Решение от 25 октября 2022 г. по делу № А60-41250/2022

АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А60-41250/2022
25 октября 2022 года
г. Екатеринбург




Резолютивная часть решения объявлена 18 октября 2022 года

Полный текст решения изготовлен 25 октября 2022 года


Арбитражный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Е.С. Чудниковой при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Н.А. Туркиной рассмотрел в судебном заседании дело

по иску публичного акционерного общества Банк Синара (ИНН <***>, ОГРН <***>) к обществу с ограниченной ответственностью "Алгоритм Авто" (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании 895998 руб. 44 коп.,


при участии в судебном заседании

от истца: ФИО1, по доверенности от 04.12.2020 г.

от ответчика: не явился,


Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов суду не заявлено.

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК СИНАРА (далее – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью "Алгоритм Авто" (далее – ответчик) с требованием о взыскании 895 998 рублей 44 копеек по договору об овердрафте № 777_2_977707 от 14.04.2021 г., в том числе основной долг в размере 755 927 рублей 31 копейки, проценты в сумме 94 576 рублей 05 копеек, пени в сумме 45495 рублей 08 копеек.

17.10.2022 г. от истца поступили письменные пояснения. Пояснения приобщены к материалам дела.

В настоящем судебном заседании истец на исковых требованиях настаивал. Ответчик отзыв не представил.

Учитывая, что ответчик извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, арбитражный суд счел возможным рассмотреть дело в порядке ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие его представителя.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

УСТАНОВИЛ:

13.10.2020 между ПАО «СКБ-банк» (22.02.2022 наименование ПАО «СКБ-банк» изменено на Публичное акционерное общество Банк Синара, далее - ПАО Банк Синара, Банк) и ООО «Алгоритм Авто» (далее - заемщик, должник, ответчик) заключен договор комплексного банковского обслуживания № 208152 (далее - Договор КБО), на основании которого ответчику открыт расчетный счет № <***>.

Условия комплексного банковского обслуживания клиентов, а также условия предоставления Банком услуг определяются в Банке Правилами комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «СКБ-банк». Версия 9.4 (далее - Правила КБО).

Как следует из раздела 1 Правил КБО, Договор КБО - Договор комплексного обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой, в рамках которого Банк обязуется по заявлению Клиента открыть ему Счет по депозиту, банковский счет, в т.ч. для совершения операций с использованием банковских карт, эмитировать банковские карты в количестве, типах, видах и на имя лиц, указанных Клиентом в заявлении на эмиссию банковских карт, принимать и зачислять поступающие на Счет денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о совершении операций с использованием банковских карт, включая о перечислении и выдаче денежных средств со Счета, а также совершать иные операции по Счету, дистанционное банковское обслуживание.

Договор в целом составляют: Правила, заявление о присоединении, заявления о предоставлении услуг в рамках Договора, подписанные Клиентом, Тарифный справочник Банка, а также иные документы, оформляемые сторонами при исполнении Договора.

В соответствии с п. 2.2 Правил КБО заключение Договора между Банком и Клиентом осуществляется путем присоединения Клиента к изложенным в Правилах условиям в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации при условии представления Клиентом в Банк документов согласно перечню, определяемому Банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Присоединение к Правилам осуществляется посредством подачи Клиентом Банку в письменном виде Заявления о присоединении по форме Банка.

Заключение Договора подтверждается предоставлением Банком Клиенту доступа к системе дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО): предоставление аутентификационных данных: логина и пароля на номер телефона, указанного при присоединении к Правилам в Заявлении о присоединении, либо размещением в Системе ДБО уведомления Клиенту о заключении Договора.

13.10.2020 ООО «Алгоритм Авто» обратилось в Банк с заявлением о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания № 208152, в котором заявило о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания Банка в целом, в соответствии со ст. 428 ГК РФ; подтвердило собственноручной подписью, что принимает на себя все права и обязанности, предусмотренные Договором КБО, Правилами КБО, Тарифным справочником и считает себя заключившим с Банком договор КБО с момента получения от Банка доступа к системе ДБО, логина и пароля на номер телефона, указанный в заявлении при присоединении к Правилам КБО, либо получением в системе ДБО уведомления о заключении Договора КБО.

На основании Договора КБО, в соответствии с п. 2.2 Правил КБО должнику предоставлен доступ к системе ДБО, позволяющей осуществлять электронное взаимодействие между Банком и клиентом, обмен электронными документами.

