Решение от 28 февраля 2020 г. по делу № А40-2461/2020

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-2461/20-139-18
г. Москва
28 февраля 2020 года
Резолютивная часть решения оглашена 26 февраля 2020 г.

Полный текст решения изготовлен 28 февраля 2020 г.

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Вагановой Е.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению)

Банка России (107106, <...>)

к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "Росгосстрах жизнь" (109028, Москва город, набережная Серебряническая, дом 29, этаж 4, К.№47-71, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 08.08.2003, ИНН: <***>)

о привлечении к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ на основании протокола от 25.12.2019 № АП-ПР-59-2-5-19/583ДСП

при участии: от заявителя – не явился, извещен;

от ответчика – ФИО2, дов. № 11 от 01.01.2020;

УСТАНОВИЛ:

Банк России обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о привлечении Общества с ограниченной ответственностью страховая компания "Росгосстрах жизнь" (далее – ООО "Росгосстрах жизнь") к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.

Заявление мотивированно тем, что в действиях ООО "Росгосстрах жизнь" состав правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ (осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией)).

Заявитель, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания, на рассмотрение дела не явился.

Дело рассмотрено в порядке ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Ответчик в удовлетворении заявленного требования возражал, поддержал доводы представленного отзыва.

Изучив материалы дела, выслушав доводы стороны, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив все доводы заявления и отзыва на него, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.6 ст.205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Из материалов дела следует, что в Службу поступил акт о проведении контрольного мероприятия от 21.11.2019 № АКМ1/294 (вх. от 22.11.2019 № 543073ДСП) (далее - Акт), составленный Главным управлением Банка России по Центральному федеральному округу г. Москва на основании решения Банка России о проведении контрольного мероприятия от 08.11.2019 № РБ-59/1182 и поручения на проведение контрольного мероприятия от 15.11.2019 № ПКМ1/274, содержащий сведения о нарушении Страховщиком законодательства Российской Федерации.

Согласно пункту 18.4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон № 86-ФЗ) Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьей 76.1 Закона № 86-ФЗ некредитными финансовыми организациями в соответствии с Законом № 86-ФЗ признаются лица, осуществляющие, в том числе, деятельность субъектов страхового дела.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьей 76.5 Закона № 86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

Абзацем четвертым статьи 76.5 Закона № 86-ФЗ Банк России наделен полномочиями по проведению контрольных мероприятий в отношении некредитных финансовых организаций, в том числе осуществляемых дистанционно с использованием информационно-коммуникационных технологий), в ходе которых уполномоченными представителями (служащими) Банка России осуществляются действия по совершению сделки либо созданию условий для совершения сделки в рамках обычной хозяйственной деятельности некредитной финансовой организации, в целях проверки соблюдения некредитной финансовой организацией требований, предъявляемых к ее деятельности.

Статьей 938 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела, установлены Законом №4015-1. Дополнительные требования к осуществлению деятельности в сфере страхования также определены Федеральным законом № 40-ФЗ, Правилами ОСАГО и нормативными актами Банка России, регулирующими отношения, связанные с

В соответствии с подпунктом 1 пункта 5 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

Отношения в сфере страховой деятельности регулируются Законом №4015-1, который в том числе устанавливает порядок лицензирования страховой деятельности.

Согласно пункту 1 и пункту 4 статьи 30 Закона № 4015-1 лицензирование деятельности субъектов страхового дела является частью надзора за деятельностью субъектов страхового дела, осуществляемого в целях соблюдения ими страхового законодательства.

Пунктом 1 статьи 32 Закона № 4015-1 установлено, что лицензия на осуществление страхования представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела; право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию. Соответственно, соблюдение лицензионных требований, прежде всего, означает соблюдение норм Закона №4015-1.

