Решение от 15 сентября 2025 г. по делу № А36-4259/2025

Арбитражный суд Липецкой области пл.Петра Великого, д.7, <...>

http://lipetsk.arbitr.ru, e-mail: info@lipetsk.arbitr.ru Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ

Дело № А36-4259/2025
г.Липецк
16 сентября 2025 года
Резолютивная часть решения вынесена 02 сентября 2025 года.

Решение в полном объеме изготовлено 16 сентября 2025 года.

Арбитражный суд Липецкой области в составе судьи Никоновой Н.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Старцевой М.А., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в лице филиала – Липецкое отделение № 8593

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>)

о взыскании задолженности в размере 4 542 606 руб. 28 коп., из них:

по кредитному договору <***> от 08.09.2023 в размере 2 122 855,38 руб., в том числе: 1 976 401,68 руб. - просроченный основной долг;

139 184,19 руб. - просроченные проценты; 697,03 руб. - неустойка на основной долг; 6 572,48 руб. - неустойка на проценты;

по кредитному договору <***> от 07.03.2024 в размере 1 688 34537 руб., в том числе: 1 626 176,53 руб. - просроченный основной долг; 58 946,55 руб. - просроченные проценты; 449,36 руб. - неустойка на основной долг;

2 773,13 руб. - неустойка на проценты;

по кредитному договору <***> от 08.08.2024 в размере 236 705,86 руб., в том числе: 197 151,54 руб. - просроченный основной долг; 35 718,12 руб. - просроченные проценты; 2 050,51 руб. - неустойка на основной долг; 1 785,69 руб. - неустойка на проценты;

по кредитному договору <***> от 14.09.2024 в размере 494 699,87 руб., в том числе: 468 560,69 руб. - просроченный основной долг; 22 862,64 руб. - просроченные проценты; 1 839,97 руб. - неустойка на основной долг; 1 436,57 руб. - неустойка на проценты;

о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 161 278 руб.,

при участии в судебном заседании: от истца: не явился, от ответчика: не явился,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Липецкое отделение № 8593 обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности в размере 4 542 606 руб. 28 коп.

Определением суда от 14.05.2025 исковое заявление принято к производству.

В настоящее судебное заседание представители сторон не явились.

Информация о времени и месте судебного заседания в соответствии с частью 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации размещена арбитражным судом в сети «Интернет».

При таких обстоятельствах, на основании статей 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в судебном заседании в отсутствие неявившихся лиц.

Арбитражный суд, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, с учетом их относимости, допустимости, достоверности, а также достаточности и взаимной связи, установил следующее.

Как видно из материалов дела, между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (заемщик) были заключены следующие кредитные договора: <***> от 08.09.2023, <***> от 07.03.2024,

<***> от 14.09.2024 путем подачи заемщиком Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Согласно пункту 12 Заявлений о присоединении, заемщик и кредитор признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", (далее – СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (договора), и признается равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится – единовременно (п. 5 заявления).

Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита (п. 7 заявления).

Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора. Отсрочка по выплате основного долга и процентов не предоставляется.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 заявления).

По договору <***> от 08.09.2023 кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 3 000 000 руб. с целью развития бизнеса Заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (п. 1 заявления) сроком на 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 заявления), а заемщик - возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты

за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора (п. 7 заявления).

Согласно пункту 3 заявления, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9 (девятнадцать целых девять десятых) процентов годовых (далее – процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9 (двадцать одна целая девять десятых) процентов годовых (далее – процентная ставка 2).

По договору <***> от 07.03.2024 кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2 000 000 руб. с целью развития бизнеса Заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (п. 1 заявления) сроком на 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 заявления), а заемщик - возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора (п. 7 заявления).

Согласно пункту 3 заявления, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 23,9 (двадцать три целых девять десятых) процентов годовых (далее – процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 25,9 (двадцать пять целых девять десятых) процентов годовых (далее – процентная ставка 2).

3) По договору <***> от 14.09.2024 кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 496 000 руб. с целью развития бизнеса Заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (п. 1 заявления) сроком на 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 заявления), а заемщик - возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора (п. 7 заявления).