13.10.2020на основании заявления ООО «Алгоритм Авто» об открытии банковского счета № <***> был открыт расчетный счет № <***>.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что банк или иная кредитная организация обязуются предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

14.04.2021ООО «Алгоритм Авто» обратилось через систему ДБО с заявлением-офертой о заключении договора об овердрафте по продукту «Овердрафт-онлайн» (далее - заявление-оферта).

В соответствии с действующими в Банке на момент обращения должника с заявлением-офертой от 14.04.2021 Условиями предоставления кредитного продукта «Овердрафт-онлайн» (являющимися приложением 1 к приказу заместителя Председателя Правления Банка от 27.10.2020 № 1139) (далее - Условия) Офертой является Заявление-оферта, заполненное Клиентом по форме, указанной в Приложении 1 к Условиям (далее - «Заявление-оферта»), направленное им в Банк по системе дистанционного банковского обслуживания, и подписанное простой электронной подписью Клиента, достаточно определенно выражающее намерение Клиента считать себя заключившим с Банком Договор об овердрафте в рамках кредитного продукта «Овердрафт-онлайн» на условиях и в порядке, определенных в Заявлении-оферте, Условиях и Тарифах, установленных Тарифным справочником Банка. Условия являются едиными для всех Клиентов, с которыми заключен Договор. Отношения сторон в рамках Договора, не урегулированные Условиями и Тарифами, регулируются действующими Правилами КБО.

Договор считается заключенным с момента получения Клиентом акцепта Банком Заявления-оферты Клиента. Срок действия Договора - 2 года со дня акцепта Банком Заявления-оферты Клиента.

Срок предоставления акцепта Банка - не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк Заявления-оферты. Акцептом является открытие Банком лимита кредитования в виде овердрафта к расчетному счету. Акцепт считается полученным в момент появления в системе ДБО информации об установленном лимите овердрафта. При этом Банк вправе также дополнительно направить смс-сообщение уполномоченному лицу Заемщика.

В заявлении-оферте ООО «Алгоритм Авто» просило установить овердрафт к расчетному счету № <***> с лимитом задолженности по овердрафту в размере 10 000 руб., который может быть изменен по соглашению сторон или Банком в порядке, установленном Условиями предоставления кредитного продукта «Овердрафт-онлайн» (п. 2, 3 заявления-оферты).

Согласно п. 4 заявления-оферты заемщик вправе пользоваться овердрафтом в течение 2 лет в порядке, предусмотренном Условиями. Лимит задолженности по овердрафту, использованный за один календарный день (с 00 часов 00 мин. до 24 час. 00 мин. по месту нахождения Банка), равен траншу по овердрафту (далее - Транш). Срок, в течение которого заемщик пользуется траншем - 30 календарных дней.

В соответствии с п. 6 заявления-оферты проценты за пользование овердрафтом - 0,2 процента в день.

На основании поданного заявления-оферты между Банком и заемщиком заключен договор об овердрафте №777_2_977707 от 14.04.2021 (далее - Договор).

Согласно п. 1.1. Условий Банк обязуется предоставить Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных Договором, денежные средства на цели, связанные с хозяйственной деятельностью Заемщика, посредством предоставления кредита (далее также - «Овердрафт»), то есть оплаты Банком исключительно платежных поручений Заемщика (далее по тексту - «Совершение платежей») при отсутствии и/или недостаточности денежных средств на расчетном счете Заемщика, указанном Клиентом в Заявлении-оферте (далее - «Счет»), и в соответствии с очередностью, установленной законодательством РФ, а Заемщик обязуется возвратить полученный Овердрафт и уплатить проценты за пользование Овердрафтом в порядке, предусмотренном Договором.

Согласно п. 2.1 Условий предоставление Овердрафта осуществляется путем совершения платежей Банком со Счета при отсутствии и/или недостаточности денежных средств на нем исключительно в целях исполнения распоряжений самого Заемщика с соблюдением установленного лимита задолженности по Овердрафту, указанного в Заявлении-оферте.

Днём предоставления Овердрафта (его части) считается день совершения платежа.

Лимит задолженности по Овердрафту, использованный за 1 (Один) календарный день (с 00 часов 00 мин. до 24 час.00 мин. по месту нахождения Банка), равен траншу по Овердрафту (далее - «Транш»). Срок, в течение которого Заемщик пользуется Траншем - 30 (Тридцать) календарных дней (Срок Транша). Через 30 (Тридцать) календарных дней от начала Транша, Транш должен быть возвращен Банку в полном объеме. Если последний день срока и (или) установленная дата исполнения обязательств по Траншу совпадает с выходным и (или) праздничным нерабочим днем, днем исполнения обязательств Заемщиком считается ближайший следующий за ним рабочий день, а если указанный день в этом месяце отсутствует, то днем исполнения обязательств по Траншу считается первый рабочий день следующего месяца.

