Решение от 11 августа 2020 г. по делу № А83-5161/2020

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КРЫМ

295000, Симферополь, ул. Александра Невского, 29/11

http://www.crimea.arbitr.ru E-mail: info@crimea.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело №А83-5161/2020
11 августа 2020 года
город Симферополь


Арбитражный суд Республики Крым в составе судьи Гризодубовой А.Н., при ведении протокола судебного заседания и его аудиозаписи секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «КрымЭталонСтрой», (адрес: 299058, <...>, ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН 18.08.2014, ИНН: <***>, КПП 920101001) к Акционерному обществу «ГЕНБАНК», (адрес: 295011, РФ, РК, <...>, ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН 10.06.2013, ИНН <***>, КПП 910201001, Председатель Правления ФИО2), о признании действия незаконным, о понуждении совершения определенных действий

с участием представителей сторон:

от истца – не явился,

от ответчика – ФИО3, представитель по доверенности № 524 от 23.07.2018 года; после перерыва не явился;

от третьего лица - Межрегионального управления федеральной службы по финансовому мониторингу по Южному Федеральному округу – не явился;

от третьего лица - Центрального Банка Российской в лице отделения по Республике Крым – Южного главного управления Центрального Банка Российской Федерации – ФИО4, по доверенности № 82АА 1343557 от 04.09.2018 года; после перерыва не явился

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «КрымЭталонСтрой» обратилось в Арбитражный суд Республики Крым с исковым заявлением к Акционерному обществу «ГЕНБАНК» о признании незаконными действий Акционерного общества «ГЕНБАНК» по блокировке системы дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» (iBank2) по счету ООО «КрымЭталонСтрой» № <***> и понуждении Акционерного общества «ГЕНБАНК» произвести разблокировку системы дистанционного банковского обслуживания клиент-банк (iBank2) с возобновлением проведения операций по счету ООО «КрымЭталонСтрой» № <***> с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

Определением Арбитражного суда Республики Крым от 18 мая 2020 года по делу № А83-5161/2020 исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «КрымЭталонСтрой» к Акционерному обществу «ГЕНБАНК» о взыскании денежных средств принято к производству согласно ст.ст.125-126 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ).

Определением Арбитражного суда Республики Крым от 15 июня 2020 года по делу № А83-5161/2020 Межрегиональное управление федеральной службы по финансовому мониторингу по Южному Федеральному округу (344022, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 04.03.2003, ИНН: <***>, КПП: 616301001) и Центральный Банк Российской Федерации (107016, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: <***>, КПП: 770201001) в лице отделения по Республике Крым – Южного главного управления Центрального Банка Российской Федерации (295011, <...>) привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований.

Истец явку своего представителя в судебное заседание 11 августа 2020 года не обеспечил. 03 августа 2020 года от истца в Арбитражный Суд Республики Крым поступило заявление о рассмотрении спора без участия представителя истца.

В качестве оснований иска истец указывает направление в нарушение положений а. 4 п. 2 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ответчиком в адрес истца запроса о предоставлении документов, оставление ответчиком без рассмотрения письма истца от 24.03.2020 года № 17, отсутствие со стороны истца действий по уклонению от процедур обязательного контроля и предоставление всех необходимых документов, а также отсутствие сделок, направленных на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и финансирование распространения оружия массового поражения и совершаемые сделки являются обычной хозяйственной деятельностью.

По перечисленным основаниям, руководствуясь статьей 12 ГК РФ просит исковое заявление удовлетворить.

В представленном отзыве на иск ответчик указал на необоснованность исковых требований, в удовлетворении иска просит отказать в полном объеме.

Третье лицо - Межрегиональное управление федеральной службы по финансовому мониторингу по Южному Федеральному округу явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил. О дате судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель Третьего лица - Центральный Банк Российской Федерации в судебном заседании поддержал правовую позицию ответчика.

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные доказательства, судом установлены следующие обстоятельства:

06 мая 2016 года между Акционерным обществом «ГЕНБАНК» (далее по тексту – Банк, ответчик) и Обществом с ограниченной ответственностью «КрымЭталонСтрой» (далее по тексту – Клиент, истец) подписан договор банковского счета в валюте Российской Федерации № 40702/943/15-16 (Далее по тексту – Договор банковского счета).

