Решение от 15 октября 2025 г. по делу № А12-17647/2025

Арбитражный суд Волгоградской области

Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ

город Волгоград Дело № А12-17647/2025 «16» октября 2025 года

Резолютивная часть решения вынесена 16 октября 2025 года Полный текст решения изготовлен 16 октября 2025 года

Арбитражный суд Волгоградской области в составе судьи Кулаковой О.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Николенко И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (117312, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2002, ИНН: <***>, КПП: 773601001) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, Дата присвоения ОГРНИП: 21.06.2011) о взыскании задолженности по кредитным договорам,

без участия лиц в судебном заседании,

УСТАНОВИЛ:

В Арбитражный суд Волгоградской области (далее-суд) поступило исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – истец, Банк) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее-ответчик) о взыскании задолженности, в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по состоянию на 23.06.2025 в размере 5 231 776 руб. 69 коп, из которых:

- по кредитному договору, - Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 30.03.2023 № <***>-23-1 в сумме 299 588 руб. 80 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 276 333 руб. 56 коп., просроченные проценты за кредит 11 819 руб. 52 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 10 514 руб. 80 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты 920 руб. 92 коп.;

- по кредитному договору, - Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 04.04.2023 № <***>-23-2 в сумме 271 677 руб. 37 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 254 022 руб. 36 коп., просроченные проценты за кредит 8 184 руб. 11 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 8 796 руб. 29 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты 674 руб. 61 коп.;

-по кредитному договору, - Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 05.04.2023 №

<***>-23-3 в сумме 299 462 руб. 11 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 278 310 руб. 09 коп., просроченные проценты за кредит 9 944 руб. 13 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 10355 руб.81 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты 852 руб. 08 коп.;

-по кредитному договору, - Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 06.04.2023 № <***>-23-4 в сумме 300 123 руб. 26 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 278 468 руб. 76 коп., просроченные проценты за кредит 9 865 руб. 24 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 10 775 руб. 36 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты 1013 руб. 90 коп.;

-по кредитному договору, - Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 06.04.2023 № <***>-23-5 в сумме 236 153 руб. 30 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 220 221 руб. 85 коп., просроченные проценты за кредит 7103 руб. 15 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 8 049 руб. 86 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты 778 руб. 44 коп.;

-по кредитному договору, - Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 26.04.2023 № <***>-23-6 в сумме 3 242 769 руб. 24 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 2 870 202 руб. 85 коп., просроченные проценты за кредит 245 790 руб. 74 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 104 184 руб. 87 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты 22 590 руб. 78 коп.;

-по кредитному договору, - Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 31.10.2023 № <***>-23-7 в сумме 582 002 руб. 61 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 493 876 руб. 48 коп., просроченные проценты за кредит 66 844 руб. 61 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 13 828 руб. 20 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты 7 453 руб. 32 коп.,

а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 181 953 руб.

Ответчик отзыв на исковое заявление не представил. Непредставление отзыва на исковое заявление или дополнительных доказательств, которые арбитражный суд предложил представить лицам, участвующим в деле, не является препятствием к рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Стороны явку представителей в судебное заседание не обеспечили, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в соответствии с требованиями статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе публично, путем размещения информации на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», что подтверждается отчетом о публикации судебных актов на сайте.

В соответствии с частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив фактические обстоятельства дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 30.03.2023 Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, ПАО Сбербанк, Кредитор) принял, подписанное собственноручно от индивидуального предпринимателя ФИО1 (далее - Должник, Заемщик) Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя

№ <***>-23-1 (далее - Заявление 1, Кредитный договор 1).

Кроме того, 04.04.2023 ПАО Сбербанк принял, подписанное собственноручно, от ИП ФИО1 Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № № <***>-23-2 (далее - Заявление 2, Кредитный договор 2).

