Решение от 11 марта 2020 г. по делу № А57-2584/2020

АРБИТРАЖНЫЙ СУД САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

410002, г. Саратов, ул. Бабушкин взвоз, д. 1; тел/ факс: (8452) 98-39-39;

http://www.saratov.arbitr.ru; e-mail: info@saratov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело №А57-2584/2020
11 марта 2020 года
город Саратов


Резолютивная часть решения объявлена 11 марта 2020 г.

Решение изготовлено в полном объеме 11 марта 2020 г.

Арбитражный суд Саратовской области в составе судьи А.И. Михайловой, при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению Центрального банка Российской Федерации, г. Москва в лице Отделения по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации, г. Саратов

Заинтересованное лицо:

1. Акционерное общество «Альфастрахование», г. Москва

2. ФИО2, Саратовская обл., Красноармейский район, с. Луганское

о привлечении к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ

при участии:

от заявителя – ФИО3 по доверенности от 29.08.2018г.

у с т а н о в и л:

в Арбитражный суд Саратовской области обратился Центральный банк Российской Федерации с заявлением о привлечении АО «Альфастрахование» к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Как видно из материалов дела, в Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Приволжском федеральном округе поступило обращение ФИО2 на незаконные действия страховой организации Акционерного общества «Альфастрахование» по поводу ненадлежащего исполнения обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии МММ 5025637139.

Управлением Службы в соответствии с предоставленными полномочиями по рассмотрению обращений граждан, содержащих жалобы и заявления потребителей финансовых услуг, в целях рассмотрения обращения ФИО2 в адрес АО «Альфастрахование» посредством личного кабинета был направлен запрос от 13.01.2020 исх. № С59-7-2-7/158 о предоставлении документов и сведений.

Согласно документам и письменным пояснениям, представленным Страховщиком в ответ на указанный запрос (исх. № 6640069 от 20.01.2020) установлено следующее.

В дорожно-транспортном происшествии, имевшем место 25.11.2019, был причинен вред транспортному средству Лада Приора 2172, государственный регистрационный знак <***> принадлежащему ФИО2

При обращении ФИО2 к Страховщику с заявлением о страховом возмещении им был представлен полный пакет документов, предусмотренный Положением № 431-П, что подтверждается приложением к заявлению.

Страховщиком 04.12.2019 было принято заявление ФИО2 о страховом возмещении.

Страховщиком был проведен осмотр транспортного средства и составлен акт осмотра транспортного средства от 13.12.2019.

По мнению административного органа Страховщиком нарушен срок проведения осмотра поврежденного транспортного средства; нарушен срок выдачи направления на восстановительный ремонт, соответствующего требованиям Федерального закона № 40-ФЗ.

АО «Альфастрахование» является субъектом страхового дела, внесенным в Единый государственный реестр субъектов страхового дела за регистрационным номером № 2239. АО «Альфастрахование» осуществляет свою деятельность на основании лицензии ОС № 2239-03, выданной Центральным банком Российской Федерации 13.11.2017.

В силу пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Таким образом, по мнению административного органа, в действиях АО «Альфастрахование» содержатся признаки административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

10.02.2020 в связи с установлением указанных выше нарушений должностным лицом Центрального банка Российской Федерации в отношении АО «Альфастрахование» был составлен протокол об административном правонарушении № ТУ-63-ЮЛ-20-1585/1020-1 по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы и возражения лиц, участвующих в деле, суд пришёл к следующему выводу.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона № 40-ФЗ порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации в правилах обязательного страхования.

Согласно пункту 1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков в связи с причинением вреда его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, направляется страховщику по месту нахождения страховщика или представителя страховщика, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков.

Согласно пункту 9 статьи 14.1 Федерального закона № 40-ФЗ потерпевший, имеющий в соответствии с настоящим Федеральным законом право предъявить требование о возмещении причиненного его имуществу вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае принятия арбитражным судом решения о признании такого страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о страховом возмещении страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Гражданская ответственность ФИО2 на момент дорожно-транспортного происшествия при использовании транспортного средства Лада Приора 2172, государственный регистрационный знак <***> была застрахована по договору ОСАГО серии МММ № 6002239338 в ООО «ПСА».

