Решение от 19 сентября 2024 г. по делу № А28-6204/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КИРОВСКОЙ ОБЛАСТИ

610017, г. Киров, ул. К.Либкнехта,102

http://kirov.arbitr.ru


Именем Российской Федерации




РЕШЕНИЕ


20 сентября 2024 года

Дело № А28-6204/2024


Резолютивная часть решения объявлена 10 сентября 2024 года

В полном объеме решение изготовлено 20 сентября 2024 года  


Арбитражный суд Кировской области в составе: судья Вычугжанин Р.А.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Прокошевой Я.Г.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску

истца – КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ХЛЫНОВ" (акционерное общество) (ОГРН <***>; ИНН <***>)

к ответчику – индивидуальный предприниматель ФИО1 (ОГРН <***>; ИНН <***>)

о расторжении договора и взыскании денежных средств


при участии в судебном заседании:

истец (представитель) – ФИО2 (доверенность от 24.01.2024), 



установил:

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ХЛЫНОВ" (акционерное общество) (далее также – Банк) обратился в Арбитражный суд Кировской области с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее также – Предприниматель) с требованиями:

            - расторгнуть кредитный договор №12-2023Ю59 от 10.03.2023, заключенный между Банком и Предпринимателем;

- взыскать с Предпринимателя задолженность по кредитному договору №12-2023Ю59 от 10.03.2023 в общей сумме 2 028 126 рублей 96 копеек, в том числе 1 927 934 рубля 70 копеек – сумма задолженности по срочному основному долгу; 33 268 рублей 54  копейки – сумма задолженности процентов по ставке 16,75 % годовых; 66 537 рублей 08 копеек – сумма задолженности процентов по ставке 33,50 % годовых; 386 рублей 64  копейки – сумма неуплаченных пени;

- взыскать с Предпринимателя по кредитному договору №12-2023Ю59 от 10.03.2023 проценты по ставке 50,25% годовых, начисляемые на срочный основной долг с 18.05.2024 по день фактического исполнения, но не далее дня вступления решения суда в силу;

- взыскать с Предпринимателя по кредитному договору №12-2023Ю59 от 10.03.2023 пени в размере 0,1 % за каждый день просрочки уплаты процентов, начисляемые на сумму задолженности просроченных процентов за период с 18.05.2024 по день фактического исполнения, но не далее дня вступления решения суда в силу.

Кроме того, истец заявил о взыскании почтовых расходов в сумме 249 рублей.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не представил суду отзыв на исковое заявление, не обеспечил участие в судебном заседании. На основании положений статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено по имеющимся в деле доказательствам без участия в судебном заседании ответчика.

Исследовав изложенные в документах, представленных участвующими в деле лицами, объяснения, возражения и доводы, а также письменные и иные доказательства, заслушав объяснения участвующих в деле лиц (их представителей), принимавших участие в судебных заседаниях, суд установил следующие обстоятельства и пришел к следующим выводам.

Между Банком и Предпринимателем (заемщик) заключен кредитный договор №12-2023Ю59 от 10.03.2023, по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также иные платежи Банку в порядке и на условиях, предусмотренных договором (пункт 2.1 кредитного договора).

Срок пользования траншем: 180 дней (пункт 2.4 кредитного договора). Срок использования кредитной линии с даты открытия кредитной линии 10.03.2023 по 08.03.2024 (пункт 2.5 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 2.6 кредитного договора за предоставление кредита и пользование кредитом заемщик уплачивает банку:

- проценты в размере 14,75 % годовых (процентная ставка);

- комиссии. 

Проценты уплачиваются заемщиком в период с последнего рабочего дня месяца начисления процентов по 10 число (включительно) месяца, следующего за месяцем начисления процентов. В январе каждого календарного года уплата процентов возможна по 15-е число месяца. В случае выставления соответствующего требования банком проценты за месяц, в котором предоставлен кредит, уплачиваются не позднее последнего рабочего дня данного месяца (пункт 4.3 кредитного договора).

Банк имеет право отказать в выдаче кредита либо потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, и других платежей, предусмотренных условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество при наступлении, в том числе, следующего случая: неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору, а также денежных обязательств по любым иным договорам, которые заключены или будут заключены между банком и заемщиком, в том числе при однократном нарушении сроков внесения платежей, предусмотренных договором (подпункт "а" пункта 5.2.4 кредитного договора).

