Постановление от 16 мая 2024 г. по делу № А12-22170/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД

ПОВОЛЖСКОГО ОКРУГА

420066, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Красносельская, д. 20, тел. (843) 291-04-15

http://faspo.arbitr.ru   e-mail: i№fo@faspo.arbitr.ru




ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда кассационной инстанции

Ф06-3305/2024

Дело № А12-22170/2023
г. Казань
17 мая 2024 года
Резолютивная часть постановления объявлена 14 мая 2024 года.

Полный текст постановления изготовлен 17 мая 2024 года.

Арбитражный суд Поволжского округа в составе:

председательствующего судьи Мухаметшина Р.Р.,

судей Закировой И.Ш., Хабибуллина Л.Ф.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Фатиховой А.Ю. (протоколирование ведется с использованием систем веб-конференции, материальный носитель видеозаписи приобщается к протоколу),

при участии в судебном заседании с использованием системы веб-конференции представителя:

кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз» ВКБ-Кредит» - ФИО1, доверенность от 23.04.2024,

при участии в Арбитражном суде Поволжского округа представителя:

Центрального банка Российской Федерации – ФИО2, доверенность от 16.07.2021,

рассмотрел в открытом судебном заседании с использованием системы веб-конференции кассационную жалобу конкурсного управляющего кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз» ВКБ-Кредит» ФИО1

на решение Арбитражного суда Волгоградской области от 14.11.2023 и постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.02.2024

по делу № А12-22170/2023

по заявлению кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз» ВКБ-Кредит» (400007, <...>, помещ. 1, ОГРН <***>, ИНН <***>) к Центральному банку Российской Федерации (107016, г. Москва, вн.тер.г. МО Мещанский, ул. Неглинная, д. 12, к. В, ОГРН <***>, ИНН <***>) в лице Отделения по Волгоградской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации (400066, <...>) об оспаривании постановления, заинтересованное лицо: ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз» ВКБ-Кредит» (далее - заявитель, кооператив, КПК «Кредитный союз» ВКБ-Кредит») обратился в Арбитражный суд Волгоградской области с заявлением о признании незаконным постановления Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Волгоградской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации (далее - Южное ГУ Банка России, Центральный банк Российской Федерации, административный орган, Банк) от 11.08.2023 № 23-6003/3110-1 о привлечении к административной ответственности, предусмотренной частью 9 статьи 19.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), и наложении штрафа по делу об административном правонарушении в размере 260 000 руб.

Решением Арбитражного суда Волгоградской области от 14.11.2023, оставленным без изменения постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.02.2024, в удовлетворении заявленных требований отказано.

Конкурсный управляющий КПК «Кредитный союз» ВКБ-Кредит» ФИО1 в кассационной жалобе принятые по делу судебные акты просит отменить, ссылается на неправильное применение судами норм материального права и нарушение норм процессуального права.

Административный орган в представленном в соответствии со статьей 279 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации отзыве на кассационную жалобу и представитель в судебном заседании просили решение суда первой инстанции и постановление апелляционной инстанции оставить без изменения, считают их законными и обоснованными.

Изучив материалы дела, оценив доводы кассационной жалобы и отзыва на нее, проверив в пределах, установленных статьей 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, правильность применения судами норм материального права и соблюдение норм процессуального права, а также соответствие выводов судов имеющимся в материалах дела доказательствам, Арбитражный суд Поволжского округа не находит оснований для удовлетворения жалобы.

Как следует из обжалуемых судебных актов, снованием для вынесения оспариваемого постановления послужило невыполнение КПК «Кредитный союз» ВКБ-Кредит» в установленный срок выданного ему Центром защиты прав потребителей в г. Ростов-на-Дону Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг предписания от 18.05.2023 № С59-3/39321.

По факту выявленных нарушений 03.08.2023 административным органом в отношении кооператива составлен протокол № ТУ-18-ЮЛ-23-6003/1020-1 об административном правонарушении, предусмотренном частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ.