На основании пункта 1.2. Договора банковского счета сторонами согласовано условие о том, что Банк открывает Клиенту расчетный счет <***> в российских рублях, осуществляет расчетное и кассовое обслуживание Клиента и обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В разделе 2 Договора банковского счета сторонами согласован и принят порядок открытия счета, а именно: Банк открывает клиенту счет после предоставления в Банк надлежаще оформленных документов для открытия счета в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, а также перечнем документов, установленным Банком.

Перечень документов, а также требования к их оформлению могут быть изменены и/или дополнены Банком в одностороннем порядке. Предоставление документов в соответствии с Перечнем, установленным Банком, является необходимым условием для открытия счета (п. 2.1. Договора банковского счета).

В соответствии с условиями подписанного между Акционерным обществом «ГЕНБАНК» и Обществом с ограниченной ответственностью «КрымЭталонстрой» договором банковского счета сторонами согласованы и приняты следующие обязанности истца:

- Предоставить Банку все необходимые для открытия счета документы в соответствии с Перечнем Банка (п. 3.2.1 договора банковского счета);

- По запросу Банка представлять документы, подтверждающие экономическую обоснованность операций, в том числе документы, являющиеся основанием исполнения обязательств получателя перед плательщиком денежных средств, а также документы, подтверждающие движение имущества и материальных ценностей, и сведения, необходимые для идентификации выгодоприобретателя. В случае не предоставления информации, указанной в запросе Банка, Банк вправе прекратить обслуживание расчетного счета Клиента с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (системе электронного обмена платежными документами), до получения указанной информации (п. 3.2.5 договора банковского счета);

- Своевременно предоставлять Банку информацию и документы, необходимые для исполнения требований Федерального закона от 07.08.2011 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (Далее по тексту ФЗ № 115), включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. В случае предоставления копий документов Банк вправе потребовать от Клиента представления их подлинников для ознакомления (п. 3.2.12 договора банковского счета).

Согласно п. 4.1.1. Договора банковского счета Банк имеет право отказать в совершении расчетных и кассовых операций при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении Клиентом действующего законодательства, правил оформления расчетных документов и сроков их предоставления в Банк, при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете, а также в случаях, когда у Банка имеются сомнения в подлинности печати и подписей уполномоченных лиц Клиента и достоверности иных документов, предоставленных как при открытии счета, так и в последующем (п. 4.1.1 договора банковского счета);

Кроме того сторонами согласованы и приняты следующие условия договора банковского счета:

- Банк вправе отказать Клиенту в приеме распоряжений на проведение операций, переданных по системе дистанционного банковского обслуживания (системе электронного обмена платежными документами), в случае, если Клиентом не предоставлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ (п. 4.1.8 договора банковского счета);

- Банк вправе расторгнуть Договор с Клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 ФЗ № 115 (п. 4.1.13 договора банковского счета);

- Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет клиента, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации с соответствии с требованиями ФЗ № 115, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ у работников Банка, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма (п. 4.1.14 договора банковского счета).

Одновременно с подписанием договора банковского счета, 06 мая 2016 года между Акционерным обществом «ГЕНБАНК» и Обществом с ограниченной ответственностью «КрымЭталонСтрой» был подписан Договор на обслуживание Клиента по системе «Клиент-Банк» и присоединения к Правилам использования системой дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» (iBank 2) в АО «ГЕНБАНК» (Далее по тексту – Договор).

Согласно п. 1.1. Договора Банк принял на себя обязательства осуществлять безналичное расчетное обслуживание Клиента с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту – система ДБО), позволяющей обеспечить проведение расчетных операций, предусмотренных Договором банковского счета, с использованием электронных расчетных платежных документов, а также обмен служебно-информационными документами между Банком и клиентом, в соответствии с Правилами пользования системой ДБО «Клиент-Банк» (iBank2) в АО «ГЕНБАНК» (далее по тексту – Правила).

Клиент подключается к системе ДБО, организованной Банком в соответствии с Правилами. Клиент принимает порядок и условия электронного документооборота путем присоединения к Правилам (п. 1.2 Договора).

