Решение от 8 июня 2021 г. по делу № А45-6166/2021

АРБИТРАЖНЫЙ СУД НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ


Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело №А45-6166/2021
г. Новосибирск
08 июня 2021 года
Резолютивная часть решения объявлена 02 июня 2021 года

В полном объеме решение изготовлено 08 июня 2021 года


Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Морозовой Л.Н., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН <***>), г. Новосибирск,

к публичному акционерному обществу «МТС-Банк» (ИНН <***>), г. Москва,

при участии третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу (ИНН <***>), г. Новосибирск,

о признании незаконным отказа в исполнении платежного поручения №10 от 20.01.2021,

при участии в судебном заседании представителей:

истца: не явился, извещен,

ответчика: не явился, извещен,

третье лицо: не явился, извещен,

у с т а н о в и л:

индивидуальный предприниматель ФИО2 (далее – истец, ИП ФИО2, предприниматель, клиент) обратилась в Арбитражный суд Новосибирской области с уточненным исковым заявлением о признании незаконным отказа публичного акционерного общества «МТС-Банк» (далее – ответчик, ПАО «МТС-Банк», банк) в исполнении платежного поручения № 10 от 20.01.2021 по переводу 1 000 000 рублей.


Заявленные требования мотивированы следующими обстоятельствами. 15 декабря 2020 года предприниматель обратился в ПАО «МТС-Банк» с заявлением о присоединении к Правилам, определяющим порядок и условия проведения банковских операций. На условиях присоединения к оферте банка предпринимателю был открыт расчетный счет № <***> в филиале банка по адресу <...>. 29.12.2020 ИП ФИО2 заключила договор № 3-OZMP с ИП ФИО3 на разработку программного обеспечения, который предусматривал авансовый платеж в сумме 1,8 млн. рублей. По условиям договора авансовый платеж должен быть перечислен не позднее 20.01.2021. Во исполнение договора и в соответствии с установленным договором сроком исполнения обязательства по оплате авансового платежа предприниматель в электронном виде сформировал и подал на оплату платежное поручение № 10 от 20.01.2020 на сумму 1,0 млн. рублей. Сумма платежного поручения была меньше суммы предоплаты, так как изначально банк ограничил сумму платежа - не более 1,0 млн. рублей в течение операционного дня. 800,00 тыс. рублей предприниматель планировал перевести на следующий день. ПАО «МТС-Банк» для исполнения платежного поручения запросил договор, документы об источнике средств, документы, подтверждающие экономический смысл операции. Для исполнения банковского запроса от 20.01.2021 банк предоставил время около трех часов, что делало его заведомо технически неисполнимым из-за чрезвычайно малого времени на его исполнение. Тем не менее, предприниматель предоставил 20.01.2021 запрошенный договор на разработку программного обеспечения, предоставил договоры, обосновывающие происхождение денежных средств - выручку, полученную в течение декабря 2020 года. ИП ФИО2 предоставила банку полную информацию по всем финансовым операциям по расчетному счету, начиная с 15.12.2020 - даты открытия счета, по 20.01.2021 - дату запроса банка о предоставлении документов. Отказ в исполнении платежного исполнения на расчетный счет ИП ФИО3, согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" может быть обусловлен двумя причинами: причастности ИП ФИО3 к террористической деятельности или связи с группировками, причастными к такой деятельности; легализацией средств (отмыванием), полученных преступным путем. Анализ деятельности ИП ФИО3 проводился с помощью коммерческой программы «Контур-Фокус», которая всесторонне оценивает деятельность субъекта предпринимательской деятельности и его взаимосвязи. ИП ФИО2 является одним из соисполнителей блока решения обратных задач путем разработки и тестирования соответствующего программного обеспечения. Работы делаются в рамках договора гранта проекта «Аэротомография», заключенного между ООО «СКАН АЭРО» и Фондом научно-технической инициативы, утверждены межрегиональной рабочей группой при Правительстве Российской Федерации. Смысл работы программного блока заключается в программной обработке отклика от разных источников от беспилотного летательного аппарата на возмущение с целью разведки ископаемых, археологических данных, радиоактивной разведки. Стоимость финансирования разработки составляет 320 млн. рублей. ПК «МИКРОН», НТФ «РЕВЕРС», ООО «Гудвилл», ООО «СПЕКТР», несколько ИП, в том числе ИП ФИО2 и ИП ФИО3, ряд программистов высокого уровня являются соисполнителями проекта. Предприниматель, считая отказ ПАО «МТС-Банк» в исполнении платежного поручения № 10 от 2021 на сумму 1,0 млн. рублей, неправомерным обратился в суд с настоящим иском.

