Решение от 26 июня 2024 г. по делу № А56-89525/2022

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А56-89525/2022
27 июня 2024 года
г.Санкт-Петербург



Резолютивная часть решения объявлена  13 июня 2024 года.

Полный текст решения изготовлен  27 июня 2024 года.


Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи  Душечкина А.И.,


При ведении протокола судебного заседания: секретарем судебного заседания Марченко С.А.

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: Кредитный потребительский кооператив «Партнер-Кредит» (адрес: 173001, Новгородская область, Великий Новгород город, Великая <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 27.06.2013, ИНН: <***>);

 ответчик: Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (адрес: 191144, <...> литер А, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 22.11.2002, ИНН: <***>);

о взыскании неосновательного обогащения


при участии - от истца: не явился, извещен – не подключился к онлайн-заседанию

 - от ответчика: ФИО1, по доверенности от 27.01.2021  



установил:

Кредитный потребительский кооператив «Партнер-Кредит» обратился в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с исковым заявлением к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании неосновательного обогащения в размере 1 600 000 руб., расходов на оплату госпошлины.

Решением от 03.01.2023, оставленным без изменения постановлением Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.04.2023 и постановлением Арбитражного суда Северо-Западного округа от 18.08.2023, в удовлетворении иска отказано.

 Определением от 05.03.2024 № 307-ЭС23-21546 Верховный суд Российской Федерации отменил решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 03.01.2023, постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.04.2023 и постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 18.08.2023 и направил дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Определением суда от 20.03.2024 суд принял исковое заявление к производству, предварительное судебное заседание и судебное заседание назначены на 30.05.2024.

В судебном заседании от истца поступили уточнения основания иска. Судом заявленные уточнения приняты.

Определением суда от 30.05.2024 суд завершил предварительное судебное заседание, назначил судебное заседание на 13.06.2024.

В настоящем судебном заседании представитель ответчика возражал против удовлетворения заявленных требований.

Истцом было заявлено ходатайство об участии в судебном заседании путем использования системы онлайн-заседаний, однако подключение не произведено, что не является препятствием к рассмотрению настоящего дела в отсутствие в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Кооператив в Банке открыл расчетный счет, на котором находятся денежные средства, внесённые членами кооператива в качестве личных сбережений.

Кооператив 24.06.2022 платежными поручениями № 477, № 478 произвел возврат личных сбережений членам кооператива ФИО2 и ФИО3 по 8 000 000 рублей каждому. Банк списал с кооператива комиссию в размере 10% на общую сумму 1 600 000 руб.

В соответствии с тарифами Банка (сборник тарифов размещен в открытом доступе на сайте банка www.vtb.ru) за перечисление денежных средств со счета физических лиц в Вашем банке на счета этих же лиц в других банках взимается комиссионное вознаграждение (пункт 1.5.1.1.3.) – размер вознаграждения установлен банком в зависимости от суммы перечисления и составляет 10 % от суммы, если сумма свыше 5 000 000 руб. в месяц.

В оглавлении части 1, в которой содержится указанный пункт, определено, что содержащиеся в нем положения не относится к банкам и небанковским кредитным организациям. В пункте 1 примечания к пункту 1.5.1.1.3. указано, что данный тариф применяется к перечислениям со счетов юридических лиц, кроме кредитных организаций.

По мнению истца, Кооператив является некоммерческой кредитной организацией, а также тот факт, что возврат вложенных денежных средств членам кооператива непосредственно связан с уставной деятельностью кредитного кооператива, удержание комиссионного вознаграждения считает незаконным, что послужило снованием для обращения с настоящим иском в суд.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 Кодекса. Правила, предусмотренные гл. 60 ГК РФ, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом без намерения его приобрести либо чужими услугами, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило.

С учетом изложенного, неосновательное обогащение может иметь место при наличии двух условий одновременно: приобретения или сбережения одним лицом (приобретателем) имущества за счет другого лица (потерпевшего), что подразумевает увеличение (при приобретении) или сохранение в прежнем размере (сбережение) имущества на одной стороне, явившееся следствием соответствующего его уменьшения или неполучения на другой стороне; данное приобретение (сбережение) имущества (денег) произошло у одного лица за счет другого при отсутствии оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами либо на основании сделки.

