Решение от 19 октября 2020 г. по делу № А40-204353/2019

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

г. Москва Дело № А40-204353/19-31-1740


Резолютивная часть решения объявлена 02 октября 2020 года

Текст решения изготовлен в полном объеме 19 октября 2020 года


Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Давледьяновой Е.Ю. (единолично)

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО СБЕРБАНК (117997, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ВАВИЛОВА, 19, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2002, ИНН: <***>)

к ответчику АО "МСП БАНК" (115035, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА САДОВНИЧЕСКАЯ, 79, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 23.08.2002, ИНН: <***>)

с привлечением третьего лица: ФИО2

о взыскании 222 956,73 руб.

при участии: по протоколу



УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО СБЕРБАНК обратился в суд с требованиями к ответчику - АО "МСП БАНК" о взыскании денежных средств по банковской гарантии № 10Е-С-716/16 от 15.09.2016 в размере 222 956,73 руб.

Представители истца, ответчика и третьего лица в судебное заседание не явились. В материалах дела имеются документы, подтверждающие надлежащее извещение истца, ответчика и третьего лица о времени и месте судебного разбирательства в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 124 АПК РФ. При таких обстоятельствах дело рассматривалось в отсутствие представителей истца, ответчика и третьего лица в порядке, предусмотренном ст. 156 АПК РФ.

Оценив на основе всестороннего, полного и объективного исследования всех имеющихся в деле доказательств, а также достаточности и взаимной связи доказательств в их совокупности, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд признал исковые требования не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ИП ФИО2 о присоединии в соответствии с положениями ст. 428 ГК РФ к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» № <***> от 15.09.2016 между ПАО СБЕРБАНК (Истец, Банк) и ИП ФИО2 (Третье лицо, Заемщик) был заключен кредитный договор № <***> от 15.09.2016 (далее – Кредитный договор), в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 800 000 руб. на срок до 15.09.2021 с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 19% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные Кредитным договором (п.1, 3, 6 Кредитного договора в редакции Дополнительного соглашения № 1 от 12.04.2018).

Погашение кредита и уплата процентов производится в соответствии с Графиком платежей (Приложение № 1 к Дополнительному соглашению № 1 от 12.04.2018).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № <***> от 15.09.2016, предоставив денежные средства Заемщику.

Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись Заемщиком с нарушением установленных Графиком платежей сроков, Банком в адрес Заемщика было направлено требование от 30.01.2019 о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору № <***> от 15.09.2016, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, оставленное ИП ФИО2 без удовлетворения.

АО "МСП БАНК" (далее - Ответчик) в обеспечение надлежащего исполнения ИП ФИО2 обязательств по кредитному договору <***> от 15.09.2016 была выдана банковская гарантия №10Е-С-716/16 от 15.09.2016, в соответствии с которой он принял на себя безотзывное обязательство по уплате Бенецифиару - ПАО СБЕРБАНК денежной суммы – в пределах 50% от суммы основного долга по кредитному договору № <***> от 15.09.2016 (400 000 руб.) в случае, если платеж по кредиту просрочен Принципалом более чем на 90 календарных дней, а также в случае предъявления Бенефициаром требования к Принципалу о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (при условии, что платеж или его часть по досрочному погашению просрочен не менее чем на 90 календарных дней с даты платежа, указанной в требовании о досрочном исполнении обязательств).

Гарантия вступает в силу с даты уплаты Принципалом вознаграждения за предоставление гарантии либо его части согласно установленного графика и действует до 11.01.2020 включительно (п.2.4 Гарантии).

Пунктом 3.5 Гарантии предусмотрено, что Гарант рассматривает требование Бенефициара и приложенные к нему документы на предмет их соответствия условиям Гарантии в течение 15 рабочих дней с даты предъявления такого требования я и осуществляет платеж по Гарантии в пользу Бенефициара либо отказывает в выплате платежа при наличии соответствующих оснований не позднее 30 календарных дней с даты предъявления требования Бенефициаром.

Как указал Истец, им в связи с нарушением третьим лицом принятых на себя по Кредитному договору обязательств было направлено в адрес Ответчика требование № 367И-01-02-31 от 17.06.2019 об уплате денежных средств по банковской гарантии № 10Е-С-716/16 от 15.09.2016, в котором Истец потребовал от гаранта выплаты суммы денежных средств в размере 222 956,73 руб.

