Решение от 19 июля 2024 г. по делу № А82-3990/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЯРОСЛАВСКОЙ ОБЛАСТИ

150999, г. Ярославль, пр. Ленина, 28 http://yaroslavl.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А82-3990/2024
г. Ярославль
19 июля 2024 года
Резолютивная часть решения принята 09 июля 2024 года.

Арбитражный суд Ярославской области в составе судьи Тепениной Ю.М.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Грековой О.Д.,

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление

публичного акционерного общества "Промсвязьбанк"

(ИНН <***>, ОГРН <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1

(ИНН <***>, ОГРН <***>)

о взыскании 5 945 623,26 руб.


при участии:

от сторон - не явились, извещены,



установил:

публичное акционерное общество "Промсвязьбанк" обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании 5 945 623,26 руб., в том числе:

1 127 038,97 руб. задолженности по кредитному договору от 26.05.2022 <***>, из которых: 1 088 867,69 руб. долга, 37 671,28 руб. процентов, 500 руб. неустойки

4 818 584,29 руб. задолженности по кредитному договору от 03.06.2022 <***>, из которых: 4 579 480,12 руб. долга, 237 701,38 руб. процентов, 1 402,79 руб. неустойки, а также 52 728 руб. в возмещение расходов истца на уплату государственной пошлины.

Истец исковые требования поддержал, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Определения суда о дате, времени и месте рассмотрения заявления, направленные в адрес ответчика, возвращены отделением связи с пометками "истек срок хранения". В силу статьи 121, пункта 2 части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации ИП ФИО1 считается извещенным о судебном заседании надлежащим образом.

На основании положений статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – АПК РФ) дело рассмотрено без участия представителей не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела (в том числе, представленные в электронном виде), суд установил следующее.



«26» мая 2022 года ПАО «Промсвязьбанк» (Банк, Кредитор), с одной стороны, и индивидуальный предприниматель ФИО1 (Заемщик), с другой стороны, заключили кредитный договор <***> (далее - Кредитный договор). Кредитный договор заключен по программе кредитования «Без бумаг/Оборотный» в соответствии с Правилами субсидирования посредством подачи заемщиком в ПАО «Промсвязьбанк» Заявления (оферты) на заключение Договора и присоединения к действующей редакции «Правил предоставления кредитов ПАО Промсвязьбанк» по программе «Без бумаг/ Оборотный».

Составными частями Договора являются: Правила предоставления кредитов ПАО Промсвязьбанк» по программе кредитования «Без бумаг/Оборотный», Заявление-оферта на включение договора о предоставлении кредита по программе кредитования «Без бумаг/Оборотный» <***> от 26.05.2022 г. график платежей, являющийся Приложением № 1 к Заявлению-оферте.

В силу п. 2.1. Правил предоставления кредитов заключение Кредитного договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам в целом в соответствии со статьей 428 ГК РФ и производится путем акцепта Кредитором (зачисление Кредита на Счет) оферты Заемщика (направленного Кредитору Заявления на заключение Договора).

Заявление на заключение Кредитного договора подписывается электронной подписью Заемщика в порядке, установленном правилами обмена электронными документами при использовании Системы электронного документооборота или Мобильного приложения, действующими на момент подписания Заявления на заключение Договора, и направляется Заемщиком Кредитору посредством Системы электронного документооборота или Мобильного приложения.

Договор, заключенный посредством обмена электронными документами, направляемыми с использованием Системы электронного документооборота или Мобильного приложения, признается равнозначными договору, заключаемому на бумажном носителе, подписанному надлежащим образом.

С даты заключения Договора Договору присваивается номер, соответствующий номеру Заявления на заключение Договора.

Предоставление кредита осуществляется путем зачисления суммы кредита на счет открытый в ПАО «Промсвязьбанк» (п. 1.6 Заявления-оферты). Предоставление кредита подтверждается выпиской по указанному лицевому счету (выписка прилагается).