Банком установлен факт невыполнения в установленный срок законного предписания Банка России от 18.05.2023 № С59-3/39321, а именно: не принятие мер, направленных на приведение условий договора займа от 29.03.2018 № 2094/14, заключенного между кооперативом и ФИО3, в соответствие с требованиями части 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ, а также не принятие мер, направленных на недопущение в дальнейшей деятельности кооператива нарушения законодательства Российской Федерации, подобного указанному в описательной части предписания.

Постановлением заместителя управляющего отделением по Волгоградской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации (Отделение Волгоград) от 11.08.2023 № 23-6003/3110-1 кооператив признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ, назначено наказание в виде административного штрафа в размере 260 000 руб.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения заявителя в арбитражный суд с настоящими требованиями.

Частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за невыполнение в установленный срок законного предписания Банка России, что влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от пятисот до семисот тысяч рублей.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями КоАП РФ, Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 03.03.1999 № 46-ФЗ "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг", Федерального закона от 26.12.1995 № 208-ФЗ "Об акционерных обществах", установив факт неисполнения кооператив в установленный срок законного предписания административного органа, суды пришли к выводу о наличии в его действиях состава вмененного административного правонарушения, ответственность за которое установлена частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ.

Как следует из материалов дела, в Центр защиты прав потребителей в г. Ростов-на-Дону поступили обращения ФИО3, в том числе, из АНО "СОДФУ" (вх. № ОТ3-3089 от 21.03.2023, вх. № О-64875 от 31.03.2023), содержащие сведения о нарушении кредитным потребительским кооперативом "Кредитный союз "ВКБ-кредит" Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ).

Центром рассмотрены документы, представленные кооперативом по запросам Центра в рамках рассмотрения обращений заявителя, и установлено, что 29.03.2018 между кооперативом и ФИО3 заключен договор займа № 2094/1 на сумму 73 000 руб. со сроком возврата займа 60 месяцев с 29.03.2018 по 29.03.2023.

Пунктом 1.12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения. При просрочке исполнения обязательств по возврату суммы займа заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитанную от неисполненного обязательства по ставке 0,2% годовых за каждый день просрочки. При нарушении сроков уплаты, начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Кооперативом представлены расчеты начислений и поступивших платежей по договору, согласно которым, гражданином в счет исполнения обязательств по договору внесены денежные средства в размере 113 453,50 руб., которые направлены 42 789,54 руб. в счет основного долга, 70 582,22 руб. - начисленных процентов и 81,74 руб. в счет начисленных пени. По состоянию на 04.05.2023 задолженность по договору составляет 75 901,90 руб., в том числе 30 210,46 руб. - основной долг, 75,78 руб. - начисленные проценты и 46 615,66 руб. - пени (т. 2 л.д. 141).

Согласно представленным сведениям, в связи с неполной и несвоевременной уплатой гражданином ежемесячных платежей в соответствии с графиком по договору, кооперативом осуществлялось начисление процентов и неустойки (пени) в соответствии с пунктом 1.12 Индивидуальных условий договора.

В результате анализа представленных кооперативом документов и пояснений административным органом установлено, что кооперативом осуществлено начисление неустойки (пени) по договору в размере, превышающем размер, предусмотренный частью 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ.

В связи с чем, 18.05.2023 Отделением Волгоград Южного ГУ Банка России выдано КПК "Кредитный союз "ВКБ-кредит" предписание со сроком исполнения не позднее 15 рабочих дней с даты его получения.

Согласно предписанию кооперативу надлежало:

1. Устранить выявленные нарушения требований законодательства Российской Федерации о потребительском кредите (займе), а именно:

1) принять меры, направленные на:

- приведение условий договора в соответствие с требованиями части 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ;

- перерасчет суммы задолженности по договору с учетом требований, установленных частью 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ.