Согласно представленной ответчиком в материалы дела выписки по счету ООО «КрымЭталонСтрой» № <***> за период с 25 сентября 2019 года по 17 марта 2020 года истцом было проведено 34 операции по перечислению денежных средств Обществу с ограниченной ответственностью «РИКСТРОЙ», а именно:

- 25.09.2019 года – произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино в размере 2 460 000, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 410 000, 00 рублей;

- 04.10.2019 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 91/1, 91/2) в размере 2 400 000, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 400 000, 00 рублей;

- 10.10.2019 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 105, 86А, 98) в размере 2 100 000, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 350 000, 00 рублей;

- 21.10.2019 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 48) в размере 1265 000, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 210 833, 33 рублей;

- 22.10.2019 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 101/1, 101/2) в размере 2 585 000, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 430 833, 33 рублей;

- 05.11.2019 года - произведена доплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 90) в размере 78 000,00 рублей, в том числе НДС 20% - 13 000,00 рублей;

- 06.11.2019 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 35) в размере 2 686 632, 16 рублей, в том числе НДС 20% - 447 772, 03 рублей;

- 08.11.2019 года - произведена доплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 105, 86А, 98) в размере 45 000, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 7 500, 00 рублей;

- 19.11.2019 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 11) в размере 2 671 702, 85 рублей, в том числе НДС 20% - 445 283, 81 рублей;

- 25.11.2019 года - произведена доплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 48, 105, 86А, 98) в размере 55 000, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 9 166, 67 рублей;

- 25.11.2019 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 97) в размере 2 507 763, 59 рублей, в том числе НДС 20% - 417 960, 60 рублей;

- 26.11.2019 года - произведена доплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 48, 105, 86А, 98) в размере 86 500, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 14 416, 67 рублей;

- 27.11.2019 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 93) в размере 1 648 238, 54 рублей, в том числе НДС 20% - 274 706, 42 рублей;

- 02.12.2019 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 88) в размере 2 250 700, 54 рублей, в том числе НДС 20% - 375 116, 67 рублей;

- 12.12.2019 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 78В2) в размере 1 135 000, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 189 166, 67 рублей;

-12.12.2019 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 60В) в размере 1 235 000, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 205 833, 33 рублей;

- 12.12.2019 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 22) в размере 1 430 000, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 238 333,33 рублей;

- 16.12.2019 года – произведено возмещение ущерба имущ-у третьих лиц в результате затопления при проведении работ в рамках договора субпод. № 280819-РИК от 28.08.19 г. (конт. 15/19 от 28.08.19 г.) по прет. исх. № 48 от 12.12.19 г. в размере 124 000, 00 рублей без НДС;

- 16.12.2019 года - произведена доплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 22) в размере 19 500, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 3 250, 00 рублей;

- 18.12.2019 года – произведена оплата штрафа по договору субпод. № 280819-РИК от 28.08.2019 года (конт. 15/19 от 28.08.19 г.) по прет. Исх. 48 от 12.12.19 г. за ненадлеж. Исполнение обязательств (затопление жилых помещений МКД 22, 60 В, 78В2) в размере 495 273, 00 рублей без НДС;

- 19.12.2019 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 60/1А) в размере 200 000, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 33 333,33 рублей;

- 25.12.2019 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 60/1А,60/1Б) в размере 1 150 000, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 191 666,67 рублей;

- 27.12.2019 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 33) в размере 700 170, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 116 695,00 рублей;

- 27.12.2019 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 34) в размере 700 170, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 116 695,00 рублей;

- 27.12.2019 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 60/2А) в размере 700 290, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 116 715,00 рублей;

- 13.01.2020 года - произведена доплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 34, 33, 60/2А, 60/1А, 60/1Б, 30) в размере 480 000, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 80 000, 00 рублей;

- 21.01.2020 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 82Б) в размере 77 000, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 12 833, 33 рублей;

- 28.02.2020 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 82Б, 57 Б, 45) в размере 800 000, 00 рублей, в том числе НДС 20% - 133 333, 33 рублей;

- 28.02.2020 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 82Б, 57 Б, 45) в размере 2 200 000,00 рублей, в том числе НДС 20% - 366 666, 67 рублей;

- 03.03.2020 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 57 Б, 45) в размере 2 400 000,00 рублей, в том числе НДС 20% - 400 000, 00 рублей;

- 05.03.2020 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 31,32) в размере 2 000 000,00 рублей, в том числе НДС 20% - 333 333, 33 рублей;

- 16.03.2020 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 42Б) в размере 250 000,00 рублей, в том числе НДС 20% - 41 666, 67 рублей;

- 17.03.2020 года - произведена оплата по договору субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальном ремонту кровель в г. Щелкино (дом 42Б) в размере 220 000,00 рублей, в том числе НДС 20% - 36 666, 67 рублей;

В связи с проведением перечисленных операций с использованием системы дистанционного банковского обслуживания без предоставления подтверждающих документов 06 марта 2020 года истцу был направлен комплексный запрос ответчика о предоставлении документов, подтверждающих экономическую обоснованность проводимых операций по перечислению средств исх. № 7695.