В соответствии с пп. 1.1 - 1.4 Заявления-оферты, истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 1 943 000 руб. на 36 месяцев с даты предоставления кредита. Цель кредитования - на развитие предпринимательской деятельности. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере 16 % годовых (льготная процентная ставка, которая действует в Период льготного кредитования. При прекращении Периода льготного кредитования, начиная с первого календарного дня календарного месяца, на который приходится Дата прекращения Периода льготного кредитования, Заемщик уплачивает Кредитору Проценты за пользование Кредитом по Стандартной процентной ставке в размере 18.10% годовых.

30.01.2024 Должнику было направлено требование о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору (исх.: № 6076 .от 29.01.2024г.).

Обязательства по погашению задолженности Ответчиком исполнены не были.

Задолженность Ответчика по Кредитному договору <***> от 26.05.2022 года по состоянию на 07.02.2024 года составляет 1 127 038,97 руб., из которых:

- 1 088 867,69 руб. - сумма основного долга по кредиту;

- 37 671,28 руб. - сумма процентов по кредиту;

- 250,00 руб. - сумма неустойки за просрочку основного долга за один день (28.11.2023);

- 250,00 руб. - сумма неустойки за неуплату процентов за один день (28.11.2023г.).

«03» июня 2022 года ПАО «Промсвязьбанк», с одной стороны, и Индивидуальный предприниматель ФИО1, с другой стороны, заключили кредитный договор <***> (далее - Кредитный договор). Кредитный договор заключен по программе кредитования «Без бумаг/Оборотный» в соответствии с Правилами субсидирования посредством подачи заемщиком в ПАО «Промсвязьбанк» Заявления (оферты) на заключение Договора и присоединения к действующей редакции «Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе «Без бумаг/ Оборотный».

Составными частями Договора являются: Правила предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «Без бумаг/Оборотный», Заявление-оферта на заключение договора о предоставлении кредита по программе кредитования «Без бумаг/Оборотный» <***> от 03.06.2022 г., график платежей, являющийся Приложением № 1 к Заявлению-оферте.

В силу п. 2.1. Правил предоставления кредитов заключение Кредитного договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам в целом в соответствии со статьей 428 ГК РФ и производится путем акцепта Кредитором (зачисление Кредита на Счет) оферты Заемщика (направленного Кредитору Заявления на заключение Договора).

Заявление на заключение Кредитного договора подписывается электронной подписью Заемщика в порядке, установленном правилами обмена электронными документами при использовании Системы электронного документооборота или Мобильного приложения, действующими на момент подписания Заявления на заключение Договора, и направляется Заемщиком Кредитору посредством Системы электронного документооборота или Мобильного приложения.

Договор, заключенный посредством обмена электронными документами, направляемыми с использованием Системы электронного документооборота или Мобильного приложения, признается равнозначными договору, заключаемому на бумажном носителе, подписанному надлежащим образом.

С даты заключения Договора Договору присваивается номер, соответствующий номеру Заявления на заключение Договора.

Предоставление кредита осуществляется путем зачисления суммы кредита на счет открытый в ПАО «Промсвязьбанк» (п. 1.6 Заявления-оферты). Предоставление кредита подтверждается выпиской по указанному лицевому счету (выписка прилагается).

В соответствии с пп. 1.1-1.4 Заявления-оферты, Истец предоставил Заемщику денежные средства на 36 месяцев с даты предоставления кредита. Цель кредитования - на развитие предпринимательской деятельности; За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере 16 % годовых (льготная процентная ставка, которая действует в Период льготного кредитования. При прекращении Периода льготного кредитования, начиная с первого календарного дня календарного месяца, на который приходится Дата прекращения Периода льготного кредитования, Заемщик уплачивает Кредитору Проценты за пользование Кредитом по Стандартной процентной ставке в размере 18.10 % годовых.

01.02.2024 Должнику было направлено требование о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору (исх.: № 7153 от 31.01.2024г.).

Обязательства по погашению задолженности Ответчиком исполнены не были.

Задолженность ответчика по Кредитному договору <***> от 03.06.2022 года по состоянию на 04.03.2024 года составляет 4 818 584,29 руб., из которых:

- 4 579 480,12 руб. - сумма основного долга по кредиту;

- 237 701,38 руб. - сумма процентов по кредиту;

- 1 082,85 руб. - сумма неустойки за просрочку основного долга за один день (06.12.2023);

- 319,94 руб. - сумма неустойки за неуплату процентов за один день (06.12.2023г.).