Согласно пункту 3 заявления, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 27,5 (двадцать семь целых пять десятых) процентов годовых (далее – процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 29.5 (двадцать девять целых пять десятых) процентов годовых (далее – процентная ставка 2).

Кроме того, между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (заемщик) был заключен договор <***> от 08.08.2024 о предоставлении возобновляемой кредитной линии путем подачи заемщиком Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес-карта».

Заявление о присоединении и Условия кредитования, в соответствии с Приложением 2 Правил предоставления продукта «Кредитная СберБизнес Карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (редакция, действующая на дату присоединения к Условиям кредитования), в совокупности являются заключенным между заемщиком и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее - банк) кредитным договором по продукту «Кредитная СберБизнес Карта».

Заявление о присоединении подписано заемщиком простой электронной подписью, что подтверждается протоколом проведения операций по подписанию в автоматизированной системе Банка.

Согласно приложению № 1 к заявлению о присоединении были установлены: - лимит кредитной линии в размере 200 000 руб., - срок кредитования - 28 месяцев, - процентная ставка - 28,2%,

- размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа,

- расчетный период погашения выбранного лимита кредитования - ежемесячно.

В соответствии с разделом 5 Общих условий кредитования, размер обязательного платежа в части оплаты основного долга – 5% от суммы основного долга по выбранному лимиту кредитования.

Из материалов дела следует, что во исполнение обязательств по кредитному договору <***> от 08.09.2023 банк перечислил заемщику денежные средства в размере 3 000 000 руб. на его расчетный счет, указанный в третьем абзаце заявления о присоединении, что подтверждается выпиской операций по лицевому счету от 08.09.2023.

По кредитному договору <***> от 07.03.2024 банк перечислил заемщику денежные средства в размере 2 000 000 руб. на его расчетный счет, указанный в третьем абзаце заявления о присоединении, что подтверждается выпиской операций по лицевому счету от 07.03.2024.

По кредитному договору <***> от 14.09.2024 банк перечислил заемщику денежные средства в размере 496 000 руб. на его расчетный счет, указанный в третьем абзаце заявления о присоединении, что подтверждается выпиской операций по лицевому счету от 14.09.2024.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредитов и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, истец направил ему требование (претензию) № ДВБ-63/исх/195 о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустоек по кредитным договорам: <***> от 08.09.2023, <***> от 07.03.2024, <***> от 14.09.2024,

<***> от 08.08.2024.

В требовании (претензии) ПАО Сбербанк указало, что по состоянию на 13.03.2025 задолженность ответчика перед истцом составила:

по кредитному договору <***> от 08.09.2023 в общем размере

2 077 515,39 руб., в том числе: 1 976 401,68 руб. ссудная задолженность; 98 097,98 руб. – проценты за кредит; 3 015,73 руб. – задолженность по неустойке;

по кредитному договору <***> от 07.03.2024 в общем размере

1 698 256,81 руб., в том числе: 1 626 176,53 руб. ссудная задолженность; 70 268,64 руб. – проценты за кредит; 1 811,64 руб. – задолженность по неустойке;

по кредитному договору <***> от 08.08.2024 в общем размере

230 229,72 руб., в том числе: 197 181,54 руб. ссудная задолженность; 31 208,83 руб. – проценты за кредит; 1 869,35 руб. – задолженность по неустойке;

по кредитному договору <***> от 14.09.2024 в общем размере 502 947,12 руб., в том числе: 468 560,69 руб. ссудная задолженность; 32 625,45 руб. – проценты за кредит; 1 760,98 руб. – задолженность по неустойке.

