Решение от 24 декабря 2025 г. АС Саратовской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

410002, <...>; тел/ факс: <***>;

http://www.saratov.arbitr.ru; e-mail: info@saratov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело №А57-24556/2025
25 декабря 2025 года
город Саратов


Резолютивная часть оглашена 11.12.2025

Полный текст изготовлен 25.12.2025

Арбитражный суд Саратовской области в составе судьи Святкиной Ю.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Мавлюдовым Р.Р., рассматривая в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации кредитной организации 17.10.1990г., юридический адрес: 191144, <...>, лит. А

к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ОГРНИП <***>, ИНН <***>, адрес: 410530, обл Саратовская, <...>

о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности

при участии:

лица, участвующие в деле не явились,

У С Т А Н О В И Л:

В Арбитражный суд Саратовской области обратился Банк ВТБ (публичное акционерное общество) с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1, в котором истец просит:

1) Расторгнуть кредитное соглашение № ЭКР/182023-004079 от 11.04.2023, заключенное между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1, ИНН <***>.

2) Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН <***> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению № ЭКР/182023-004079 от 11.04.2023 по состоянию на 04.09.2025 в сумме 2 040 557.63 рублей, из которых:

– 1 625 145.79 руб. – основной долг

– 287 916.54 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом

– 127 495.30 руб. – проценты по просроченному долгу.

3) Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН <***> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 136 217 руб.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

Неявка в заседание арбитражного суда лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о месте и времени разбирательства дела, не является препятствием к рассмотрению дела по имеющимся в нем материалам в соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Заявлений на основании статей 24, 47, 48 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.

Дело рассматривается в порядке статей 152-166 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства на которые оно ссылается как основания своих требований и возражений.

Суду предоставляются доказательства, отвечающие требованиям статей 67, 68, 75 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Истец поддерживает исковые требования.

Ответчик отзыв на иск не представил.

Изучив материалы дела, доводы, изложенные в исковом заявлении, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее – Заемщик/Ответчик) было заключено Кредитное соглашение № ЭКР/182023-004079 от 11.04.2023 (далее – Кредитное соглашение).

Заключенное Кредитное соглашение регулируется как общими положениями гражданского законодательства, так и нормами для отдельных видов обязательств, содержащихся в главе 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Согласно положениям статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пункт 1 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено пунктом 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как установлено пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 в статье 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, Кредитное соглашение заключено путем направления Заемщиком оферты-предложения о заключении кредитного соглашения. Оферта–предложение оформлена в виде электронного документа, подписанного электронной подписью Заемщика, в Системе ДБО «ВТБ Бизнес-онлайн». Принятие Оферты Банком осуществлено путем предоставления Кредита на расчетный счет, указанный в пункте 2.5. Оферты (40802810616720000793). Моментом акцепта является момент зачисления кредита на расчетный счет.

На основании Кредитного соглашения Банк предоставил кредит заемщику в сумме 2 000 000,00 руб. на срок 36 месяцев (раздел 2 Оферты).

Согласно договору заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 14% годовых (п. 4.1 Кредитного соглашения).

Согласно п. 5.1. Кредитного соглашения возврат кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется Заемщиком путем уплаты единого ежемесячного платежа.

Все платежи Заемщика включают в себя часть суммы в погашение основного долга и суммы начисленных процентов, рассчитанные в соответствии с условиями Соглашения, и являются аннуитетными (п. 5.1.1.).

Согласно п. 4.3. Кредитного соглашения проценты за пользование Кредитами начисляются на основной долг начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты фактического полного погашения Кредита включительно. При начислении процентов в расчет принимается фактическое число дней пользования Кредитом. Начисленные проценты входят в состав аннуитетного платежа (за исключением случая, предусмотренного п. 5.1.2 Соглашения) и подлежат уплате ежемесячно в сроки, предусмотренные для уплаты аннуитетного платежа в соответствии с п. 5.1 Соглашения.

В случае, если дата уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок уплаты переносится на ближайший следующий Рабочий день. Последняя выплата начисленных процентов производится в дату фактического окончательного погашения Кредита (п. 4.4.).

Банк свои обязательства перед заемщиком по Кредитному соглашению выполнил в полном объеме. Кредит был предоставлен Заемщику путем его зачисления на расчетный счет Заемщика № 40802810616720000793, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет с января 2024 года.

В целях досудебного урегулирования спора в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 01.09.2025, содержащее предложение расторгнуть кредитное соглашение.

В указанный срок заемщик не исполнил обязательство по уплате задолженности, что послужило основанием для обращения Банка ВТБ (ПАО) в арбитражный суд.

Истцом заявлено требование о расторжении Кредитного соглашения, взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут на основании решения суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер задолженности по Кредитному соглашению, период просрочки по уплате ежемесячных платежей, суд приходит к выводу, что допущенное Заемщиком нарушение согласованных сторонами условий является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного соглашения.

В соответствии с пунктом 8.2. Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам, начисленным в соответствии с Кредитным Соглашением, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0.1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу закона неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права. Размер неустойки может быть установлен в твердой сумме (штраф) или в виде периодически начисляемого платежа (пени), о чем указано в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Истцом представлены расчеты процентов и неустоек по Кредитному соглашению.

Так, по состоянию на 04.09.2025 сумма задолженности по Кредитному соглашению составляет 2 040 557,63 рублей, из которых:

– 1 625 145, 79 руб. – основной долг

– 287 916, 54 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом

– 127 495, 30 руб. – проценты по просроченному долгу.

Согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с Постановлением Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 года N 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Каких либо возражений по иску и иных документов в обоснование своей правовой позиции Ответчик не представил, отзыв на иск в порядке статьи 131 АПК РФ также не представлялся, не заявлялось ходатайство об уменьшении неустойки, доказательств несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства суду не представлялось.

Согласно статье 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу положений части 2 статьи 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Материалами дела подтвержден факт выдачи кредитных денежных средств, а также факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному соглашению в сроки, согласованные сторонами. Доказательства возврата кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты иных платежей, предусмотренных договором ИП ФИО1 не представлены, не представлен корнтррасчет, о снижении неустойки ответчиком не заявлено.

Размер основного долга, процентов, пеней подтверждается представленными истцом документами, расчет проверен судом и признан арифметически верным.

Оценив все представленные в материалы дела доказательства, суд пришел к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании части 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

В связи с изложенным, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 136217 руб., понесенные Банком ВТБ (ПАО) (платежное поручение от 08.09.2025 №545898), подлежат взысканию с ИП ФИО1

Руководствуясь статьями 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (191144, <...>, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение № ЭКР/182023-004079 от 11.04.2023, заключенное между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1, ИНН <***>.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН <***> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению № ЭКР/182023-004079 от 11.04.2023 по состоянию на 04.09.2025 в сумме 2 040 557,63 рублей, из которых:

– 1 625 145,79 руб. – основной долг

– 287 916,54 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом

– 127 495,30 руб. – проценты по просроченному долгу.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН <***> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 136 217 руб.

Выдать исполнительный лист после вступления решения в законную силу по ходатайству взыскателя.

Решение суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение суда может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции через Арбитражный суд Саратовской области.

Информация о движении настоящего дела может быть получена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» http://www.saratov.arbitr.ru (информационный ресурс «Картотека арбитражных дел» http://kad.arbitr.ru); по телефону: <***>.

Судья

Ю.С.Святкина