Решение от 19 февраля 2024 г. по делу № А06-11271/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД АСТРАХАНСКОЙ ОБЛАСТИ

414014, г. Астрахань, пр. Губернатора Анатолия Гужвина, д. 6

Тел/факс (8512) 48-23-23, E-mail: astrahan.info@arbitr.ru

http://astrahan.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело №А06-11271/2023
г. Астрахань
19 февраля 2024 года
Резолютивная часть решения объявлена 13 февраля 2024года.

Арбитражный суд Астраханской области в составе судьи: Богатыренко С.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1 рассмотрев в судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала -Астраханское отделение №8625 к Индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам в сумме 5 400 491 руб. 95 коп.,


при участии:

от истца: не явился

от ответчика: не явился



Истец обратился в арбитражный суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитным договорам в сумме 5 400 491 руб. 95 коп.

Представители сторон в судебное заседание не явились, о дате заседания извещены надлежащим образом.

В адрес суда от истца поступило ходатайство о проведении судебного заседания в отсутствие представителя истца.

Судебное заседание в порядке ст.156 АПК РФ проводится в отсутствие представителей сторон.

Исследовав материалы арбитражного дела, суд

УСТАНОВИЛ:

Как следует из материалов дела, 14.11.2022 года между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 (далее – Кредитор, Банк, Истец) и Индивидуальным предпринимателем ФИО2 (далее - Заемщик, Клиент, Ответчик) был заключен кредитный договор № <***>, (далее - Кредитный договор, Договор) путем подписания клиентом заявления о присоединении (далее – Заявление о присоединении) к Общим Условиям кредитования, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет (далее – Общие условия кредитования)).

Согласно п.п.1,2,3 Заявления о присоединении Заемщику был предоставлен кредит для целей развития бизнеса в сумме 1 000 000,00 рублей, на срок 36 месяцев под 13 % годовых.

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Клиента № 40802810105000025916 сумму кредита – 1 000 000,00 рублей.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 Заявления о присоединении).

Согласно п. 3.3. Общих Условий кредитования исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Уплата процентов производится в следующем порядке: при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее Даты полного погашения кредита (п.3.6.2 Общих Условий кредитования).

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства (п. 8 Заявления о присоединении).

Поскольку Ответчик ИП ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом образовалась просроченная задолженность в размере 855 225,31 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 810 723,33 руб. - просроченные проценты – 38 288,05 руб. - неустойка- 6 213,93 руб.

Между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 (далее – Кредитор, Банк, Истец) и Индивидуальным предпринимателем ФИО2 (далее - Заемщик, Клиент, Ответчик) 16.03.2023 года был заключен кредитный договор № <***> (далее - Кредитный договор, Договор) путем подписания клиентом заявления о присоединении (далее – Заявление о присоединении) к Общим Условиям кредитования, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет (далее – Общие условия кредитования)).

Согласно п.п.1,2,3 Заявления о присоединении Заемщику был предоставлен кредит для целей развития бизнеса в сумме 2 672 000,00 рублей, на срок 36 месяцев под 16,5 % годовых.

Согласно п. 5 Заявления о присоединении дата выдачи кредита является датой акцепта Заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счёт, указанный в первом абзаце Заявления.

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Клиента № 40802810105000025916 сумму кредита – 2 672 000,00 рублей.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 Заявления о присоединении).

Согласно п. 3.3. Общих Условий кредитования исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Уплата процентов производится в следующем порядке: при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее Даты полного погашения кредита (п.3.6.2 Общих Условий кредитования).

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства (п. 8 Заявления о присоединении).

Поскольку Ответчик ИП ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 2 601 230,34 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 2 440 597,79 руб. - просроченные проценты – 143 554,34 руб. - неустойка- 17 078,21 руб.

Между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 (далее – Кредитор, Банк, Истец) и Индивидуальным предпринимателем ФИО2 7 Николаевной (далее - Заемщик, Клиент, Ответчик) 30.12.2022 года был заключен кредитный договор № <***> (далее - Кредитный договор, Договор) путем подписания клиентом заявления о присоединении (далее – Заявление о присоединении) к Общим Условиям кредитования по продукту "Оборотный кредит с льготным периодом" в форме возобновляемой кредитной линии, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет (далее – Общие условия кредитования)).

Согласно п.п.1,2,3 Заявления о присоединении Заемщику был предоставлен кредит в сумме 3 000 000,00 рублей, на срок 12 месяцев под 29,4 % годовых.

Согласно п. 5 Заявления о присоединении дата выдачи кредита является датой акцепта Заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счёт, указанный в первом абзаце Заявления. Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Клиента № 40802810105000025916 сумму кредита (Приложение № 11).

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 Заявления о присоединении).

Согласно п. 3.3. Общих Условий кредитования исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Уплата процентов производится в следующем порядке: при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее Даты полного погашения кредита (п.3.6.2 Общих Условий кредитования).

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства (п. 8 Заявления о присоединении).

Поскольку Ответчик ИП ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 1 725 923,05 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 1 575 000,00 руб. - просроченные проценты – 104 933,83 руб. - неустойка- 45 989,22 руб.

