Решение от 3 марта 2025 г. по делу № А04-10888/2024

Арбитражный суд Амурской области

675023, г. Благовещенск, ул. Ленина, д. 163

тел. (4162) 59-59-00, факс (4162) 51-83-48

http://www.amuras.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело  №

А04-10888/2024
г. Благовещенск
04 марта 2025 года
решение изготовлено в полном объеме


25 февраля 2025 года                  резолютивная часть решения

Арбитражный суд Амурской области в составе судьи Ивановой Е.В.,

при ведении протокола без использования средств аудиозаписи помощником судьи Москвиной А.Н.,

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1                    (ОГРНИП <***>, ИНН <***>)

о взыскании  972 566,19 руб.,

при участии в заседании:

стороны не явились, извещены (ч. 6 ст. 121, ч. 1 ст. 122, ч. 1 ст. 123 АПК РФ),

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец, ПАО «Сбербанк России») обратилось в Арбитражный суд Амурской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1                    (далее – ответчик, ИП ФИО1, предприниматель) о взыскании 972 566,19 руб.

Исковые требования нормативно обоснованы ссылками на положения статей 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и мотивированы неисполнением обязательств по кредитному договору от 05.02.2021 <***>.

Судебное разбирательство по делу назначено на 25.02.2025.

В судебное заседание истец и ответчик не явились, своих представителей не направили, о месте и времени проведения судебного заседания извещены надлежащим образом в порядке статей 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ).

Ответчик запрошенный судом мотивированный отзыв на исковое заявление не представил, о принятии судом к производству искового заявления ПАО «Сбербанк России» уведомлялся определением от 18.12.2024.

В соответствии с частью 1 статьи 123 АПК РФ лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом копии определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, направленной ему в порядке, установленном настоящим Кодексом, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

Судебные извещения, адресованные гражданам, в том числе индивидуальным предпринимателям, направляются по месту их жительства. При этом место жительства индивидуального предпринимателя определяется на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (абзац второй части 4 статьи 121 АПК РФ).

Как следует из материалов дела, исковое заявление принято к рассмотрению определением от 18.12.2024 информация о принятии иска и возбуждении производства по делу соответствующим образом размещена на сайте суда, что подтверждается отчетом о публикации судебных актов в информационной системе «Картотека арбитражных дел».

Ответчик уведомлялся судом о принятии к рассмотрению иска электронным заказным письмом по месту нахождения согласно сведениям, внесенным в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (далее – ЕГРИП), по адресу: 675520, <...>.

Согласно информации, полученной от почты России, данный адрес является невалидным.

Также определение от 18.12.2024 направлялось по адресу ответчика, указанному в кредитном договоре: 675004, <...>, электронным заказным письмом № 80403004604179, возвращенным в суд в связи с истечением срока хранения.

О назначении дела к судебному разбирательству ИП ФИО1 уведомлен электронными заказными письмами № 67503005401681 (675520, <...>), № 80405305415171 (675004, <...>).

Перечисленные извещения также возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Таким образом, судом установлено, что ответчик считается надлежащим образом уведомленным в порядке статей 121-123 АПК РФ.

На основании статьи 156 АПК РФ судебное заседание проводилось в отсутствие представителей сторон.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 05.02.2021 предприниматель на основании заявления присоединился к  Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», заявление и условия кредитования по которому в соответствии с приложением 1 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» в совокупности являются заключенным между заемщиком и ПАО «Сбербанк России» кредитным договором                   <***>, в рамках которого  предпринимателю для проведения операций с использованием кредитной бизнес-карты предоставляется возобновляемый лимит кредитной линии (лимит кредитования) в валюте Российской Федерации на следующих условиях:

- размер лимита кредитования – 1 000 000 руб.;

- процентная ставка – 21 %;

- расчетный период погашения выбранного лимита кредитования – ежемесячно.

В свою очередь заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора.