Приказом Банка России от 05.09.2019 № ОД-2063 у ООО «ПСА» была отозвана лицензия на осуществление страхования, в связи с чем, ФИО2 (через представителя ФИО4) 04.12.2019 обратился с заявлением о страховом возмещении к Страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред - АО «АльфаСтрахование» в рамках договора ОСАГО серии МММ 5025637139, со сроком действия договора с 26.12.2018 по 25.12.2019 (полис выдан взамен полиса ОСАГО серии МММ № 5021243428 в связи с увеличением периода использования ТС), с приложением описи документов.

13.12.2019 Страховщиком был организован осмотр поврежденного транспортного средства в ООО «КОМПАКТ ЭКСПЕРТ», о чем составлен Акт осмотра.

Пунктом 11 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ установлено, что Страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим.

Получив заявление о страховом возмещении 04.12.2019, учитывая требования пункта 11 статьи 12 Федерального закона №40-ФЗ, Страховщик обязан был организовать осмотр поврежденного транспортного средства не позднее 11.12.2019.

Таким образом, Страховщиком нарушен срок проведения осмотра поврежденного транспортного средства.

Согласно пункту 4.22. Правил к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и предусмотренные пунктами 3.10, 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и 4.13 Правил документы в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты их получения.

В течение указанного срока Страховщик обязан составить документ, подтверждающий решение страховщика об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков, фиксирующий причины и обстоятельства дорожно-транспортного происшествия, являющегося страховым случаем, его последствия, характер и размер понесенного ущерба, размер подлежащей выплате страховой суммы, и произвести страховую выплату, а в случае возмещения вреда в натуре, выдать потерпевшему направление на ремонт (в последнем случае акт о страховом случае не составляется страховщиком) либо направить в письменном виде извещение об отказе в страховой выплате или отказе в выдаче направления на ремонт с указанием причин отказа.

Страховщиком была организована независимая экспертиза в ООО «КОМПАКТ ЭКСПЕРТ», о чем составлено экспертное заключение №6792/133/05859/19 от 17.12.2019. Размер суммы восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа на основании указанного заключения составил 80 874 руб. 00 коп.

После проведения осмотра в соответствии с требованиями Федерального закона № 40-ФЗ Страховщиком 18.12.2019 было сформировано направление на восстановительный ремонт на СТОА ООО «Регионтехсервис» по адресу: 6-й Соколовогорский проезд, 12Б.

Согласно полученным от Страховщика материалам, 18.12.2019 Страховщик направил сформированное направление на восстановительный ремонт посредством электронной почты на СТОА.

18.12.2019 Страховщиком направлено смс-уведомление на номер телефона +7917*****64 о том, что направление на восстановительный ремонт сформировано, необходимо согласовать время проведения восстановительного ремонта. Вместе с тем, материалами дела не подтверждено, что данный номер телефона принадлежит потерпевшему либо его представителю.

19.12.2019 направление на восстановительный ремонт было получено представителем потерпевшего ФИО4 нарочно, что подтверждается его подписью, предоставленной собственноручно на экземпляре Страховщика.

Абзацем 3 пункта 15.2 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ установлено, что одним из требований к организации восстановительного ремонта является, в том числе критерий доступности для потерпевшего места проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (при этом по выбору потерпевшего максимальная длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования, от места дорожно-транспортного происшествия или места жительства потерпевшего до станции технического обслуживания не может превышать 50 километров, за исключением случая, если страховщик организовал и (или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта и обратно).

Однако потерпевшему 19.12.2019 было выдано направление на восстановительный ремонт на СТОА, которая не соответствует требованиям абзаца 3 пункта 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО, поскольку место расположения СТОА (<...>) превышает расстояние в 50 километров от места жительства потерпевшего (<...>), что подтверждается распечатками с сайтов информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» о расстоянии от <...> до <...>. Данная информация, в том числе, не опровергается Страховщиком.

Страховщик 30.12.2019 направил в адрес представителя потерпевшего (по адресу, указанному в качестве адреса для корреспонденции) уведомление от 18.12.2019 № 303880 о принятом решении в рамках выплатного дела по заявлению о страховом возмещении, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 20.12.2019 со штампом Почты России о принятии от 30.12.2019.

Согласно данному уведомлению, Страховщик направил в адрес потерпевшего направление на восстановительный ремонт, а также сообщил, что в связи с удаленностью расположения СТОА ООО «Регионтехсервис» от места жительства потерпевшего, Страховщик готов оплатить услуги эвакуации поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта и обратно по предварительному согласованию со Страховщиком даты, времени и места передачи транспортного средства для транспортировки, указав контакты, по которым можно согласовать все дальнейшие обстоятельства.