Ответ на запрос и копии документов направлен истцом ответчику по системе дистанционного банковского обслуживания.

При изучении предоставленных истцом документов сотрудниками ответчика выявлен ряд несоответствий в представленных истцом документах и указанных в платежных поручениях данных, а также неполное предоставление запрашиваемых документов, а именно:

- Истцом не представлен договор субподряда № 280819-РИК от 28.08.2019 года на проведение работ по капитальному ремонту кровель в г. Щелкино, заключенный с ООО «РИКСТРОЙ» и документы, подтверждающие выполнение договорных обязательств в рамках указанного договора;

- Истцом не представлены документы, подтверждающие факт выполнения работ в доме № 52, оплата за которые проведена 03.03.2020 года в пользу ИП ФИО5;

- Истцом не представлена справка об отсутствии задолженности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, процентов (КНД 1120101);

- В представленных документах выявлены неточности в части порядка расчетов, предусмотренных в соответствии с условиями договора субподряда № 090919-ИП от 09.09.2019 года, заключенного с ИП ФИО6 Согласно условий договора заказчик осуществляет оплату путем перечисления денежных средств на расчетный счет исполнителя в течении 5-ти рабочих дней с момента принятия Заказчиком и подписания акта выполненных работ (иные способы расчетов не предусмотрены), при этом:

- 10.01.2020 года проведена оплата за работы по ремонту кровли по адресу: <...>, тогда как акт № 7 о приемке работ на указанном объекте подписан только 20.01.2020 года;

- по домам № 33,34, 36 акты подписаны 04.11.2019 года, 25.11.2019 года и 15.12.2019 года соответственно, тогда как оплата в пользу контрагента перечислена только 10.01.2020 года.

При таких обстоятельствах ответчиком была подготовлена и направлена ответчику информация о неполном предоставлении документов, а также об обнаружении неточностей в них, что подтверждается представленными в материалы дела копиями писем АО «ГЕНБАНК» исх. № 9884 от 23.03.2020 года, исх. № 11284 от 02.04.2020 года.

25.03.2020 года истцом направлено письмо (исх.№ 17) в котором истец уведомил ответчика о предоставлении всех затребованных Банком документов, за исключением отчётности за 2019 год.

Кроме того, 16.04.2020 года ответчику направлено еще одно письменное обращение (исх.№24 от 15.04.2020 года) в котором заявитель уведомил об ошибке в платёжных поручениях направленных в адрес ООО «РИКСТРОЙ» (35 платёжных поручений за период с 24.09.2019г. по 31.03.2020года), указав, что правильным необходимо считать договор субподряда №280819-СМР от 28.08.2019 года вместо указанного в назначении платежа №280819-РИК от 28.08.2019 года, а также направлена справка об отсутствии задолженности по уплате налогов (КНД 1120101).

С учетом изложенных обстоятельств истец считает, что документы, подтверждающие экономическую обоснованность проводимых платежных операций представлены в полном объеме, что в свою очередь свидетельствует о неправомерном истребовании Банком дополнительных документов и прекращение возможности проведения платежей с помощью системы дистанционного банковского обслуживания АО «ГЕНБАНК» является неправомерным.

Суд приходит к выводу о том, что доводы истца являются необоснованным и неподлежащими удовлетворению исходя из следующего:

В соответствии с п.п. 1.1. п. 1 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма » № 115 - ФЗ (далее по тексту – ФЗ № 115) установлена обязанность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 2. ст. 7 ФЗ № 115 предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации правил внутреннего контроля, разработанных кредитной организацией, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 3 ФЗ № 115 установлено, что в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 Закона РФ № 115-ФЗ правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона.

Письмом Банка России «О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций клиентов кредитных организаций» от 03.09.2008 № 111-Т кредитным организациям разъяснено, что при выявлении сомнительных операций в деятельности юридических лиц - резидентов банки, в целях признания их подозрительными, должны запрашивать у них документы, подтверждающие источники поступления денежных средств на их счета в уполномоченных банках.

Постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 № 3173/13 разъяснено, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.

