Решение от 23 марта 2021 г. по делу № А02-164/2021

Арбитражный суд Республики Алтай

649000, г. Горно-Алтайск, ул. Ленкина, 4. Тел. (388-22) 4-77-10 (факс)

http://www.my.arbitr.ru/                                  http://www.altai.arbitr.ru/


ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

Дело № А02-164/2021
24 марта 2021 года
город Горно-Алтайск


Резолютивная часть решения оглашена 23 марта 2021 года. Полный текст решения изготовлен  24 марта 2021 года.

Арбитражный суд Республики Алтай в составе судьи Кулаковой Л. А., при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Алтай (ОГРН <***>, ИНН <***>, ул. Ленина, д. 226/1, г. Горно-Алтайск, Респ. Алтай) о привлечении Общества с ограниченной ответственностью "Контакт" (ОГРН <***>, ИНН <***>, ул. 22 съезда КПСС, д. 88, г. Брянск, обл. Брянская) к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

При участии представителей:

Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Алтай – ФИО2, по доверенности от 16.12.2020 (диплом г.Горно-Алтайск, ГАГУ ИВС 0402157 рег.номер 6770 от 28.06.2003);

Общества с ограниченной ответственностью "Контакт" – ФИО3, по доверенности от 02.09.2020 (диплом г. Новосибирск ГОУ «Сибирская академия государственной службы ВСБ 0976769 от 15.04.2005),

установил:

Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Алтай (далее – УФССП по РА, заявитель) обратилось в арбитражный суд с заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью "Контакт" (далее – ООО «Контакт», общество) о привлечении к административной ответственности по части 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ, Кодекс).

Заявление обосновано нарушением обществом требований Федерального закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату  просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ) при совершении действий по возврату просроченной задолженности  с должника ФИО4, в  отсутствие письменного согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия  с третьим лицом – ФИО5

Кроме этого, при совершении действий, направленных на возврат  просроченной задолженности, посредством телефонных переговоров с третьим лицом – ФИО5 обществом не сообщено наименование кредитора, в чьих интересах оно действовало.

ООО «Контакт» представило возражения на заявление, в котором просило назначить наказание в виде  минимального предусмотренного законом штрафа в размере 50000 руб. Общество также указало, что  контактный номер третьего лица был получен законным способом из общедоступного источника от контрагента ООО «Банковские Информационно-Аналитические системы»,  в соответствии с договором услуг №171-08/2020 от 19.08.2020, в рамках нормализации данных кредитных историй.

Представитель заявителя в судебном заседании требование поддержал в полном объеме.

Представитель ООО «Контакт» в судебном заседании (в режиме онлайн) повторил доводы, изложенные в возражениях на заявление.

Исследовав материалы дела, заслушав представителей сторон, суд считает, что заявление подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 6 статьи 205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения лица к административной ответственности.

Согласно статье 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое КоАП РФ или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Квалификация административного правонарушения (проступка) предполагает наличие состава правонарушения. В структуру состава административного правонарушения входят следующие элементы: объект правонарушения, объективная сторона правонарушения, субъект правонарушения, субъективная сторона административного правонарушения.

Как следует из материалов дела, в УФССП по РА поступило заявление ФИО4, проживающего по адресу: <...>, о нарушении требований Закона № 230-ФЗ, допущенных ООО «Контакт» при взаимодействии (совершении действий), направленных на возврат его задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В ходе рассмотрения обращения в адрес ООО «Контакт»  направлено уведомление (исх. № 04907/20/11834 от 26.11.2020) о предоставлении пояснений, об осуществлении действий по возврату просроченной задолженности ФИО4

Согласно представленному ответу ООО «Контакт» осуществляло взаимодействие с ФИО4 по возврату просроченной задолженности в пользу ООО МКК «Финансовый супермаркет» по договору потребительского займа №004158781 от 13.08.2020, № 004208267 от 09.09.2020, а также в пользу ООО «Отличные наличные – Тюмень» по договору-оферте об оказании услуг по организации включения клиента в список застрахованных лиц в рамках  договора коллективного страхования, на основании агентских договоров КА-3 и КА-4 от 01.08.2020.