Статьей 846 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация вправе в одностороннем порядке изменять комиссионное вознаграждение в случаях, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом, являющимся субъектом предпринимательской деятельности (пункт 2 статьи 310 ГК РФ, части 1 и 5 статьи 29 Закона о банках и банковской деятельности).

Как следует из приведенных положений, содержанием договора банковского счета является, с одной стороны, обязанность банка по принятию и зачислению на счет клиента адресованных ему платежей, а также выполнение поручений клиента по переводам и выдаче наличных денежных средств. С другой стороны, клиент обязан уплатить банку установленное договором вознаграждение за расчетно-кассовое обслуживание.

При этом комиссионное вознаграждение не относится к регулируемым тарифам, т.е. действующим законодательством не предусмотрены какие-либо ограничения размера комиссии по операциям банков.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Подписав Заявление об открытии банковского счета Истец в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор банковского счета на Условиях открытия и ведения   банковского   счета   юридического   лица,   индивидуального   предпринимателя   и приравненных к ним лиц в Банке. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Истец.

В  рамках заключенного между Клиентом  и  Банком договора  комплексного банковского обслуживания № 097400/3-15 от 03.03.2015 (далее - Договор) открыт расчетный счет № <***> (далее - Счет).

Счет Клиента подключен к системе дистанционного банковского обслуживания (далее – ВТБ БО).

Условия заключенных между Клиентом и Банком договоров комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, при заключении которого Клиент присоединился к Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Банке (далее - Правила), предусматривают;

-    обязанность Клиента знакомиться с Тарифами Банка и оплачивать услуги Банка, предоставляемые в рамках Правил, а также Условий оказания отдельных услуг;

-    обязанность Клиента обеспечивать наличие денежных средств на соответствующем банковском счёте в размере, достаточном для оплаты предоставляемых Банком услуг;

-    размер и условия уплаты вознаграждения Банку определяется Тарифами, а также соответствующими Договорами об оказании услуг.

Тарифы могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Об изменениях, внесенных в Тарифы, и дате вступления изменений в силу, Банк уведомляет Клиента не позднее десяти рабочих дней (ранее - не менее чем за четырнадцать календарных дней) до вступления изменений в силу путем размещения соответствующей информации на Сайте Банка в сети Интернет и/или во всех операционных залах Банка по месту открытия Счёта. С даты вступления в силу измененных Тарифов вознаграждение взимается в соответствии с вновь установленными Тарифами.

Ознакомиться с Правилами и Тарифами клиенты могут на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.vtb.ru.

Действующие на момент совершения оспариваемых операций тарифы Банка ВТБ (ПАО) в части размера комиссии за операцию по перечислению денежных средств на счета физических лиц, открытые в Банке ВТБ ПАО (п.1.5.1.1.3. и п. 1.5.2.1.4. Тарифов), размещены согласованным в договоре банковского счета способом доведения новых тарифов до клиента (размещения соответствующей информации на сайте банка в сети Интернет и/или во всех операционных залах банка по месту открытия счета).

Условия о дальнейшем одностороннем изменении банком правил комплексного обслуживания и тарифов согласованы сторонами при заключении договора банковского счета.

При несогласии истца с новым размером тарифов, последний был вправе расторгнуть договор банковского счета по факту получения уведомления об изменении тарифов до совершения операции по переводу либо воспользоваться альтернативной возможностью совершения операции по переводу денежных средств на счет физического лица со своего счета, открытого в другом банке.

При этом возможность изменения банком тарифов в одностороннем порядке является правомерной и не противоречит закону. Аналогичная правовая позиция изложена в Определениях Верховного Суда РФ от 20.01.2020 N 304-ЭС20-498, от 25.02.2020 N 305-ЭС19-28060.

24.06.2022 на основании направленных в Банк по системе ВТБ БО платежных поручений №477 и №478 на сумму 8 000 000 руб. каждое денежные средства перечислены на счета физических лиц (Частичный возврат процентного займа по договору).