Учитывая, что Страховщик 30.12.2019 направил в адрес представителя потерпевшего письмо с направлением на восстановительный ремонт, а также с предложением организовать транспортировку поврежденного транспортного средства до СТОА и обратно, Страховщик выдал направление на СТОА, в соответствие с требованиями пункта 15.2 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ.

Вместе с тем, получив заявлении о страховом возмещении 04.12.2019, учитывая требования пункта 21 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ, Страховщик обязан был выдать потерпевшему направление на восстановительный ремонт, соответствующее всем требованиям статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ, и проинформировать о готовности организовать и оплатить транспортировку поврежденного транспортного средства не позднее 24.12.2019.

Т.о., Страховщиком нарушен срок выдачи направления на восстановительный ремонт, соответствующего требованиям Федерального закона № 40-ФЗ.

Уведомлением от 18.12.2019 № б/н Страховщик отказал потерпевшему в выплате УТС, поскольку экспертным заключением №6792/133/05859/19 от 17.12.2019 установлен износ деталей поврежденного транспортного средства более 35%, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 20.12.2019 со штампом Почты России о принятии от 30.12.2019.

Порядок рассмотрения заявления о выплате УТС не регулируется Федеральным законом № 40-ФЗ, административный орган не вправе предрешать вопрос о необходимости удовлетворения Страховщиком требований Потерпевшего либо отсутствии такой необходимости, поскольку данный вопрос лежит в плоскости гражданско-правовых отношений.

Согласно абзацу 2 пункта 4.22 Правил ОСАГО, в случае возмещения вреда в натуре акт о страховом случае не составляется Страховщиком, в связи с чем, у Страховщика отсутствовала возможность направить акт о страховом случае в адрес представителя потерпевшего.

В соответствии с абзацем 3 пункта 1 статьи 16.1 ФЗ № 40-ФЗ при наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

Согласно пункту 2 статьи 16 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», финансовая организация обязана рассмотреть заявление потребителя финансовых услуг и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования:

1) в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в случае, если указанное заявление направлено в электронной форме по стандартной форме, которая утверждена Советом Службы, и если со дня нарушения прав потребителя финансовых услуг прошло не более ста восьмидесяти дней;

2) в течение тридцати дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в иных случаях.

09.01.2020 Страховщиком была получена претензия, подписанная представителем потерпевшего, в которой выражены требования:

- осуществить выплату страхового возмещения в размере 108 833 руб. 00 коп. (поскольку произошла полная гибель транспортного средства);

- возместить расходы на услуги эксперта в размере 12 000 руб., на подготовку и направление досудебной претензии в размере 2 000 руб., на оплату нотариального заверения копии доверенности в размере 160 руб., расходы по оплате нотариальной доверенности в размере 2 000 руб.;

- осуществить выплату неустойки в размере 1 088 рублей 33 копейки. Приложением к претензии является экспертное заключение № 201/19, согласно которому, признана полная гибель транспортного средства потерпевшего.

Страховщиком в связи с получением претензии была организована независимая экспертиза, по результатам которой 15.01.2020 составлено повторное экспертное заключение № 6792/133/05859/19. Согласно выводам указанного экспертного заключения, представленное Страховщику представителем потерпевшего в качестве приложения к заявлению-претензии экспертное заключение № 201/19 не соответствует всем требованиям «Положения о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства».

По результатам рассмотрения претензии, Страховщик направил в адрес представителя потерпевшего ответ от 17.01.2020 № 0205/516126, в котором пояснил, что обязательства по возмещению вреда в натуре в рамках выплатного дела потерпевшего Страховщиком исполнены - выдано направление на восстановительный ремонт на СТОА, а также в уведомлении исх. № 303880 от 18.12.2019 выражена готовность оплатить расходы по транспортировке транспортного средства до СТОА ООО «Регионтехсервис». Страховщик сообщил, что не находит оснований для компенсации расходов на иные услуги, а также для выплаты неустойки в рамках выплатного дела. Данный ответ был направлен Страховщиком 23.01.2020, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 23.01.2020 со штампом Почты России о принятии от 23.01.2020.

Неустойка в силу положений главы 23 ГК РФ является гражданско-правовым способом обеспечения исполнения обязательств. Банк России в соответствии с законодательством РФ не наделен полномочиями по защите в административном порядке гражданских прав заявителей в связи с несоблюдением страховщиками требований к гражданско-правовым способам обеспечения обязательств.

