Решение от 18 сентября 2025 г. по делу № А28-6447/2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КИРОВСКОЙ ОБЛАСТИ

610017, <...>

http://kirov.arbitr.ru


Именем Российской Федерации



РЕШЕНИЕ



Дело № А28-6447/2025
г. Киров
19 сентября 2025 года
Резолютивная часть решения оглашена 08 сентября 2025 года

Решение в полном объеме изготовлено 19 сентября 2025 года                                     


Арбитражный суд Кировской области в составе судьи Погудина С.А.

при ведении протокола судебного заседания c использованием средств аудиозаписи секретарем судебного заседания Сайбель А.А.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску

коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН: <***>; ОГРН: <***>; адрес: 610002, Россия, <...>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН: <***>; ОГРНИП <***>; адрес: г. Киров),

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 109074, <...>),

о взыскании 8 872 506 рублей 84 копеек


при участии в судебном заседании представителя:

от истца – ФИО2, по доверенности от 13.01.2025;

от ответчика и третьего лица: – не явился, извещены надлежащим образом,

установил:

коммерческий банк «Хлынов» (акционерное общество) (далее – истец, Банк) обратился в Арбитражный суд Кировской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик, Предприниматель) о взыскании 8 872 506 рублей 84 копеек, в том числе:

- по кредитному договору от 14.06.2024 № 332-2024Ю00 в общей сумме 565 498 рублей 16 копеек: 541 060 рублей 00 копеек основного долга, 21 792 рублей 43 копейки процентов по ставке 21% годовых, 2370 рублей 39 копеек процентов по ставке 42% годовых, 275 рублей 34 копеек неоплаченных комиссий;

- по кредитному договору от 18.06.2024 № 337-2024Ю00 в общей сумме 4 323 660 рублей 78 копеек: 4 179 233 рубля 64 копейка основного долга,  132 690 рублей 08 копеек  процентов по ставке 21,2%, 9844 рубля 23 копейка процентов по ставке 42,4% годовых,1172 рубля 08 копеек пени, 720 рублей 75 копеек неоплаченных комиссий;

- по кредитному договору от 30.09.2024 № 500-2024Ю00  в общей сумме 2 243 945 рублей 13 копеек: 2 133 866 рублей 87 копеек основного долга, 98 396 рублей 07 копеек процентов по ставке 24,5%, 9248 рублей 33 копейки процентов по ставке 49% годовых; 2433 рубля 86 копеек пени;

- по кредитному договору от 20.12.2024 № 647-2024Ю00 в общей сумме 1 739 402 рубля 77 копеек: 1 649 880 рублей 00 копеек основного долга, 84 102 рубля 76 копеек процентов по ставке 27% годовых, 3331 рубль 43 копейки процентов по ставке 54% годовых, 2088 рублей 58 копеек пени;

Исковые требования основаны на нормах статей 309, 395, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитным договорам.

Заявлением от 09.07.2025  уточнил исковые требования в части размера почтовых услуг, просит взыскать 578 рублей 40 копеек.

В судебном заседании представитель истца пояснил, что заявленные к взысканию неоплаченные комиссии по договору от 14.06.2024 № 332-2024Ю00 в сумме 275 рублей 34 копейки, по договору от 18.06.2024 № 337-2024Ю00 в сумме 1172 рубля 08 копеек, по договору от 30.09.2024 № 500-2024Ю00 в сумме 2433 рубля 86 копеек, по договору от 20.12.2024 № 647-2024Ю00 в сумме 2088 рублей 58 копеек по сути являются неустойкой, что подтверждается расчетом взыскиваемой задолженности.

Уточнение исковых требований не противоречит закону, не нарушает права других лиц и при данных обстоятельствах на основании части 1 статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) принято судом к рассмотрению по настоящему делу.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»  (далее – третье лицо, Корпорация).

Ответчик и третье лицо отзывы на иск не представили, чем в силу части 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее АПК РФ) приняли на себя риск наступления последствий несовершения данного процессуального действия.

В силу частей 1 и 3 статьи 156 АПК РФ непредставление отзыва на исковое заявление, а также неявка в судебное заседание ответчика, третьего лица, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

Руководствуясь упомянутыми нормами процессуального закона, арбитражный суд провел судебное разбирательство по делу в отсутствие ответчика и третьего лица и при непредставлении отзыва на исковое заявление.