В соответствии с п. 1.5.1.1.3. и п. 1.5.2.1.4. Тарифов, за перечисление денежных средств на счета физических лиц, ведущиеся как в Банке, так и в других Б-28060анках на территории Российской Федерации, Банком взимается комиссия в размере:

-  до 150 000 руб. (включительно) в месяц без взимания вознаграждения;

-  свыше 150 000 до 300 000 руб. (включительно) в месяц -1 % от суммы;

-  свыше 300 000 до 2 000 000 руб. (включительно) в месяц -1,7 % от суммы;

-  свыше 2 000 000 до 4 000 000 руб. (включительно) в месяц - 3,5 % от суммы;

-  свыше 4 000 000 до 5 000 000 руб. (включительно) в месяц - 6 % от суммы;

-  свыше 5 000 000 руб. в месяц -10 % от суммы.

В результате, в соответствии с Тарифами Банка за данные переводы денежных средств Банком 24.06.2022 со Счета удержана комиссия в общей сумме 1 600 000 рублей.

Тариф за перевод на счета физических лиц является рыночной практикой и на сегодняшний день присутствует у большинства федеральных и региональных банков, при этом условия его применения и размер тарифа могут немного отличаться.

Необходимо отметить, что условия применения данного тарифа в Банке ВТБ (ПАО) полностью учитывают Методические рекомендации Банка России от 12.02.2022 № 2-МР и от 24.03.2022 № 4-МР «О применении кредитными организациями повышенного размера комиссионного вознаграждения» - для применения тарифа введен большой перечень исключений. К числу таких операций Банк России рекомендует относить, в частности, перечисления заработной платы и приравненных к ней платежей, в том числе индивидуальным предпринимателям, лицам, занимающимся частной практикой (нотариусы, адвокаты), лицам, являющимся самозанятыми, а также перечисления дивидендов, алиментов, пенсий, стипендий, иных социальных выплат, страховых возмещений.

При этом, суд отмечает, что кредитная организация не вправе вводить комиссионное вознаграждение, которое в силу значительности своего размера начинает препятствовать совершению клиентами банка экономически обоснованных операций по счетам (пункт 3 статьи 845 ГК РФ), то есть приобретает заградительный характер.

В отсутствие экономического обоснования банком себестоимости услуги по проведению платежей по распоряжениям его клиентов, действия банка по установлению размера комиссии за перевод денежных средств на счета физических лиц, существенно увеличенной по сравнению с комиссией, применяемой к перечислению денежных средств в пользу юридических лиц, имеет очевидные признаки заведомо недобросовестного осуществления кредитной организацией гражданских прав (пункт 1 статьи 10 ГК РФ), подрывающего ожидания клиентов, размещающих денежные средства на счете, в сохранении у них возможности беспрепятственного распоряжения своим имуществом (определения Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2023 N 310-ЭС23-14161, от 15.01.2024 N 305-ЭС23-14641).

При этом для банковской деятельности действительно характерно обслуживание кредитными организациями значительного числа клиентов, имеющих потребность в совершении типовых операций. Этим предопределяется широкое применение стандартизированных типовых форм договоров (пункт 1 статьи 428 ГК РФ), регулирующих отношения банка и клиента, что позволяет сторонам избежать финансовых и временных издержек, связанных с необходимостью согласования договорных условий.

Вместе с тем сама по себе возможность установления кредитной организацией комиссионного вознаграждения (тарифов), рассчитанного на применение ко всем клиентам, и оперативной адаптации размера вознаграждения под изменяющиеся внешние экономические факторы, не означает, что данное право может быть реализовано кредитной организацией произвольно, без учета требований разумности и добросовестности, в ущерб правам и законным интересам клиентов.

Для присоединившейся к договору стороны условие о применении существенно различающихся величин комиссий при осуществлении перевода денежных средств со счета клиента в кредитной организации в зависимости от того, осуществляется ли перевод в пользу физического или юридического лица, является по смыслу пункта 2 статьи 428 ГК РФ явно обременительным.

Таким образом, в силу пункта 2 статьи 10 ГК РФ при ссылке заинтересованного лица на обременительность отдельных условий договора не имеет правового значения добровольное присоединение этого лица к договору (пункт 5 статьи 166 ГК РФ), и, следовательно, суды не имели правовых оснований для поддержки основанных на свободе договора (статья 421 ГК РФ) возражений кредитной организации против названных условий. Обоснованность таких возражений должна оцениваться судами по существу (часть 1 статьи 71 АПК РФ).

В данном случае, как следует из установленных судами обстоятельств, имея намерение перечислить денежные средства физическому лицу, кооператив столкнулся с необходимостью уплаты комиссии в размере 10% от суммы платежа.