Получив претензию 09.01.2020, учитывая требования абзаца 3 пункта 1 статьи 16.1 Федеральным законом № 40-ФЗ, Страховщик обязан был направить в адрес представителя потерпевшего ответ на указанную претензию в части рассмотрения всех доводов не позднее 30.01.2020.

Т.о., обязанность Страховщика по направлению ответа на претензию, установленная абзацем 3 пункта 1 статьи 16.1 Федерального закона № 40-ФЗ исполнена Страховщиком надлежащим образом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

В соответствии со статьей 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

В соответствии с пунктом 11 части 2 статьи 1 Федерального закона от 04.05.2011 № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» положения данного закона не распространяются на отношения, связанные с лицензированием страховой деятельности. В соответствии с частью 3 статьи 1 Закона о лицензировании лицензирование страховой деятельности осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующей сфере деятельности.

Действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) при осуществлении страховой деятельности. Условия для осуществления страховой деятельности установлены Законом № 4015-1, пункт 5 статьи 30 которого обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства. Данное требование является общим независимо от вида страхование.

Под страховым законодательством, в соответствии с пунктами 1-3 статьи 1 Закона № 4015-1, понимаются федеральные законы и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, - принимаемые в соответствии с ними нормативные правовые акты, которыми регулируются, в том числе отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела или с их участием.

Из совокупности указанных норм следует, что соблюдение лицензионных требований, прежде всего, означает соблюдение при осуществлении деятельности, предусмотренной лицензией на страхование, норм указанных выше законов и подзаконных актов в целом.

Несоблюдение страховщиком указанных требований является осуществлением страховщиком предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), что образует состав административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Таким образом, действия АО «Альфастрахование», выразившиеся в нарушении срока по организации осмотра повреждённого транспортного средства, установленного пунктом 11 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ, а также нарушении срока осуществления страхового возмещения либо направления мотивированного отказа в страховом возмещении, установленного пунктом 21 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ, квалифицируются как осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

В соответствии с ч. 1 ст. 1.5 Кодекса лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

В силу с ч. 1 ст. 2.1 Кодекса административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии в действиях АО «Альфастрахование» объективной стороны правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Требования, предусмотренные ст. 28.2 КоАП РФ, при составлении протокола об административном правонарушении, Центральным Банком Российской Федерации были соблюдены.

В соответствии с частью 3 статьи 4.1. КоАП РФ об административных правонарушениях, при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность. Административный орган просил учесть при назначении наказания, что общество ранее было привлечено к административной ответственности по аналогичной статье.

Суд, рассматривая данное дело, также учитывает, что решением Арбитражного суда Саратовской области по делу №А57-23481/2019 от 16.10.2019, вступившим в законную силу, общество привлечено к административной ответственности по аналогичной статье.

Срок давности привлечения к административной ответственности, предусмотренный статей 4.5 КоАП РФ, на момент рассмотрения дела об административном правонарушении и назначения административного наказания не истек.

На основании изложенного, суд находит требование заявителя в части привлечения АО «АльфаСтрахование» к административной ответственности подлежащим удовлетворению, в части назначения наказания, суд считает необходимым применить меру ответственности в виде штрафа для юридических лиц, установленного ч. 3 ст. 14.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в размере 30 000 рублей.

Руководствуясь статьями 167, 170-176, 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Привлечь Акционерное общество «АльфаСтрахование», ОГРН <***> ИНН <***>, юридический адрес: 115162, <...>, к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ в виде административного штрафа в размере 30 000 руб.

Административный штраф подлежит уплате не позднее 60 дней со дня вступления решения в законную силу по следующим реквизитам:

Реквизиты банка получателя: Операционный департамент Банка России г. Москва 701; БИК банка 044501002 Реквизиты получателя: Межрегиональное операционное УФК (Банк России) ИНН <***> КПП 770201001 Расчетный счет <***> ОКТМО 45379000 КБК 99911601141010001140 «Денежные взыскания (штрафы), уплачиваемые (взыскиваемые) за осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения (лицензии)» Уникальный идентификатор начисления (УИН) 0355270206300100220015858 Идентификатор плательщика (ИП) 2007713056834772501001.

В случае непредставления документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа в течение 60 дней со дня вступления решения в законную силу, решение суда будет исполнено в принудительном порядке.

Решение арбитражного суда может быть обжаловано в апелляционную, кассационную инстанции в порядке и в сроки, предусмотренные статьями 206, 181, 257-260, 273-277 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации через Арбитражный суд Саратовской области.

Документ об оплате штрафа представить в суд.

Судья А.И. Михайлова