Согласно пункту 5.2.5 кредитного договора Банк вправе в одностороннем порядке изменять установленные договором ставки платы за пользование кредитом и/или размеры комиссий, в том числе (но не исключительно):

1)     снизить установленную пунктом 2.6 договора процентную ставку по кредиту при изменении ситуации на рынке кредитования в сторону снижения ставок по кредитам и/или снижении ключевой ставки Банка России, иных индикаторов денежно-кредитного рынка, банк вправе снизить процентную ставку по кредиту до уровня средневзвешенной процентной ставки по состоянию на дату изменения ставки Банком, увеличенной на 2,0 процентных пункта, либо на разницу между ключевой ставкой, установленной Банком России на дату заключения кредитного договора и установленной на дату изменения ставки по кредиту Банком;

2)     при нарушении заемщиком условий п. 5.3 (за исключением п.п. 5.3.4) договора, Банк вправе в одностороннем порядке повысить установленную п.2.6 договора процентную ставку по кредиту на 2,0 процентных пункта, начиная с 1-го числа, следующего за месяцем, в котором заемщиком допущены указанные нарушения. Повышенная в соответствии с данным пукнтом процентная ставка может быть банком установлена в первоначально указанном в п.2.6 размере при устранении заемщиком допущенных нарушений и на основании его письменного заявления;

3)     при нарушении заемщиком условий, предусмотренных п. 5.3.4 договора, банк вправе в одностороннем порядке установить к процентной ставке по кредиту, указанной в п. 2.6 договора, надбавку в размере:

а) при нарушении заемщиком условий, предусмотренных п.п.5.3.4 договора:

- 0,5 процентных пункта в случае исполнения обязательств на 90% (включительно) и более от требуемого уровня;

- 1 процентный пункт в случае исполнения обязательств на 80% (включительно) – 90% требуемого уровня;

- 2 процентных пункта в случае исполнения обязательств менее 80% от требуемого уровня.

Надбавка к процентной ставке по кредиту суммируется с установленной в п.2.6 договора процентной ставкой, является неотъемлемой ее частью, уплачивается  заемщиком в порядке, предусмотренном разделом 4 договора и не ограничивает права банка, указанные в п. 5.2.4 договора. Об изменении процентной ставки по кредиту, размера комиссии Банк извещает Заемщика соответствующим уведомлением с указанием даты, с которой вступают в силу измененные процентная ставка по кредиту, размер комиссии.

Заемщик обязуется начиная с 01.04.2023 и до конца срока действия договора поддерживать среднемесячные поступления, сформированные за счет выручки от реализации, на расчетные счета заемщика, открытые в банке, в совокупном объеме, эквивалентном не менее 50% от среднемесячного остатка совокупной ссудной задолженности с учетом неиспользованного лимита кредитных линий/овердрафта по всем действующим кредитным договорам в банке у заемщика в качестве юридического лица/индивидуального предпринимателя за последние три полных месяца (пункт 5.3.4 кредитного договора).

В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга, указанных в пунктах 2.4, 2.5 договора, заемщик наряду с платой, указанной в п. 2.6 договора, выплачивает банку повышенные проценты на сумму просроченной задолженности, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно по удвоенной процентной ставке (пункт 8.1 кредитного договора).

За нарушение сроков уплаты процентов, указанных в пункте 4.3 договора, банк вправе потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа по день погашения задолженности включительно (пункт 8.2 кредитного договора).

Корреспонденция (уведомление, письмо, претензия и т.п.) считается полученной заемщиком не позднее, чем по истечении шести календарных дней с ее направления. Стороны вправе направлять друг другу корреспонденцию в электронной форме посредством системы дистанционного банковского обслуживания Faktura.ru и/или программы для ЭВМ компании АО "ПФ "СКБ Контур" "Диадок". Корреспонденция в электронной форме считается полученной заемщиком не позднее следующего дня с даты ее направления (пункт 10.2 кредитного договора).

06.05.2024 Банк направил Предпринимателю уведомление (требование) о досрочном погашении задолженности в связи с просрочкой уплаты начисленных процентов.