Вместе с тем, истец не представлено доказательств, что указанная комиссия  при осуществлении аналогичных переводов денежных средств на счет юридического лица или индивидуального предпринимателя составил бы меньшую величину.

Кроме того, указанная комиссия не является «заградительным платежом», а также санкцией в соответствии со Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в отношении истца Банк не применял положения указанного закона, положения Тарифов и взимаемые комиссии также не зависят от мер, реализуемых в соответствии с указанным законом (Определение ВС РФ от 27.12.2021 № 302-ЭС21-24677).

В   рассматриваемом   случае   спорная   комиссия    взыскана   не   за   неисполнение   или ненадлежащее исполнение условий договора,  а за совершение банковской операции  и оказание банковских услуг для клиента.

Истец считает списание Банком указанных комиссий неосновательным обогащением, в связи с чем обратился в Суд, при этом в качестве обоснования своего требования Истец сослался на то, что он является некоммерческой кредитной организацией, в связи с чем в отношении его операций должно применяться примечание 1 к пп. 1.5.1.1.3 и 1.5.2.1.4 Тарифов Банка, согласно которому тариф применяется к перечислениям со счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций) и индивидуальных предпринимателей в адрес физических лиц -клиентов Банка.

В соответствии с частью 1 статьи 1 Федерального Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках) кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 66 ГК РФ хозяйственными обществами признаются корпоративные коммерческие организации с разделенным на доли (вклады) учредителей (участников) уставным (складочным) капиталом. Имущество, созданное за счет вкладов учредителей (участников), а также произведенное и приобретенное хозяйственным товариществом или обществом в процессе деятельности, принадлежит на праве собственности хозяйственному товариществу или обществу.

 Хозяйственные общества могут создаваться в организационно-правовой форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью (пункт 4 статьи 66 ГК РФ).

Таким образом, кредитной организацией может быть только коммерческая организация – хозяйственное общество (в виде банка или небанковской кредитной организации), имеющее право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Законом о банках, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России.

Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер её деятельности путём использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация» (статья 7 Закона о банках).

Потребительский кооператив относится к числу некоммерческих организаций (статья 123.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 123.2 ГК РФ потребительским кооперативом признаётся основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путём объединения его членами имущественных паевых взносов. Наименование потребительского кооператива должно содержать указание на основную цель его деятельности, а также слово «кооператив» (пункт 2 статьи 123.2 ГК РФ).

Кредитный кооператив является некоммерческой организацией (часть 1 статьи 3 Федерального Закона от 18.07.2019 №190-ФЗ «О кредитной кооперации»).

Банковский счёт Клиента открыт на балансовой позиции 40703 для некоммерческих организаций.

Учитывая изложенное кредитный потребительский кооператив не является небанковской кредитной организацией, не имеет и не может иметь лицензии Банка России на осуществление каких-либо банковских операций.

Кроме того, самим Истцом в Банк представлялись документы, согласно которым кредитный потребительский кооператив «Партнер - Кредит» не является кредитной организацией (Анкета юридического лица (не являющегося кредитной организацией) от 22.03.2017 года).

Понятие финансовой организации дано в подп. 11 ч. 1 ст. 2 ФЗ «Об организованных торгах», согласно которому финансовая организация - профессиональный участник рынка ценных бумаг, клиринговая организация, управляющая компания инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, специализированный депозитарий инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, акционерный инвестиционный фонд, кредитная организация, страховая организация, иностранная страховая организация, имеющая право в соответствии с Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" осуществлять деятельность на территории Российской Федерации, негосударственный пенсионный фонд, организатор торговли.

Следует отметить, что ФЗ «Об организованных торгах» не относит потребительский кредитный кооператив к финансовым организациям.

Пункт 12 ст. 76.1 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)», включающий кредитный потребительский кооператив, не содержит понятия финансовой организации, а содержит перечень видов деятельности, при осуществлении которых лица в целях ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)» признаются некредитными финансовыми организациями, при этом целью указанного закона является определить перечень лиц, поднадзорных Центральному банку РФ.

Таким образом, ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)» прямо указывает, что кредитный потребительский кооператив является некредитной организацией, указание кредитного потребительского кооператива в ст. 76.1 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)» связано с необходимостью осуществления надзора за кредитными потребительскими кооперативами.