Ссылаясь на то обстоятельство, что требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользованием кредитом заемщиком не исполнено, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Исходя из анализа условий подписанного между сторонами договора, арбитражный суд считает, что по своей правовой природе он является кредитным договором, правоотношения в рамках которого регламентируются главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязанность возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязательство ответчика основано на заключенном сторонами договоре, который в установленном порядке не оспорен, недействительным не признан.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Факт выдачи банком кредитов по договорам подтверждается выписками операций по лицевому счету, и ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

ПАО «Сбербанк России» также заявлены требования о взыскании неустоек на основной долг и на проценты по всем указанным обязательствам.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Должник ходатайство о снижении неустойки не заявил и не представил никаких доказательств в обоснование явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Как следует из материалов дела, ответчик обязательства по своевременному погашению кредитов и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в результате чего, по состоянию на 23.04.2025, образовалась задолженность в общем размере

4 542 606 руб. 28 коп., из них:

по кредитному договору <***> от 08.09.2023 в размере 2 122 855,38 руб., в том числе: 1 976 401,68 руб. - просроченный основной долг; 139 184,19 руб. - просроченные проценты; 697,03 руб. - неустойка на основной долг; 6 572,48 руб. - неустойка на проценты;

по кредитному договору <***> от 07.03.2024 в размере 1 688 34537 руб., в том числе: 1 626 176,53 руб. - просроченный основной долг; 58 946,55 руб. - просроченные проценты; 449,36 руб. - неустойка на основной долг; 2 773,13 руб. - неустойка на проценты;

по кредитному договору <***> от 08.08.2024 в размере 236 705,86 руб., в том числе: 197 151,54 руб. - просроченный основной долг; 35 718,12 руб. - просроченные проценты; 2 050,51 руб. - неустойка на основной долг; 1 785,69 руб. - неустойка на проценты;

по кредитному договору <***> от 14.09.2024 в размере 494 699,87 руб., в том числе: 468 560,69 руб. - просроченный основной долг; 22 862,64 руб. - просроченные проценты; 1 839,97 руб. - неустойка на основной долг; 1 436,57 руб. - неустойка на проценты.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд признает его соответствующим условиям кредитных договоров и арифметически верными.

Возражений относительно расчетов и размеров сумм задолженностей, взыскиваемых банком, ответчиком в ходе рассмотрения дела не заявлено.

Доказательства, свидетельствующие о возврате полученных сумм кредитов и уплате процентов в установленные сроки и размере, ответчиком также не представлены (статьи 9, 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований и возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Таким образом, оценив по своему внутреннему убеждению каждое доказательство в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (статья 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), суд признает требование о взыскании задолженности по кредитным договорам в общем размере 4 542 606 руб. 28 коп., законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 112 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации вопросы распределения судебных расходов, отнесения судебных расходов на лицо, злоупотребляющее своими процессуальными правами, и другие вопросы о судебных расходах разрешаются арбитражным судом соответствующей судебной инстанции в судебном акте, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, или в определении.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

В силу статьи 101 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела арбитражным судом.

При обращении с иском в арбитражный суд истец уплатил государственную пошлину в размере 161 278 руб. (платежное поручение № 35775 от 07.05.2025).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 161 278 руб. относятся на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 112, 167-170, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность в размере 4 542 606 руб. 28 коп., из них: по кредитному договору <***> от 08.09.2023 в размере 2 122 855,38 руб., в том числе: 1 976 401,68 руб. - просроченный основной долг; 139 184,19 руб. - просроченные проценты; 697,03 руб. - неустойка на основной долг; 6 572,48 руб. - неустойка на проценты; по кредитному договору <***> от 07.03.2024 в размере 1 688 34537 руб., в том числе: 1 626 176,53 руб. - просроченный основной долг; 58 946,55 руб. - просроченные проценты; 449,36 руб. - неустойка на основной долг; 2 773,13 руб. - неустойка на проценты; по кредитному договору <***> от 08.08.2024 в размере 236 705,86 руб., в том числе: 197 151,54 руб. - просроченный основной долг; 35 718,12 руб. - просроченные проценты; 2 050,51 руб. - неустойка на основной долг; 1 785,69 руб. - неустойка на проценты; по кредитному договору <***> от 14.09.2024 в размере 494 699,87 руб., в том числе: 468 560,69 руб. - просроченный основной долг; 22 862,64 руб. - просроченные проценты; 1 839,97 руб. - неустойка на основной долг; 1 436,57 руб. - неустойка на проценты; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 161 278 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд (г. Воронеж) через Арбитражный суд Липецкой области.

Судья Никонова Н.В.