Полагая, что Предприниматель необоснованно уклоняется от погашения задолженности, Банк обратился в арбитражный суд с иском по настоящему делу.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ сторонами в договоре может предусматриваться неустойка (штраф, пеня) – денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела (исковое заявление и расчет исковых требований, выписка по счету) следует и ответчиком не оспорено, что истец надлежащим образом исполнил свою договорную обязанность по открытию Предпринимателю кредитной линии по кредитному договору; между тем предусмотренные кредитным договором выплаты осуществлены Предпринимателем с просрочкой и не в полном объеме. Из материалов дела и объяснений истца следует и ответчиком не оспорено, что Предприниматель допустил просрочку уплаты процентов, в связи с чем истец обоснованно на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ и подпункта "а" пункта 5.2.4 кредитного договора потребовал от Предпринимателя досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

За период действия кредитного договора и пользования Предпринимателем кредитными денежными средствами истец начислил ответчику проценты, неуплаченная сумма которых по указанному кредитному договору составила 99 805 рублей 62  копейки.

В связи с просрочкой внесения денежных средств по кредитному договору истец начислил Предпринимателю пеню, неуплаченная сумма которой составляет 386 рублей 64 копеек.

Представленные истцом расчеты взыскиваемых сумм долга, процентов и неустойки соответствуют условиям договоров и обстоятельствам дела. Указанные расчеты ответчиком не оспорены, иные расчеты (контррасчеты) взыскиваемых денежных сумм ответчиками суду не представлены.

Таким образом, в силу приведенных правовых норм, условий договора и обстоятельств дела исковые требования о взыскании с ответчика денежных средств в сумме 2 028 126 рублей 96 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Неисполнение Предпринимателем предусмотренных кредитным договором обязанностей по возврату истцу суммы кредита и уплате процентов является существенным нарушением кредитного договора, поскольку в результате такого нарушения истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с этим в силу положений пункта 2 статьи 450 ГК РФ исковые требования о расторжении кредитного договора также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Исковые требования о взыскании процентов и неустойки по день фактического исполнения обязательства включительно, но не далее дня вступления в законную силу настоящего решения суда, также являются обоснованными и подлежат удовлетворению в силу пункта 1 статьи 330 и пункта 2 статьи 811 ГК РФ.

В силу положений части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные участвующими в настоящем деле лицами, в пользу которых принят судебный акт, относятся на ответчика. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в сумме 39 141 рубль 00 копеек, а также почтовые расходы в сумме 249 рублей 00 копеек на направление искового заявления.

Руководствуясь статьями 167, 168, 169, 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 



РЕШИЛ:

расторгнуть кредитный договор №12-2023Ю59 от 10.03.2023, заключенный между КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ "ХЛЫНОВ" (акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (ОГРН <***>; ИНН <***>).

            Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРН <***>; ИНН <***>) в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА "ХЛЫНОВ" (акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>):

            денежные средства в сумме 2 028 126 (два миллиона двадцать восемь тысяч сто двадцать шесть) рублей 96 копеек, в том числе 1 927 934 рубля 70 копеек задолженности, 99 805 рублей 62  копейки процентов, 386 рублей 64  копейки пени;

            проценты, начисляемые согласно пунктам 2.6, 5.2.5, 8.1 кредитного договора №12-2023Ю59 от 10.03.2023 по ставке не более 50,25 процентов годовых в отношении взысканной задолженности (основной долг), начиная с 18.05.2024 по день фактического исполнения обязательства включительно, но не далее дня вступления в законную силу настоящего решения суда;

            пеню, подлежащую начислению согласно кредитному договору №12-2023Ю59 от 10.03.2023 на взысканную сумму процентов в размере 0,1% за каждый день просрочки уплаты процентов, начиная с 18.05.2024 по день фактического исполнения обязательства включительно, но не далее дня вступления в законную силу настоящего решения суда;

            денежные средства в сумме 39 390 (тридцать девять тысяч триста девяносто) рублей 00 копеек – судебные расходы.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в арбитражный суд апелляционной инстанции (Второй арбитражный апелляционный суд) по правилам главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Кировской области.



Судья

Р.А. Вычугжанин