В целях взыскания просроченной задолженности общество взаимодействовало  посредством звонков, голосовых и смс-сообщений по номеру телефона: <***>, который был указан в Индивидуальных условиях договора займа. Также общество осуществляло  взаимодействие по вопросу просроченной задолженности ФИО4 посредством звонков по номерам телефонов: <***>, 9136906841, 3882292530, 3882292509, которые были получены от контрагента ООО «Банковские Информационно-Аналитические системы» в соответствии с договором услуг №171-08/2020 от 19.08.2020.

Определением от 15.12.2020 № 9 УФССП по РА возбуждено дело об административном правонарушении и проведении административного расследования.

В ходе административного расследования ООО МКК «Финансовый супермаркет»  представило сведения о том, что между ним и ФИО4  заключено два договора займа №004158781 от 13.08.2020 на сумму 15000 рублей и №004208267 от 09.09.2020 на сумму 6000 рублей, по которым образовалась просроченная задолженность. При заключении договоров займа  ФИО4 оформлены договоры-оферты об оказании услуг по организации включения клиента в список застрахованных лиц в рамках  договора коллективного страхования с ООО «Отличные наличные - Тюмень».

При проведении расследования УФССП по РА установлено, что на основании агентских договоров  №КА-3 и №КА-4 от 01.08.2020, заключенных между  ООО МКК «Финансовый супермаркет», ООО «Отличные наличные – Тюмень»  и  ООО «Контакт», общество осуществляло действия по возврату просроченной задолженности ФИО4 по вышеуказанным договорам займа: с 16.09.2020 (по договору №004158781), с 11.10.2020 (по договору №004208267).

Данные действия в отсутствие согласия должника и третьего лица осуществлялись путем телефонных переговоров с номеров телефонов, принадлежащих ООО «Контакт», на номер телефона <***>, принадлежащий третьему лицу - ФИО5:

21.09.2020 в 17 час. 21 мин. (длительностью 1 мин.28 сек.);

27.09.2020 в 19 час. 10 мин. (длительностью 58 сек.);

01.10.2020 в 12 час. 58 мин. (длительностью 11 сек.);

03.10.2020 в 19 час. 26 мин. (длительностью 33 сек.);

06.10.2020 в 17 час. 55 мин. (длительностью 26 сек.);

12.10.2020 в 18 час. 02 мин. (длительностью 22 сек.);

09.11.2020 в 12 час. 18 мин. (длительностью 10 сек.);

12.11.2020 в 21 час. 09 мин. (длительностью 28 сек.);

27.11.2020 в 11 час. 25 мин. (длительностью 1 мин. 10 сек.);

29.11.2020 в 13 час. 15 мин. (длительностью 9 сек.);

01.12.2020 в 10 час. 12 мин. (длительностью 5 мин. 25 сек.);

16.12.2020 в 10 час. 35 мин. (длительностью 5 мин. 13 сек.).

При прослушивании  аудиозаписей, предоставленных ООО «Контакт» с номера телефона ФИО5, УФССП по РА также установлено, что сотрудниками общества не сообщено наименование кредитора, в чьих интересах они действуют. Так, в частности,

21.09.2020 в 13 час. 20 мин. (мск) сотрудником ФИО6 не сообщено наименование кредитора, в чьих интересах действует ООО «Контакт»;

 09.11.2020 в 08 час. 18 мин. (мск) сотрудником ФИО7 не сообщено наименование кредитора, в чьих интересах действует ООО «Контакт»;

27.11.2020 в 07 час. 25 мин. (мск) сотрудником ФИО8 не сообщено наименование кредитора, в чьих интересах действует ООО «Контакт»;

01.12.2020 в 06 час. (мск) сотрудником ФИО9 не сообщено наименование кредитора, в чьих интересах действует ООО «Контакт»;

16.12.2020 в 06 час. 35 мин. (мск) сотрудником ФИО10 не сообщено наименование кредитора, в чьих интересах действует ООО «Контакт».