Определением суда от 06.04.2021 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу (далее – третье лицо, МРУ Росфинмониторинг по СФО).

Истец в судебное заседание не явился, поддержал уточненное исковое заявление, указал на рассмотрение дела в свое отсутствие.

Ответчик, уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в отзыве на исковое заявление указал, что поскольку все действия ПАО «МТС-Банк» были осуществлены в точном соответствии с требованиями действующего законодательства, внутренним положениям банка и договором комплексного обслуживания, заключенном с ИП ФИО2, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. У ПАО «МТС-Банк» возникли предположения, что операция списания на счет ИП ФИО3 возможно имеет цель отмывания доходов, полученных преступным путем, в связи с чем 20.01.2021 у истца запрошены документы по операции списания денежных средств на счет ИП ФИО3 (договор, счет, акт, УПД, пояснения экономического смысла операций, документы, подтверждающие источник средств). Вывод Банка о том, что операции по расчетному счету могут совершаться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, сделан, в том числе, на основании Письма Банка России от 26.12.2005 №161-Т "Об усилении работы но предотвращению сомнительных операций кредитных организаций", которым определены критерии отнесения операций клиента к сомнительным. Операции истца также соответствовали признакам транзитных операций, указанным в Письме Банка России от 31.12.2014 №236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов". 20.01.2021 в адрес Банка клиентом направлено письмо-пояснение с приложением договора №3-OZMR от 29.12.2020 на разработку программ для решения обратных задач малоглубинной магниторазведки. В ПАО «МТС-Банк» не были представлены документы (сведения) раскрывающие экономический смысл операции, (сумма, указанная в платежном поручении, не по размеру не по дате уплаты не совпадала с условиями представленного договора) и документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств (договор с к/агентом, счет, акт, УПД и т.п.). Факторы по отдельности или по совокупности, влияющие на принятие кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" поименованы в пункте 6.3 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". К ним относятся, в том числе и иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией. Обязанность банков следить за подозрительными банковскими операциями, вытекает не из договора, построенного на равноправном положении банка и его клиента, а из отношений властного подчинения кредитных организаций и их клиентов государству в лице уполномоченных органов. Подробно доводы ответчика изложены в отзыве на исковое заявление.

Третье лицо в судебное заседание не явились, заявило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, представило письменные пояснения, в которых указало, что ПАО «МТС-Банк» принимая решение об отказе в совершении операции, обоснованно руководствовался возложенными на него Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" публично-правовыми обязанностями, Положением Банка России № 375-П от 02.03.2012. При этом, пояснив, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело по существу рассмотрено в отсутствии представителей сторон и третьего лица, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, изучив доводы сторон, третьего лица и представленные ими доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом исходит из следующего.

Как следует из материалов дела и установлено судом, истец зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя - 11.03.2019.

Из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей следует, что основным видом деятельности предпринимателя является разработка компьютерного программного обеспечения (62.01), дополнительные виды деятельности - производство инструментов и приборов для измерения, тестирования и навигации, производство оптических приборов, фото- и кинооборудования, торговля оптовая фототоварами и оптическими товарами, торговая оптовая неспециализированная, деятельность консультативная и работы в области компьютерных технологий, деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий, прочая, деятельность по обработке данных, предоставление услуг по размещению информации и связанная с этим деятельность, научные исследования и разработки в области естественных и технических наук, прочие.

15 декабря 2020 года на основании заявления истца о присоединении к Правилам, определяющим порядок и условия проведения банковских операций (далее-правила), между ИП ФИО2 и ПАО «МТС-Банк» заключен договор комплексного банковского обслуживания о предоставлении услуг, указанных в пункте 2.8 условий. Договор состоит из условий комплексного банковского обслуживания в ПАО «МТС-Банк» по программам обслуживания, заявления о присоединении и каталога услуг и тарифов.