Согласно п. 1.8.5. Заявления-оферты, п. 4.14 Правил в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом в сроки, установленные разделом 4 Правил на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежит начислению пени в порядке, установленном п. 4.14 Правил, в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам, но не менее 500 (Пятисот) рублей за каждый день просрочки исполнения.

Кредитор вправе производить по своему усмотрению уменьшение размера взыскиваемых неустоек (штрафов, пени), устанавливать период времени, в течение которого неустойки не взимаются, либо принимать решение о не взыскании неустоек. При этом Кредитор вправе не направлять Заемщику письменное уведомление о принятом решении.

Не урегулирование спора в досудебном порядке явилось основанием для обращения Банка в суд с настоящим исковым заявлением.

Ответчик отзыв по существу заявленных требований не представил.

Оценив позицию участников процесса, представленные (в том числе, в электронном виде) доказательства, суд исходит из следующего.

В силу обязательства одно лицо (должник-ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора-истца) определенное действие (уплатить деньги), а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации). Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения не допускается (ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщик) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (статья 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Исходя из материалов дела, кредитный договор заключен сторонами по правилам о договоре присоединения (пункт 1 статьи 428 ГК РФ), условия которого определяются банком в стандартных формах.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно подпункту «а» пункта 7.1 Правил предоставления кредитов ПАО "Промсвязьбанк" по программе кредитования "Кредит Онлайн" кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам, предусмотренным договором, при неисполнении или ненадлежащем исполнение Заемщиком любого из обязательств по договору.

Пунктом 7.2 названных Правил предусмотрено, что Заемщик обязан исполнить требование Кредитора о досрочном погашении Задолженности по Договору в срок, указанный в соответствующем извещении Кредитора.

В случаях, предусмотренных пунктом 7.1 Правил, Кредитор вправе также в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть с Заемщиком Договор в дату, указанную в письменном уведомлении Кредитора о расторжении Договора, которая должна определяться как дата, наступающая не ранее чем через 7 календарных дней со дня направления уведомления о расторжении. При этом Заемщик обязан вернуть Кредит, уплатить проценты за фактический срок пользования Кредитом и иные платежи, предусмотренные Договором, в дату расторжения, указанную в уведомлении Кредитора (пункт 7.3 Правил).

Статьей 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено право кредитора требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Судом установлено, материалами дела подтверждается и ответчиком не опровергнуто, что заемщик не исполнил надлежащим образом обязательства по Договору, о необходимости производить погашение кредита ежемесячно заемщик уведомлен с даты заключения кредитного договора.

Ответчиком приняты условия о возможности досрочного истребования истцом всей суммы кредита в случае просрочки исполнения кредитных обязательств.

При таких обстоятельствах исковые требование Банка суд признает обоснованными.

Согласно расчету ПАО Промсвязьбанк, не опровергнутому ответчиком, сумма задолженности по кредитному договору, в том числе основной долг, проценты, составляет 5 945 623,26 руб.

С учётом результатов рассмотрения настоящего спора и положений статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы ПАО "Промсвязьбанк" по уплате 52 728 руб. государственной пошлины суд относит на ответчика.

Решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (ч.1 ст.177 АПК РФ).

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1

(ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) 5 945 623,26 руб., в том числе

1 127 038,97 руб. задолженности по кредитному договору от 26.05.2022 <***>, из которых: 1 088 867,69 руб. долга, 37 671,28 руб. процентов, 500 руб. неустойки

4 818 584,29 руб. задолженности по кредитному договору от 03.06.2022 <***>, из которых: 4 579 480,12 руб. долга, 237 701,38 руб. процентов, 1 402,79 руб. неустойки,

а также 52 728 руб. в возмещение расходов истца на уплату государственной пошлины.

Исполнительный лист выдать по ходатайству взыскателя после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия (изготовления его в полном объеме). Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Ярославской области на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, - через систему «Мой арбитр» (http://my.arbitr.ru).



Судья

Ю.М. Тепенина