Таким образом, порядок надзора за деятельностью субъектов страхового дела и лицензирования данной деятельности, установленный Законом № 4015-1, предусматривает, что разрешение на право осуществления страховой деятельности обусловлено фактором соблюдения субъектами страхового дела требований страхового законодательства, из чего следует вывод о том, что соблюдение субъектами страхового дела положений страхового законодательства является условием, предусмотренным лицензией на страховую деятельность.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

ООО "Росгосстрах жизнь" имеет лицензию на добровольное страхование жизни №СЖ№ 3879 от 11.04.2019.

Из представленных документов следует, что в соответствии с решением Банка России о проведении контрольного мероприятия от 08.11.2019 № РБ-59/1182 и поручения на проведение контрольного мероприятия от 15.11.2019 № ПКМ1/274 проверка была направлена на осуществление действий, направленных на заключение договора инвестиционного страхования жизни (без совершения сделки), а также соблюдения Страховщиком требований Указания Банка России от 11.01.2019 № 5055-У «О минимальных (стандартных) требований к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика» (далее -Указание № 5055-У), результаты проверки зафиксированы Актом.

Актом установлено, что при заключении договора инвестиционного страхования жизни через банк-агент - ПАО «Банк «ФК Открытие» (договор страхования № 19700-01013342 от 21.11.2019 по программе «Драйвер» на основании Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц №1 (в редакции от 05.07.2019), подписанный представителем Страховщика (далее - Договор страхования)) получателю страховых услуг при заключении договора инвестиционного страхования жизни предоставлена информация с нарушением пунктов 1, 4 Указания Банка России от 11.01.2019 № 5 055-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика», а именно: в представленной работником кредитной организации таблице (Информация об условиях Договора страхования) отсутствует информация, предусмотренная пунктом 1 Указания № 5055-У (порядок определения размера страховой выплаты указан в пункте 10 Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц № 1; Размер страховой суммы по страховым рискам, а также Размер выкупной суммы указаны в пунктах IV, V Договора страхования, перечень активов, от стоимости (динамики стоимости) которых зависит размер дохода выгодоприобретателя и Порядок расчета инвестиционного дохода по Договору страхования указаны в пунктах 3,4 Инвестиционной декларации (приложение № 1 к Договору страхования).

Письмом от 26.11.2019 № 59-2-5/91309ДСП Служба направила копии актов о проведении 20.11.2019 и 21.11.2019 контрольных мероприятий Страховщику. Таким образом, Страховщик уведомлен о результатах проведенных в отношении него контрольных мероприятий.

По состоянию на 25.12.2019 возражения Страховщика по нарушениям, зафиксированным в Акте, не представлены. Вместе с тем, законодательством не предусмотрена обязанность Страховщика предоставлять свои возражения, пояснения по актам о проведении контрольных мероприятий.

В соответствии с пунктом 1 Указания № 5055-У при осуществлении добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика страховая организация должна предоставить лицу, имеющему намерение заключить договор добровольного страхования, в том числе следующую информацию о:

- порядке определения страховой выплаты и размере страховой суммы по каждому страховому риску;

- порядке расчета дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования;

- перечне активов, от стоимости (динамики стоимости) которых зависит размер дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования;

- порядке расчета выкупной суммы с указанием размера выкупной суммы, подлежащей возврату получателю страховых услуг в зависимости от срока действия договора добровольного страхования и периода, в котором он прекращен, а также информацию об обязанности страховой организации в случаях, когда она является налоговым агентом, удержать налог при расчете страховой выплаты (выкупной суммы) и о размере такого удержания.

В соответствии с пунктом 2 Указания № 5055-У страховая организация должна обеспечить предоставление получателю страховых услуг информации, предусмотренной пунктом 1 Указания № 5055-У, четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на странице размеров шрифта.

В соответствии с пунктом 3 Указания № 5055-У информация, предусмотренная пунктом 1 Указания № 5055-У, должна быть предоставлена страховой организацией получателю страховых услуг при заключении договора добровольного страхования в виде таблицы, которая должна быть подписана сторонами договора добровольного страхования и является неотъемлемой частью такого договора (далее - таблица). Рекомендуемый образец таблицы приведен в приложении к Указанию № 5055-У.