Пунктом 2.8 Условий комплексного банковского облуживания в ПАО «МТС-Банк» по программам обслуживания предусмотрено, что в рамках настоящих условий предоставляются следующие банковские услуги на основании соответствующих утвержденных Банком правил, размещенных на сайте Банка в сети Интернет: открытие и обслуживание счетов – на основании правил открытия и ведения счетов юридических – резидентов/нерезидентов (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой; обслуживание с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» - на основании правил обмена электронными документами по системе «Клиент-Банк» в ПАО «МТС-Банк», обслуживание с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «МТС-Бизнес» - на основании правил обмена электронными документами по системе «МТС-Бизнес» в ПАО «МТС-Банк», смс-информирование – на основании правил предоставления услуги «СМС-информирование» юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательстве порядке частной практикой, в ПАО «МТС-Банк».

ИП ФИО2 в ПАО «МТС-Банк» были открыты счета №№ 40802810200219018331 и <***>.

21.01.2021 ПАО «МТС-Банк» на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ) отказано ИП ФИО2 в исполнении платежного поручения № 10 от 20.01.2021 по перечислению с расчетного счета № <***> денежных средств в сумме 1 000 000 рублей с назначением платежа – предоплата по договору № 3-OZMP от 29.12.2020 за разработку программного обеспечения, в адрес ИП ФИО3

В силу пунктов 1 - 4 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Согласно статье 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Пунктами 1,2 статьи 484 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Статьей 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

В силу пункта 2 статьи 7 указанного закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Исходя из положений пунктов 1, 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в соответствии с абзацем первым настоящего пункта принимается руководителем организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или специально уполномоченными им лицами.

Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении от 02.03.2012 № 375-П (далее - Положение №375-П).

Факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, могут являться иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией (пункт 6.3 Положения №375-П).

В Письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» Банк России указал на то, что возрастающие масштабы транзитных операций позволяют предполагать, что возможными действительными целями таких операций могут являться легализация доходов, полученных преступным путем, и другие противозаконные цели, в связи с чем кредитным организациям рекомендовано обеспечить повышенное внимание ко всем операциям таких клиентов.

Признаки транзитных операций определены в указанном письме Банка России и характеризуются следующим:

зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках РФ, с последующим их списанием;

списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

проводятся регулярно (как правило, ежедневно);

проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему РФ не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

В результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в ПАО «МТС-Банк», были проанализированы операции, проведенные по расчётному счету истца и его основные контрагенты.

По результатам Банком было установлено, что имеется взаимосвязь между плательщиками и получателями средств, выявлена негативная информация в отношении контрагентов (наличие информации в списке ЦБ РФ по Положению 639-П), ИП ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, моложе 25 лет, в связи с чем возникли сомнения в возможности исполнения клиентом обязательств по договорам, со счета не производились налоговые платежи и платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие) с даты создания юридического лица прошло менее 2-х лет.

В процессе судебного разбирательства из пояснений сторон установлено, что Банком 20.01.2020 запрошены документы по операциям списания денежных средств на счет ИП ФИО3 (письменные пояснения, разъясняющие смысл операций, основные принципы ведения бизнеса, система налогообложения, причины открытия счета в МТС –Банке, копии документы, являющихся основанием для проведения операций (договор, счет, акт, УПД)).

20.01.2020 истец направил по электронной почте ответ-пояснение, с приложением копии договора на разработку программ для решения обратных задач малоглубинной магниторазведки от 29.12.2020 с техническим заданием.

Предпринимателем по запросу суда представлены в обоснование операций по списанию денежных средств договоры процентного займа № 2КС от 29.12.2020, № 1 от 04.02.2021, № 7-МКР от 15.01.2021, № 1КВ от 25.12.2020, выписки операций по лицевому счету в ПАО «Сбербанк», в Московский филиал АО КБ «МодульБанк», в ПАО «Банк Уралсиб» (филиал), декларации о доходах за 2019 и 2020 года.

В подтверждение реальности заключения договора № З-OZMP от 29.12.2020 на разработку программ для решения обратных задач малоглубинной магниторазведки между ИП ФИО2 и ИП ФИО3 представлена пояснительная записка к программно-аппаратному комплексу, согласованная с руководителем проекта «Аэротомография» Фонда научно-технической инициативы, как одного из соисполнителей проекта в блоке решения обратной задачи.

Кроме того, предпринимателем в качестве реальности сделки представлены платежные поручения по оплате авансового платежа ИП ФИО3 и возмещения пени на его расчетный счет за несвоевременное перечисление средств по вине банка в рамках заключенного договора № З-OZMP от 29.12.2020 на разработку программ для решения обратных задач малоглубинной магниторазведки.

