Решение от 14 марта 2019 г. по делу № А33-32910/2018

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Р Е Ш Е Н И Е

14 марта 2019 года

Дело № А33-32910/2018

Красноярск

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 06.03.2019 года.

В полном объёме решение изготовлено 14.03.2019 года.

Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Дранишниковой Э.А., рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ИНН 2801023444, ОГРН 1022800000079)

к акционерному обществу "АльфаСтрахование" (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о выплате страхового возмещения,

в отсутствие лиц, участвующих в деле.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

установил:

публичное акционерное общество "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (далее – заявитель) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с заявлением к акционерному обществу "АльфаСтрахование" (далее – ответчик) о взыскании страхового возмещения в размере 125 590, 67 руб.

Определением от 07.12.2018 исковое заявление принято к производству суда в порядке упрощенного производства.

Определением от 04.02.2019 осуществлен переход к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, для участия в судебное заседание не явились. Сведения о дате и месте слушания размещены на сайте Арбитражного суда Красноярского края 05.02.2019. В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в отсутствие сторон.

06.03.2019 от ответчика поступил отзыв на исковое заявление и документы в обоснование доводов, изложенных в отзыве, согласно которым ответчик возражал против удовлетворения заявленных исковых требований.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

Между истцом (займодавец) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор № <***> от 24.01.2014 (договор). Размер кредита составляет 118 906 руб. 07 коп., процентная ставка по кредиту составляет 27.90%, срок возврата кредита – до 24.01.2018.

24.01.2014 между ФИО2 (страхователь, застрахованное лицо) и ответчиком (страховщик) заключен договор комплексного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № 14/НС/141900001947 от 25.10.2013, в том числе по риску «смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни» (пункт 3.1.1. договора). Договор заключен в соответствии с Условиями добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков клиентов финансовых организаций № 02.

Согласно пункту 5.1. договора страховая сумма по риску 3.1.1. устанавливается в пределах первоначально выданного кредита по кредитному договору № <***> от 24.01.2014, единой и фиксированной на весь срок страхования.

Выгодоприобретателем по риску, предусмотренному пунктом 3.1.1 договора, является истец (пункт 7.1 договора). Согласно пункту 7.4 договора размер страховой выплаты в указанном случае равен размеру задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы, установленной договором.

Договор страхования действует в течение 48 месяцев со дня, следующего за днем уплаты в полном объеме страховой премии (пункты 8.1, 8.3 договора).

Согласно пункту 9.8 договора страховыми случаями признаются события, указанные в разделе 3.1 договора, если они произошли в течение срока страхования, в результате имевшего место в течение срока страхования несчастного случая или впервые диагностированной в течение срока страхования болезни (только в отношении рисков Смерть и Инвалидность).

Страховой случай по риску «Смерть» наступает в случае возникновения у застрахованного лица заболевания, предусмотренного перечнем раздела 10 договора.

Страховая выплата осуществляется страховщиком в соответствии с условиями полиса-оферты на основании письменного заявления о страховой выплате, документа удостоверяющего личность получателя страховой выплаты, сообщения о задолженности клиента по кредитному договору на дату наступления страхового случая, представленного банком и документов, подтверждающих наступление страхового случая (пункт 12.1 договора).

Документы, которые необходимо представить для получения страховой выплаты по риску «Смерть», указаны в пункте 12.1.2 договора.

Согласно свидетельству о смерти от 17.01.2018 <...> ФИО2 умер 17.07.2016.

В материалы дела представлена справка о смерти ФИО2 № 2336 от 28.12.2018, согласно которой причиной смерти ФИО2 является острая коронарная недостаточность. В справе также указывается, что в отношении ФИО2 проводилось медицинское освидетельствование смерти № 0381895 от 18.07.2016.

Согласно выписки из медицинской карты амбулаторного больного ФИО2 № 48522 ФИО2 на диспансерном учете по поводу хронических заболеваний не состоял, заболевание, приведшее к смерти, при жизни не зарегистрировано.

Согласно письму Красноярского краевого «Красноярского краевого клинического онкологического диспансера имени А.И. Крыжановского» ФИО2 на диспансерном учете в данном диспансере не состоял, за медицинской помощью не обращался.

Истец обратился к ответчику с заявлением от 29.08.2018 о выплате страхового возмещения по факту смерти ФИО2

К заявлению были приложены копия заявления на выплату страхового обеспечения, копии доверенностей, свидетельство о смерти (оригинал), ответ на запрос ЗАГС Красноярского края, ответ на запрос КГБУЗ «Красноярский краевой клинический онкологический диспансер», выписка из амбулаторной карты, ответ на запрос КГБУЗ «Красноярская межрайонная поликлиника № 5», запрос ОП Красноярское управление ВНГ России, запрос КГБУЗ «Красноярская краевая больница № 2», копия кредитного договора, расчет исковых требований.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 17.07.2016 составляет 125 590 руб. 67 коп. (112 379 руб. 16 коп. – основной долг, 13 211 руб. 51 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом). Истцом также в материалы дела представлена выписка по счету ФИО2

09.10.2018 истец направил (список почтовых отправлений от 09.10.2018 с оттиском почтового штемпеля от 09.10.2018) в адрес ответчика претензию.