В письме Банка России № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» от 31.12.2014 года указано, что кредитным организациям в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, рекомендуется:

запрашивать у клиента документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации;

обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента;

направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих указанным выше признакам.

В случае непредставления клиентом документов, Банк России рекомендует кредитным организациям реализовывать в отношении такого клиента право, предусмотренное п. 11 ст. 7 Закона №115-ФЗ, и отказывать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств.

Согласно рекомендациям ЦБ от 27.04.2007г. № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счёту клиента», кредитным организациям рекомендуется включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи. Также кредитным организациям рекомендуется после предварительного предупреждения отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

При проведении платежных операций истца ответчиком согласно Положению Банка России от 02.03.2012 N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», сделан вывод о том, что операции Клиента соответствуют следующим признакам подозрительных операций по коду 6001:

1101- запутанный или необычный характер сделки, не имеющий очевидного экономического смысла, очевидной законной цели,

1106 – отказ Клиента (представителя Клиента) в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которая необходима кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ;

1116 – сложность, возникающие у Банка при проверке представляемых клиентом сведений, неоправданные задержки в представлении клиентом документов и информации, предоставление информации клиентом, которую невозможно проверить;

1414 – поступление денежных средств на счет Клиента – юридического лица- резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции);

1299 - иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, с использованием бюджетных средств.

В соответствии с перечисленными положениями действующего законодательства, рекомендациями Центрального Банка Российской Федерации, п. 4.1.8. Договора Банковского счета и п. 5.2. Правил пользования системой ДБО в АО «ГЕНБАНК», операции клиента были признаны сомнительными в связи с чем ответчиком принято решение об отказе в принятии от истца распоряжений на проведение операций, подписанных аналогом собственноручной подписи и переданных по системе дистанционного банковского обслуживания и осуществлен переход на прием расчетных документов только на бумажном носителе. При этом до истца доведена информация о возможности проведения операций путем предоставления в обслуживающий банк платежных документов на бумажном носителе, что подтверждается предоставленными ответчиком копиями писем исх. № 9884 от 23.03.2020 года и исх. № 11284 от 02.04.2020 года.

Учитывая то, что взаимоотношения сторон основаны на заключенных договорах, условиями которых предусмотрены права и обязанности сторон, в том числе закреплена обязанность истца по предоставлению документов ответчику, а также право истца прекратить проведение операций с использованием системы дистанционного банковского обслуживания при их не предоставлении суд приходит к выводу об отсутствии нарушений в действиях ответчика при прекращении проведения операций с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. С учетом изложенного суд считает доводы истца о неправомерном истребовании Банком документов, подтверждающих экономическую обоснованность проводимых операций и как следствие неправомерном прекращении проведения операций с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (iBank2) несостоятельными.

Из анализа приведенных выше положений действующего законодательства следует, что требования истца о признании незаконными действий Акционерного общества «ГЕНБАНК» по блокировке системы дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» (iBank2) по счету ООО «КрымЭталонСтрой» № <***> и понуждении Акционерного общества «ГЕНБАНК» произвести разблокировку системы дистанционного банковского обслуживания клиент-банк (iBank2) с возобновлением проведения операций по счету ООО «КрымЭталонСтрой» № <***> с использованием системы дистанционного банковского обслуживания являются неправомерными и удовлетворению не подлежат.

В соответствии с положениями части 1 статьи 110 АПК РФ установлено, судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскивается арбитражным судом с другой стороны.

В связи с тем, что в удовлетворении заявленных требований судом отказано, судебные расходы в размере 6000, 00 рублей, понесенные Обществом с ограниченной ответственностью «КрымЭталонСтрой»при оплате государственной пошлины, подлежат отнесению на истца.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд, -

РЕШИЛ:

1. В удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба, а в случае подачи апелляционной жалобы со дня принятия постановления Арбитражным Судом апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный Суд Республики Крым в порядке апелляционного производства в Двадцать первый арбитражный апелляционный Суд (299011, <...>) в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме), а также в порядке кассационного производства в Арбитражный Суд Центрального округа (248001, <...>) в течение двух месяцев со дня принятия (изготовления в полном объеме) постановления Судом апелляционной инстанции.

Информация о движении настоящего дела и о принятых судебных актах может быть получена путем использования сервиса «Картотека арбитражных дел» http://kad.arbitr.ru в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».


Судья А.Н. Гризодубова