Решение от 19 января 2021 г. по делу № А32-22331/2020

Арбитражный суд Краснодарского края


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело №А32-22331/2020
г. Краснодар
19 января 2021 г.
Судья Арбитражного суда Краснодарского края Суханов Р.Ю.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Королевской Е.Ю.

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению

ПАО СК «Росгосстрах», г. Москва

к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ст. Каневская

о признании недействительным договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ХХХ № 0089754765

при участии от истца: ФИО2 – по доверенности

установил:

Истец обратился в суд с заявлением о признании недействительным договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ХХХ № 0089754765.

Представитель истца настаивал на удовлетворении требований в полном объеме.

12.01.2021 в судебном заседании был объявлен перерыв до 19.01.2021 до 09 часов 10 минут. После перерыва судебное заседание продолжено в отсутствие представителей сторон.

Суд, исследовав материалы дела и оценив в совокупности все представленные доказательства, считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению в ввиду следующего.

09.07.2019 между ПАО СК «Росгосстрах» (истец) и ответчиком был заключен договор ОСАГО серия XXX № 0089754765, с указанием в графе цель использования транспортного средства «перевозка опасных и легковоспламеняющихся грузов» и выдан электронный страховой полис ОСАГО.

29.01.2020 по адресу Краснодарский край, Каневской район, ст-ца Каневская, ул. Герцена, д. 80 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием ТС марки Honda Jazz, г/н <***> под управлением ФИО3 и ТС марки ГАЗ 32213, г/н <***> под управлением ФИО4, собственник ФИО1.

Потерпевшим в результате ДТП признан собственник ТС марки ГАЗ 32213, г/н <***>.

Собственник транспортного средства ГАЗ 32213, г/н <***> является ФИО1.

05.02.2020 с целью получения страхового возмещения ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков по договору ОСАГО.

Заявителем представлен договор Е-ОСАГО от 09.07.2019 серии XXX № 0089754765, в котором страхователем и собственником ТС выступает ФИО1, страховая премия составляет 4 200 рублей 02 копейки.

При рассмотрении поступившего заявления с приложениями истцом было установлено, что при заключении электронного полиса ОСАГО серии XXX № 0089754765, т/с марки ГАЗ 32213, г/н <***> было внесено (в заявлении о заключении договора Е-ОСАГО) страхователем ФИО1, информация об использовании ТС в целях «перевозка опасных и легковоспламеняющихся грузов», однако, сведения, изложенные в п. 2 договора Е-ОСАГО не соответствуют действительности.

11.02.2020 страховщиком в соответствии с пп. 10, 11. ст. 12, ст. 12.1. Закона об ОСАГО был организован осмотр поврежденного ТС. В процессе осмотра транспортного средства были сделаны фотографии повреждений и самого автобуса.

Согласно данным фотоматериалам поврежденное транспортное средство имеет соответствующие признаки, указывающие на то, что данный автобус используется с целью перевозок пассажиров по заказам. В частности, имеется табличка с надписью «14», устанавливающая направление по маршруту.

Официальный сайт муниципального образования Каневского района Краснодарского края содержит реестр маршрутов регулярных перевозок («https://www.kanevskadm.ru/deyatelnost/upolnomochennyy-organ-po-organizatsii-regulyarnykh-perevozok-passazhirov/»), согласно которому индивидуальный предсприниматель ФИО1 осуществляет перевозки пассажиров по маршруту № 14.

При оформлении договора ОСАГО серии XXX № 0089754765, в виде электронного документа, в соответствии с требованиями ст. 15 Закона об ОСАГО ответчик в числе прочих обязательных сведений отметил в графе «цель использования транспортного средства» отметил галочкой «перевозка опасных и легковоспламеняющихся грузов», в то время как был предложен вариант «регулярные пассажирские перевозки/перевозки пассажиров по заказам».

Согласно выписке из ЕГРИП в качестве основного вида деятельности ФИО1 осуществляет регулярные перевозки пассажиров прочим сухопутным транспортом в городском и пригородном сообщении.

По мнению истца, страхователь ввел в заблуждение страховщика относительно целей использования транспортного, предоставил недостоверную информацию, умышленно снизил стоимость страховой премии, что является основанием для заявления о признании недействительным договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ХХХ № 0089754765.

На запрос суда из Ленинградского отдела Госавтодорнадзора МУГАНД по Краснодарскому краю и Республики Адыгея поступили истребуемые судом сведения, которые были приобщены к материалам дела.

Согласно представленным сведениям, индивидуальный предприниматель ФИО1 имеет лицензию на осуществление деятельности на перевозку пассажиров и иных лиц лицензиата для собственных нужд, перевозки пассажиров автобусами лицензиата на основании договора перевозки пассажира или договора фрахтования транспортного средства (коммерческие перевозки) № АК-23-000749 от 20.05.2019.

Перевозчиком ФИО1 включены сведения об автобусах в реестр лицензии № АК-23-000749 от 20.05.2019 в количестве 32 единицы.

В реестре транспортных средств перевозчика ФИО1 (лицензия АК-23-000749 от 22.04.2019) включен автобус ГАЗ-322132 регистрационный знак Q128MX93 имеющего WIN Х96322ЩЖ1596511.