2) принять меры, направленные на доведение до заявителя информации об устранении нарушения требований законодательства Российской Федерации, указанного в подпункте 1 пункта 1 предписывающей части настоящего предписания.

2. Представить объяснения по факту допущенного нарушения, указанного в устанавливающей части настоящего предписания.

3. Принять меры, направленные на недопущение в дальнейшей деятельности Кооператива нарушения законодательства Российской Федерации, подобного указанному в устанавливающей части настоящего предписания.

4. Представить в Центр отчет об исполнении настоящего предписания с приложением копий подтверждающих документов.

Предписание направлено административным органом заявителю через личный кабинет участника информационного обмена без досылки бумажного экземпляра (т. 1 л.д. 138).

Кредитный кооператив обязан обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов, а также возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России (часть 4 статьи 5 Федерального закона № 190-ФЗ).

Согласно пункту 4.1 Указания Банка России от 05.10.2021 № 5969-У "О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета" (далее - Указания Банка России) Банк России путем размещения в личном кабинете направляет участнику информационного обмена документы, в том числе запросы, требования (предписания) Банка России, процессуальные документы по делам об административных правонарушениях и ответы на запросы участника информационного обмена.

Электронный документ Банка России считается направленным участнику информационного обмена с момента его размещения в личном кабинете.

В соответствии с пунктом 4.2. Указаний Банка России электронный документ Банка России считается полученным участником информационного обмена по истечении 24 часов с момента его размещения в личном кабинете. В случае если момент получения электронного документа приходится на нерабочий день, электронный документ Банка России считается полученным участником информационного обмена в 18 часов 00 минут (по московскому времени) ближайшего следующего рабочего дня, за исключением случая, предусмотренного абзацем четвертым пункта 4.3 настоящего Указания.

Соответственно, предписание получено кооперативом 22.05.2023 в 18 часов 00 минут, и должно было быть исполнено заявителем в срок не позднее 13.06.2023.

В ответе на предписание кооператив письмом от 09.06.2023 исх. № 208/23 сообщил, что поскольку судом 30.05.2023 в отношении кооператива введена процедура конкурсного производства (дело № А12-31440/2022), внести изменения в Договор займа от 29.03.2018 № 2094/1 не представляется возможным. Также кооператив сообщил, что им произведен перерасчет начисленной пени с учетом требований части 21 статьи  5 Федерального закона № 353-ФЗ. Справка-расчет о наличии задолженности направлена в адрес ФИО3 с учетом поступивших указаний Банка России.

Письмом от 27.06.2023 исх. № 378/23 кооператив направил в Банк документы, подтверждающие направление 13.06.2023 ФИО3 справки-расчета о наличии задолженности по договору займа от 27.06.2018 № 2094/1.

Между тем, как установлено судами, доказательств исполнения предписания Банка России в полном объеме, в том числе, принятия мер, направленных на приведение условий договора в соответствие с требованиями части 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ, заявителем не представлено.

Событие вменяемого кооперативу административного правонарушения по части  9 статьи 19.5 КоАП РФ подтверждается материалами дела, поскольку предписание банка не исполнено заявителем в установленный срок.

Представленные доказательства, отвечающие признакам относимости и допустимости, согласуются между собой и в своей совокупности свидетельствуют о наличии в действиях заявителя события административного правонарушения, предусмотренного частью  9 статьи 19.5 КоАП РФ.

Предписание Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации от 18.05.2023№ С59-3/39321 кооперативом не обжаловано.

Довод заявителя о том, что предписание является неисполнимым, поскольку у кооператива отсутствует возможность в одностороннем порядке изменять условия договора без согласования с заемщиком, был исследован судами и признан несостоятельным. При этом судами указано, что действующее законодательство предусматривает возможность вносить изменения в договор потребительского займа.

Пунктом 2.17 договора займа предусмотрена возможность изменения условий договора только по соглашению сторон (т.е. кооператива и заявителя), дополнения и изменения к настоящему договору должны производиться в письменной форме и подписываться двумя сторонами, за исключением условий, изменения которых в одностороннем порядке предусмотрено настоящим договором.