Требование мотивировано нарушением третьим лицом сроков возврата кредита по кредитному договору № <***> от 15.09.2016, в связи с чем ГУ Банком было принято решение о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору.

К требованию приложены: копии доверенностей, банковской гарантии № 10Е-С-716/16 от 15.09.2016, копия заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» № <***> от 15.09.2016, копия дополнительного соглашения № 1 к Кредитному договору № <***> от 15.09.2016, копия Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие», копия требования (претензии) от 30.01.2019 к заемщику и поручителю, копия реестра почтовых отправлений, копия выписки из лицевого счета за 15.09.2016 , копия платежного поручения №; 627891 от 15.09.2016 о выдаче кредита, копия платежного поручения № 32 от 14.09.2016 о выплате вознаграждения Банку, копия выписки по ссудному счету за период с 15.09.2016 пор 17.06.2019, выписка по счетам по учету Обеспечения исполнения обязательств Заемщика, расчет суммы основного долга, информация о предпринятых Бенефициаром действиях по взысканию просроченной задолженности Принципала по кредитному договору, банковские реквизиты банка, соглашение № 1 от 15.09.2016, информационное письмо от 17.06.2019, справка о наличии счетов, судебный приказ от 20.03.2019.

Ответным письмом № 32/5610 от 05.07.2019 АО "МСП БАНК" отказал в выплате денежных средств по Гарантии, со ссылкой на ст. 376 ГК РФ указал, что приложенные к требованию документы не соответствуют условиям гарантии поскольку истцом не были представлены документы, подтверждающие осуществление Бенефициаром контроля за целевым использованием кредита Принципалом, а именно: копии платежных поручений, подтверждающих использование полученного кредита на цели, предусмотренные в документах, направляемых в АО "МСП БАНК" для рассмотрения заявки; копии договоров, подтверждающих использование полученного кредита на цели, предусмотренные в документах, направляемых в АО "МСП БАНК" для рассмотрения заявки; счета на оплату, если договоры не заключались

Поскольку, по мнению Банка, им к Требованию были приложены все документы, предусмотренные п.3.3 Гарантии, полагая, что отказ Банка в выплате денежных средств по Требованию является незаконным, Истец обратился с настоящим иском в Арбитражный суд.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу положений ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами и никакие доказательства не имеют для арбитражного суда заранее установленной силы.

В соответствии с положениями ст. 368 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.

Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434 ГК РФ), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

Согласно п. 1. ст. 370 ГК РФ предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.

В силу ст. 374 ГК РФ требование бенефициара об уплате денежной суммы по независимой гарантии должно быть представлено в письменной форме гаранту с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать обстоятельства, наступление которых влечет выплату по независимой гарантии. Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания срока действия независимой гарантии.

В соответствии с п. 2 ст. 375 ГК РФ Гарант должен рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в течение пяти дней со дня, следующего за днем получения требования со всеми приложенными к нему документами, и, если требование признано им надлежащим, произвести платеж. Условиями независимой гарантии может быть предусмотрен иной срок рассмотрения требования, не превышающий тридцати дней.

Гарант проверяет соответствие требования бенефициара условиям независимой гарантии, а также оценивает по внешним признакам приложенные к нему документы.

В силу ст. 376 ГК РФ гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям независимой гарантии либо представлены гаранту по окончании срока действия независимой гарантии. Гарант должен уведомить об этом бенефициара в срок, предусмотренный пунктом 2 статьи 375 ГК РФ, указав причину отказа.

Согласно нормам ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязанность по представлению бенефициаром гаранту требования, соответствующего условиям гарантии и осуществлении банком только формальной проверки поступившего требования следует из положений ст. 374 и п. 1 ст. 376 ГК РФ, а также правовой позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении Президиума от 02.10.2012 № 6040/12, и Верховного Суда Российской Федерации изложенной в Определении от 20.05.2015 № 307-ЭС14-4641.

Согласно Позиции Высшего арбитражного суда, изложенной в Постановлениях Президиума ВАС РФ от 02.10.2012 г. №6040/12, от 24.06.2014 г. № 2853/14, основаниями к отказу в удовлетворении требования бенефициара могут служить исключительно обстоятельства, связанные с несоблюдением условий самой гарантии. В предмет доказывания по иску бенефициара к гаранту входит только проверка судом соблюдения истцом порядка предъявления требования по банковской гарантии с приложением указанных в гарантии документов и указанием на нарушение принципалом основного обязательства.