ФИО1 не выдавались специальные разрешения о движении по дорогам на перевозку опасного груза по Российской Федерации и в международном автомобильном сообщении на транспортное средство ГАЗ-322132 регистрационный знак <***> имеющего WIN Х9632213280596511.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, судом установлено следующее.

В соответствии со статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

При этом основными принципами ОСАГО являются: гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом; всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств; недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную настоящим Федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности (статья 3 Закона об ОСАГО).

Согласно статье 5 Закона об ОСАГО порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Банком России в правилах обязательного страхования. Правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя следующие положения: а) порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования; б) порядок уплаты страховой премии; в) перечень действий лиц при осуществлении обязательного страхования, в том числе при наступлении страхового случая; г) порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда; д) порядок разрешения споров по обязательному страхованию; е) требования к организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (далее - требования к организации восстановительного ремонта), а также порядок взаимодействия потерпевшего, страховщика и станции технического обслуживания в случае выявления недостатков такого ремонта.

В силу пункта 1.5 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Банка России от 19.09.2014 №431-П (далее - Правила №431-П) владелец транспортного средства в целях заключения договора обязательного страхования вправе выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательное страхование.

Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся с заявлением о заключении договора обязательного страхования и, если это предусмотрено Законом об ОСАГО или настоящими Правилами, представившему иные документы.

В соответствии с пунктом 1.8 Правил №431-П при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными владельцем транспортного средства сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных владельцем транспортного средства сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

Таким образом, проверка содержащихся в заявлении о заключении договора страхования сведений на их достоверность является обязанностью, а не правом страховщика.

В соответствии с пунктом 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Таким образом, исходя из принципа добросовестности, страхователь обязан максимально полно раскрывать информацию о риске, который он передает, а страховщик принимает на страхование, поскольку при заключении договора страхования его стороны неодинаково информированы о существенных обстоятельствах, влияющих на вероятность наступления страхового случая и размер возможных убытков.

При этом заявление на страхование имеет правовое значение как элемент процедуры достижения соглашения по условиям договора.

Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В пункте 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено следующее.

Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Из разъяснений, данных в пункте 9 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 10.12.2013 №162 «Обзор практики применения арбитражными судами статей 178 и 179 Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки.

В рассматриваемом случае, при разрешении споров данной категории обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Согласно статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом отмечается, что истец имел возможность проверить достоверность представленных ответчиком сведений при заключении договора страхования путем проверки данных сайта https://nsso.ru притом, что модель транспортного средства (ГАЗ 32213) предполагает его целевое использования для перевозки пассажиров.

Более того, один лишь факт страхования гражданской ответственности перевозчика не может являться доказательством того, что на момент заключения договора обязательного страхования целью использования автобуса являлись регулярные пассажирские перевозки. На момент заключения договора ОСАГО ответчик мог и не преследовать цель использования спорного транспортного средства в регулярных пассажирских перевозках городским транспортом.

При изменении степени риска страховщик вправе потребовать от страхователя уплаты дополнительной премии.

В соответствии с пунктом 1.6 Правил №431-П владелец транспортного средства несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.

Такая ответственность установлена подпунктом «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО, согласно которому к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Истец, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и вследствие этого более сведущим в определении факторов риска, не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска.

Пунктом 14 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 №75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» разъяснено, что при наличии вышеуказанных обстоятельств, страховщик согласно пункту 2 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации не может требовать признания недействительным договора страхования как сделки, совершенной под влиянием обмана.

При этом, страховщик, профессионально осуществляющий деятельность на рынке страховых услуг и более осведомленный в вопросах определения факторов риска, не выяснил цель использования страхуемого транспортного средства, не предпринял действий по проверке достаточности сведений, указанных в заявлении о заключении договора страхования. В то же время, при заключении договора страхования страхователю заявлена к оплате сумма, соответствующая тарифу, установленному для транспортного средства, коммерческое использование которого можно предположить исходя из его марки. Умышленных действий со стороны страхователя по введению страховщика в заблуждение относительно цели использования страхуемого объекта не установлено.

Кроме того, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик мог сделать запрос в адрес страхователя для их конкретизации. Однако страховщик такой запрос не направлял и не воспользовался своим правом проверить достаточность и достоверность представленных страхователем сведений. Страховщик является лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и вследствие этого более сведущим в определении факторов риска.

Как видно из материалов дела и искового заявления, обосновывая заявленное требование, истец указывает, что при заключении договора страхования ответчик сообщил заведомо ложные сведения, о том что страхователь будет использовать транспортное средство в целях перевозки опасных и легковоспламеняющихся грузов, и у него имеется имущественный интерес в заключении договора страхования.

Между тем, истцом не представлены суду доказательства наличия умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, которые бы могли повлиять на решение страховщика о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности.

Аналогичная правовая позиция изложена в Постановлении Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.08.2020 №15АП-9887/2020 по делу №А53-38482/2019, Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 10.07.2020 №15АП-8739/2020 по делу №А32-57460/2019.

В порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Руководствуясь ст. ст. 65, 71, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявленных требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с даты принятия решения в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд.

Судья Р.Ю. Суханов