Ответчик представил в материалы дела письмо от 08.11.2018, направленное в адрес истца с предложением представить копию документа, содержащего сведения о причине смерти и справку о ссудной задолженности на дату смерти ФИО2, а также письмо от 26.12.2018 в ответ на претензию истца, в котором повторно запросил вышеуказанные документы.

Поскольку в добровольном порядке ответчиком требования истца исполнены не были, последний обратился в суд с настоящим иском.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Согласно статьям 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Отношения сторон возникли из договора страхования и регулируются положениями главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу подпункта 2 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Договор страхования № 14/НС/141900001947 от 24.01.2014 заключен, в том числе по риску «смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни» (пункт 3.1.1. договора).

Согласно свидетельству о смерти от 17.01.2018 <...> ФИО2 умер 17.07.2016.

Выгодоприобретателем по риску 3.1.1. является истец (пункт 7.1. договора), размер страховой выплаты в указанном случае соответствует размеру задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы, установленной договором (пункт 7.4. договора).

Истец обратился к ответчику с заявлением от 29.08.2018 о выплате страхового возмещения по факту смерти ФИО2

К заявлению были приложены копия заявления на выплату страхового обеспечения, копии доверенностей, свидетельство о смерти (оригинал), ответ на запрос ЗАГС Красноярского края, ответ на запрос КГБУЗ «Красноярский краевой клинический онкологический диспансер», выписка из амбулаторной карты, ответ на запрос КГБУЗ «Красноярская межрайонная поликлиника № 5», запрос ОП Красноярское управление ВНГ России, запрос КГБУЗ «Красноярская краевая больница № 2», копия кредитного договора, расчет исковых требований.

В заявлении истец указал, что банк в соответствии с требованиями действующего законодательства не имеет возможности получить необходимые документы для получения страховой выплаты, ссылаясь на то, что в соответствии с Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщик может сделать соответствующие запросы и получить недостающие документы.

В материалы дела представлен ответ территориального отдела ЗАГС Красноярского края по Центральному району г. Красноярска от 17.01.2018 № 44-355, согласно которому территориальный отдел на запрос истца направил свидетельство о смерти ФИО2 и дополнительно разъяснил, что справка о смерти может быть выдана только физическим лицам, указанным в статье 9 Федерального закона от 15.11.1997 N 143-ФЗ "Об актах гражданского состояния".

Также в материалы дела представлен запрос от 02.07.18, согласно которому истец обращался в отдел полиции Красноярского управления ВНГ России за содействием в получении копии акта вскрытия трупа и постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела по факту смерти ФИО2

Запросом от 02.07.18 истец обратился к КГБУЗ «Красноярская краевая больница № 2» с просьбой предоставить выписку из амбулаторной карты и посмертный эпикриз на ФИО2

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Представленные в материалы дела доказательства свидетельствуют о принятии истцом мер для получения документов, необходимых для осуществления страховой выплаты.

При этом ответчиком не предпринято попыток для содействия истцу в получении документов, содержащих сведения о причине смерти ФИО2 Предусмотренное договором право страховщика запросить дополнительные документы не может осуществляться им произвольно.

Вместе с тем, с учетом представленных в материалы дела доказательств, содержащих сведения о причине смерти ФИО2, ответчик продолжал возражать против удовлетворения заявленных исковых требований.

С учетом изложенных обстоятельств суд полагает, что само по себе соблюдение порядка представления документов для осуществления страховой выплаты, установленного договором страхования, не может обусловливать реализацию истцом права на страховое возмещение при доказанности факта, влекущего наступление страхового случая.

Статьи 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

Доказательства наличия обстоятельств, позволяющих страховщику отказать в страховой выплате либо освобождающих его от страховой выплаты, ответчик не представил.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 17.07.2016 составляет 125 590 руб. 67 коп. (112 379 руб. 16 коп. – основной долг, 13 211 руб. 51 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом). Истцом также в материалы дела представлена выписка по счету ФИО2

Размер задолженности ответчиком документально не оспорен, подтверждается представленными в материалы дела доказательствами.

Доказательства выплаты истцу страхового возмещения ответчиком в материалы дела не представлены. Кроме того, с учетом поступивших в материалы дела доказательств в ходе судебного разбирательства ответчик продолжал возражать против удовлетворения заявленных исковых требований.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании 125 590 руб. 67 коп. страхового возмещения является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Размер государственной пошлины при обращении в суд с настоящим иском в соответствии со статьей 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации составляет 4 768 руб.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском государственная пошлина уплачена в размере 4 770 руб. 30 коп. согласно платежного поручения от 09.11.2018 № 164433.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4 768 руб. подлежат взысканию с ответчика на основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Излишне уплаченная государственная пошлина в размере 2 руб. 30 коп. подлежит возврату из федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с акционерного общества "АльфаСтрахование" (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу публичного акционерного общества "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) 125 590 руб. 67 коп. страхового возмещения, а также 4 768 руб. судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Возвратить публичному акционерному обществу "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) из федерального бюджета 2 руб. 30 коп., излишне уплаченной по платежному поручению от 09.11.2018 № 164433, государственной пошлины.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд.

Апелляционная жалоба на настоящее решение подаётся через Арбитражный суд Красноярского края.

Судья

Э.А. Дранишникова