Согласно пунктам 3.1., 3.2. заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно в соответствии с пунктом 5.1. Условий кредитования путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету (предоставленного в рамках договора счета). Проценты начисляются банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования.

На сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению (пункт 4.1. заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта»).

Положением пункта 3.3. заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» предусмотрено, расчет суммы обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание счета кредитной бизнес-карты  осуществляется заемщиком самостоятельно в соответствии с пунктами 5.4.-5.7. Условий кредитования.

В силу пункта 4.2. заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» банк предоставляет заемщику льготный период кредитования на условиях, определенных в разделе 6 Условий кредитования. При выполнении заемщиком условий предоставления (действия) Льготного периода кредитования, указанных в пункте 6.1 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом заемщику не начисляются.

Погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитов кредитования, осуществляется в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением 1 к заявлению. По кредитном договору, включая обязательства по оплате обслуживания счета кредитной бизнес-карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в заявлении (пункт 3.4. заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта»).

В соответствии с разделом 2 срок действия кредитного договора, срок возврата кредита определен в приложении 1 к заявлению:

- срок действия лимита кредитования – 36 месяцев;

- срок погашения обязательного платежа (платежный период) – в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

При закрытии лимита кредитования заемщику в одностороннем порядке по инициативе Банка направляется уведомление о необходимости погашения общей суммы задолженности по кредитному договору, в том числе в случае ненадлежащего исполнения кредитного договора заемщиком и/или отказа Банка в пролонгации лимита кредитования на очередной срок (пункт 2.1. заявления о присоединении).

В рамках принятых на себя обязательств по договору от 05.02.2021                                   <***> Банк перечислил заемщику сумму кредита, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете)                  ИП ФИО1 за период с 05.02.2021 по 18.11.2024.

В связи с нарушением сроков внесения платежей и наличием задолженности истец направил ответчику претензию с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Поскольку претензия ответчиком в добровольном порядке не удовлетворена,                  ПАО «Сбербанк России» обратилось с настоящим иском в арбитражный суд.

Исходя из толкования условий договора и возникших обязательственно-правовых отношений между сторонами, арбитражный суд в силу статьи 431 ГК РФ квалифицирует данный договор как кредитный договор, регулируемый положениями главы 42 ГК РФ.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами о договоре займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (статья 821.1 ГК РФ).

В соответствии с положением статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно части 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований и возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований. Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает другую сторону от необходимости доказывания таких обстоятельств.

Поскольку ответчик не представил суду доказательства погашения долга, документально исковые требования истца не опроверг, возражений на иск в порядке статьи 131 АПК РФ не заявил, исковые требования о взыскании ссудной задолженности в размере 897 161,93 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное погашение кредита.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно Приложению 1 к заявлению размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору от 05.02.2021                                   <***> в сумме 11 788,06 руб.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Истцом начислены проценты за пользование кредитом в размере 63 616,20 руб.

Согласно пункту 4.1. заявления о присоединении на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению.

В соответствии с Приложением  № 1 к заявлению процентная ставка составляет             21 %.

Сроки и порядок оплаты процентов, установленных плат по кредиту, порядок начислений неустоек определяется кредитным договором в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению (пункт 4.4. заявления).

Расчет процентов за пользование кредитом судом проверен, признан правильным и обоснованным, в связи с чем иск в данной части подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Государственная пошлина по делу в силу пункта 1 части 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации составляет 53 628 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 180 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1                    (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 05.02.2021 <***> за период с 14.08.2024 по 15.11.2024 в общем размере 972 566,19 руб., в том числе составляющих ссудную задолженность в размере 897 161,93 руб., неустойку в сумме 11 788,06 руб., проценты за кредит в размере 63 616,20 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 53 628 руб., всего 1 026 194,19 руб.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

Решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия,  если не подана апелляционная жалоба.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Шестой арбитражный апелляционный суд (г. Хабаровск) через Арбитражный суд Амурской области.

Судья                                                                                                                 Е.В.Иванова