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011г. № 63-Ф3 (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подпись или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бума ном носителе, подписанному собственноручной подпись, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

В соответствии с п. 2.11 Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (далее - УДБО) при подаче Заявления о присоединении и выборе канала «Сбербанк Бизнес Онлайн», Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных: - с использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизит подписываемого документа/сообщения, которое Клиент обязан проверять. Пунктом 3.4 Б предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью - ПЭП или УНЭП/УКЭП.

Подписание электронного документа корректной ПЭП равнозначно подписанию собственноручной подписью Уполномоченным лицом Клиента бумажного документа/договора (буллит п. 5 п. 3.24 УДБО).

Согласно Заявления на заключение договора о предоставлении услуг с использованием систем дистанционного банковского обслуживания в Волгоградское № 8621/0672 отделении ОАО «Сбербанк России» от 09.10.2013 (далее - Заявление), которое подписано собственноручно индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее также Клиент) присоединился к «Условиям о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, известных Клиенту и имеющих обязательную для Клиента силу, и просит на указанных Условиях заключить с ним оговор о предоставлении услуг с использованием системы ДБО ПАО Сбербанк.

Заявлением от 09.10.2013 определено, что организация расчётно-кассового обслуживания с использованием системы происходит по банковскому счёту <***> открытого в Волгоградском отселении.

Пунктом 2.6 Б определено, что Банк предоставляет Клиенту следующие услуги с использованием Системы, в том числе услуги на платной основе, предусмотренные Тарифами, кроме прочего:

• прием от Клиента и предоставление Клиенту Документов для рассмотрения заявки на получение кредита/банковской гарантии и Документов в рамках исполнения договора с использованием Электронного документооборота;

• подписание Кредитной документации.

В п. 6.1 Заявления о присоединении от 09.10.2013 указан мобильный телефон держателя для направления сервисных сообщений <***>.

Соответственно, идентификация Клиента при осуществлении входа в личный кабинет в системе Б производится с использованием номера телефона <***>.

Также 05.04.2023 ПАО Сбербанк принял, подписанное простой электронной подписью, от ИП ФИО1 Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № <***>-23-3 (далее - Заявление 3, Кредитный договор 3).

Также 05.04.2023 ПАО Сбербанк принял, подписанное простой электронной подписью, от ИП ФИО1 Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № <***>-23-4 (далее - Заявление 4, Кредитный договор 4).

Также 06.04.2023 ПАО Сбербанк принял, подписанное простой электронной подписью, от ИП ФИО1 Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № <***>-23-5 (далее - Заявление 5, Кредитный договор 5).

Также 26.04.2023 ПАО Сбербанк принял, подписанное простой электронной подписью, от ИП ФИО1 Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № <***>-23-6 (далее - Заявление 6, Кредитный договор 6).

Также 31.10.2023 ПАО Сбербанк принял, подписанное простой электронной подписью, от ИП ФИО1 Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № <***>-23-7 (далее - Заявление 7, Кредитный договор 7).

Абз. 2 п. 16 Заявления 1,2 определено, что Заемщик подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию) на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте Кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела "Малому бизнесу и ИП", понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Абз. 2 п. 15 Заявления 3,4,5 определено, что Заемщик подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела "Малому бизнесу и ИП", понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Абз. 2 п. 13 Заявления 6 определено, что Заемщик подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действу их по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте Кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела "Малому бизнесу и ИП", понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Абз. 2 п. 14 Заявления 7 определено, что Заемщик подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте Кредитора в сети Интернет по адресу

www.sberbank.ru и в региональной части раздела "Малому бизнесу и ИП", понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

В преамбулах Заявлений 1,2,6,7 определено, что настоящим Заявлением Заемщик просит ПАО Сбербанк выдать кредит на условиях указанных в Заявлении, и в соответствии со статьей 428 ГК РФ Заемщик присоединяется к действу ей на дату подписания Заявления редакции б их условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования), опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных Заемщику и имеющих обязательную для Заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Кредитором Сделкой кредитования (далее - Договор).