 28.01.2021 должностным лицом УФССП по РА составлен протокол № 1/21/04000-АП об административном правонарушении, в котором сделан вывод о наличии в действиях ООО «Контакт» административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Учитывая подведомственность, предусмотренную статьей 23.1 КоАП РФ, УФССП по РА обратилось в арбитражный суд с заявлением о привлечении общества к административной ответственности.

В  соответствии с частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 указанной статьи, влечет привлечение к административной ответственности.

В свою очередь часть 2 статьи 14.57 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за нарушение, предусмотренное частью 1 указанной статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Указанное нарушение влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

Объектом данного правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа).

Объективную сторону состава правонарушения, ответственность за которое установлена частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ, образуют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Субъектом правонарушения является юридическое лицо, включенное в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

ООО «Контакт» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (запись 1/20/32000-КЛ).

Следовательно, ООО «Контакт» при осуществлении основного вида своей экономической деятельности обязано соблюдать требования законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, и является субъектом ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Законом № 230-ФЗ.

В соответствии с Указом Президента Российской Федерации № 670 от 15.12.2016 и постановлением Правительства Российской Федерации № 1402 от 19.12.2016 Федеральная служба судебных приставов является федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

В силу части 1 статьи 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В соответствии со статьей 4 Закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2)телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Иные, за исключением указанных в части 1 статьи 4 Закона № 230-ФЗ, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона № 230-ФЗ взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Закона № 230-ФЗ, вправе осуществлять только кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 статьи 5 Закона № 230-ФЗ); лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

В соответствии с частью 5 статьи 4 Закона № 230-ФЗ, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

Согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее, в том числе согласие должника на обработку его персональных данных (часть 6 статьи 4 Закона).

Материалами дела подтверждается, что при заключении договоров займа с ООО МКК «Финансовый супермаркет» №004158781 и №004208267 ФИО4 было дано согласие на обработку своих персональных данных и указан только его личный  номер телефона <***> (номер телефона ФИО5, а также его, как контактное лицо, не указывал).

Согласно сведениям, представленным в Управление обществом, согласие ФИО4 на взаимодействие с третьими лицами в целях взыскания с него просроченной задолженности, в ООО «Контакт» не поступало.

Несмотря на отсутствие такого согласия должника, ООО «Контакт» осуществляло взаимодействие с целью возврата просроченной задолженности ФИО4 с третьим лицом – ФИО5 посредством телефонных переговоров (21.09.2020, 27.09.2020, 01.10.2020, 03.10.2020, 06.10.2020, 12.10.2020, 28.10.2020, 09.11.2020, 12.11.2020, 27.11.2020, 29.11.2020, 01.12.2020, 16.12.2020).

Таким образом, ООО «Контакт» нарушены требования, предусмотренные частью 5 статьи 4 Закона № 230-ФЗ.

В соответствии с частью 4 статьи 7 Закона № 230-ФЗ в начале каждого случая непосредственного  взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

1)                 фамилия, имя  и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;

2)                 фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

В ходе административного расследования при прослушивании аудиозаписей, представленных обществом с номера телефона третьего лица  ФИО5, УФССП по РА установлено, что сотрудниками ООО «Контакт» при непосредственном взаимодействии с ФИО5 не сообщено наименование кредитора, в чьих интересах они действуют (21.09.2020, 09.11.2020, 01.12.2020, 16.12.2020).

Принадлежность номеров ООО «Контакт», с которых на телефон ФИО5 совершались звонки, подтверждается информацией самого общества, представленной по запросу административного органа. Принадлежность ФИО5 номера телефона, на который были совершены вышеназванные звонки,  подтверждается его пояснениями и сведениями телефонного оператора связи.