Таким образом, действующее законодательство не содержит определения некредитных финансовых организаций, указания как между собой соотносятся понятия финансовых и некредитных финансовых организаций; действующие законы дают отличающиеся друг от друга перечни финансовых или некредитных финансовых организаций, поскольку перечни финансовых организаций в разных законах (ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)», ФЗ «Об организованных торгах», ФЗ «О защите конкуренции») служат в целях, указанных данными законами (указание лиц, поднадзорных ЦБ РФ, регулирование отношений, возникающих на организованных торгах на товарном и (или) финансовом рынках и защита конкуренции соответственно).

В соответствии с подп. 2 ч. 3 ст. 1 ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - основанное на членстве добровольное объединение физических и (или) юридических лиц по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам, за исключением случая, установленного частью 3 статьи 33 настоящего Федерального закона, в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Согласно ч.1 ст. 3 ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1)          объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2)          размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их  финансовых потребностей.

В соответствии с ч. 2 ст. 3 ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив помимо организации финансовой взаимопомощи своих членов вправе заниматься иными видами деятельности с учетом ограничений, установленных статьей 6 настоящего Федерального закона, при условии, если такая деятельность служит достижению целей, ради которых создан кредитный кооператив, соответствует этим целям и предусмотрена уставом кредитного кооператива.

Согласно ст. 6 ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив не вправе:

1)          предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками);

2)  выступать поручителем по обязательствам своих членов и третьих лиц, а также иным способом обеспечивать исполнение обязательств указанными лицами;

3)  участвовать своим имуществом в формировании имущества иных юридических лиц, за исключением юридических лиц, возможность участия в которых предусмотрена для кредитных кооперативов настоящим Федеральным законом;

4)  выпускать эмиссионные ценные бумаги;

5)  осуществлять операции с ценными бумагами (кроме государственных и муниципальных ценных бумаг, закладных), за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

6)  привлекать денежные средства лиц, не являющихся членами кредитного кооператива, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

7)  осуществлять торговую и производственную деятельность;

8)  вступать в члены других кредитных кооперативов.

Таким образом, ФЗ «О кредитной кооперации», являющийся специальным для потребительского кредитного кооператива, устанавливает, что потребительский кредитный кооператив является некоммерческой организацией, его основная деятельность -организация финансовой взаимопомощи путем предоставления займов (не кредитов) членам данного кооператива. При этом ФЗ «О кредитной кооперации» устанавливает прямой запрет кредитным кооперативам заниматься видами деятельности, указанным в ст. 6 данного закона, большинство которых относятся к финансовой деятельности, т.е. деятельность Истца не соответствует деятельности финансовых организаций.

Кроме того, взимание банками комиссионной платы регулируется ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в связи с чем, относительно решения вопросов правомерности взимаемых банком комиссий, применению подлежит данный закон, который содержит понятие кредитных организаций.

Согласно Положению Банка России от 24.11.2022 № 809-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (далее - Положение № 809-П) счета негосударственным финансовым организациям открываются на балансовой позиции  40701,   при  этом,   исходя  из указанного  Положения  №  809-П  счета  N  40701 открываются финансовым органам субъектов Российской Федерации, финансовым органам муниципальных образований для учета денежных средств организаций, не являющихся участниками бюджетного процесса, федеральным бюджетным учреждениям, бюджетным учреждениям субъектов Российской Федерации, муниципальным бюджетным учреждениям. Кроме того, согласно п. 8.15 Положения № 809-П организациям, выступающим в качестве доверительных управляющих (в том числе кредитным организациям - доверительным управляющим), для проведения расчетов по доверительному управлению открываются банковские счета на балансовом счете N 40701. Возможность открытия потребительским кооперативам счета на балансовой позиции № 40701 (финансовые организации) прямо не предусмотрена.

Кроме того, согласно п. 4.26 Положения № 809-П к финансовым организациям относятся организации, деятельность которых связана с оказанием услуг финансового характера. Как указал Банк выше, деятельность Истца не соответствует деятельности финансовых организаций. Поэтому банковский счёт Клиента открыт на балансовой позиции 40703 для некоммерческих организаций, не как финансовой организации.

Учитывая вышеизложенное в удовлетворении заявления следует отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области 



решил:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия Решения.



Судья                                                                            Душечкина А.И.