В преамбулах Заявлений 3,4,5 определено, что настоящим Заявлением Заемщик просит ПАО Сбербанк открыть невозобновляемую кредитную лини (далее кредитная линия) на условиях указанных в Заявлении, и в соответствии со статьей 428 ГК РФ ЗАЕМЩИК присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции б их условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования), опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных ЗАЕМЩИКУ и имеющих обязательную для Заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между Заемщиком и КРЕДИТОРОМ Сделкой кредитования (далее - Договор).

Условием п. 3.1 Условий кредитования определено, что Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на цели, указанные в Заявлении (далее - кредит), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие плате и в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

В преамбуле Заявления 1,2,3,4,5 определено, что Заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по Договору на расчетный счет № <***>, открытый у Кредитора с учетом следующих условий:

- по Заявлению 1, - лимит кредитной линии 560 000 руб.; цель кредита: для текущих расходов - закупка товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности.

Условием пункта 3.5 Условий кредитования определено, что Заемщик уплачивает процента за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении.

Условием п. 3 Заявления 1 определено, что размер процентной ставки за пользование выданным траншам устанавливается в размере: 18,34 процентов годовых.

- по Заявлению 2, - лимит кредитной линии 550 000 руб.; цель кредита: текущие расхода - закуп товара/материалов/оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности.

Условием п. 3 Заявления 2 определено, что размер процентной ставки за пользование выданным траншам устанавливается в размере: 16,61 процентов годовых.

- по Заявлению 3, - лимит кредитной линии 560 000 руб.; цель кредита: текущие расходы - закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования Заемщиком у Кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика.

Условием п. 3 Заявления 3 определено, что размер процентной ставки за пользование выданным траншам устанавливается в размере: 16.52 % годовых.

- по Заявлению 4, - лимит кредитной линии 560 000 руб.; цель кредита: текущие расходы - закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования Заемщиком у Кредитора покрытия по

аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика.

Условием п. 3 Заявления 4 определено, что размер процентной ставки за пользование в данным траншам устанавливается в размере: 17.02 % годовых.

- по Заявлению 5, - лимит кредитной линии 517 000 руб.; цель кредита: для текущих расходов - закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования Заемщиком у Кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика.

Условием п. 3 Заявления 5 определено, что размер процентной ставки за пользование выданным траншам устанавливается в размере: 17.02 % годовых.

В преамбуле Заявления 6,7 определено, что Заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № <***> открытый у Кредитора с учетом следу их условий:

- по Заявлению 6, - сумма кредита 5 000 000 руб.; - по Заявлению 7, - сумма кредита 650 000 руб.;

Цель кредита: Для целей развития бизнеса Заемщика, в том числе для формирования Заемщиком у Кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика.

Условием п. 3 Заявления 6 определено, что процентная ставка за пользование кредитом с дат заключения договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 16,5 процентов годов х.

С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 19.5 процентов годовых.

Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

Условием п. 3 Заявления 7 определено, что процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 20,9 процентов годовых.

С даты, следующей за первой датой уплат процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 22.9 процентов годовых.

Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования.

В абз. 5 пункта 3 Заявления 6, 7 определено, что Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования Заемщиком услуг Кредитора в соответствии с условиями, указанными в Таблице 1 настоящего пункта Заявления, оплачиваемых на общих условиях в соответствии с тарифами Кредитора, действующая Процентная ставка по Заявлению 6 в размере 19,5% годовых, а по Заявлению 7 в размере 22,9% годовых суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице 1 настоящего пункта Заявления, но не более чем на 2 (два) процентных пункта.

Условием п. 3.3 Условий кредитования определено, что исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо порядке и в даты, предусмотренные п.7 Заявления и в дату окончательного погашения кредита.

Абзацем 1 пункта 5 Заявления 1,2 определено, что дата открытия лимита в дату заключения Договора. В дача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который начинается с даты открытия лимита и истекает через 3 месяца (включительно), после исполнения условий п. 10 Заявления. По истечении периода доступности выдача кредита (кредитных траншей) не производится (абз. 2 п. 5 Заявления 1,2).