Факт осуществления звонков в вышеназванные даты и время ООО «Контакт» не отрицается и не опровергнуто путем представления допустимых доказательств.

Обстоятельства совершения обществом административного правонарушения подтверждаются жалобой ФИО4, протоколами опроса ФИО4, ФИО5, детализацией услуг, оказанных оператором связи по абонентскому номеру телефона ФИО5, информацией, представленной ООО «Контакт».

Таким образом, ООО «Контакт» нарушены требования, предусмотренные частью 5 статьи 4, частью 4 статьи 7 Закона № 230-ФЗ.

Все вышеизложенные обстоятельства, позволяют прийти к выводу о наличии в действиях общества события административного правонарушения, предусмотренного положениями части 2 статье 14.57 КоАП РФ.

Согласно части 1 статьи 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

В соответствии с пунктом 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

ООО «Контакт», являясь  профессиональным взыскателем, располагая достоверными сведениями относительно правомерных способов взаимодействия с должником, имело возможность и обязано было соблюдать требования Закона № 230-ФЗ, чтобы не допустить нарушения установленных в нем запретов.

Доказательства, свидетельствующие об объективной невозможности соблюдения обществом требований Закона № 230-ФЗ, а равно о принятии необходимых мер, направленных на недопущение совершения административного правонарушения, не представлены.

С учетом приведенных обстоятельств, суд приходит к выводу о наличии в действиях ООО «Контакт» состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Нарушений процессуальных норм и порядка проведения административного расследования судом не выявлено, как и не установлено обстоятельств, свидетельствующих о малозначительности совершенного правонарушения.

Совершенное ООО «Контакт» административное правонарушение представляет общественную опасность для охраняемых законом общественных интересов, посягает на установленный государством порядок правоотношений в сфере защиты прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, соблюдение которого является обязанностью каждого участника правоотношений в данной сфере. При этом существенная угроза охраняемым общественным отношениям заключается не в наступлении каких-либо негативных материальных последствий правонарушения, а в пренебрежительном отношении общества к исполнению своих публично-правовых обязанностей.

Срок давности для привлечения к административной ответственности, не истек.

В силу статьи 4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении двух месяцев (по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, - по истечении трех месяцев) со дня совершения административного правонарушения.

При этом за нарушения законодательства о защите прав потребителей срок давности привлечения к административной ответственности составляет один год.

Нарушение требований Закона №  230-ФЗ, направленного на защиту прав и законных интересов физических лиц, в отношении которых общество осуществляет деятельность по возврату просроченной кредиторской задолженности, свидетельствует о допущенном нарушении законодательства о потребительском кредите (займе), в сфере защиты прав потребителей, следовательно, срок давности составляет один год.

Проанализировав и оценив в соответствии со статьей 71 АПК РФ, имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает, что общество подлежит привлечению к ответственности в виде административного штрафа в сумме 50000 руб.

Суд полагает, что в рассматриваемом случае административное наказание в виде штрафа в указанном размере соответствует тяжести совершенного правонарушения и сможет обеспечить достижение цели наказания.

На основании изложенного, руководствуясь статьями  167-170, 203-206  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

привлечь общество с ограниченной ответственностью «Контакт» (ОГРН <***>, ИНН <***>, ул. 22 съезда КПСС, д. 88, г. Брянск, обл. Брянская) к административной ответственности по части 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить ему наказание в виде административного штрафа в сумме 50000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Административный штраф  подлежит уплате не позднее шестидесяти дней со дня вступления решения в законную силу по следующим реквизитам:

получатель штрафа - УФК по Республике Алтай (Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Алтай);

л/с <***>,

ИНН <***>;

КПП 041101001;

счет № 40101810500000010000;

БИК 048405001;

КБК 32211601141019000140;

ОКТМО 84701000;

УИН 32204000210000002017;

УИП 2003250532162325701001.

Решение может быть обжаловано в десятидневный срок с момента его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.


Судья                                                                                      Л.А. Кулакова