В силу ч. 2 ст. 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В материалы дела ответчиком представлен отзыв, в котором ответчик указал, что по результатам анализа Требования и приложенных к нему документов, Гарант отказал Бенефициару в выплате по Банковской гарантии по следующим основаниям.

В соответствии с абзацами 11-15 п.3.3 Банковской гарантии к требованию по Банковской гарантии должны быть приложены документы, подтверждающие осуществление Бенефициаром контроля за целевым использованием Кредита Принципалом: выписка по ссудному счету, подтверждающая факт выдачи кредита (части кредита); копии платежных документов, приходно-кассовые ордера, подтверждающие использование Принципалом полученного кредита на цели, предусмотренные в документах, направляемых в АО «МСП Банк» для рассмотрения заявки (заявка на предоставление гарантии, формуляр по форме АО «МСП Банк», решение Банка по сделке и т.д.); копии Договоров, подтверждающих использование Принципалом полученного кредита на цели, предусмотренные в документах, направляемых в АО «МСП Банк» для рассмотрения заявки (заявка на предоставление гарантии, формуляр по форме АО «МСП Банк», решение Банка по сделке и т.д.), и оплата (полная или частичная) по которым осуществлялась за счет кредитных средств (договоры по приобретению основных средств в собственность или долгосрочную аренду, договоры на осуществление строительных и ремонтных работ и т.д. (в зависимости от цели кредитования)) с приложением (в случае их наличия) актов выполненных работ, актов передачи основных средств (в зависимости от цели кредитования); счета на оплату - если договоры не заключаются.

Указанные в перечне документы подлежат предоставлению в совокупности. Документы из перечня не являются взаимоисключающими.

Согласно Заявке Принципала от 07.06.2016 целью кредита являлось приобретение экструдера для изготовления одноразовой посуды для вида деятельности 22.29 «Производство прочих пластмассовых изделий».

К Требованию по Банковской гарантии Бенефициаром не приложены документы, указанные в п. 2 и п. 3 (4) вышеуказанного перечня: ни копии платежных документов об использовании принципалом кредита на цели, указанные в Заявке на выдачу Банковской гарантии, ни копии договоров (счетов), оплата по которым произведена за счет кредитных средств.

Указанные обстоятельства, свидетельствует о том, что направленное Банку требование не соответствовало условиям Гарантии.

В силу статей 67, 68, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению и с позиций их относимости, допустимости, достоверности, достаточности и взаимной связи в их совокупности.

Кроме того, суд считает необходимым отметить следующее, приняв Банковскую гарантию, выданную Банком, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору и признав ее в исковом заявлении надлежащей, истец согласился с условием данной гарантии, и в том числе с условием, о порядке предъявления требования.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что проверка соблюдения бенефициаром особых, зачастую формализованных условий банковской гарантии, и право гаранта отказать в выплате только в случае несоблюдения бенефициаром этих особых условий, не вдаваясь в существо основного обязательства, как раз и составляет сущность такого специального способа обеспечения обязательств, как банковская гарантия, представляющего собой самостоятельное обязательство, независимое от основного обязательства. Гражданское законодательство не содержит положений освобождающих бенефициара, вне зависимости от его статуса, от выполнения условий принятой им банковской гарантии.

Учитывая обстоятельства дела, а также содержание представленных доказательств, суд приходит к выводу об обоснованности отказа Банка в выплате суммы банковской гарантии №10Е-С-716/16 от 15.09.2016, в связи с чем оснований для удовлетворения требования о взыскании суммы выплаты по банковской гарантии у суда не имеется.

Остальные доводы и доказательства, приведенные и представленные лицами, участвующими в деле, суд исследовал, оценил и не принимает ко вниманию в силу их малозначительности и/или безосновательности, а также в связи с тем, что по мнению суда, они отношения к рассматриваемому делу не имеют и (или) не могут повлиять на результат его рассмотрения.

Расходы по госпошлине возлагаются на истца в силу ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 12, 307-310, 374, 376 ГК РФ, ст.ст. 110,167-170, 176, 180-182 АПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.


СУДЬЯ

Е.Ю. Давледьянова