Решение от 9 октября 2019 г. по делу № А56-45076/2019

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А56-45076/2019
09 октября 2019 года
г.Санкт-Петербург


Резолютивная часть решения объявлена 02 октября 2019 года.

Полный текст решения изготовлен 09 октября 2019 года.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи Домрачева Е.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: Общество с ограниченной ответственностью «Тонтем» (адрес: Россия, 197371, Санкт-Петербург, Комендантский <...>, ОГРН <***>);

ответчик: Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (адрес: Россия, 117997, Москва, ул.Вавилова, д.19, адрес филиала: 191124, Санкт-Петербург, ул.Красного Текстильщика, д.2, ОГРН <***>)

третьи лица: 1) Федеральная служба по финансовому мониторингу

2) Центральный Банк Российской Федерации

об обязании заключить договор и обязании отозвать информацию об отказе

при участии

- от истца: ФИО2 по доверенности от 20.06.2019

- от ответчика: ФИО3 по доверенности от 27.04.2017

- от третьих лиц: не явились, извещены

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Тонтем» (далее - Истец) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее — Ответчик, Банк) об обязании заключить договор банковского счета и обязании отозвать информацию об отказе в заключении договора банковского счета, направленную в Центральный Банк России и Росфинмониторинг.

Определением от 24.04.2019 суд принял к производству исковое заявление, назначив предварительное судебное заседание и судебное разбирательство на 24.06.2019 (судья Лилль В.А.).

Определением от 24.06.2019 суд привлек к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, Центральный Банк Российской Федерации и Федеральную службу по финансовому мониторингу в лице Межрегионального управления по Северо-Западному Федеральному округу, завершил предварительное судебное заседание, рассмотрение дела отложил на 19.08.2019.

Распоряжением заместителя председателя Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 16.08.2019 дело передано в производство судье Домрачевой Е.Н.

Определением от 16.08.2019 рассмотрение дела назначено на 02.10.2019.

Ответчиком и Истцом в материалы дела представлены отзыв с дополнением и возражения на отзыв.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд установил, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

26.01.2017 Истец обратился в Банк в целях заключения договора банковского счета.

26.01.2017 Банком в соответствии со ст.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ от 07.08.2001 (далее — Закон № 115-ФЗ) были запрошены документы и сведения.

В связи с непредоставлением Истцом запрошенных документов и сведений 03.02.2017 Банк принял решение об отказе в заключении договора банковского счета.

24.01.2019 Истец обратился в Банк за разъяснением причин отказа в заключении договора банковского счета.

09.02.2019 Банк письмом № 190201-0149-667200 уведомил Истца о том, что причиной отказа послужили подозрения в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем/финансировании терроризма, при этом указал на возможность пересмотреть отказ в заключении договора после представления документов и сведений, указанных в приложении.

27.03.2019 Истец направил в Банк по электронной почте сведения о контрагентах без указания их ИНН, с которыми предполагается заключить договоры.

04.04.2019 Банк, рассмотрев представленные Истцом сведения, подтвердил свой отказ в заключении договора банковского счета.

В соответствии с п.2 ст.846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

В соответствии с пп.1 и 1.1 п.1 ст.7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения:

в отношении юридических лиц - наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, также основной государственный регистрационный номер и адрес юридического лица, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством иностранного государства, также регистрационный номер, место регистрации и адрес юридического лица на территории государства, в котором оно зарегистрировано;

1.1) при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В свою очередь п.14 ст.7 Закона № 115 ФЗ предусмотрена обязанность клиентов предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Согласно п.5.2 ст.7 Закона № 115-ФЗ кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п.6.2 Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона, могут являться:

а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

б) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, либо признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно;

в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресурс «Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)», размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети «Интернет»;

г) отсутствие по адресу юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, органа или представителя юридического лица;

д) одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

е) в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам);

ж) кредитной организацией в отношении физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом;

з) сведения о физическом лице, юридическом лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц;

и) в отношении физического лица, юридического лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

После проверки Банком представленных Истцом сведений о предполагаемых контрагентах было установлено, что в ЕГРИП отсутствуют сведения об ИП ФИО4 (ИНН Истцом не указан), также как в ЕГРЮЛ отсутствует информация об ООО «Дикороспром» (ИНН Истцом не указан). При этом имеет информация о СППСК «Дикороспром», в отношении которого от ЦБ РФ Банком получены сведения о наличии 14 отказов в проведении операций по счету и 1 отказ в открытии счета в 2016 году.

В соответствии с абз.2 и 5 п.5 ст.7 Закона № 115-ФЗ кредитным организациям запрещается:

открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающими счет (вклад) физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица документов и сведений, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы);

заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов и сведений, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных настоящим Федеральным законом.

Учитывая объем представленной Истцом Банку информации и результаты ее проверки, которые не позволили Банку осуществить предусмотренную пп.1 и 1.1 п.1 ст.7 Закона № 115-ФЗ процедуру идентификации клиента и установить наличие законной цели заключения договора банковского счета, привели к наличию у Банка подозрений в том, что целью заключения договора банковского счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, что явилось причиной отказа в заключении договора банковского счета.

Согласно части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами (части 2 и 4 статьи 71 АПК РФ).

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности суд не усматривает в действиях Банка нарушений действующего законодательства, в то время как Истцом не доказано нарушение своих прав Банком, в связи с чем основания для удовлетворения требований Истца отсутствуют.

Кроме того, Истцом в нарушение п.8 ч.1 ст.126 АПК РФ не представлен проект договора и не указаны условия, на которых Истец просит обязать Банк заключить с ним договор.

В соответствии со ст.110 АПК РФ расходы по госпошлине остаются на Истце.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Домрачева Е.Н.