Абзацем 1 пункта 5 Заявления 3,4,5 определено, что дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта Заявления со стороны Кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования.

Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который определяется датой открытия лимита кредитной линии, соответствующей дате акцепта Кредитором и истекает через 3 месяца следу их за датой открытия лимита. По истечении периода доступности выдача кредитных траншей не производится (абз. 4 п. 5 Заявления 3,4,5).

Пунктом 5 Заявления 6,7 определено, что дата в дачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны Кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора Кредитором. Акцепт предоставляется Кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится единовременно.

Подтверждением предоставления кредитных траншей по кредитным договорам является «ВЫПИСКА ОПЕРАЦИЙ ПО ЛИЦЕВОМУ СЧЕТУ № <***> за период с 01.04.2022 по 24.06.2025), представленная истцом в материалы дела.

Пунктом 7 Заявления 1,2 определено, что погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в ату полного погашения задолженности по оговору, установленную в п. 6 Заявления 1,2.

Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Исполнение обязательств по оговору в части уплат начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) заключения Договора каждого месяца, начиная с месяца следу его за месяцем заключения оговора и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления 1,2.

Таким образом, по Заявлению 1 установлено, что исполнение обязательств Заемщика по Договору 1 по погашению кредита и начисленным процентам осуществляется ежемесячно «30» числа каждого месяца.

А по Заявлению 2 установлено, что исполнение обязательств Заемщика по оговору 2 по погашению кредита и начисленным процентам осуществляется ежемесячно «04» числа каждого месяца.

Пунктом 7 Заявления 3,4,5 определено, что погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следу его за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Договора 3,4,5 (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в ату полного погашения задолженности по оговору, установленную в п.6 Заявления 3,4,5.

Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) заключения Договора 3,4,5 (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения задолженности выбранной кредитной линии, указанную в п. 6 Заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора 3,4,5.

Таким образом, по Заявления 3 установлено, что исполнение обязательств Заемщика по оговору 3 по погашению кредита и начисленным процентам осуществляется ежемесячно «05» числа каждого месяца.

По Заявлению 4 установлено, что исполнение обязательств Заемщика по оговору 4 по погашению кредита и начисленным процентам осуществляется ежемесячно «06» числа каждого месяца.

По Заявлению 5 установлено, что исполнение обязательств Заемщика по оговору 5 по погашению кредита и начисленным процентам осуществляется ежемесячно «06» числа каждого месяца.

Пунктом 7 Заявления 6,7 определено, что погашения кредита осуществляется аннуитетичнми платежами.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора 6,7 (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления 6,7.

Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора 6,7 (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления 6,7 начиная с месяца следу его за месяцем заключения Договора 6,7.

Таким образом, по Заявления 6 установлено, что исполнение обязательств Заемщика по оговору 6 по погашению кредита и начисленным процентам осуществляется ежемесячно «26» числа каждого месяца.

по Заявления 7 установлено, что исполнение обязательств Заемщика по оговору 7 по погашению кредита и начисленным процентам осуществляется ежемесячно «31» числа каждого месяца.

Абз. 2 п. 3.7. Условий кредитования определено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении.

В пункте 8 Заявления 1,2,3,4,5,6,7 указано, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет:

1 % от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Условием п. 6 Заявления 1,2 определено, что дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 (Тридцати шесть) месяца(ев) с дата заключения договора.

Условием п. 6 Заявления 3,4,5 определено, что дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с дат закл чения договора.

Условием п. 6 Заявления 6,7 определено, что дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Заемщик по Кредитному договору 1 в дату платежа 30.10.2024 Заемщик не исполнил свои обязательства по возврату ежемесячного периодического платежа по кредиту и начисленным процентам не исполнил.