В силу п. 2.2 Условий Банк вправе в течение 3 рабочих дней с момента заключения Договора в одностороннем порядке увеличить размер лимита задолженности по Овердрафту, но не более чем 30% от суммы чистого среднемесячного кредитового оборота по счетам Заемщика, открытым в Банке, за последние 3 календарных месяца, предшествующие дате заключения Договора.

Разделом 3 Условий установлен порядок начисления и уплаты процентов за пользование овердрафтом.

Согласно п. 3.1 Условий проценты начисляются ежедневно в течение периодов начисления процентов на сумму задолженности по Овердрафту, учитываемую на ссудном счете и (или) на счете по учету просроченной задолженности, на начало операционного дня. Начисление процентов производится по формуле простых процентов, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Первый период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем предоставления Овердрафта, по последнее число календарного месяца, в котором предоставлен Овердрафт. Последующие периоды начисления процентов, кроме последнего, устанавливаются с первого по последнее число каждого календарного месяца (п. 3.2 Условий).

Последний период начисления процентов устанавливается с первого числа календарного месяца, в котором истекает Срок Овердрафта, по день окончания Срока Овердрафта. Если к установленной дате окончания Срока Овердрафта Заемщик не возвратит Овердрафт в полном объеме, последний период начисления процентов устанавливается с первого числа календарного месяца, в котором Овердрафт должен быть возвращен в полном объеме, по день фактического возврата Овердрафта в полном объеме (п. 3.3 Условий).

Уплата процентов, начисленных в течение каждого периода начисления процентов, кроме последнего, производится Заемщиком ежемесячно, определенного числа каждого месяца, равного числу дня даты заключения Договора (п. 3.4 Условий).

Уплата процентов, начисленных в последний период начисления процентов, производится Заемщиком в день окончания Срока Овердрафта или, в случае, если к установленной дате окончания Срока Овердрафта Заемщик не возвратит Овердрафт в полном объеме, в день фактического возврата Овердрафта в полном объеме (п. 3.5 Условий).

Погашение задолженности, как следует из п. 4.1 Условий, осуществляется путем списания денежных средств с расчетного счета, при отсутствии денежных средств на счете заемщика, указанного в Заявлении-оферте, списание денежных средств осуществляется с иных счетов заемщика, открытых в Банке.

В силу п. 4.1 Условий заемщик обязан возвратить Овердрафт (погасить фактическую задолженность по основному долгу) в полном объеме к окончанию Срока Овердрафта (п. 4 Заявления -оферты), если иное не установлено Договором или отдельным соглашением Сторон.

Заемщик обязан возвратить Транш в полном объеме не позднее окончания Срока Транша, если иное не будет установлено Договором или отдельным соглашением Сторон.

Заемщик обязан возвратить Овердрафт (погасить фактическую задолженность по основному долгу) в полном объеме, а также уплатить начисленные проценты в день подачи Банку заявления о закрытии Счета.

Очередность списания денежных средств в счет погашения задолженности по овердрафту установлена п. 5.1 Условий.

В соответствии с п. 6.2.1 Условий заемщик обязан возвращать овердрафт, уплачивать проценты и пени, штрафы в порядке и сроки, предусмотренные договором об овердрафте.

Как следует из п. 8.2 Условий, в случае нарушения Заемщиком Срока возврата Овердрафта и уплаты процентов, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты пени в размере 0,3% от суммы Овердрафта (его части), невозвращенной в установленный срок, и/или просроченной суммы процентов за каждый календарный день просрочки до дня возврата Овердрафта (его части) и/ или уплаты процентов в полном объеме (включительно).

Как следует из выписки по счетам ООО «Алгоритм Авто» по договору об овердрафте №777_2_977707 от 14.04.2021 (счет корреспондент № <***>) за период с 14.04.2021 по 19.07.2022 ООО «Алгоритм Авто» были выданы 104 транша

В соответствии с п. 2.1 Условий транш должен быть возвращен по истечении 30 календарных дней от начала транша в полном объеме.

Задолженность по овердрафту Банком учтена на открытом в соответствии с п. 2.4 Условий для учета задолженности заемщика по договору об овердрафте ссудному счете. При этом в отношении каждого транша задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом и пени учитывается отдельно.