В судебном заседании представитель Банка уточненные исковые требования поддержал.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующие фактические обстоятельства.

Между Банком (кредитор) и Предпринимателем (заёмщик) заключены следующие кредитные договоры:

1)                кредитный договор от 14.06.2024 № 332-2024Ю00 (невозобновляемый кредит с установлением лимита выдачи) (далее – кредитный договор 1).

Кредитный договор заключён на следующих условиях: сумма кредита –               1 300 000 рублей 00 копеек, цель кредита –пополнение оборотных средства (пункт 2.2 договора 1); срок возврата кредита – 13.06.2025 (пункт 2.4 договора 1); кредит предоставлен траншами на расчетный счет заемщика, открытый в АО КБ «Хлынов» (пункт 2.3 договора 1); за предоставление кредита и пользование им заемщик  уплачивает проценты в размере 18,5% годовых (пункт 2.5 договора 1); проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления транша, по день погашения задолженности включительно (пункт 4.1 договора1); Банк вправе в одностороннем порядке изменять установленные договором ставки платы за пользование кредитом, в том числе повысить установленную пунктом 2.5 процентную ставку по кредиту при изменении ключевой ставки Банка России (подпункт 4 пункта 5.2.5 договора 1); в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга заемщик выплачивает Банку повышенные процентов на сумму просроченной задолженности, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно по удвоенной процентной ставке (пункт 8.1 договора 1); за нарушение сроков уплаты процентов, указанных в пункте 4.3 договора 1, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа по день погашения задолженности включительно (пункт 8.2 договора 1); кредит предоставлен без обеспечения исполнения обязательств (пункт 6.1 договора 1); Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, и других платежей Банку, предусмотренных условиями договора, в том числе неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору (пункт 5.2.4 договора 1); Банк вправе в любое время, в случаях, предусмотренных подпунктом 5.2.4 договора, отказаться от исполнения договора в одностороннем внесудебном порядке путем направления письменного уведомления заемщику; договор будет считаться расторгнутым по истечении 10 дней с даты направления уведомления (пункт 5.2.6 договора 1).

2)                кредитный договор от 18.06.2024 № 337-2024Ю00 (далее – договор 2).

Кредитный договор заключен на следующих условиях: Банк предоставляет заемщику транши в рамках установленного лимита овердрафта в размере 4 200 000 рублей в течение срока действия договора с 18.06.2024 по 17.06.2025 (пункт 2.1 договора 2); Банк обязуется оплачивать все платежные (расчетные) документы, предъявленные к счет заемщика, в случае если сумма средств на счете заемщика недостаточна для исполнения платежного (расчетного) документа (пункт 2.2 договора 2); Банк открывает заемщику ссудный счет после предоставления необходимых документов (пункт 3.1 договора 2); процентная ставка по договору составляет 21,2% годовых (пункт 4.1 договора 2); проценты по договору начисляются на сумму задолженности по всем траншам в течение срока непрерывной задолженности по договору, рассчитываются ежедневно исходя из фактического количества дней пользования овердрафтом (пункт 4.2 договора 2); погашение кредита, уплата процентов за пользование  кредитом и прочих сумм, подлежащих уплате Банком денежных средств со счета заемщика без дополнительного распоряжения на условиях заранее данного акцепта (пункт 5.1 договора 2); погашение кредита и прочих сумм, подлежащих уплате заемщиком Банку, осуществляется по мере поступления денежных средств на счет заемщика в течение срока действия договора; заемщик обязан в срок не позднее указанного в пункте 2.1 договора погасить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и прочие суммы, подлежащие уплаты (пункт 5.2 договора 2); погашение процентов за пользование кредитом, подлежащих уплате заемщиком, должно не позднее 10 числа каждого календарного месяца в течение срока действия договора; в январе каждого календарного года уплата процентов возможным по 15 число (включительно) месяца (пункт 5.3 договора); за нарушение сроков уплаты процентов, указанных в пункте 5.3 договора, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа по день погашения задолженности включительно (пункт 8.2 договора 2); кредит предоставлен без обеспечения исполнения обязательств (пункт 7.1 договора 2); Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, и других платежей Банку, предусмотренных условиями договора, в том числе неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору (пункт 6.2.4 договора 2);

3)                кредитный договор от 30.09.2024 № 500-2024Ю00 (невозобновляемый кредит с установлением лимита выдачи) (далее – кредитный договор 3).