Вместе с тем, в период с 13.12.2024 по 16.12.2024 Заемщик по договору внёс 12441 руб., принятых банком в счёт оплата задолженности по просроченному основному долгу и 13.12.2024 внёс 8992,11 руб. принятых Банком в счёт погашения просроченного основного долга.

В дату платежа 30.01.2025 Заемщик не исполнил свои обязательства по возврату ежемесячного периодического платежа по кредиту и начисленным процента не исполнил.

Вместе с тем, в период с 14.02.2025 Заемщик по договору внёс 1705,65 руб.,

принятых Банком в счёт оплаты задолженности по просроченному основному долгу и 14.02.2025 внёс 4013,65 руб. принятых Банком в счёт погашения просроченных процентов.

18.03.2025 со стороны Заемщика поступила денежная сумма в размере 1101,40 руб. принятая Банком в счёт частичной оплата просроченных процентов.

С 31.03.2025 погашений по договору 1 со стороны Заемщика не было.

Заемщик по Кредитному договору 2 в дату платежа 04.03.2025 Заемщик не исполнил свои обязательства по возврату ежемесячного периодического платежа по кредиту и начисленным процента не исполнил.

Вместе с тем, 18.03.2025 Заемщик по договору внёс 18320,86 руб., принятых банком в счёт оплаты задолженности по просроченному основному долгу и 18.03.2025 внёс 2962,30 руб. принятых Банком в счёт частичного погашения просроченных процентов.

С 04.04.2025 погашений по договору 2 со стороны Заемщика не было.

Заемщик по Кредитному договору 3 с даты платежа 05.03.2025 погашений по ежемесячному периодическому платежу по основному долгу по договору 3 не производил. 18.03.2025 Заемщик внёс 1309,69 руб. принят х Банком в счёт частичного погашения просроченных процентов. Иных погашений по Договору 3 не было.

Заемщик по Кредитному договору 5 с даты платежа 07.04.2025 погашений по основному долгу и начисленным процентам не производил.

Заемщик по Кредитному договору 6 с даты платежа 26.11.2024 погашений по основному долгу и начисленным процентам не производил.

Заемщик по Кредитному договору 7 с даты платежа 31.10.2024 погашений по основному долгу и начисленным процентам не производил.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитами, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Согласно п. 6.6 и п. 6.6.1 Условий кредитования, - Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя определено, что Банк имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить процент, и ин е платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по оговору.

21.05.2025 (ШПИ 80403608734937, 80403608734944) истцом по известным адресам ответчика было направлено Требование (претензия) с требованием досрочно возвратить сумму кредитов, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Поскольку указанная претензия была оставлена ответчиком без удовлетворения, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд считает уточненные требования истца подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства

возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Кодексе.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Статьей 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Факт получения денежных средств, выданных истцом по кредитным договорам, подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается.

По расчету истца размер основного долга по кредитным договорам составляет 4 671 435,95 руб. руб.

При этом, доказательств погашения долга ответчиком, равно как и наличия долга в ином размере, суду не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею

прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В пункте 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктами 8 Заявления о присоединении установлено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0.1 (Ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется БАНКОМ за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 23.06.2025 задолженность ответчика перед истцом составляет:

- по кредитному договору от 30.03.2023 № <***>-23-1 в сумме 299 588 руб. 80 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 276 333 руб. 56 коп., просроченные проценты за кредит 11 819 руб. 52 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 10 514 руб. 80 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты 920 руб. 92 коп.;

- по кредитному договору от 04.04.2023 № <***>-23-2 в сумме 271 677 руб. 37 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 254 022 руб. 36 коп., просроченные проценты за кредит 8 184 руб. 11 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 8 796 руб. 29 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты 674 руб. 61 коп.;

-по кредитному договору от 05.04.2023 № <***>-23-3 в сумме 299 462 руб. 11 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 278 310 руб. 09 коп., просроченные проценты за кредит 9 944 руб. 13 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 10355 руб.81 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты 852 руб. 08 коп.;

