При обращении в арбитражный суд истец платежным поручением от 14.10.2025 №90375 уплатил государственную пошлину в размере 110 424 руб.

В силу части 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражном судом со стороны.

Государственная пошлина в размере 110 424 руб. подлежит отнесению на ответчика в соответствии со статьей 110 АПК РФ.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Орловского отделения №8595 Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (юридический адрес: 117312, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) в лице Орловского отделения №8595 Сбербанк (302028, <...>) задолженность по кредитному договору/заявлению о присоединении к Общим Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №8595KYE0GKRR2Q0AQ0QS1Q от 15.02.2023 (с учетом дополнительного соглашения) по состоянию на 18.09.2025 в размере 2 847 472 руб. 77 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 2 545 328 руб. 70 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 275 341 руб. 91 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 15 862 руб. 28 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 10 939 руб. 88 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 110 424 руб. 00 коп.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу по ходатайству взыскателя.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в г. Воронеже через Арбитражный суд Орловской области.


Судья О.В. Квасова