Должнику Банком предоставлялись транши 1-104 в период с 14.04.2021 по 27.05.2022.

Задолженность по траншам 1-95 была погашена полностью, что подтверждается выпиской по счетам ООО «Алгоритм Авто» по договору об овердрафте № 777_2_977707 от 14.04.2021 .

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств в остальной части, истец обратился в суд с настоящим иском.

Согласно расчету истца, -по траншу 777_2_977707/96 от 18.04.2022 задолженность по основному долгу погашена полностью, однако, имеется просроченная задолженность по процентам в размере 977,48 руб., и задолженность по пени за просроченные проценты в размере 64,51 руб.

-по траншу 777_2_977707/97 от 20.04.2022 задолженность по основному долгу погашена полностью, однако, имеется просроченная задолженность по процентам в размере 8 350,82 руб., и задолженность по пени за просроченные проценты в размере 551,15 руб.

-по траншу 777_2_977707/98 от 25.04.2022 задолженность по основному долгу погашена полностью, однако, имеется просроченная задолженность по процентам в размере 7 596,72 руб., и задолженность по пени за просроченные проценты в размере 501,38 руб.

-по траншу 777_2_977707/99 от 28.04.2022 задолженность по основному долгу погашена полностью, однако, имеется просроченная задолженность по процентам в размере 4 014,85 руб., и задолженность по пени за просроченные проценты в размере 264,98 руб.

-по траншу 777_2_977707/100 от 06.05.2022 задолженность по основному долгу погашена полностью, однако, имеется просроченная задолженность по процентам в размере 272, 11 руб., и задолженность по пени за просроченные проценты в размере 17,96 руб.

-по траншу 777_2_977707/101 от 17.05.2022 размер задолженности составляет 393 031 руб., в том числе:

просроченная задолженность по основному долгу - 337 327,31 руб., просроченная задолженность по процентам - 34 772,07 руб., пени за просроченные проценты - 691,98 руб., пени за просроченный кредит - 20 239,64 руб.

-по траншу 777_2_977707/102 от 20.05.2022 размер задолженности составляет 410 272,91 руб., в том числе:

просроченная задолженность по основному долгу - 356 000,00 руб., просроченная задолженность по процентам - 33 464,00 руб., пени за просроченные проценты - 516,91 руб., пени за просроченный кредит - 20 292,00 руб.

-по траншу 777_2_977707/103 от 24.05.2022 размер задолженности составляет 22 518, 48 руб., в том числе:

просроченная задолженность по основному долгу - 20 000,00 руб., просроченная задолженность по процентам - 1 720,00 руб., пени за просроченные проценты - 18, 48 руб., пени за просроченный кредит - 780, 00 руб.

-по траншу 777_2_977707/104 от 27.05.2022 размер задолженности составляет 47 564,09 руб., в том числе:

просроченная задолженность по основному долгу - 42 600,00 руб., просроченная задолженность по процентам - 3 408,00 руб., пени за просроченные проценты - 22, 49 руб., пени за просроченный кредит - 1 533,60 руб.

Таким образом, по состоянию на 18.07.2022 общий размер задолженности ООО «Алгоритм Авто» перед Банком по договору об овердрафте №777_2_977707 от 14.04.2021 составляет 895 998, 44 руб., в том числе:

-просроченная задолженность по основному долгу - 755 927, 31 руб.

-просроченная задолженность по процентам - 94 576, 05 руб.

-пени за просроченные проценты - 2 649, 84 руб.

-пени за просроченный кредит - 42 845, 24 руб.

Расчеты истца судом проверен и признан верным, ответчиком не оспорен, доказательств оплаты долга не представил.

Таким образом, размер задолженности подтверждается материалами дела, ответчиком не оспорен, доказательств исполнения обязательств не представлено, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при предъявлении иска, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст.110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Алгоритм Авто" (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу публичного акционерного общества Банк Синара (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность в размере 895 998 рублей 44 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 20 920 рублей 00 копеек.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение».

По заявлению взыскателя дата выдачи исполнительного листа (копии судебного акта) может быть определена (изменена) в соответствующем заявлении, в том числе посредством внесения соответствующей информации через сервис «Горячая линия по вопросам выдачи копий судебных актов и исполнительных листов» на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» либо по телефону Горячей линии (343) 371-42-50.

В случае неполучения взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении.

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение».



СудьяЕ.С. Чудникова