Данное требование направлено на информирование потребителей страховых услуг относительно существенной информации об особенностях договора добровольного страхования. При этом возможность предоставления вышеуказанной информации в виде ссылок на какие-либо документы страховщика Указанием № 5055-У не предусмотрена.

Пунктом 4 Указания № 505 5-У установлено, что в случае привлечения страховой организацией для заключения договора добровольного страхования третьих лиц, действующих в ее интересах (страховой агент, страховой брокер), страховая организация должна обеспечить соблюдение указанными лицами требований Указания № 5055-У.

25.12.2019 на основании статей 28.2, 28.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ) и подпункта 1.3 пункта 1 Указания Банка России от 27.02.2017 № 4300-У «О перечне должностных лиц Банка России, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях» начальником отдела кросс-секторального поведенческого надзора № 2 Управления поддержки бизнес-процессов Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ФИО3 составлен протокол об административном правонарушении № АП-ПР-59-2-5-19/583ДСП в отношении ООО "Росгосстрах жизнь".

Протокол об административном правонарушении составлен с соблюдением требований ст. 28.1, 28.2 КоАП РФ. Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 №10, судом не установлено.

Доказательств, свидетельствующих о невозможности исполнить установленную законодательством обязанность по соблюдению требований страхового законодательства ООО "Росгосстрах жизнь" не представлено.

Оснований для освобождения общества от ответственности судом не установлено, последнее не приняло всех зависящих от него мер по соблюдению правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, в то время, как возможность для соблюдения этих норм у общества имелась.

На основании изложенного, суд пришел к выводу о том, что в действиях заинтересованного лица имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

На дату принятия решения по данному делу срок привлечения к административной ответственности, установленный ч.1 ст.4.5 КоАП РФ не истек.

При назначении наказания суд учитывает обстоятельства и характер совершенного правонарушения, условия, способствующие его совершению, в связи с чем, суд считает возможным назначить наказание в минимальном размере, предусмотренном ч.3 ст.14.1 КоАП РФ, то есть в размере 30 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

В случае добровольной уплаты суммы административного штрафа заинтересованному лицу и административному органу необходимо представить в суд доказательства, подтверждающие добровольную уплату.

На основании ст.ст. 2.1, 2.10, 4.5, 14.1 (ч.3) 23.1, 24.1, 25.1, 25.4, 26.1-26.3, 28.2 КоАП РФ, руководствуясь ст.ст. 29, 65, 71, 75, 123, 156, 167-170, 176, 205-206 АПК РФ

РЕШИЛ:

Привлечь Общество с ограниченной ответственностью страховая компания "Росгосстрах жизнь" (109028, Москва город, набережная Серебряническая, дом 29, этаж 4, К.№47-71, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 08.08.2003, ИНН: <***>) к административной ответственности на основании ч. 3 ст. 14.1КоАП РФ и назначить наказание в виде штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Штраф должен быть перечислен по следующим реквизитам: Банк получателя платежа: Операционный департамент Банка России г. Москва 701; БИК 044501002; получатель платежа: Межрегиональное операционное УФК (Банк России); счет получателя средств: 40101810500000001901; ИНН <***>; КПП 770201001; Код ОКТМО 45379000; Код бюджетной классификации (КБК): 99911601141010001140;Уникальныйидентификаторначисления(УИН): 0355258504559251219005837; Единый идентификатор плательщика (ИП): 2007743504307770901001.

Решение может быть обжаловано в десятидневный срок после его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

В соответствии с ч.4.2 ст.206 АПК РФ исполнительный лист на основании судебного акта арбитражного суда по делу о привлечении к административной ответственности не выдается, принудительное исполнение производится непосредственно на основании этого судебного акта.

В случае непредставления документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, до истечения шестидесяти дней со дня вступления в законную силу настоящего решения, решение для его принудительного исполнения будет направлена в Федеральную службу судебных приставов.

СУДЬЯ: Е.А. Ваганова