Между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 и Индивидуальным предпринимателем ФИО2 14.11.2022 года был заключен кредитный договор № <***> путем подписания клиентом Заявления о присоединении в силу статьи 428 ГК РФ (далее – Заявление о присоединении) к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнескарта», размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет (далее – Условия кредитования). Заявление о присоединении и Условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», в соответствии с Приложением 2 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (редакция, действующая на дату присоединения), в совокупности являются заключенным между Заемщиком и Банком Кредитным договором по продукту «Кредитная бизнес-карта» (далее - Кредитный договор, Договор).

Согласно Приложению № 1 к Заявлению о присоединении Заемщику был предоставлен кредит в сумме 200 000,00 рублей, на срок 36 месяцев, под 25.2 % годовых.

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Клиента.

Обязательное погашение выбранного Лимита кредитования осуществляется в соответствии с установленным Заемщику Расчетным периодом в течение Платежного периода в порядке и на условиях, указанных в разделе 5 Условий кредитования.

Обязательный платеж включает в себя сумму процентов за расчетный период, определенных в соответствии с п.4 Условий кредитования, а также размер платежа по основному долгу рассчитанного в соответствии с п.5.4. Условий кредитования, сумму превышения Лимита кредитования и неустойки, рассчитанные (начисленные) в соответствии с условиями Кредитного договора (п.5.3 Условий кредитования).

Размер Обязательного платежа в части оплаты основного долга формируется в соответствии с установленным Расчетным периодом - 5% от суммы основного долга по выбранному Лимиту кредитования при действии ежемесячного Расчетного периода (п.5.4. Условий кредитования).

Согласно п. 4.1. Условий кредитования исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Уплата начисленных процентов осуществляется в рамках Обязательного платежа в течение 5 (пяти) календарных дней, с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода.

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.5.1 Заявления о присоединении).

Поскольку Ответчик ИП ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 218 113,25 руб., в том числе: - просроченный основной долг –199 999,48 руб. - просроченные проценты – 15 809,73 руб. - неустойка- 2 304,04 руб.

Учитывая то, что обязательства по кредитным договорам заемщиком надлежащим образом не были исполнены, кредитор направил 18.10.2023г требование о погашении кредита, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. По истечение тридцати календарных дней со дня направления требования, заемщик не исполнил обязательство по уплате задолженности.

Неоплата задолженности ответчиком в добровольном порядке послужили основанием для обращения арбитражный суд с настоящим иском.

Оценив в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации доводы сторон, доказательства и обстоятельства по делу, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

К указанному выводу суд приходит на основании следующего.

Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены определенные способы защиты гражданских прав. Условиями предоставления судебной защиты лицу, обратившемуся в суд с рассматриваемым требованием, являются установление наличия у истца принадлежащего ему субъективного материального права потребовать исполнения определенного обязательства от ответчика, наличия у ответчика обязанности исполнить это обязательство и факта его неисполнения последним.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

В силу требований статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Доказательства направления ответчиком замечаний, претензий или возражений относительно условий договора ответчиком не представлено.

Документы, подтверждающие исполнение ответчиком встречной обязанности по возврату кредита в полном объеме ответчик в материалы дела также не представил.

Отзыв на исковое заявление, контррасчет долга ответчиком в материалы дела не предоставлены.

Согласно ст. 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

В силу ч. 3.1 ст. 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В соответствии с ч. 2 ст. 65 АПК РФ обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

Представленные по делу и исследованные судом доказательства и обстоятельства по спору сторон согласно заявленным основаниям, предмету иска суд находит достаточными для разрешения спора по существу.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 110 АПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины по иску подлежит отнесению на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Взыскать Индивидуального предпринимателя ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк: 1. задолженность по кредитному договору № <***> от 14.11.2022 г. в размере 855 225 руб. 31 коп., в том числе: просроченный основной долг – 810 723 руб. 33 коп., просроченный проценты – 38 288 руб.05 коп., неустойка – 6 213 руб. 93 коп.; 2. задолженность по кредитному договору № <***> от 16.03.2023 г. в размере 2 601 230 руб. 34 коп., в том числе: просроченный основной долг – 2 440 597 руб. 79 коп., просроченные проценты – 143 554 руб. 34 коп., неустойка – 17 078 руб. 21 коп.; 3. задолженность по кредитному договору № <***> от 30.12.2022 г. в сумме 1 725 923 руб. 05 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 575 000 руб., просроченные проценты – 104 933 руб. 83 коп., неустойка – 45 989 руб. 22 коп.; 4. задолженность по кредитному договору № <***> от 14.11.2022 г. в сумме 218 113 руб. 25 коп., в том числе: просроченный основной долг – 199 999 руб. 48 коп., просроченные проценты – 15 809 руб. 73 коп., неустойка – 2 304 руб. 04 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 50 002 руб.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия, через Арбитражный суд Астраханской области.

Информация о движении дела может быть получена на официальном интернет – сайте Арбитражного суда Астраханской области: http://astrahan.arbitr.ru»


Судья

С.В. Богатыренко