Кредитный договор заключён на следующих условиях: сумма кредита –                3 000 000 рублей 00 копеек, цель кредита –пополнение оборотных средства (пункт 2.2 договора 3); срок возврата кредита – 29.09.2025 (пункт 2.4 договора 3); кредит предоставлен траншами на расчетный счет заемщика, открытый в АО КБ «Хлынов» (пункт 2.3 договора 3); за предоставление кредита и пользование им заемщик  уплачивает проценты в размере 24,5% годовых (пункт 2.5 договора 3); проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления транша, по день погашения задолженности включительно (пункт 4.1 договора 3); проценты уплачиваются в период с последнего рабочего дня месяца начисления процентов по 10 числа (включительно) месяца, следующего за месяцем начисления процентов; в январе каждого календарного года уплата процентов возможна по 15 число (включительно) месяца (пункт 4.3 договора 3); в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга заемщик выплачивает Банку повышенные процентов на сумму просроченной задолженности, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно по удвоенной процентной ставке (пункт 8.1 договора 3); за нарушение сроков уплаты процентов, указанных в пункте 4.3 договора 3, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0,2% от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа по день погашения задолженности включительно (пункт 8.2 договора 3); обеспечением исполнения обязательств заемщика по возврату суммы основного долга является поручительство АО «Корпорация  «МСП»  и ограничено объемом ответственности в размере 50% от суммы основного долга, при наступлении гарантийного случая (пункт 6.1 договора 3); Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, и других платежей Банку, предусмотренных условиями договора, в том числе неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору (пункт 5.2.4 договора 3); Банк вправе в любое время, в случаях, предусмотренных подпунктом 5.2.4 договора, отказаться от исполнения договора в одностороннем внесудебном порядке путем направления письменного уведомления заемщику; договор будет считаться расторгнутым по истечении 10 дней с даты направления уведомления (пункт 5.2.6 договора 3).

4)                кредитный договор от 20.12.2024 № 647-2024Ю00 (невозобновляемый кредит с установлением лимита выдачи) (далее – кредитный договор 4).

Кредитный договор заключён на следующих условиях: сумма кредита –                1 800 000 рублей 00 копеек, цель кредита –пополнение оборотных средства (пункт 2.2 договора 3); срок возврата кредита – 19.12.2025 (пункт 2.4 договора 4); кредит предоставлен траншами на расчетный счет заемщика, открытый в АО КБ «Хлынов» (пункт 2.3 договора 4); за предоставление кредита и пользование им заемщик  уплачивает проценты в размере 27% годовых (пункт 2.5 договора 4); проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления транша, по день погашения задолженности включительно (пункт 4.1 договора 4); проценты уплачиваются в период с последнего рабочего дня месяца начисления процентов по 10 числа (включительно) месяца, следующего за месяцем начисления процентов; в январе каждого календарного года уплата процентов возможна по 15 число (включительно) месяца (пункт 4.3 договора 4); в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга заемщик выплачивает Банку повышенные процентов на сумму просроченной задолженности, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно по удвоенной процентной ставке (пункт 8.1 договора 4); за нарушение сроков уплаты процентов, указанных в пункте 4.3 договора 4, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0,2% от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа по день погашения задолженности включительно (пункт 8.2 договора 4); обеспечением исполнения обязательств заемщика по возврату суммы основного долга является поручительство АО «Корпорация  «МСП»  и ограничено объемом ответственности в размере 50% от суммы основного долга, при наступлении гарантийного случая (пункт 6.1 договора 4); Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, и других платежей Банку, предусмотренных условиями договора, в том числе неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору (пункт 5.2.4 договора 4); Банк вправе в любое время, в случаях, предусмотренных подпунктом 5.2.4 договора, отказаться от исполнения договора в одностороннем внесудебном порядке путем направления письменного уведомления заемщику; договор будет считаться расторгнутым по истечении 10 дней с даты направления уведомления (пункт 5.2.6 договора 4).

27.02.2024 между Банком (кредитор) и Корпорацией (поручитель) заключен договор поручительства № 022024/39-ZP, согласно которому поручитель обязуется нести субсидиарную ответственность за исполнение каждым из заемщиков обязательств по погашению не более 50% от суммы обеспечиваемого обязательства в отношении каждого кредитного договора, включенного в предусмотренном договором порядке в Реестр кредитных договоров, обеспеченных поручительством, при наступлении гарантийного случая (пункт 2.1.1 договора поручительства).

