Решение от 15 февраля 2018 г. по делу № А51-25492/2017

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПРИМОРСКОГО КРАЯ

690091, г. Владивосток, ул. Светланская, 54

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А51-25492/2017
г. Владивосток
15 февраля 2018 года
Арбитражный суд Приморского края в составе судьи Бурова А.В.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА "РОСБАНК" (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ИНН <***>; ОГРН <***>)

к закрытому акционерному обществу «Московская акционерная страхования компания» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о взыскании 249 871,94 руб.

установил:

Истец АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "РОСБАНК" (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) обратился в арбитражный суд с иском к ответчику Закрытое акционерное общество "Московская акционерная страховая компания" о взыскании 249 871,94 руб.

12.02.2018 судом принята резолютивная часть решения по настоящему делу, которая размещена в картотеке дел сайта Арбитражного суда Приморского края в сети "Интернет".

Ответчик обратился с ходатайством об изготовлении мотивированного решения и апелляционной жалобой, в связи с чем, судом изготовлено мотивированное решение.

При указанных обстоятельствах суд принимает решение по правилам Главы 20 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Истец, ответчик о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства уведомлены надлежащим образом.

Исковые требования мотивированы, тем, что ответчик (страховщик) отказал в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Ответчик иск не оспорил, отзыв в материалы дела не предоставил.

Оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд установил следующее.

12.04.2012 г. между ЗАО «Московская акционерная страховая компания» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключен договор страхования (полис серия 10168/85 № 5538352- копия прилагается) от несчастных случаев и болезней, в соответствии с которым Страхователь направил сумму страховой премии в размере 27114,00 руб. на счет Страховщика.

Выгодоприобретателем по договору страхования указан ОАО АКБ «РОСБАНК» (п.2.3.). Страхование жизни и трудоспособности ФИО1 произведено в рамках программы кредитования по Кредитному договору № <***> от 12.04.2012 г.

В связи со смертью заемщика ФИО1 05.11.2013 г. Банк направлял Страховщику 20.12.2013 г. заявление на выплату страхового возмещения с приложением.

Страхования организация отказала в выплате страхового возмещения.

Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения в арбитражный суд с настоящим иском.

Проанализировав представленные доказательства, арбитражный суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению исходя из следующего.

Из материалов дела следует, что 12 апреля 2012 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в сумме 317114 руб. под 17,9% годовых с окончательным сроком возврата 12 апреля 2017 года. В этот же день с ФИО1 заключен договор страхования по указанному кредитному договору, в котором ФИО1. выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, страховщиком являлась страхования компания ЗАО "МАКС". По договору страхования покрываются следующие риски - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1 и 2 группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

05 ноября 2013 года ФИО1 умер.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п.1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации").

Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 962, 963, 964 ГК РФ.

К таким основаниям законодатель относит: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков.

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие) (в настоящем случае - смерть застрахованного лица, наступившая вследствие несчастного случая). Действия (бездействие) самого страхователя не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия (бездействие), в том числе грубая неосторожность страхователя, влияют на наступление страхового случая, но не являются самим страховым случаем и могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение только при умысле страхователя либо если это прямо предусмотрено законом.

Как следует из материалов дела, отказ в выплате страхового возмещения ЗАО «МАКС» мотивировало тем, что выгодоприобретатель не предоставил в нарушение п.10.4 и 10.5 общих Правил страхования от несчастных случаев и болезней №44.3 документы, содержащий данные о причине смерти застрахованного лица и наличии (отсутствии) алкогольного, наркотического опьянения (акт вскрытия либо выписка из него, заключение судебно-медицинской экспертизы либо выписка из него).

Однако, из материалов дела следует, что Банк направлял Страховщику 20.12.2013 г. заявление на выплату страхового возмещения с приложением: свидетельства о смерти (п. 10.4.1 Общих Правил), справки о смерти и медицинского свидетельства (п. 10.4.2 Общих Правил). Указанными правилами не предусмотрено предоставление выгодоприобретателем документов, содержащих данные о причине смерти застрахованного лица и наличии (отсутствии) алкогольного, наркотического опьянения.

Кроме того, 13.02.2014 г. Банк запросил у родственников заемщика копию постановления о возбуждении/отказе уголовного дела и акт вскрытия по просьбе ЗАО «МАКС». Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 29.12.2013 г. было получено и направлено в адрес страховой компании, в предоставлении акта устно было отказано. Письмом от 18.09.2014 г. Банк сообщил об этом в адрес страховой компании (копия исх.207-15/981). Таким образом, Банк предпринял все необходимые меры в получении документов и полученные документы были предоставлены в ЗАО «МАКС».

Более того, пунктом 10.5 общих Правил предусмотрено право Страховщика запросить необходимые ему сведения у правоохранительных органов, медицинских учреждений и других предприятий, организаций и учреждений, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснить причины и обстоятельства страхового случая.

В соответствии с п.п «в» п.9.3.4. Общих Правил страхования Страховщик имеет право отказать в выплате Страхователю (Застрахованному), если тот имел возможность в порядке, установленном действующим законодательством, представить необходимые документы, но не предоставил их.

Однако, Банк не является ни Страховщиком, ни Застрахованным, а является Выгодоприобретателем. Кроме того, законных оснований получения акта вскрытия у Банка не было, о чем сообщено в их адрес ГБУЗ «Приморское краевое бюро судебно-медицинской экспертизы» письмом от 07.09.2016. (копия письма №944).

Пунктом 2.2 общих Правил страхования от несчастных случаев и болезней предусмотрено, что несчастным случаем фактически понимается фактически происшедшее извне, возникшее внезапное, непредвиденно, помимо воли застрахованного событие, произошедшее в период действия полиса событие, повлекшее за собой утрату трудоспособности, травму или смерть.

Пунктом 3.7.3 Общих Правил предусмотрено, что события произошедшие при нахождение застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения не являются страховым случаем.

Обстоятельства наступления страхового случая подтверждаются свидетельством о смерти от 12.1.2013, постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от 29 декабря 2013 года, актом судебно - медицинского освидетельствования трупа № 139 от 8 ноября 2013 года, согласно которым причина смерти ФИО1 - несчастный случай (падение на спину с балкона пятого этажа жилого дома, на котором отсутствовали перила).

Вместе с тем, в материалы дела не предоставлены доказательства, что лицо находилось в состоянии алкогольного опьянения, либо нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянение увеличило риск наступления страхового случая и способствовало наступлению смерти.

Каких-либо доказательств подтверждающих факт наступления страхового случая вследствие умысла страхователя в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах иск о взыскании суммы страховой выплаты подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, с ЗАО «МАКС» в пользу истца подлежит взысканию страховая выплата в сумме 249 871,94 руб.

В соответствии со ст.110 АПК РФ расходы на уплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 229 АПК РФ, арбитражный суд

р е ш и л:

Взыскать с закрытого акционерного общества «Московская акционерная страхования компания» в пользу АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА "РОСБАНК" (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) 257 869,37 рублей составляющих 249 871,94 руб. страхового возмещения и 7 997,43 рублей расходов по уплате государственной пошлины.

Выдать исполнительный лист.

Решение подлежит немедленному исполнению и вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано через Арбитражный суд Приморского края в течение 15 дней со дня его принятия в Пятый арбитражный апелляционный суд.


Судья Буров А.В.