-по кредитному договору от 06.04.2023 № <***>-23-4 в сумме 300 123 руб. 26 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 278 468 руб. 76 коп., просроченные проценты за кредит 9 865 руб. 24 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 10 775 руб. 36 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты 1013 руб. 90 коп.;

по кредитному договору от 06.04.2023 № <***>-23-5 в сумме 236 153 руб. 30 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 220 221 руб. 85 коп., просроченные проценты за кредит 7103 руб. 15 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 8 049 руб. 86 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты 778 руб. 44 коп.;

-по кредитному договору от 26.04.2023 № <***>-23-6 в сумме 3 242 769 руб. 24 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 2 870 202 руб. 85 коп., просроченные проценты за кредит 245 790 руб. 74 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 104 184 руб. 87 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты 22 590 руб. 78 коп.;

- по кредитному договору от 31.10.2023 № <***>-23-7 в сумме 582 002 руб. 61 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 493 876 руб. 48 коп., просроченные проценты за кредит 66 844 руб. 61 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 13 828 руб. 20 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты 7 453 руб. 32 коп.

Расчет процентов и неустойки по кредитным договорам, представленный истцом, судом проверен, признан правильным и соответствующим условиям договора и фактическим обстоятельствам дела, ответчиком не оспорен.

В нарушение статьи 65 и части 1 статьи 131 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил допустимые и достоверные доказательства, опровергающие исковые требования.

Ввиду изложенного, исковые требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства, высказывать свои доводы и соображения, давать объяснения по всем возникающим в ходе рассмотрения дела вопросам, связанным с представлением доказательств. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Согласно части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В п. 2.1 Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 № 6-О указано: «Как следует из правовых позиций Конституционного Суда Российской Федерации, конституционный принцип состязательности предполагает такое построение судопроизводства, в том числе по гражданским делам, при котором правосудие (разрешение дела), осуществляемое только судом, отделено от функций спорящих перед судом сторон, при этом суд обязан обеспечивать справедливое и беспристрастное разрешение спора, предоставляя сторонам равные возможности для отстаивания своих позиций, и потому не может принимать на себя выполнение их процессуальных (целевых) функций.

Диспозитивность в гражданском судопроизводстве обусловлена материально-правовой природой субъективных прав, подлежащих судебной защите. Присущий гражданскому судопроизводству принцип диспозитивности означает, что процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются главным образом по инициативе непосредственных участников спорного материального правоотношения, которые имеют возможность с помощью суда распоряжаться своими процессуальными правами, а также спорным материальным правом».

По делам искового производства суд не обязан собирать доказательства по собственной инициативе. Риск наступления последствий несовершения процессуальных действий по представлению в суд доказательств, подтверждающих обстоятельства, на которые ссылается сторона как на основание своих требований и возражений, лежит на этой стороне.

Последствием непредставления в суд доказательств, отвечающих требованиям

процессуального закона, является принятие судебного решения не в пользу этой стороны (ч. 2 ст. 9, ст. 65, 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, приведенные и другие собранные по делу доказательства, обосновывающие наличие или отсутствие имеющих значение для дела обстоятельств, оцененные арбитражным судом в своей совокупности в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание конкретные и фактические обстоятельства дела, достаточны для вывода об удовлетворении заявленных требований.

При этом суд прямо отмечает, что частью 1 статьи 139 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено право сторон на заключение мирового соглашения на любой стадии арбитражного процесса, ввиду чего такое соглашение может быть заключено, в том числе, на стадии исполнения судебного акта.

В силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 181 953 руб., что подтверждается платежным поручением от 01.07.2025 № 88310.

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 65, 110, 167-170, 176, 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность в сумме 4 671 435,95 руб. – основной долг, 359 5651,50 руб. – проценты, 200 789,24 руб. – неустойка, а всего 5 231 776,69 руб., а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 181 953 руб.

Решение может быть обжаловано в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца через Арбитражный суд Волгоградской области.

Судья О.А. Кулакова