В связи с нарушением сроков внесения платежей в рамках кредитных договоров Банк 26.02.2025 направил ответчику требования о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитных договоров.

Доказательства ответа на претензии и их удовлетворения материалы дела не содержат.

Ссылаясь на наличие непогашенной кредитной задолженности, Банк обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Оценив установленные по делу обстоятельства, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

По общему правилу пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела подтверждается, что между истцом и ответчиком заключены кредитные договоры от 14.06.2024 № 332-2024Ю00,  от 18.06.2024 № 337-2024Ю00, от 30.09.2024 № 500-2024Ю00, от 20.12.2024 № 647-2024Ю00.

Предоставление ответчику денежных средств по кредитным договорам подтверждено выпиской по счету заемщика.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам подтвержден представленными в материалы дела доказательствами, которые ответчиком не оспорены.

Наличие указанной задолженности ответчиком не оспорено, доказательства  ее оплаты суду не представлены.

Учитывая вышеизложенное, суд признает требования истца о взыскании с ответчика 8 866 536 рублей 98 копеек, в том числе: основного долга, процентов за пользование кредитом и повышенных процентов, неоплаченной комиссии, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истец просит взыскать с ответчика 5 969 рублей 86 копеек неустойки за несвоевременную уплату процентов, начисленную за период с 11.02.2025 по 08.03.2025.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Принимая во внимание, что материалами дела подтверждается нарушение заемщиком сроков уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами, истец на основании пунктов 8.2 договоров вправе требовать с ответчика уплаты неустойки по ставке 0,1% (договор 1 и договор 2), по ставке 0,2 % (договор 3 и договор 4) за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом.

Суд проверил представленные истцом расчеты взыскиваемой с ответчика неустойки и установил, что расчеты выполнены на основании условий договоров и с учетом фактических обстоятельств. Данные расчеты (в том числе в части периодов просрочки, размера процентной ставки и других, указанных в расчете обстоятельств) ответчиком не оспорены, контррасчеты суду не представлены.

Наличие оснований для полного или частичного освобождения ответчика от гражданско-правовой ответственности (статьи 401, 404 и 406 ГК РФ) из материалов дела не усматриваются. О снижении договорной неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ ответчик не заявлял.

На основании вышеизложенного суд признает требование истца о взыскании с ответчика неустойки в общей сумме 5 969 рублей 86 копеек законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истцом заявлено к взысканию с ответчика 578 рубля 40 копеек почтовых расходов, связанных с направлением в адрес предпринимателя и корпорации заказными письмами с уведомлением требований, копии искового заявления, уточнения к исковому заявлению.

Факт несения названных расходов подтверждён представленными в материалы дела почтовыми реестрами, в связи с чем, заявленные судебные расходы подлежат взысканию в пользу истца в полном объёме.

За подачу искового заявления в арбитражный суд Банк уплатил 291 175 рублей 00 копеек государственной пошлины, что подтверждено платежным поручением от 11.06.2025 № 6160.

На основании статьи 110 АПК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины относятся на ответчика.

Руководствуясь статьями 49, 110, 137, 150, 151, 167-170, 176, 180 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН: <***>; ОГРНИП <***>; адрес: г. Киров) в пользу коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН: <***>; ОГРН: <***>; адрес: 610002, Россия, <...>) 8 872 506 (восемь миллионов восемьсот семьдесят две тысячи пятьсот шесть) рублей 84 копейки, в том числе 8 866 536 (восемь миллионов восемьсот шестьдесят шесть тысяч пятьсот тридцать шесть) рублей 98 копеек долга, 5 969 (пять тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей 86 копеек пени, а также 291 175 (двести девяносто одна тысяча сто семьдесят пять) рублей 00 копеек расходов по уплате государственной пошлины, 578 (пятьсот семьдесят восемь) рублей 40 копеек почтовых расходов.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

Решение может быть обжаловано во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок в соответствии со статьями 181, 257, 259 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в двухмесячный срок со дня вступления решения в законную силу в соответствии со статьями 181, 273, 275, 276 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Жалобы подаются через Арбитражный суд Кировской области.

Пересмотр в порядке кассационного производства решения арбитражного суда в Судебной коллегии Верховного Суда Российской Федерации производится в порядке и сроки, предусмотренные статьями 291.1-291.15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Кассационная жалоба в этом случае подается непосредственно в Верховный Суд Российской Федерации.


Судья                                                                                               С.А. Погудин