Предприниматель является одним из соисполнителей блока решения обратных задач путем разработки и тестирования соответствующего программного обеспечения. Смысл работы программного блока заключается в программной обработке отклика от разных источников от беспилотного летательного аппарата на возмущение с целью разведки ископаемых, археологических данных, радиоактивной разведки. Разработка программного обеспечения, в том числе по договорам с ИП ФИО2 осуществлялись из средств софииансирования и предусматривает коммерциализацию разработок.

ПК «МИКРОН», НТФ «РЕВЕРС», ООО «Гудвилл», ООО «СПЕКТР», несколько ИП, в том числе ФИО2 и ФИО3, являются соисполнителями проекта.

Из Единого государственного реестра юридических лиц также видно, что ООО «Спектр» зарегистрировано 28.03.2016, основным его видом деятельности является производство оптических приборов, фото- и кинооборудования. Производственный кооператив «Микрон» создан до 01.07.2002, вид деятельности – оптовая торговля фототоварами и оптическим оборудованием. ООО «Гудвилл» зарегистрировано 17.11.2009, основным видом деятельности является торговля оптовая фотоматериалами и оптическими товарами. Производственный кооператив Научно-техническая фирма «Реверс» создан до 01.07.2002, вид деятельности – научные исследования и разработки в области естественных и технических наук, прочие.

Из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей следует, что основным видом деятельности ИП ФИО3 является разработка компьютерного программного обеспечения, дополнительные виды деятельности – производство инструментов и приборов для измерения, тестирования и навигации, производство оптических приборов, фото- и кинооборудования, торговля оптовая фототоварами и оптическими товарами. ФИО3 в качестве индивидуального предпринимателя зарегистрирован 15.04.2016.

Взаимосвязь между собой указанных юридических лиц, индивидуальных предпринимателей посредством участия в них физических и юридических лиц не может служить достаточным основанием для вывода о подозрительности их операций, а соответственно - банковских операций предпринимателя, поскольку такие операции подтверждены соответствующими документами.

Кроме того, согласно сведения содержащемся в Картотеке арбитражных дел, в отношении ИП ФИО3 вынесены решение Арбитражного суда Новосибирской области от 05.05.2017 (оставленное без изменений Постановлением Седьмого арбитражного апелляционного суда от 12.07.2017, постановлением Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 07.11.2017), решение Арбитражного суда Новосибирской области от 16.11.2017, отмененное Постановлением Седьмого арбитражного апелляционного суда от 31.01.2018. Указанными судебными актами были признаны незаконными отказы Акционерного общества коммерческого банка «Глобэкс» в исполнении платежных поручений по переводу денежных средств ИП ФИО3

При этом суд отмечает, что выявленная негативная информация в отношении контрагента ИП ФИО3 отражается в списке ЦБ РФ по Положению 639-П.

В связи с вышеизложенным доводы Банка о правомерности его действий в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ судом отклоняется как не соответствующие нормам действующего законодательства.

Истцом представлены достаточные доказательства, опровергающие сомнения относительно спорной операции, совершенной в процессе предпринимательской деятельности, сделки, совершенные предпринимателем с контрагентами, нельзя признать запутанными и необычными, имеется очевидный их экономический смысл и законная цель, сделки соответствуют целям деятельности, как предпринимателя, так и его контрагентов, при этом, возможная заинтересованность в сделках и взаимозависимость между собой контрагентов предпринимателя не может служить достаточным основанием для вывода о подозрительности их операций и банковских операций предпринимателя, подтвержденных документально, при этом предпринимателем представлены документы (сведения) раскрывающие экономический смысл операции, предприниматель не уклонялся от процедур обязательного контроля, не отказывался представлять обосновывающие операции документы и информацию, сделки, совершенные им с контрагентами.

Изложенное свидетельствует о наличии правовых оснований для удовлетворения иска в полном объеме.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины распределяются в соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Государственная пошлина по исковому заявлению в размере 6 000 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

признать незаконным отказ публичного акционерного общества «МТС-Банк» в исполнении платежного поручения № 10 от 20.01.2021 по переводу 1 000 000 рублей индивидуальным предпринимателем ФИО2.

Взыскать с публичного акционерного общества «МТС-Банк» в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 возмещение расходов по уплате государственной пошлины по иску в размере 6 000 рублей.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Седьмой арбитражный апелляционный суд (г. Томск) в течение месяца после его принятия.

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Новосибирской области.

Судья

Л.Н. Морозова