Суды первой и апелляционной инстанции пришли к выводу, что  в целях выполнения требований предписания о принятии мер, направленных на приведение условий договора в соответствие с требованиями части 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ, кооператив имел реальную возможность и достаточное время направить заявителю предложения о внесении изменений в договор.

Вместе с тем,  кооператив не представил доказательств направления в адрес гражданина проекта дополнительного соглашения к договору или принятия иных мер по достижению соглашения с ФИО3 об изменении условий договора.

КПК "Кредитный союз "ВКБ-кредит" в силу рода своей деятельности (64.99.6. Деятельность по финансовой взаимопомощи) является профессиональным участником финансовых отношений, связанных с предоставлением потребительских займов членам кооператива, в связи с чем, обязан соблюдать нормативные требования, предъявляемые Законом № 353-ФЗ.

Доказательства, свидетельствующие о том, что кооператив предпринял все зависящие от него меры по соблюдению требований действующего законодательства, либо невозможность принятия этих мер вызвана чрезвычайными или иными непреодолимыми обстоятельствами, в материалы дела не представлены.

Таким образом, материалами дела подтверждается наличие в действиях заявителя состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ.

Судами проверена процедура и срок давности привлечения общества к административной ответственности, нарушений положений КоАП РФ не установлено. Признаков, характеризующих совершенное правонарушение как малозначительное и влекущих необходимость применения положений статьи 2.9 КоАП РФ, судами не выявлено. Размер назначенного административного штрафа в соответствии с частью 3.2 статьи 4.1 КоАП РФ снижен административным органом снижен до 260 000 руб., что составляет половину минимального размера штрафа, предусмотренного частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ, с учетом конкретных обстоятельств дела, позволяющих индивидуализировать административное наказание. Назначенное административным органом административное наказание в виде штрафа в размере 260 000 руб. соразмерно совершенному деянию по характеру и тяжести правонарушения, отвечает целям и задачам административного наказания.

Применительно к разъяснениям, содержащимся в пункте 18.1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях», выводы судов об отсутствии оснований для квалификации правонарушения в качестве малозначительного не подлежат переоценке на стадии кассационного обжалования. В общем случае вопрос о снижении санкций связан с оценкой доказательств по делу, что входит в компетенцию судов первой и апелляционной инстанций.

Установив все обстоятельства, имеющие существенное значение для рассмотрения дела об административном правонарушении, на основании полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, которые были оценены в их совокупности и взаимосвязи, суды признали правомерным оспариваемое постановление административного органа, отказав обществу в удовлетворении заявления.

Кассационная инстанция считает, что выводы судов соответствуют фактическим обстоятельствам дела и основаны на правильном применении норм материального права.

Установленные судами обстоятельства дела в нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обществом в кассационной жалобе не опровергнуты, в том числе ссылками на конкретные документы, имеющиеся в материалах дела.

Возражения кооператива о том, что судами не исследованы все обстоятельства дела, дана ненадлежащая оценка представленным по делу доказательствам, а выводы судов, положенные в основу обжалуемых судебных актов, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и нарушают действующие нормы права, не нашли своего подтверждения.

Иное толкование заявителем жалобы положений действующего законодательства, а также иная оценка обстоятельств спора не свидетельствует о неправильном применении судами норм права.

Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно части 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в любом случае основаниями для отмены обжалуемых судебных актов, судом кассационной инстанции не установлено.

Руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 286, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Волгоградской области от 14.11.2023 и постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.02.2024 по делу № А12-22170/2023 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в порядке и сроки, предусмотренные статьями 291.1, 291.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.



Председательствующий судья                                            Р.Р. Мухаметшин


Судьи                                                                                  И.Ш.  Закирова


                                                                                             Л.Ф. Хабибуллин